Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру

Сегодня рассмотрим тему: "что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F15434847221d7c94567c5fade1654ae5a5c4c3be5ea

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов
Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости
Этап 2: выбор банка и ипотечной программы
Этап 3: расчет ипотечных платежей
Этап 4: подача заявки
Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Читайте такжеВладислава Рослякова керченского стрелка тайно похоронили

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

Читайте такжеФСБ обнародовала трофейные документы, изъятые у украинских моряков

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

Видео (кликните для воспроизведения).

размер первоначального взноса;
размер процентной ставки;
минимальная и максимальная сумма кредита;
минимальный и максимальный срок кредитования;
возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
наличие льготных программ для определенных категорий населения;
участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F154348472324e86f7fc746924862d9e557422925ae2

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;
– какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
– как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
– какие есть программы льготного кредитования в банках региона.
Читайте такжеВ Москве более четырех тысяч человек эвакуировали из 10 торговых центров

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F15434847243987cd8a44263a50b851ec512d59686dd

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

Читайте так же:  Как оформить карту «кукуруза» - условия предоставления кредитного лимита

– ИНН;
– копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
– справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
– свидетельство о браке;
– справку о регистрации;
– ксерокопию трудовой книжки;
– свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

– возраст здания не более 40-50 лет;
– жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
– в квартире должны быть все работающие коммуникации;
– в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
– справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
– технический паспорт квартиры;
– копию лицевого счета;
– ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
– оценку недвижимости;
– при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.
Читайте такжеКонфликт в Азовском море 2018 – свежие новости, видео

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Ftv-bis.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F441-Ipoteka-chto-nuzhno-znat-ili-kak-ne-popast-v-lovushku-1024x448

Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье. Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека, что нужно знать при оформлении такого кредита, попробуем разобраться поподробнее.

Ничего сложного. Ипотека – это кредит на жилье. То есть, если вы взяли в банке целевой кредит на покупку квартиры или частного дома, значит вы оформили ипотеку. При этом купить жилье можно как на первичном (новострой), так и на вторичном рынке.

При выдаче такого кредита банк всегда заключает договор, где в обязательном порядке первой стороной выступает банк, а другой – заемщик (физическое лицо).

Кроме того, ипотека всегда выдается под залог недвижимого имущества. Залогом выступает, как правило, жилье, которое клиент покупает за кредитные средства. Но по договоренности с банком в качестве залога может стать и любое другое имущество клиента.

Договора ипотеки и залога оформляются нотариально, залоговое имущество заносится в специальный реестр, заемщик не может его продать, подарить или обменять до полного погашения банковской ссуды и всех сопутствующих платежей (процентов, комиссий, страховок, возможно, пени и штрафов). При оформлении ипотеки банк, как правило, не требует поручителей, поскольку залог в достаточной мере покрывает все риски по кредиту.

Ипотека (кредит на жилье) всегда оформляется на долгий срок – от 10 до 20 лет и более. С одной стороны, это преимущество, так как клиенту проще выплатить долг, но с другой стороны эта «радость» может растянуться на 20 лет! Целая жизнь…

Клиент может, конечно, погасить кредит быстрее, но здесь есть свои подводные камни. В договоре может быть предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита. Объяснить это с точки зрения банка, легко: банк планировал заработать на клиенте определенную сумму, а при досрочном погашении ипотеки теряется значительная часть дохода банка, поэтому он восполнит это штрафами. А вот клиенту платить неустойку за досрочное погашение очень невыгодно.

Внимание! Перед подписанием договора его нужно внимательно прочитать, особенно все сноски мелким шрифтом.

Рассмотрим далее и еще глубже вопрос ипотека, что нужно знать при ее оформлении, чтобы не попасть в ловушку.

Банк, как правило, предлагает оформить ипотеку в национальной валюте, долларах и евро. Какую валюту предпочесть?

Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте. Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах. Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Потенциальный риск несет также и рост курса доллара и евро. Чтобы избежать его экономисты советуют все-таки долгосрочные кредиты оформлять в рублях. Так, спокойнее.

Когда оформляется ипотека начальный взнос может быть от 0 до 30% и более от оценочной стоимости жилья, которое покупает заемщик за кредитные средства.

Например, оценщик оценил выбранную заемщиком квартиру в 50 тысяч долларов, тогда:

  • банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
  • банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
  • банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
  • ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

И так далее. Как правило, в условиях ипотечного кредитования указан обязательный размер первоначального взноса, но сумма может корректироваться. Например, если залоговое имущество оценено дешево, тогда сумма первоначального взноса будет увеличена для покрытия рисков невозвратности кредита, или клиент изъявил желание сразу внести больше средств, чтобы взять меньшую сумму кредита.

