Что лучше − кредит наличными или кредитная карта

Сегодня рассмотрим тему: "что лучше − кредит наличными или кредитная карта", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fchto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta%2F2

Пластиковая кредитная карта и потребительский кредит — два самых популярных банковских продукта, которые пользуются наибольшим спросом среди физических лиц. Но каждый из этих способов получения заёмных средств не лишён как преимуществ, так и недостатков. И всё-таки, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит? В рамках сегодняшней статьи будет проведён сравнительный анализ этих финансовых продуктов.

Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fchto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta%2F3

Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
  2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
  3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
  4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
  5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

  1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
  2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
  3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
  4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fchto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta%2F4

Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

  1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
  2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
  3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
  4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
  5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

  1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
  2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
  3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
  4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.
Читайте так же:  Закрытие ип пошаговая инструкция

Читайте также: Лучшие кредитные карты.

Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fkredity%2Fchto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta%2F5

Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fimage112

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fimage23

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.
  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
  3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fimage31

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Читайте так же:  Новый единый расчет по страховым взносам в фнс в 2019 году

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.
  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Кредит или кредитная карта: что лучше и в чем разница

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит и кредитная карта – два основных банковских продукта, доступных большей части населения. Суть их едина: выдача средств под проценты на определенный срок, однако на практике между ними есть существенная разница. Отличия касаются практически всех аспектов: стоимость займа, порядок использования и выплаты. Что лучше: кредит наличными или кредитная карта – зависит от нескольких факторов.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F01karty-

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2018 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Читайте так же:  Как открыть успешную гостиницу и создать на этом рентабельный бизнес

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3–5 лет. По окончании этого периода, при своевременном исполнении взятых на себя обязательств, отношения заемщика и банка прекращаются. У картсчета лимит возобновляемый и пользоваться деньгами можно несколько лет. Сам «пластик» банк меняет один раз в 3–5 лет, в большинстве случаев – бесплатно. Здесь выгода карты в том, что ее можно использовать продолжительное время и всегда иметь под рукой деньги на непредвиденные траты.

Единственный нюанс – к карте нельзя подключить много бонусных категорий, а лишь оформить с подходящей тематикой или с наиболее привлекательной программой лояльности. Однако выбрать можно продукт практически любой направленности: Аэрофлот, Пятерочка, РЖД, М.Видео, геймерские, есть даже такой вариант, как «Тепло» от банка «Восточный Экспресс» – кредитка с возвратом 5% за оплату услуг ЖКХ, связи, проезда на транспорте. Базовый возврат в 1–3% за все покупки присутствует в тарифах практически всех карт.

У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки – именно на эти факторы нужно ориентироваться, выбирая лучший вариант финансирования. Нелишним будет произвести предварительный расчет и выяснить, какой из продуктов будет дешевле. При необходимости, в этом всегда помогут сотрудники банка – ориентировочные цифры можно узнать по телефону колл-центра или лично, в офисе кредитора.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Что выгоднее и лучше кредит или кредитная карта – Преимущества и недостатки

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 14.05.2018 Комментарии к записи Что выгоднее и лучше кредит или кредитная карта – Преимущества и недостатки отключены 2 Просмотров

Выбор кредитного продукта индивидуален, заемщик должен его делать в соответствие с личными предпочтениями и возможностями. Вопрос, что лучше кредит наличными или кредитная карта, задают многие.

В нашей статье мы сравним два способа кредитования и обсудим основные преимущества.

Заемщики с высоким доходом могут рассчитывать на крупную ссуду, в несколько миллионов рублей. Выгодные потребительские кредиты в Москве сегодня можно оформить на срок до 7 лет.

Что касается тарифов, то они зависят от ряда условий. Здесь играет роль статус заемщика – своим зарплатным клиентам банк предложит льготные ставки.

Также, большое значение имеет период пользования деньгами: чем больше срок, тем выше ставки. Лучше всего обратиться в кредитную структуру, с которой есть история отношений.

