Что такое эквайринг простыми словами

Сегодня рассмотрим тему: "что такое эквайринг простыми словами", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Что такое эквайринг и как работает? Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Faq1-768x523

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcashback-400x200

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fwhat-is-marketing-350x200

Маркетинг что это и с чем его едят? Типы маркетинга и их роль.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F1-400x200

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F32014

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с продавцами для принятия и обработки транзакций по кредитным картам.Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.

Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются одними из необходимых сторон, которые осуществляют платежи. Для продавцов важно понимать, что делают эти стороны, как они подключаются в процессе платежей и какова их роль в процессе урегулирования споров.

В чем разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»?

Без дальнейших церемоний:

Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с продавцами для принятия и обработки транзакций по кредитным картам. Банк-эквайер также упоминается как торговый эквайер или просто эквайер. Приобретателями обычно являются банки, но могут быть и другие субъекты, такие как процессоры.

Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fmindinvest.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2FTerminal13-1

В чем разница между торговым эквайрером и торговым процессором?

Теперь мы знаем, что торговец-покупатель является юридическим лицом, заключившим договор с торговцами, чтобы облегчить операции с платежными картами. Мы также знаем, что эти покупатели иногда могут быть процессорами. Так в чем же разница между приобретателем и процессором?

Проще говоря, в то время как покупатель является источником урегулирования, споров и т.п., процессор находится в сорняках, обеспечивая авторизацию, расчет, передачу данных и безопасность, а также соединения с платежными сетями.

Вы часто будете слышать, как эти два слова используются взаимозаменяемо (даже если они являются двумя различными объектами), потому что многие крупные банки и учреждения выполняют функции как покупателя, так и процессора. Кроме того, многие торговые процессоры предоставляют аутсорсинговые услуги покупателям.

Короче да! Банк-эквайер является необходимым игроком в процессе оплаты картой. Проверьте это основное нарушение связи и сторон, вовлеченных, чтобы сделать транзакцию по кредитной карте.

Шаг первый: владелец карты получает карту в своем банке-эмитенте. Владелец карты представляет свою карту продавцу в качестве формы оплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг второй: информация о транзакции и карте передается между платежным процессором в сеть карт, а затем в банк-эмитент.

Шаг третий: банк-эмитент взимает сумму транзакции со счета держателя карты.

Шаг четвертый: банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, который затем переводится на счет продавца.

Какие стандарты безопасности существуют для приобретателей?

Там, где есть конфиденциальные данные, существует риск нарушения. Это означает, что не только покупатель, но и все стороны в процессе оплаты картой должны соблюдать строгие стандарты безопасности для снижения рисков и предотвращения мошенничества. Вы можете прочитать о стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) здесь .

Как эквайеры и эмитенты вписываются в процесс урегулирования споров?

После завершения процесса оплаты картой клиенты имеют право оспорить покупку по ряду причин . Этот процесс спора проходит через тех же сторон, что и процесс оплаты.

Шаг первый: держатель карты оспаривает транзакцию, связавшись с банком-эмитентом.

Шаг второй: Банк-эмитент рассмотрит спорную транзакцию и определит, является ли спор действительным или нет. Если выясняется, что спор является действительным, он отправляется в карточную сеть, и владелец карты возвращается.

Читайте так же:  Приказ о праве подписи документов

Шаг третий: карточная сеть передает спор в банк-эквайер. Банк-эквайер информирует об этом продавца.

Шаг четвертый: у торговца есть два варианта, когда они получают спор. Торговцы могут принять спор, и процесс заканчивается там. Или попытаться вернуть доход торговцы могут ответить на спор.

Шаг пятый: ответ продавца передается через банк-эквайер, карточную сеть, в банк-эмитент. Банк-эмитент рассматривает требование возврата платежа и убедительные доказательства продавца. Каждая карточная сеть требует конкретной информации, чтобы доказать или опровергнуть спор. Требуемая информация обычно указывается в правилах и положениях сети.

Шаг шестой: Банк-эмитент решил, выиграют ли владельцы карт или продавец спор. Если владелец карты выигрывает, продавец теряет доход от продажи. Если торговец выиграет, он вернет свой доход.

Что такое эквайринг простыми словами — виды, суть и ТОП-10 банков

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

  1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
  2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
  3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Существует 3 вида эквайринга:

Остановимся на каждом подробнее.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTorgovyj-jekvajring

Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FInternet-jekvajring

Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FMobilnyj-jekvajring

Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. П ривязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

  • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
  • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
  • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

  1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
  2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
  3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
  4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

Обязанности торговой точки:

  1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
  2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
  3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.
  1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
  2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и открыли расчетный счет в банке;
  3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов.

