Банкротство физических лиц – последствия, процедура проведения

Сегодня рассмотрим тему: "банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Банкротство физических лиц, последствия для должника в – году

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 14.12.2018 Комментарии к записи Банкротство физических лиц, последствия для должника в – году отключены 7 Просмотров

Законодательно разрешенное банкротство физических лиц позволяет любому россиянину, у которого нет возможности выплачивать собственные долги кредиторам, объявить себя банкротом. Несмотря на то, что само понятие банкротство широкому кругу российских граждан кажется устрашающим, но именно оно в состоянии оказать действенную помощь должникам, не имеющим возможности самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкротство физического лица последствия для должника

Каждый россиянин, не связанный с ведением бизнеса, считается физическим лицом. В случае невозможности выполнения долговых обязательств перед кредиторами, его могут признать банкротом.

При этом требуется, чтобы задолженность была выше стоимости собственности должника.

Банкротство может применяться при соблюдении гражданином следующих ограничений:

  • нельзя вновь в течение 5-ти лет объявить одно и тоже лицо обанкротившимся;
  • субъект не должен иметь судимостей, учитывая и серьезные правонарушения в экономической сфере;
  • не быть привлеченным ранее за банкротство, имеющее фиктивный или заранее планируемый характер.

Банкротство физлица выполняется согласно требований, изложенных в Законе РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Порядок предпринимаемых действий относительно физических лиц, которые не имеют источников доходов и не в состоянии погасить долговые обязательства, регламентируется Законом РФ № 476-ФЗ от 29.12.2014 г.

Этим законодательным документом также определяется порядок проведения реструктуризации задолженности и условия реализации имущества должника с целью погашения задолженности. Закон о банкротстве граждан, действующий с 1 октября 2015 года, позволит достичь урегулирования финансово-денежных отношений российских граждан организациями, специализирующимися на кредитовании населения.

Гражданин признается банкротом решением арбитражного суда, и для этого требуется представление доказательств, что:

  • у гражданина имеется задолженность от 500 000 руб.;
  • долг не уплачивается свыше 3-х месяцев;
  • документально подтвердить факт имеющихся источников дохода у задолжавшего лица или их отсутствие;
  • документально подтвердить существующие имущественные обязательства должника.

Как объявить себя банкротом

После того, как физ лицо признали банкротом, проводится обязательное наблюдение и выполняется арест собственности задолжавшего лица, исключая имущество, законодательно освобожденное от ареста. Оценка собственности выполняется временным управляющим, назначенным решением суда.

При наличии поручительных обязательств третьего лица у должника появляется право направить отзыв и ходатайствовать о снятии ареста с его имущества.

Суд имеет право отложить процесс выполнения процедуры на 30 дней, если должником изъявляется готовность выполнить долговые обязательства, провести заключение мирового соглашения с организациями-кредиторами.

При непредставлении им соответствующих доказательств, подтверждающих погашение имеющейся задолженности, судом вводится производство на конкурсной основе.

При этом для субъекта, что можно считать плюсом в процессе банкротства, выполняются такие действия:

  • не проводится начисление штрафных санкций и пени по непогашенным долговым обязательствам;
  • происходит остановка исполнительного производства, за исключением оплаты алиментов и выплат за причинение вреда здоровью;
  • замораживаются проценты по кредитным обязательствам.

Согласно принятому закону, у каждого гражданина имеется право лично выступать с инициативой банкротства, выполняя пункты пошаговой инструкции.

Для этого необходимо:

  • Упорядочить финансовые отношения;
  • Собрать документацию для оформления заявления;
  • Подать заявление в Арбитражный суд;
  • После того, как дело принято к производству, суд назначает первое заседание, где утверждается арбитражный управляющий;
  • Судом принимается решение по действиям относительно должника: провести реструктуризацию или признать его банкротом;
  • Проводится реализация имущества задолжавшего лица.
Видео (кликните для воспроизведения).

После вынесения решения о банкротстве информация вносится в Единый федеральный реестр сведений.

