Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много

Сегодня рассмотрим тему: "что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Закредитованность: что это такое?

Закредитованность — это наличие у человека нескольких кредитных обязательств перед разными физическими и юридическими лицами. На сухом банковском языке этот термин носит другое название — «кредитная нагрузка«.

Видео (кликните для воспроизведения).

Он определяет, какого соотношение доходов заемщика к его обязательствам. Если долгов слишком много, то это значит, что нагрузка на человека слишком велика, и новый кредит он не получит.

Запутаться в долгах совсем несложно. Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий. При этом, к сожалению, одобряют новые заявки либо на экспресс-займы, либо на микрозаймы, где проценты совершенно невыгодные.

Затем необдуманно соглашается на «выгодную» кредитную сделку, желая покрыть свои задолженности перед другими кредиторами… В итоге остается везде должным и совершенно неплатежеспособным.

Нужно осознать, что просто так долг не исчезнет и банк о вас не забудет, а потому нужно внимательно ознакомиться с советами из форумов и видео-инструкций из Ютуба и начинать действовать.

Когда люди попадают в подобные ситуации, именующиеся в народе «долговой ямой», не каждый знает, что из такого положения есть вполне законный выход. Но первое, с чего следует начать, пересмотреть все свои кредиты и попытаться выплатить хотя бы самые маленькие.

Чем грозит невыплата кредитов?

Очень многие люди поняв, что оплачивать долги им нечем, просто уходят в глубокое «подполье». Иными словами, они начинают скрываться от банковских сотрудников, старательно игнорируя все звонки, смс и письма, которые приходят из отдела по взысканию. Часто должники надеются, что про них просто забудут.

Что же происходит на самом деле? Банк ни про кого не забывает, долгов никому не прощает. Ежедневно размер вашего долга будет увеличиваться за счет пени и штрафов, при этом штрафная сумма может быть рана или даже превысить размер вашей задолженности.

Банк, выявив проблемного должника, сначала пытается решить этот вопрос собственными силами, через звонки и письма. Если это не удается, здесь есть два варианта:

  • банк обратится в суд, и при помощи судебного решения будет добиваться возврата своих денег. Как итог — испорченная кредитная история, арест счетов, возможен арест имущества, запрет на выезд за границу.
  • либо перепродается кредит коллекторам, которые не будут с вами церемониться в выбивании денег. Если до вынесения решения суда вы начали получать предупреждения в виде сомнительных звонков, угроз и непонятных предложений, можно обратиться в антиколлекторскую службу. Ведь коллекторы тоже профессионалы. Детальнее о законности таких методов со стороны коллекторов читайте на этой странице

Важно! Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей. Не стоит ждать пока начнут капать штрафные проценты и кредитор начнет судебные тяжбы.

Что предпринять, когда кредитов несколько, но их нечем платить?

Первый правильный шаг – объявить кредитору о том, что платить вам нечем. Что для этого надо:

1. Подать письменное заявление в банк. Суть письма: не отказываюсь, но нет средств на погашение.

2. Письменно предложить банку подать на вас в суд. Кредитору это сделать проще, у него есть на это основания, кредитуемому – дороже. Обязательно надо указать, что вы не отказываетесь платить. Доказательства неплатежеспособности должны быть документально подтверждены:
— серьезная болезнь или потеря кормильца;
— увольнение с работы;
— стихийное бедствие, авария и другие причины, доказывающие невозможность платить.

Видео (кликните для воспроизведения).

У вас должна быть ксерокопия оригинала принятого заявления. Если заявление подано до срока первой просрочки, сумма долга будет зафиксирована, что позволит в дальнейшем оспорить начисленные штрафные проценты.

Под защитой закона

После того как подано заявление с просьбой подать в суд, закон будет на стороне заявителя. Должнику уже невозможно будет предъявить обвинения в мошенничестве, злостном уклонении от уплаты кредита, в нанесении имущественного вреда кредитору, путем обмана и злоупотреблении доверием.

Не всем известно, что есть решение ВАС РФ от 2.03.2010 года признать незаконными начисления штрафных процентов по просроченным займам.

Существует еще несколько положений в гражданском кодексе о штрафных санкциях. Но разобраться в деталях кредитных договоров, доказать, что есть расхождения с нормами, утвержденными гражданским правом и грамотно оформить претензию в банк, может только юрист.