Иногда клиенту не хватает средств на первоначальный взнос, тогда банк может предложить оформить дополнительный кредит для покрытия недостающей суммы, например, потребительский или карточный.

Читайте так же:  Как устроиться на работу

При расчете графика погашения кажется, что все просто: сумма кредита делится на весь срок кредита (например, 240 месяцев, если ипотека оформлена на 20 лет), ежемесячно начисляются проценты на остаток долга, в итоге каждый месяц клиенту нужно вносить платеж, который состоит из суммы долга по кредиту + проценты. Но на деле банки используют разные схемы начисления процентов по кредиту – стандартную и аннуитетную.

В первом случае сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, во втором случае клиент все 20 лет каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму.

Совет! Наглядно аннуитетная схема выглядит более удобной и выгодной для клиента, но если подсчитать сумму переплаты по кредиту, то становится очевидным, простая (стандартная) схема – это то, что нужно заемщику.

Когда оформляется квартира в ипотеку (или дом), то в обязательном порядке в сделке участвует страховая компания и оценщики. Страховая компания страхует жизнь заемщика и залоговое имущество. Договор страхования оформляется на один год. Ежегодно до полного погашения ссуды заемщик обязан возобновлять договор страхования.

Обратите внимание! Банк часто навязывает свою страховую компанию, но клиент должен знать, что он вправе выбрать любого страховика, у которого более выгодные условия.

Оценщики оценивают недвижимое имущество, которое покупает клиент за кредитные средства, и залоговое имущество. Для этого они посещают квартиру или дом, осматривают его, фотографируют. Банк не может выдать ссуду больше, чем оценочная стоимость имущества.

Итак, что нужно знать когда берешь ипотеку?

Основной перечень моментов, на которые стоит обратить внимание при оформлении кредита на жилье, выглядит так:

  • желательно оформлять договор на максимальный срок — 20 лет или более, при этом нужно обратить внимание, возможно ли досрочное погашение кредита;
  • ипотеку экономисты советуют оформлять в национальной валюте;
  • если не хватает собственных средств для первоначального взноса, то можно дополнительно оформить кредит для этой цели;
  • самый выгодный график погашения кредита – стандартный;
  • имущество, переданное в залог при оформлении ипотеки, не подлежит отчуждению до полного погашения долга.

Ипотека, подводные камни, рассмотренные в статье – это набор советов, которые позволят решить вопрос покупки недвижимости без особых проблем.

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F37fc55b8-2460-4bf4-8f0a-207d5e16f07d

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F4e82dbb7-ea91-411a-9aa1-ff050e9d6b91

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Читайте так же:  Как открыть шоу-рум одежды

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F2e05193a-fe7d-47cd-a8a2-eedad9928e3b

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Читайте так же:  Бизнес план по выращиванию картофеля на реализацию

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Общие условия ипотеки от Сбербанка на покупку квартиры в 2019 году

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ. В кредит клиенты могут приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость, гараж или машиноместо. Крупнейший российский банк принимает в качестве оплаты материнский капитал или другие виды финансовой господдержки, рефинансирует жилищные займы и рассматривает заявления на реструктуризацию. Рассмотрим подробнее условия ипотеки от Сбербанка на квартиры и общие на иные виды недвижимости.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F01-sberbank

Спектр ипотечных программ Сбербанка широк и перекрывает потребности большей части клиентов:

  1. квартиры на первичном или вторичном рынке, в том числе с использованием материнского капитала или в рамках госпрограммы для молодых семей, семей с детьми;
  2. загородная недвижимость;
  3. военная ипотека;
  4. ипотека для участников программы реновации жилищного фонда;
  5. покупка гаража или машиноместа;
  6. нецелевые займы под залог собственной недвижимости;
  7. строительство частного дома;
  8. рефинансирование ипотеки;
  9. реструктуризация ипотеки.

Условия получения ипотеки несколько разнятся, в зависимости от выбранного продукта и некоторых нюансов. Обязательным является:

  1. Наличие российского гражданства, а также постоянной или временной регистрации.
  2. Объект располагается на территории Российской Федерации
  3. Деньги выдаются на срок от 3 лет, максимальный варьируется от 20 до 30 лет, в зависимости от параметров выбранной ипотечной программы.
  4. Кредит оформляется только в рублях.
  5. Внесение первоначального взноса обязательно в рамках всех продуктов, кроме нецелевого кредита под залог собственной жилплощади. Минимальный размер ПВ составит 15% от стоимости приобретаемого объекта.
  6. Наряду с ипотечным договором оформляется имущественная страховка. Личная защита жизни и здоровья не обязательна, но позволяет получить скидку в 1% к ставке по кредиту.