Время принимать тяжелое решение

Со стороны кредиторов или их уполномоченных лиц: налоговых организаций, муниципальных служб и пр., также могут направляться в суд соответствующие заявления о признании задолжавшего лица банкротом. До обращения следует подготовить документально подтвержденные данные о неспособности должника оплатить возникшие долговые обязательства, и подтверждение того, что стоимость имущества должника не покрывает всю сумму задолженности.

В этом случае суду требуется предоставить уведомления, вручаемые должнику, с требованиями, где указаны сроки и суммы выплаты долга.

Подача в арбитражный суд искового заявления выполняется при соблюдении определенных норм и правил, установленных действующим законодательством. Должник может подавать заявление самостоятельно либо обратиться за помощью к консультанту юридической компании.

К подаваемому заявлению следует прилагать документы, которые подтверждают размер задолженности, данные об имущественном состоянии, о составе семьи, копии заключенных договоров и прочие сведения. Копии, подаваемые должником, должны заверяться нотариально.

Читайте так же:  Что означает дисквалификация генерального директора

При банкротстве физ. лица, его имущество подлежит включению в соответствующий конкурс с целью дальнейшей реализации и последующим распределением средств от реализации среди кредиторов. Существующие аукционы дают возможность каждому из участников при выполнении установленных требований приобретать имущество, выставленное на аукционе.

Законодательно оговорен перечень имущества, не подлежащего изъятию для реализации:

  • жильё (единственное и не состоящее в залоге) с находящимся под ним земельным участком;
  • предметы и вещи для личного пользования и профессиональной деятельности;
  • предметы быттехники до 30 тыс.руб.;
  • домашние питомцы (коты, собаки, попугаи и т.д.);
  • деньги с учетом минимума, установленного в законодательном порядке, для должника и его иждивенцев;
  • продукты питания;
  • государственные награды.

Деньги, получаемые от реализации имущества, идут на оплату долговых обязательств. Однако, практика показывает, что довольно часто должник не владеет собственностью, соответствующей размеру долга. Продажа арестованного имущества проводится конкурсным управляющим, который руководствуется требованиями действующей законодательной базы, пользуясь системой электронных торговых операций.

Только суд может признать банкротом физическое лицо

Выплаты кредиторам происходят согласно с заранее утвержденным планом, составленным обанкротившимся лицом и представленным на рассмотрение суда, а также направленным кредиторам. В нем четко указываются сроки и суммы погашения, а также указываются суммы средств для потребностей банкрота (не менее прожиточного минимума).

После того, как процедура полного погашения долгов завершена, процесс банкротства относительно должника будет прекращен.

Средства от аукционных торгов направляются по очередности:

  • на алименты и выплату за причиненный вред здоровью;
  • на заработную плату при заключении трудовых договоров;
  • кредиторам по списочной очередности.

Средства от реализации в рамках конкурса подлежат зачислению на депозитный счет суда, откуда проводится их распределение по кредиторам. В случае, если средств для очередной категории кредиторов недостаточно, то долги признаются погашенными.

При недостаточных средствах для кредиторов, находящихся в одной очерёдности, они подлежат распределению в соответствии с заявленными заранее суммами.

С того момента, как должник признан банкротом, у него имеется ряд ограничений, что является минусом:

  • последующая процедура банкротства возможна по истечению пяти лет;
  • реализации подлежит жильё, находящееся в ипотеке и залоге;
  • запрещается занятие предпринимательством;
  • запрещается получать новые кредиты;
  • выполнение крупномасштабных сделок осуществляется по разрешению и согласованию с финуправляющим;
  • запрещается выезжать за пределы страны;
  • предусматривается выплата определенных сумм конкурсному управляющему должником, инициировавшим свое банкротство.

Для правильных действий необходима предварительная консультация юриста

Для граждан, выразивших желание не начинать процедуру банкротства, законом предусматривается проведение реструктуризации долга. После подачи должником заявления и представления подробного плана погашения долга, у суда имеется право принять решение об установлении срока для выполнения плана в течение трёх лет.