Почитайте по теме:

Чтобы получить потребительский кредит наличными, без залога и на привлекательных условиях, клиенты должны соответствовать требованиям:

  • гражданство РФ, постоянную регистрацию в зоне действия банка, возраст от 21 года;
  • трудовой стаж не менее одного года, официальное подтверждение доходов;
  • хорошая кредитная репутация;
  • прочное финансовое положение и собственность (транспорт, недвижимость).

По совокупности всех условий банк рассматривает заявку, определяя рейтинг клиента и условия кредитования. Для получения выгодного кредита нужно представить полный комплект документов.

Сегодня есть предложения потребительских ссуд, которые можно оформить и по двум документам, но суммы, как правило, небольшие, а ставки высокие . И, напротив, чем больше документов клиент предоставит, тем лучшие условия он получит.

Обычно рассмотрение заявки и проверка данных занимает от трех до пяти дней. После положительного решения, подписывается договор, выдаются деньги.

Эта процедура занимает несколько часов.

При оформлении кредита наличными, заемщика могут ожидать дополнительные расходы. Например, клиенту могут предложить оформить страховку или оплатить комиссии за выдачу наличных денег.

В таблице мы приводим предложения, актуальные в 2016 году:

Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты наличными и на весьма крупные суммы. Но для этого нужно иметь безупречную репутацию и высокий доход.

Читайте так же:  Как открыть ип если есть судимость

Считается, что получить кредитку проще, чем потребительскую ссуду наличными. Это верно только отчасти – ряд банков ведет лояльную политику и быстро выдает кредитные карты на небольшие суммы.

Для оформления крупного лимита, клиенту потребуется представить полный пакет документов, а процедура будет схожа с процессом получения ссуды.

Заказать кредитную карту сегодня можно онлайн, подав заявку на сайте банка. В зависимости от условий кредитования, карты могут быть выданы в срок от одного до нескольких дней.

Простую кредитку, не именную, клиент может получить в день обращения, предъявив два документа. Подробнее об этом мы рассказывали в этом материале.

Карточки доступны жителям любых регионов, сегодня можно получить кредитную карту по почте, не приезжая в офис банка.

Процентные ставки по картам выше, чем по ссудам наличными. Кроме этого, взимаются сборы за годовое содержание карты, сервис смс-оповещений.

Значительные расходы будут нести владельцы кредиток, снимающие наличные деньги – за эти операции банки берут высокие комиссии.

Основные преимущества кредитных карт:

  • льготный период использования средств без уплаты процентов. Сегодня большинство карт имеют грейс-период от 50 дней. Некоторые банки предлагают кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных;
  • начисление процентов только на сумму долга;
  • в течение срока действия доступна полная сумма лимита;
  • бонусные программы и cashback – приятные преференции для владельца кредитки.

Приводим примеры тарифов нескольких кредиток:

Отзывы клиентов говорят об удобстве пользования кредиткой – можно рассчитываться за товары и услуги по всему миру, в стационарных торговых сетях и в Интернете.

Но при этом нельзя забывать об обязательствах, своевременно вносить регулярные взносы и уплачивать проценты. После окончания срока договора необходимо правильно закрыть кредитную карту.

Почитать по теме:

Окончательный выбор между кредитом наличными и картой можно сделать, принимая во внимание свои цели и возможности. Мы рекомендуем рассматривать несколько вариантов, сравнивая условия и выбирая лучшие для каждой конкретной ситуации.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

однозначно кредит. В нем для меня все более прозрачно и процентные ставки там пониже.

У карты же много нюансов и выкачки дополнительных расходов, таких как платеж за годовое обслуживание, списывание денег за СМС-информацию о проведенных по карте операциях и многое другое.

В принципе, если у вас нормальный банк, то ставка прозрачная, хоть и выше чем по кредиту, но это уже вопрос удобства и времени.

По мне так кредитная карта более удобней чем полный кредит. Да сумма не большая, подходит только для небольших денежных затрат, но мне пока больше и не надо.

Да затраты есть, о они незначительные. Поэтому мой выбор кредитная карта.

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 11.05.2018 Комментарии к записи Что выгоднее кредит или кредитная карта отключены 3 Просмотров

В современном мире вряд ли найдется человек, который хотя бы раз в жизни не пользовался услугами банков и не оформлял кредит. Наверное, невозможно найти также такое финансовое учреждение, которое предлагает своим клиентам всего 1-2 банковских продукта. Все банки каждый день разрабатывают и выпускают новые предложения для привлечения клиентов.