Реструктуризация долга

Когда должник обращается в банк, и сообщает о своих финансовых проблемах, очень часто кредитный специалист предлагает в качестве пути решения реструктуризацию долга. Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора на более «мягкие» для клиента.

Что вам смогут предложить:

  • отсрочку по выплатам на несколько месяцев,
  • продление срока возврата долга для снижения размера ежемесячного платежа,
  • приостановку начисления штрафов и пени, отмену ранее начисленных,
  • смену валюты.
Читайте так же:  Регистрация индивидуального предпринимателя (ип) в иркутске

Иными словами — это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.

Вот образец заявления на реструктуризацию задолженности:

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25BA%25D1%2582%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F

Досудебная претензия в банк, как ее оформить и что она даст

Платить у заемщика все равно не будет возможности, в связи с вышеперечисленными причинами. Если соглашаться, то долг будет продолжать расти.

Более выгодное решение – составить досудебную претензию в банк. Неопытному человеку сложно справиться с такими документами, поэтому следует обратиться к специалистам.

Предъявляя претензию банку, профессиональный юрист учтет все нюансы, ссылаясь на закон, что будет иметь большое влияние на решение суда.

Любой необдуманно подписанный должником документ, может повлиять на решение суда в дальнейшем. К примеру, вам могут предложить выплатить из 30000 р. задолженности только 5000 р. Соглашаясь, вы опровергаете свое заявление о неплатежеспособности.

Рефинансирование

Данная услуга представляет из себя перевод кредита из одного банка в другой. К примеру, у вас есть задолженность перед Ренессанс Кредит банком, а вы её переоформляете в Сбербанке. Когда вы платили первому кредитору, ваша ставка была 21%, а в Сбербанке — 13% годовых. Согласитесь, разница по платежам и общей переплате будет значительной.

Также возможно объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.

Кроме того, многие заемщики прибегают к рефинансированию в том случае, если у них уже есть займы, но также требуется дополнительная сумма на личные цели. В этом случае, вы можете оформить эту услугу, и получить деньги не только на закрытие своих действующих кредитов, но также и «свободные» средства.

К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Многие компании предлагают подобную услугу по перекредитованию или консолидации, ознакомиться с этими предложениями можно здесь. Важно: заемщикам с испорченной КИ она не доступна. Кроме того, долги из микрофинансовых компаний вам рефинансировать не удастся.

Можно воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно его положениям, любой гражданин России, имеющий задолженность от 500 тысяч и выше, а также просрочку от 3-ех месяцев и более, может обратиться в судебную инстанцию для объявления себя банкротом.

В зависимости от судебного решения, вам могут либо предоставить отсрочку, либо снизить размер долга, списав штрафы и пени, либо же вовсе закрыть долг по причине отсутствия у вас имущества и официального трудоустройства. Подробности можно узнать в этой статье.

Обращаясь в суд, не стоит ожидать чуда. Если ваше плохое материальное положение документально подтверждается, то избежать выплат полностью все равно не получится. Единственная выгода – долг не будет расти.

Вероятнее всего, будет определен срок отсрочки по платежам, но не их отмена. Также может быть назначена реструктуризация задолженности с изменением графика платежей, где может быть продлен срок возврата для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Помните, что процедура банкротства — платная, вам нужно будет оплачивать государственную пошлину за обращение в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют не менее 50.000 рублей.

Платить долги все равно придется. Поэтому прежде чем набирать кучу кредитов, оценивайте правильно свою финансовую стабильность, учитывайте другие возможные способы погашения.

Что делать, если нечем платить кредит: советы по решению проблемы

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 04.05.2018 Комментарии к записи Что делать, если нечем платить кредит: советы по решению проблемы отключены 3 Просмотров

По статистике в каждой четвертой российской семье ныне имеется непогашенный кредит, при этом 30% заемщиков признаются, что им с трудом удается найти средства на осуществление текущих платежей по займам, а ещё 2% уверенны, что им вообще не удастся рассчитаться со своей задолженностью. В этом свете очень многие граждане задаются вопросом: что будет, если я не смогу выплатить кредит и что мне делать в этом случае?

Тем не менее, ситуация не безвыходная, как бы это не казалось на первый взгляд. Обо всех тонкостях данного вопроса пойдет речь ниже.

Жизненные обстоятельства порою приводят к тому, что заемщики оказываются не в состоянии погасить свои долги перед обслуживающим банком. В итоге они пытаются умолчать об этом и игнорировать уведомления о необходимости выплатить заем, присылаемые банком.