Квартира или иная недвижимость приобретается по месту прописки, по месту аккредитации компании-работодателя или по месту фактического расположения объекта.

Купленная жилплощадь оформляется в залог, поэтому к ней банк и страховая компания выдвигают ряд требований. Основные из них – объект должен быть пригоден для постоянного проживания, не находиться в аварийном состоянии, располагаться в жилой местности. В доме или квартире необходимо наличие всех инженерных коммуникаций (отопление, энерго- и водоснабжение) за исключением тех случаев, когда объект находится на стадии строительства или возведения. Если приобретается жилье на вторичном рынке, банк проверит отсутствие арестов и обременений, прав третьих лиц.

Ипотека – это целевой вид кредитования, поэтому выбирать его нужно правильно:

  • Для покупки квартиры в новостройке, в том числе на стадии строительства, — «Приобретение строящегося жилья».
  • Объекты на вторичном рынке, а также доли в квартирах – «Приобретение готового жилья».
    Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FScreenshot_1-3
  • «Ипотека плюс материнский капитал» — покупка квартиры и использованием сертификата на маткапитал.
  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — специальная программа для семей, где в период с 2018 до 2022 года появляется второй или третий ребенок. Ставка по кредиту снижается до 6% в год.
    Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FScreenshot_2-5
  • «Военная ипотека» — программа для покупки жилья военнослужащими в рамках господдержки.
  • Для участников Программы реновации в Москве разработан отдельный продукт – «Ипотека по программе Приобретение готового жилья».
    Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FScreenshot_3

Названия прочих ипотечных продуктов полностью соответствуют цели использования – строительство дома, покупка гаража, рефинансирование, загородная недвижимость.

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный, на момент полного погашения, не превышает 75 лет. Если клиент не подтверждает заработок и наличие трудовой занятости, то выплатить задолженность нужно до 65 лет.

Согласно общим условиям, уровень заработка и наличие занятости подтверждается документально. Причем стаж за последние 5 лет должен превышать 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – от 6 месяцев. Лояльнее требования к зарплатным клиентам – информацию о доходах сотрудники банка получат самостоятельно, из выписки по карте, а минимальный стаж – 3 месяца.

В базовый пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления, входит:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица.
  • Анкета-заявка на получение ипотечного займа.
  • Справки о доходах – 2НДФЛ, по форме банка, выписку по карте, справку о получении пенсии.
  • Подтверждение трудоустройства – копию трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Аналогичный комплект предоставляет каждый созаемщик, участвующий в сделке.

Совершение сделки через ипотеку делится на несколько этапов. Причем порядок действий при покупке недвижимости в новостройке или на вторичном рынке несколько отличны. Рассмотрим все этапы в деталях, чтобы максимально глубоко разобраться в нюансах.

Ключевой фактор для банка – платежеспособность клиента. Несмотря на то, что деньги выдают только на ликвидные объекты недвижимости, которые в случае банкротства реализуются в пользу долга, финансовое состояние тщательно проверяется. Также банк оценит кредитную историю заемщика и созаемщиков.

Читайте так же:  Отчетность ооо на усн в 2019 году

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, следует:

  • Документально подтвердить все источники заработка.
  • При недостаточном доходе – привлечь платежеспособных созаемщиков с хорошей кредитной историей.
  • До подачи заявки на кредит закрыть все мелкие займы, сократить сумму долга по кредиткам, выплатить задолженности по налогам, коммунальным услугам, штрафам. Чем меньше финансовое бремя заемщика, тем ниже требования к его ежемесячному заработку.
  • Чтобы повысить лояльность банка, увеличить сумму кредитования и снизить ставку по кредиту, можно перевести начисление зарплаты в Сбербанк. После трех перечислений денег и при стаже от 3 месяцев можно подавать заявление на ипотеку.
  • Учитывайте сроки действия справок о трудоустройстве и размере заработка.

На сайте Сбербанка есть удобный онлайн-калькулятор, в нем можно производить предварительные расчеты и примерно вычислить сумму ежемесячного платежа относительно суммы и периода кредитования. Важно учесть, что точные условия ипотечного займа – срок, ставка и сумма, известны только после вынесения положительного решения о выдаче.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FScreenshot_4-kalkulyator

После этого банк дает 90 дней на подбор объекта недвижимости. Если клиент не укладывается в отведенный период, заявку на кредит придется подавать заново.