При этом банки в основном предлагают своим клиентам сразу несколько программ кредитов и кредитных карт. А что лучше – кредит или кредитная карта?

Ниже приведены особенности и характерные черты, а также разница, преимущества и недостатки каждого из этих банковских продуктов. Только после прочтения можно выбрать, что выгоднее оформить: кредит наличными или кредитную карту.

Потребительский кредит – вид банковского займа, который предоставляется физическим лицам для любых потребительских целей. Это значит, что заемщик сам может выбрать способы и направления использования ссуды.

Банк не имеет права ограничить их.

Данный вид кредита очень популярен среди населения и дает возможность получить определенную сумму денег в долг в тех случаях, когда по каким-либо причинам нужны дополнительные финансовые средства.

В основном данный вид кредита предоставляется без обеспечения. Но в этом случае его сумма небольшая.

Если клиенту нужна более крупная сумма денег, он должен предоставить обеспечение в виде залога или поручительства третьих лиц.

Банки более охотно предоставляют данный вид займа тем лицам, которые являются их клиентами, имеют пластиковую карту данного финансового учреждения и получают зарплату с помощью этой карточки.

Оформить и взять кредит можно путем предъявления соответствующего заявления в любом отделении банка. Также необходимо знать о том, что на сегодняшний день некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность получения ссуды в онлайн-режиме.

В этом случае клиент должен зайти на официальный сайт учреждения и пройти процедуру регистрации. После этого следует заполнить соответствующую форму заявки и предъявить для рассмотрения.

В этом случае принятие решения о предоставлении денежных средств в долг занимает максимально короткие сроки. Но данным способом клиент не сможет получить большую сумму.

Для оформления потребительского кредита в основном все банки требуют предъявления стандартного пакета документов. В основном требуется предъявление паспорта и справки о размере дохода.

В некоторых случаях, если сумма кредита небольшая, его можно оформить без предъявления документа, подтверждающего размер ежемесячного дохода. Некоторые банки также требуют наличия постоянного места жительства в регионе, где осуществляет деятельность одно из их отделений.

Конечно, при выборе того или иного финансового учреждения клиент должен тщательно изучить все условия предоставления займа. Нужно обратить особое внимание на процентную ставку. Немаловажное значение имеют комиссии, которые взимаются за обслуживание счета клиента в банке.

Ведь данные показатели значительно влияют на размер ежемесячных платежей.

Кроме того, следует обратить особое внимание на требования финансовых учреждений. Многие из них при оформлении ссуды на крупную сумму требуют предоставления залога недвижимого имущества или поручительства третьего лица.

Если клиент не может обеспечить их наличие, то в данную организацию не имеет смысла обращаться и тратить свое время.

Читайте так же:  Как открыть магазин подарков и сувениров с нуля

После полного погашения долга кредитный счет клиента закрывается.

Так что же лучше: кредит наличными или кредитная карта? Это можно выяснить только после анализа всех преимуществ и недостатков каждого из этих банковских продуктов.

Данный банковский продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. К числу преимуществ можно отнести следующие:

  • возможность получения определенной суммы денег для реализации любых целей – это нецелевой заем, который можно потратить на любые цели. Например, можно оформить потребительский кредит и потратить его на ремонт или внести сумму кредита в качестве части оплаты за автомобиль и т. д. Банк не проверяет направления пользования займом, соответственно, заемщик не обязан предоставлять отчет о его использовании;
  • возможность получения заемных денежных средств любым удобным способом – заемщик может получить кредит любым удобным для себя способом. В частности, заемные денежные средства могут быть перечислены на счет или пластиковую карточку клиента. Он также может получить ссуду наличными. На сегодняшний день некоторые финансовые учреждения предоставляют своим клиентам возможность перечисления суммы займа на электронный кошелек;
  • требование минимального пакета документов – нужно заполнить простую заявку на получение кредита, предоставить паспорт и справку о доходах. Это основной перечень требуемых бумаг. Хотя есть и финансовые учреждения, которые готовы предоставить деньги без подтверждения размера ежемесячного дохода клиента. Есть и такие, которые требуют предъявления дополнительных документов.