Это первая и весьма серьезна ошибка, которую совершают многие проштрафившиеся заемщики. Она может вызвать следующую череду неприятных последствий:

    В течение 3-4 месяцев банк будет направлять на адрес должника уведомления, касающиеся необходимости погасить кредит и выплатить все набежавшие пени и штрафы;

Таким образом, должника все равно принудят выплачивать заем в полном размере сразу или по частям. Как только судебное решение вступит в законную силу, взыскание обратят на рублевые депозиты заемщика во всех финансовых учреждениях.

Если таковых окажется недостаточно, то в ход пойдут валютные вклады.

При отсутствии и тех и других долг будет покрываться за счет имущества должника, однако судебные органы не имеют права конфисковать:

  • Жилье заемщика, где проживает он и члены его семьи, если оно не выступает залогом по ипотеке;
  • Земельный участок, на котором располагается частный дом должника;
  • Личные вещи и предметы домашнего обихода, не относящиеся к роскоши;
  • Социальные выплаты и компенсации;
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика, цена которых не превышает 100 000 рублей.
Читайте так же:  Бизнес-инкубаторы – что это такое

Что касается направления взыскания на заработную плату заемщика, то в этом случае правила таковы: банку передается не более 50% ежемесячного дохода, в том случае, если оставшаяся часть оказывается не меньше прожиточного минимума.

Следует помнить, что погашение задолженности возможно только за счет имущества самого должника, а не за счет средств его родственников.

Именно поэтому, если денег и имущества не хватает, то банк признает долг безнадежным. Более подробно об ответственности должника можно почитать здесь.

В случае если близится дата регулярной выплаты по кредиту, а необходимую сумму собрать не удается, не следует отчаиваться. Выйти из бедственного положения можно с минимальными потерями.

Целесообразно рассмотреть основные способы преодоления долговой ямы.

Ещё до наступления срока очередного платежа следует отправиться в обслуживающий банк и написать там заявление на реструктуризацию долга. В нем заемщика должен указать, какие именно причины столь бедственную ситуацию и установить, что характер подобного рода явлений временный.

В течение 5-7 дней комиссия банка рассматривает заявление и даже может потребовать подтверждающих документов: трудовой книжки с пометкой об увольнении или медицинской справки относительно обнаружения тяжелого заболевания. Если вынесенное решение окажется положительным, то банк предоставит должнику отсрочку в погашении долга.

Подробнее процесс реструктуризации рассматривается в отдельной статье.

Если временная неплатежеспособность заемщика вызвана тяжелой болезнью, при наличии факта страхования жизни все долги или их часть возьмет на себя страховая компания. Однако прежде чем надеяться на нее, следует внимательно изучить договор страхования и собрать бумаги, подтверждающие наступления страхового случая.

Банк в этом случае лучше также уведомить заранее.

Если у заемщика нет возможности платить даже небольшие ежемесячные платежи, то единственным решением может стать ожидание решения суда. Хотя суд и обяжет должника выплатить долг в полном объеме, тем не менее, он не наложит на него громадных пеней и штрафов и не конфискует защищаемого законодательством имущества.

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности за неуплату кредитов, однако она наступает только в двух случаях:

  • при мошенничестве, которое может выражаться в подделке документов и фальсификации информации;
  • если неплательщик является злостным, а именно сумма его долга составляет более 1,5-2 миллионов рублей.

Предполагает привлечение кредитов других банков для погашения текущей задолженности. Такую меру уместно использовать, если сумма займа невелика, а неплатежеспособность должника носит кратковременный характер.

В этом случае можно найти заем с более выгодными условиями.

В кредитном договоре должен быть пункт, в рамках которого заемщик должен согласиться на возможную передачу его данных третьим лицам. Если таковой отсутствует, то обращение банка к коллекторам можно считать незаконным.

После разрешение этой формальности можно перейти к погашению долга одним из приведенных выше способов.

Таким образом, если заемщик не в состоянии покрыть долги по своим займам, то в первую очередь об этом следует сообщить обслуживающему банку. Финансовому учреждению крайне невыгодно доводить дело до суда и, уж тем более, признавать долги в качестве безнадежных.

Именно поэтому, банк будет готов пойти на компромисс, если заемщик вовремя сообщит ему о сложившихся обстоятельствах.

Где взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками?