В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

  1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
  2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
  3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
  4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
  5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.
Читайте так же:  Огрнип – что это такое и для чего он нужен

Преимущества эквайринговых платежей:

  1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
  2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
  3. Рост репутации компании;
  4. Экономия на инкассации;
  5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.
  1. Возможность сбоя системы или ошибки;
  2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
  3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга .

Рекомендации по выбору банка:

  1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
  2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
  3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
  4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
  5. Оцените сервисный уровень банка;
  6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.) ;
  7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 26.07.2018 Комментарии к записи Интернет эквайринг: что это такое отключены 8 Просмотров

Эквайринг (от англ. acquire — принимать) — это общий термин, которым обозначается технология приема банковских кредитных и дебетовых пластиковых карт в качестве основного средства для оплаты товаров и услуг. Операции по эквайрингу могут осуществлять только банки, имеющие соответствующую лицензию.

Для осуществления операции банк-эквайер устанавливает на территории предприятия (магазина, ресторана, заправки и т. д.) специальный платежный терминал, с помощью которого клиенты могут осуществлять платежи при помощи банковских карт.

В последние годы особую популярность получил портативный-эквайринг, который позволяет использовать мини-терминалы без привязки к офису или предприятию — терминал перемещается вместе с курьером (что особенно удобно для предоставления услуг по доставке, такси и т. д.). Вместе с портативным, активное развивается и другой подвид эквайринга — интернет.

Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает

Это подвид эквайринга, который позволяет проводить платежи с помощью виртуальных и пластиковых банковских карт посредством сети Интернет. Для этого на сайт устанавливается специально разработанный виртуальный интерфейс.

Он выполняет роль обычного терминала, который можно встретить в магазинах, кафе.

Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:

  • банк-эквайер (специальная лицензия для предоставления именно интернет эквайринга не требуется);
  • процессинговый центр с web-интерфейсом, с помощью которого покупатель будет оплачивать покупку или услугу в интернет магазине или любом другом онлайн сервисе банковской картой, а продавец получать платеж;
  • сервис-провайдер, который будет обеспечивать полную защиту и конфиденциальность платежей и передаваемых клиентом данных;
  • протокол аутентификации пользователей, которые будут осуществлять фрод-мониторинг проводимых на сайте операций.

Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.

Но интернет-эквайринг, в отличие от обычного, предоставляет возможность быстрой онлайн-оплаты платежей и через виртуальные банковские карты от популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги и т. д.). И все-таки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Постараемся кратко обозначить главные его отличия:

  1. Количество участников рынка. Для осуществления торгового (традиционного) эквайринга требуется гораздо меньше участников.
  2. Анонимность клиента при осуществлении финансовой операции.
  3. Возможность использовать для оплаты виртуальную банковскую карту от популярных электронных платежных систем.
  4. Основная информация карты (и ее владельца) вводится клиентом вручную, через специальную форму на сайте.

К оплате через Интернет могут приниматься как персонифицированные, так и неперсонифицированные банковские и виртуальные карты. Поэтому сервис интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что данные карты вводятся клиентом вручную самостоятельно, через специальную защищенную форму, а не считываются кардридером через терминал оплаты.

Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:

  1. Возможность работать с клиентами, принимать платежи в любое время суток автоматически.
  2. Снижение издержек за проведение каждой финансовой операции.
  3. Возможность выхода на глобальный рынок, сбыта товара и услуг по всему миру независимо от географического местоположения офиса.
  4. Более быстрый вывод товара или услуги на рынок по сравнению с традиционными моделями продажи-покупки.
  5. Относительно невысокая цена за распространение цифровых продуктов.

Недостатки интернет-эквайринга для организаций:

  1. При оплате покупки у клиента могут появиться сомнения по поводу достоверности предоставленной на веб-ресурсе информации относительно продавца или целой организации. Так называемая негативная анонимность. Больше всего этому недостатку подвержены молодые и малоизвестные компании.
  2. Возможные сложности ведения бизнеса и узаконивания финансовой деятельности предприятие в сети Интернет.

Клиент с компьютером или любым другим устройством с установленным на него интернет браузером и доступом к сети Интернет. Именно он оплачивает товар или услугу online.

Банк-эмитент. Он занимается выпуском пластиковых карт, выступает в качестве гаранта всех проводимых клиентом финансовых операций, на имя которого открыт расчетный счет клиента.

Читайте так же:  Топ-5 франшиз детских развивающих центров

Продавец. В отличие от обычного эквайринга в роли продавца выступает сервер или веб-сайт, на котором располагается основной перечень предлагаемых клиенту товаров или услуг, осуществляется прием заказов, их оплата.

Банк-эквайер, который осуществляет прием платежей от клиентов. Продавец может иметь только один банк-эквайер, на котором и будет содержать свой расчетный счет.