Кроме указанных преимуществ у потребительского займа есть и определенные недостатки. К их числу можно отнести сравнительно долгое принятие решения. Как правило, банки рассматривают заявку в течение нескольких рабочих дней. А это очень много для тех клиентов, которым деньги нужны срочно.

У некоторых финансовых учреждений установлены довольно высокие процентные ставки для оформления займов без обеспечения. Некоторые также предусматривают дополнительные комиссии и платежи, что также увеличивает стоимость данного банковского продукта.

Так что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта?

Данный вид банковского продукта приобретает все большую популярность, а финансовые учреждения практически каждый день разрабатывают все больше и больше подобных предложений с целью привлечения новых клиентов. Кредитная карта, по сути, та же пластиковая карточка финансового учреждения.

Только кроме собственных финансовых средств, которые имеются на ней, клиент также наделен возможностью использования заемных денег в пределах установленного банком лимита.

Это довольно привлекательный продукт, который дает возможность брать в долг деньги в тех случаях, когда на счету недостаточно средств для заключения той или иной сделки.

Для оформления кредитной карты необходимо предъявить соответствующее заявление. Как правило, для получения определенного лимита достаточно предъявления паспорта и документа, подтверждающего размер дохода клиента.

Если клиент получает свою зарплату через карту данного банка, то предъявление справки о доходах также не потребуется. При этом многие финансовые учреждения предлагают своим зарплатным клиентам более выгодные условия оформления кредиток.

Банки предоставляют своим клиентам льготный период кредитования. Это значит, что при погашении долга в течение данного периода времени проценты на сумму долга не начисляются.

Например, если вы использовали определенную сумму денег 26.06.2017, и банк предоставляет льготный период кредитования, который составляет 30 дней, то вы получаете дополнительные 30 дней для погашения кредита задолженности. В этом случае процент не будет начислен. Если все же вернуть долг в течение данного времени не удалось, то о размере задолженности вы узнаете из уведомления, отправленного банком на электронную почту.

Проверить размер задолженности можно также непосредственно в отделении банка.

Так что же лучше: кредитная карта или кредит наличными? Ниже приведены преимущества и недостатки кредитной карты.

Кредитка также имеет как плюсы, так и минусы. К числу преимуществ можно отнести:

  • возможность неоднократного использования заемных денежных средств – клиент может использовать лимит сколько хочет в период действия карты;
  • наличие льготного периода кредитования;
  • возможность участия в различных бонусных программах – многие банки разработали специальные программы, которые дают возможность накапливать бонусы при использовании кредиток. В дальнейшем бонусы могут быть потрачены на приобретение товаров и услуг от партнеров банков;
  • возможность использования полученных денежных средств в любых целях и т. д.

Конечно, у данного банковского продукта есть и недостатки. В первую очередь – банки выдают маленькую сумму займа новым клиентам, которые ранее не пользовались их услугами.

Некоторые банки устанавливают очень большие комиссии за обналичивание. В этом случае карта может быть использована исключительно для осуществления безналичных платежей.

Кроме того, необходимо учитывать тот факт, что более выгодно кредитную карту получить в тех случаях, когда заявитель является постоянным клиентом данного финансового учреждения.

Из вышесказанного можно сделать вывод: что выгоднее оформить – кредит или кредитную карту, выбирает сам клиент. Каждый из этих продуктов имеет как преимущества, так и недостатки.

Перед принятием решения нужно взвесить все за и против и выбрать тот продукт, который наиболее подходит требованиям и пожеланиям клиента. При этом в первую очередь нужно обратить внимание на размер процентной ставки, а также на комиссии, которые взимаются для обслуживания кредитного счета клиента.

Кроме того, необходимо ознакомиться с пакетом нужных бумаг и с требованиями, которые предъявляются заемщику.

Но также необходимо помнить о том, что банки предлагают более выгодные условия для обоих продуктов своим постоянным клиентам. Именно поэтому в первую очередь следует обратиться в то финансовое учреждение, в котором обслуживается клиент.

Изображение - Что лучше − кредит наличными или кредитная карта 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here