Реструктуризация для физ. лица является выгодной финансовой процедурой, так как на задолженность не начисляются различные санкции, прекращается рост процентов, подлежат остановке исполнительные документы, снимается арест с имущества. После исполнения всех долговых обязательств гражданин не является банкротом, и дело о банкротстве будет прекращено.

При реструктуризации до того момента, как выполнено полное погашение задолженности, действуют аналогичные ограничения, как и для банкрота.

Неоднократные процессы банкротства в 2016 году содержат определенные риски, заключающиеся в том, что заемщики могут не выплачивать платежи по займам. Для снижения рисков могут быть увеличены процентные ставки для физических лиц.

Банкротство физических лиц предоставляет возможность неплатежеспособным гражданам избавиться от непосильных кредитных обязательств или полностью их списать. У значительной части населения имеется по несколько кредитов, но не имеется возможности их погасить.

Высокие процентные ставки, уровень зарплаты и быстро возрастающая инфляция доводили граждан до крайней степени отчаяния.

Законом РФ О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 Банкротство граждан предоставляется гражданам возможность решения финансовых проблем между кредитными организациями и заёмщиками.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 24.01.2019 Комментарии к записи Банкротство физических лиц: последствия для должника отключены 23 Просмотров

В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке.

В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.

Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.

Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процедуру собственного банкротства могут граждане, задолжавшие официальным организациям денежную сумму, превышающую 500 000 рублей. Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.

Читайте так же:  Может ли ип быть учредителем ооо

Также нужно быть готовым доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Для этого нужно подготовить справки о полученном доходе, о своих расходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, и даже мебели и техники.

Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Обращение в суд с просьбой признания физического лица, являющегося злостным неплательщиком, может быть произведено пострадавшей от невыполнения обязательств стороной. Однако в судебной практике такие ситуации встречаются реже.

Проведение процедуры признания гражданина финансово несостоятельным не может быть реализовано чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, оформленное банкротство предполагает обширные последствия для заёмщика, связанные с запретами или ограничениями относительно ведения хозяйственной деятельности, проведения финансовых операций, а также перемещения по стране и за её пределы.

К процедуре рекомендуется прибегать только в самых сложных для себя ситуациях, поскольку её выгодно проводить только тем лицам, долги которых исчисляются миллионами.

В связи с тем, что понятие банкротства физических лиц появилось сравнительно недавно, судебная практика в этой области недостаточно велика. Судя по проведённым мероприятиям по признанию человека неплатёжеспособным, можно сделать вывод, что доказать собственное банкротство является долгим и дорогостоящим процессом.

Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в арбитражном суде. Установление факта неплатёжеспособности должно быть проведено на протяжении трёх месяцев.

Однако, по причине различных обстоятельств процедура может затянуться на больший срок.

Инициируя банкротство, физическому лицу нужно быть готовым оплатить:

  • государственную пошлину за услуги работы судебной организации;
  • услуги юриста или адвоката;
  • услуги финансового управляющего.

Поскольку банкротство определяется только в судебном порядке, то для начала процесса необходимо подать заявление, в котором обязательно должна присутствовать информация:

  1. Размер задолженности, которая может быть определена суммой кредита, разбитой на тело и проценты, пени, штрафы, неустойки, налоговые, таможенные сборы или коммунальные платежи.
  2. Подтверждающая факт информация, что должник находится в статусе физического лица и не относится к категории индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо предварительно заказать в Налоговой службе соответствующую справку.
  3. Описание имущества, находящегося в собственном владении.
  4. Справка о доходах должника.
  5. Информация о расходах с момента оформления договорных отношений о выполнении определённых обязательств.
  6. Сведения о лицах, находящихся на иждивении должника (несовершеннолетние, престарелые и нетрудоспособные).
  7. Гарантии о том, что средства брались в кредит не для предпринимательских целей.

Юристы рекомендуют упомянуть в заявлении об обстоятельствах, которые способствовали ухудшению финансового положения и утрате неплатёжеспособности заявителя:

  • потеря работы по причине сокращения;
  • получение инвалидности;
  • болезнь;
  • непредвиденные расходы, которых нельзя было избежать.

Все факты должны быть подтверждены документально.