Порядок действий при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке

Порядок действий при получении ипотеки на покупку недвижимости на вторичном рынке в 2019 году следующий:

  1. Выбор подходящей ипотечной программы и подача базового пакета документа для рассмотрения заявки. Банк проверит платежеспособность, для увеличения максимальной суммы займа привлекаются созаемщики. Ответ огласят в течение 8 рабочих дней.
  2. После того, как кредит одобрили, у заемщика есть 3 месяца для выбора квартиры. Если недвижимость уже найдена, можно сразу переходить к следующему этапу.
  3. Когда клиент определится с подходящим объектом, необходимо получить заключение оценщика, подтвердить наличие денег для первоначального взноса. Требуемая сумма вносится на специальный счет или в банковскую ячейку. На этом же этапе подаются бумаги о самой недвижимости, о продавце.
  4. Специалисты проверяют все документы, если приобретаемая жилплощадь соответствует требованиям, заемщик подписывает ипотечный договор со Сбербанком. Продавец получит деньги после сделки в Росреестре.
  5. Покупатель оплачивает госпошлину и регистрирует сделку в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или воспользовавшись услугой электронной регистрации от Сбербанка.
  6. Спустя неделю выдается выписка из ЕГРН – именно она с 2017 года подтверждает право собственности.

Квартира или иной объект недвижимости принадлежит покупателю, но до момента полного погашения займа находится в залоге у банка. Его нельзя продать, подарить, сдать без согласия кредитора.

В случае с покупкой квартиры в новостройке порядок действий несколько иной. Речь идет о покупке недвижимости по договору долевого участия, когда право собственности на объект еще не оформлялось. Застройщик, продающий квартиру в новостройке, в обязательном порядке должен быть аккредитован в Сбербанке. Выбрать можно среди уже аккредитованных строительных компаний или предложить свой вариант – банк готов аккредитовать любую организацию.

Этапы оформления кредита на жилье следующие:

  • Подача заявки.
  • Если анкета одобрена, приступить к выбору квартиры.
  • Подписание договора долевого участия с застройщиком. На этом этапе назначается дата сделки.
  • Подписание ипотечного договора в банке.
  • Оплата госпошлины и регистрация сделки через банк (электронная регистрация), через застройщика, самостоятельно либо по доверенности третьим лицом.

Спустя 7-10 рабочих дней ДДУ проходит регистрацию и возвращается покупателю. Дальнейшее действие – произвести оплату первоначального взноса. После подтверждения перевода денег в банке продавцу перечисляются средства за недвижимость. Квартира также остается в залоге на весь срок действия договора до момента погашения задолженности в полном размере.

Лидер банковского сектора – Сбербанк, не первый год активно выдает ипотечные кредиты физическим и юридическим лицам. Обращение в данное финучреждение имеет массу преимуществ:

  • Широкая филиальная сеть. Найти ближайшее отделение по месту прописки, работы или расположению приобретаемого объекта не проблема.
  • Высокое качество обслуживания. Высококвалифицированные специалисты банка предоставят полную консультацию по любым вопросам.
  • Гибкие условия. Множество программ кредитования, акции, льготы, скидки поддержка государственных программ – обратиться в Сбербанк может любой желающий, исключив этап подбора надежного банка.
  • Приемлемые ставки по кредитам и возможность взять ипотеку по двум документам.
  • Отсутствие скрытых процентов и комиссий, дополнительных обязательных услуг.
  • Удобный и функциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение – оплачивать ипотеку, контролировать остаток задолженность и консультироваться со специалистами Сбербанка можно в режиме онлайн, круглосуточно.
  • Страхование титула необязательно (прекращение либо ограничение права собственности), но оно выгодно покупателю.
  • Специальные условия для владельцев зарплатных карточек.
  • Финансирование лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Недостатков у кредитора немного:

  • Отсутствие отделений в Крыму и Севастополе.
  • Заемщики в статусе ИП, подтверждающие заработок доходом от бизнеса, могут взять заем только в рамках ипотечных программ для коммерческого сектора.
  • Высокие требования к кредитной истории, документам, стажу.
  • Отсутствие индивидуального подхода в части отлагательных условий, позволяющих купить квартиру после их устранения.

Обращение в Сбербанк имеет больше плюсов, чем минусов. Финансовое учреждение с большой сетью отделений и банкоматов предлагает оптимальный набор ипотечных программ под любые потребности населения. Отдельно стоит отметить возможность приобретения объекта не только по месту прописки, благодаря разветвленной сети филиалов.

Условия весьма приемлемы – ставки по кредитам от 8,2% годовых, а по программе государственной поддержки – от 6%. Размер первоначального взноса составляет всего 15%, но его можно покрыть средствами материнского капитала. В настоящее время не каждое банковское учреждение предлагает такие условия в сочетании со стандартными требованиями.

Изображение - Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here