Как перевести деньги со сберкнижки на банковскую карту Сбербанка инструкция

Способы перевода денег из сервиса Steam на Киви Кошелек или Яндекс Деньги

Какие банки дают кредит пенсионерам список предложений и кредитные условия

К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному

Что делать, если вам нечем платить по кредиту – практические советы

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 08.06.2018 Комментарии к записи Что делать, если вам нечем платить по кредиту – практические советы отключены 2 Просмотров

Заемными средствами банков в своей жизни пользуются почти все. При заключении кредитного договора любой заемщик реально оценивает тот факт, что он в состоянии будет ежемесячно вносить установленную кредитным договором сумму в банк.

Однако жизненные обстоятельства порой складываются далеко не самым лучшим образом. Неожиданная болезнь, потеря работы, уменьшение доходов могут стать причиной нехватки средств на погашение текущих обязательств перед банком и платить кредит станет попросту нечем.Тем не менее, не стоит отчаиваться: существует несколько выходов из этой ситуации.

Что делать, если невозможность погасить кредит очевидна?

Первый совет, который дают опытные юристы неплатежеспособным должникам, это заблаговременно сообщить о своих обстоятельствах банку. Финансовое учреждение должно быть в курсе сложившейся ситуации, поскольку именно оно может предложить должнику вполне приемлемый для обеих сторон выход. Банк может предложить заемщику:

  1. Воспользоваться страховкой или поручительством;
  2. Погасить долг за счет реализации залогового имущества;
  3. Реструктуризацию долга в виде отсрочки по уплате процентов или кредитных каникул;
  4. Рефинансирование займа за счет более выгодного по условиям кредита этого же банка.

Финансовые учреждения, как и их клиенты судебных разбирательств не любят, поскольку они чреваты затратами времени, денег, а порой и нервов. Кроме того, им вовсе не хочется терять клиентов, у которых возникла всего лишь временная неплатежеспособность.

Именно поэтому банки легко идут на конструктивный диалог по вопросам погашения кредитов.

Прежде чем сообщать банку о возникших обстоятельствах, имеет смысл подготовить весомые аргументы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. В числе таковых могут быть:

  • Копия трудовой книжки с пометкой об увольнении;
  • Медицинское заключение;
  • Справка о постановке на учет на трудовой бирже
  • Бумага из бухгалтерии о текущем уровне зарплаты и т.п.

С данным набором бумаг следует лично отправиться в то отделение обслуживающего банка, через которое и привлекался заем, и попытаться решить проблему ещё до её возникновения. Возможно, в процессе формирования решения банк попросит предоставить ещё некоторые бумаги.

Что же касается рефинансирования кредита, то можно просмотреть предложения от других финансовых учреждений и привлечь через них заем с более выгодным процентом и длительным сроком использования средств. Проблема здесь кроется лишь в том, что при внушительной задолженности по старому займу, многие банки могут и не согласиться предоставить новый.

Читайте так же:  Надбавки за выслугу лет

Что делать, если дело о займе передано коллекторской организации?

Если заемщик вовремя не уведомил банк о надвигающейся неплатежеспособности, и его дело перешло в руки коллекторской организации, то и в этом случае ситуация вполне поправима.

Во-первых , имеет смысл ещё раз просмотреть условия кредитного договора. Если в них нет пункта о возможности передачи займа и документов о заемщике третьим лицам, то такие действия неправомерны.

Об этом сразу нужно будет заявить самому банку,а при необходимости и правоохранительным органам.

Во-вторых , даже при наличии такого пункта все правомерные действия коллекторов сведутся к отсылке уведомлении о необходимости погасить долг, психологическому давлению и передаче дела в суд. Коллекторская организация не имеет права конфисковать имущество должника, переводить долг на его родственников или заключать его под стражу – в тюрьму вас не посадят.

Кроме того, всегда можно подыскать хорошего юриста который поможет выйти из затруднительного положения.

Если заемщик не погашает свои обязательства на протяжении нескольких месяцев, то, скорее всего, его дело будет передано в суд. Однако судебного разбирательства также не стоит бояться, поскольку:

  • Если обвиняемый предъявит справки подтверждающие то, что он добросовестный заемщик, и что его неплатежеспособность временная, то суд, скорее всего, вынесет решение о реструктуризации долга;
  • Если кредит не погашен в силу резкого ухудшения материального положения заемщика, то суд не имеет право требовать немедленного покрытия задолженности в полном объеме.