Процедура проведения банкротства физического лица реализуется в несколько этапов:

  1. Выявление факта просроченной задолженности, размер которой соответствует требованиям законодательства, являющиеся обязательными для инициирования процесса.
  2. Оформление искового заявления в арбитражный суд.
  3. Начало делопроизводства.
  4. Признание гражданина неплатёжеспособным.
  5. Публикация информации относительно признания человека банкротом.
  6. Публикация о назначении финансового управляющего.
  7. Решение проблем неплатёжеспособности гражданина.
  8. Завершение расчётов с кредиторами.
  9. Выдача исполнительного листа заёмщику о невыполненных обязательствах перед кредиторами.

Проблему невозможности выполнения обязательств в соответствии с условиями соглашения можно решить несколькими способами:

  • посредством реструктуризации долга;
  • за счёт конфискации имущества;
  • путём мирового соглашения.

Реструктуризация долга, при которой пересматриваются условия выполнения обязательств с изменением порядка и сроков погашения, реализуется при условиях:

  • согласия должника сотрудничать в соответствии с другими требованиями;
  • наличия постоянного источника дохода;
  • отсутствия судимости за совершение умышленных преступлений в области экономики.

Факт банкротства признаётся только после оформления рассрочки. Реструктуризация долга возможна только на период до 3 лет.

Если после проведения расследования ситуации относительно конкретного делопроизводства, выяснится, что физическое лицо не соответствует требованиям, на основании которых можно было бы оформить рассрочку, то гражданин признаётся банкротом, после чего у него изымается имущество для погашения задолженности.

Изъятие имущества проводится в ситуации, если при оформлении кредитного договора клиентом, объектом залога клиента стало его имущество, о чём было зафиксировано в нотариальном порядке. При возникновении факта задолженности в определённой денежной сумме, кредитор в судебном порядке осуществляет конфискацию имущества с целью его продажи на аукционах и торгах и погашения долга.

Не подлежат конфискации объекты:

  • недвижимость, а также земельные участки , на которой она расположена в случае, если она является единственной во владении должника;
  • вещи , предназначенные для индивидуального пользования;
  • мебель и бытовые предметы для домашнего обихода;
  • денежные средства , размер которых не превышает величину установленного законом прожиточного минимума, с учётом должника и лиц, проживающих с ним на правах иждивения;
  • элементы топлива , применяемого для приготовления пищи и для обогрева жилища;
  • призы и выигрыши , являющиеся результатом деятельности в сфере лотерей и азартных игр, при наличии подтверждающих документов об их происхождении.
Читайте так же:  Как рассчитать компенсацию за неиспользованный отпуск при увольнении

Мировое соглашение является одной из разновидностей способов решения споров между сторонами. Процедура проведения урегулирования отношений напоминает претензионный порядок.

Такие отношения могут быть оформлены в случае, если обе стороны спора пришли к единому мнению о своём сотрудничестве, и они уверены в том, что новая договорённость будет выполнена.

После события, связанного с признанием в суде гражданина банкротом, его дело передают на рассмотрение финансовому управляющему, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

Следует учесть, что после передачи материалов дела управляющему, все сделки и операции, связанные с куплей и продажей движимого и недвижимого имущества, признаются недействительными.

Услуги финансового управляющего должны быть оплачены за счёт должника. Размер стандартного вознаграждения соответствует 10 000 рублям.

Дополнительно, после завершения проведения процедуры банкротства, оплачиваются 2 процента от размера возвращённых средств кредитору.

Стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом может погасить свою задолженность за счёт предметов роскоши, драгоценных украшений, транспортных средств и жилья, не являющегося единственным.

На законодательном уровне предусмотрена процедура оспаривания сделок заёмщика, являющегося банкротом. Это обуславливает невозможность переоформления имущества на третьих лиц с момента выявления неплатёжеспособности и начала инициирования дела о банкротстве.

Периодичность оформления статуса банкротства физических лиц и последствия для должника при нарушении им требований законодательства

Введение нового законодательства в действие способствовало попыткам множества людей избежать законных выплат по обязательствам. Поэтому для того, чтобы не допустить обмана со стороны граждан, в Уголовном кодексе Российской Федерации была предусмотрена статья о лишении свободы на 6 лет за инициирование фиктивного банкротства.

По этой статье также могут быть наказаны лица, скрывающие наличие имущества в процессе проведения расследования по поводу признания его банкротом.

Граждане Российской Федерации могут прибегать к банкротству только в самых критических для себя, с финансовой точки зрения, ситуациях, когда нет возможности быстро исправить своё жизненное положение. Обычно это связано с лишением регулярного дохода с одновременно произведёнными расходами. Признать себя банкротом можно только раз в пять лет.

Считается, что за этот период человек должен решить свои финансовые проблемы.

Инициировать процесс раньше установленного законодательством срока можно при условии, если заявление в суд подаст финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Прежде чем инициировать проведение процедуры, следует узнать, что даёт банкротство физических лиц, какие преимущества и ограничения будут присутствовать в жизни человека.

Оформив банкротство, гражданин приобретает ряд преимуществ, связанных:

  • со снижением суммы задолженности;
  • с отсрочкой платежа;
  • с отсутствием начисления пени, неустойки, процентов или штрафных санкций.

Однако, наряду с множеством положительных сторон для заёмщика, банкротство подразумевает для него ряд ущемлений, обусловленных событиями:

  • распродажа имущества на торгах;
  • лишение права ведения деятельности в сфере предпринимательства;
  • отсутствие права оформления кредитного договора или договора займа без уведомления о факте собственного банкротства;
  • ограничения, связанные с пересечением границы страны;
  • запрет осуществлять деятельность на управленческих должностях на протяжении 3 лет;
  • отражение факта в кредитной истории.

Следует отметить, что ограничения, применимые к банкроту, не позволят ему оформить новые отношения с кредиторами, поскольку они вряд ли захотят связываться с проблемным клиентом. По этой причине, неплатёжеспособному гражданину не стоит беспокоиться о периодичности оформления данной процедуры, поскольку у него не будет такого основания.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F10%2F18%2F1consultat

Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности – возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F10%2F10%2F2consultat

Помощь юристов при разрешении арбитражных споров – надежный способ доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь для физлиц.

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F10%2F10%2F3consultat

Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить бесплатную консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F10%2F10%2F4consultat

Естественное желание лиц, являющихся учредителями или руководителями фирмы, избежать репутационных рисков при банкротстве обуславливает необходимость обращения к специалистам.

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F10%2F10%2F5consultat

Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юридической помощи.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Читайте так же:  Как закрыть ооо с долгами по налогам

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Читайте так же:  Книга учета принятых и выданных кассиром денежных средств (форма ко-5)

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Стоит ли тратить деньги на услуги компаний, оказывающих помощь в процессе признания финансовой несостоятельности?

Подача искового заявления в суд требует не только юридических знаний, но и практических навыков. С особой щепетильностью следует отнестись и к подготовке документов. Подробнее о преимуществах, которые получает гражданин, обратившись за профессиональной юридической помощью, рассказывает Алексей Мартынов, специалист Largo Management Group по вопросам банкротства физических лиц:

«Способов, как получить от банкротства положительный эффект, немало. Например, сделки залогового кредита лучше всего заключать с дружественными, но не аффилированными юридическими и физическими лицами. Залоговый кредитор приобретает право голоса на собраниях кредиторов и может влиять на ход процесса. Конкурсный кредитор получает не менее 80% от суммы реализации предмета залога. Если у должника с ним есть договоренность, то это хороший способ вернуть весомую часть стоимости имущества. Выгодных схем много, однако для максимального эффекта исполнять их нужно качественно.

Юристы Largo Management Group имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат. Стоимость юридических услуг на всех стадиях банкротства физического лица заметно ниже среднерыночной».

P.S. Largo Management Group — крупная консалтинговая компания, предоставляющая широкий спектр информационно-правовых, юридических, бухгалтерских услуг представителям российского и зарубежного бизнеса, а также гражданам в сфере российского и международного права.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Изображение - Банкротство физических лиц - последствия, процедура проведения 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here