Следует также помнить, что конфискация имущества, которая может быть предпринята в целях погашения кредита, не может затронуть единственное жилье заемщика, его личные вещи, социальные выплаты.

Что же касается погашения долга за счет доходов должника, то ежемесячные взносы должны быть таковыми, чтобы оставшаяся от них сумма оказывалась не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Таким образом, отсутствие средств на погашение кредита – вполне разрешимая ситуация. Лучшими выходами из нее можно считать предварительное уведомление банка относительно сложившейся ситуации, рефинансирование кредита или же ожидание решения суда, которое, скорее всего, предусмотрит погашение долга с небольшой отсрочкой.

Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много?

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Как действовать, пока еще не образовалась просрочка по кредитам?
  • 2 В каких случаях можно рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей?
  • 3 Может ли заемщик не платить по своим кредитам?
  • 4 Как принять участие в программе рефинансирования кредитов?
  • 5 Как действовать, если образовалась просрочка по кредитам?

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает многих людей принимать участие в кредитовании. Зачастую они оформляют несколько займов, которые помогают решать текущие вопросы. Временные материальные затруднения мешают заемщикам выполнять кредитные обязательства, из-за чего у них возникают серьезные проблемы с банками.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Как действовать, пока еще не образовалась просрочка по кредитам?

Если человек, проанализировав свое финансовое положение, придет к выводу, что он не сможет оплатить ежемесячные платежи по действующим займам, ему следует обратиться в банк и попросить снизить кредитную нагрузку. К таким клиентам банки относятся очень лояльно, поэтому практически всегда идут на уступки и предлагают различные варианты решения проблемы. Для них разрабатываются специальные программы, которые позволяют снизить размер ежемесячных платежей или действующие процентные ставки.

Чаще всего финансовые учреждения предлагают следующие варианты:

  1. Кредитные каникулы. Такая программа предлагается не всеми банками. Она позволяет получить отсрочку на оплату обязательных платежей сроком до 12 месяцев. За это время клиент решит временные финансовые проблемы и сможет вернуться к привычному графику.
  2. Реструктуризация кредита. Такую программу можно оформить практически в любом российском банке. Ее суть заключается в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Некоторые финансовые учреждения позволяют объединить несколько кредитных программ в одну, и по новому займу разрабатывается удобный график оплаты.

Совет: чтобы получить кредитные каникулы или принять участие в реструктуризации кредита, заемщикам нужно лично обращаться в свои банки. Им необходимо написать заявление на имя управляющего, предоставить документальное подтверждение сложного финансового положения и подписать соответствующие документы.

В каких случаях можно рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей?

Чтобы получить согласие финансового учреждения на проведение реструктуризации действующих кредитов, заемщикам нужно подтвердить документально свою временную неплатежеспособность. Веской причиной, которая влияет на способность клиента внести ежемесячный платеж, может являться:

  • заболевание, лечение которого требует нахождения заемщика в стационаре;
  • потеря постоянной работы;
  • пополнение в семье (рождение ребенка влечет за собой большие расходы);
  • смерть близкого родственника;
  • временная потеря трудоспособности и т.д.

Совет: заемщикам, которые хотят на время снизить кредитную нагрузку, нужно подавать в банк документы, которые заверены подписями и печатями. Банк не будет рассматривать написанные от руки справки и расписки и откажет в реструктуризации долга.

Сегодня люди охотно оформляют микрозаймы через систему Contact, а также другие кредиты, не задумываясь о том, как они будут их обслуживать. Если у них наступят материальные затруднения и они перестанут вносить ежемесячные платежи, их кредитор будет различными способами взыскивать задолженность. Банк может обратиться в суд, но, как показывает практика, так они поступают с крупными заемщиками. К клиентам, которые оформили несколько небольших займов, они применяют другие методы воздействия. В большинстве случаев банки привлекают к решению проблем с должниками коллекторов, которых могут уполномочить провести работу с клиентами, или продают им их долги.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Многие заемщики задают вопрос: если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить? Ответ на него однозначный – нельзя. Если финансовое учреждение продаст право требования долга третьему лицу, то уже новый кредитор может взыскать задолженность в судебном порядке. Также стоит отметить, что коллекторы ведут достаточно жесткую борьбу с неплательщиками и зачастую применяют не очень законные методы. Именно поэтому заемщикам лучше не доводить ситуацию до вмешательства третьих лиц.

Читайте так же:  Должностная инструкция прораба в строительстве

Как принять участие в программе рефинансирования кредитов?

Мечтая заработать миллион рублей за короткий срок, некоторые люди набирают большое количество кредитов, средства которых инвестируются в бизнес. Сегодня очень сложно новичкам занять свою нишу на отечественном рынке, поэтому многие начинающие бизнесмены прогорают. Не получив запланированной прибыли, они вынуждены возвращать все оформленные кредиты, что порой сделать невозможно из-за банального отсутствия денег. Если у бизнесмена-неудачника все же планируется в ближайшем времени постоянная прибыль, он может принять участие в программе рефинансирования, которую проводят различные банки.

Совет: сегодня можно без проблем получить кредит без отказа при наличии действующих кредитов. В этом случае клиент банка полученными по новой программе средствами может погасить все действующие займы. Единственным условием, которое должен выполнить претендент на участие в рефинансировании, является отсутствие просрочек по действующим займам.

Как действовать, если образовалась просрочка по кредитам?

Если заемщик допустил просрочку по действующим кредитам, ему, перед тем как обращаться в банк, стоит получить консультацию профессионала. Это можно сделать практически в любой юридической конторе (многие первую консультацию дают бесплатно). Специалист вникнет в сложившуюся ситуацию и подскажет правильные пути решения проблемы.

После этого можно смело идти в банк и просить об отсрочке. Финансовое учреждение, скорее всего, пойдет навстречу такому клиенту, но при этом обяжет его заплатить штрафы и пени за каждый день просрочки. Заемщик, у которого возникли просрочки по нескольким кредитам, ни в коем случае не должен прятаться от кредитора. Таким образом он покажет свое желание выполнить все свои кредитные обязательства.

Сохраните статью в 2 клика:

Перед тем, как оформлять несколько кредитов, потенциальный заемщик должен найти хороший банк, почитать о нем отзывы, изучить все его предложения. После этого следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям. Если у потенциального заемщика шаткое положение на работе, не стоит оформлять сразу несколько кредитов, так как велика вероятность того, что нечем будет оплачивать ежемесячные платежи. В том случае, когда возникла острая необходимость в нескольких кредитах, рекомендуется отложить на случай финансовых затруднений часть средств, которыми можно будет какое-то время обслуживать все действующие займы.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Что делать, если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике — советы юриста

При получении займа в банке гражданин всегда рассчитывает, как будет погашаться долг. Экономическое положение может резко измениться. Когда недостаток средств становится очевиден, должники начинают выяснять, можно ли не платить кредит.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F01-11-750x313

Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».

Финансовая организация и гражданин заключают договор, где регламентируются:

  • срок действия соглашения;
  • размер займа, процентная ставка, количество платежей и срок их внесения;
  • возможность уступки долга третьим лицам;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности должника;
  • иные условия (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Кредитные соглашения оформляются с учётом требований законодательства. Физическому лицу следует внимательно изучить текст договора перед подписанием. Ни в одном договоре не указывается, что гражданин может в одностороннем порядке прекратить погашение долга, если нечем платить кредит.

При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F41

Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию. Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта. В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F445-750x906

Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя. Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать. Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

Читайте так же:  Как получить справку 2-ндфл через госуслуги

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1-5

Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления. В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей. Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

Злостным уклонением считается следующее поведение:

  • сокрытие информации о наличии счёта в банке;
  • передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
  • гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FUK-177-750x352

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Образец письма в банк:

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредита:

Большинство банков требуют заключения договора страхования при выдаче кредита. Граждане могут получить выплаты в случае причинения вреда их здоровью, потери работы и т.д.

Например, если гражданин потерял работу из-за ликвидации организации или сокращения штата, то такой случай будет признан страховым. Заёмщику следует своевременно уведомить о данном событии страховую компанию в письменном виде.

Если организация отказывает в выплате компенсации, что явно нарушает правила страхования, гражданину следует обратиться к адвокату по кредитным долгам. Специалист проанализирует договор, составит претензию и представит интересы страхователя в суде при необходимости. Выплаты будут направлены на покрытие долга перед банком.

Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • долг составляет более 500 000 рублей;
  • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
  • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много proxy?url=https%3A%2F%2Fisk.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F11-6-750x846

Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

  • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
  • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
  • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Все неисполненные долговые обязательства списываются.

При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

Изображение - Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here