В то время как клиенты могут оплачивать покупки с помощью карты от любого другого банка.

Платежная система. Включает в себя электронные компоненты, которые выступают в качестве посредников между остальными участниками интернет-эквайринга, а также комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания банковских карт. Поддержка Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и т. д.

Расчетный банк платежной системы. Финансовая организация, которая занимается обслуживанием платежной системы, осуществляет операции между остальными участниками рынка.

Процессинговый центр. Он обеспечивает полное взаимодействие между основными участниками платежной системы.

Интернет-эквайринг невозможен при отсутствии хотя бы одного из описанных выше участников рынка.

Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:

Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:

  1. Можно оплачивать товары и услуги по всему миру не выходя из дома.
  2. Анонимность. Продавец не получает никаких данных о том, кто именно оплатил покупку. Ему доступна только сам статус платежа (прошел или нет).
  3. Широкий выбор возможных для оплаты товаров, услуг.
  4. Все больше организаций переходит в сегмент электронных платежей.
  5. Более низкая стоимость на некоторые товары или услуги за счет использования интернет-эквайринга и снижения издержек у продавца.
  6. Быстрая доставка.

Недостатки интернет-эквайринга для потребителей заключается, в первую очередь, в низком доверии клиентов к покупаемым товарам и услугам, продажу которых осуществляет продавец. Особенно это касается малоизвестных или только что вышедших на рынок предприятий. Кроме того, невозможно лично проверить качество товара до принятия решения о покупке.

Компенсируется это за счет того, что большинство продавцов предоставляет гарантию при оплате товара онлайн. Зачастую приходится терпеть слишком долгое ожидание доставки приобретенного товара.

Теперь вы знаете что такое интернет-эквайринг, в чем его недостатки, преимущества и основные отличия от торгового.

За проведение каждого платежа провайдер взимает небольшую комиссию. Размер которой будет зависеть от выбранного продавцом тарифа, объема продаж и других факторов. Некоторые провайдеры могут взимать дополнительную комиссию не только с продавца, но и с клиента.

Как правило, об этом сообщается при совершении покупки. Для минимизации размеров комиссии крупные компании (с большим товарооборотом) могут подключать услугу интернет-эквайринга напрямую, без использования посредников.

Это позволяет значительно снизить затраты на проведение операций.

Дополнительно продавец может подключить на свой онлайн-ресурс несколько банков, после чего можно будет обрабатывать запросы с использованием разных банков-эмитентов. Если объем продаж предприятия небольшой, то намного проще и дешевле подключить специальный платежный агрегатор.

За счет получения скидки это позволит значительно сэкономить на комиссии. Величина комиссии будет зависеть от:

  • объема продаж (чем он больше, тем меньше комиссия);
  • географического местоположения организации, рынка сбыта;
  • от оборота по другим безналичным платежам (например, через электронные кошельки);
  • сферы деятельности организации.

Итоговая сумма комиссии будет состоять из комиссии международной платежной системы, банка-эквайера и процессингового центра.

Так что же такое эквайринг и как объяснить это понятие простыми словами? Загадочный термин на самом деле расшифровывается как одна из самых популярных услуг в современном банковском секторе. Если говорить простыми словами — это возможность оплатить товар или услугу в сети розничной торговли, ресторане или, например интернет-магазине банковской картой.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Facquiring-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Facquiring

Россия поддерживает общемировой тренд развития сети POS терминалов. Эквайринговый оборот бурно растет из года в год. В общей доле розничной торговли и платных услуг увеличивается процент безналичных транзакций, впрочем, как растет и само количество выпущенных карт. Для оплаты покупок люди предпочитают не снимать деньги в банкомате, а расплатиться безналом. Вопрос «А карты принимаете к оплате?» звучит в магазинах все чаще.

Примечательно, что с течением времени функциональные характеристики банковских карт расширились — от простого обналичивания денежных средств, до возможности расплатиться ей в магазине, то есть эквайринговых платежей.

На сегодняшний день услуги товарного, мобильного и интернет-эквайринга предлагают больше сотни различных банков, в том числе монстры российского рынка в лице Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка, а также некоторые розничные банки, ориентированные на малый бизнес, такие как Тинькофф банк, Точка, Модульбанк. Некоторые небанковские организации также могут осуществлять эквайринговые платежи. Высокая конкуренция на данном рынке на руку компаниям-клиентам, они всегда могут выбрать оптимальный вариант, устраивающий их по разным параметрам.

Если Ваше предприятие взвесив все за и против, решилось наконец воспользоваться данной услугой, то необходимо сделать свой выбор, изучив рейтинг банков, связаться с представителем и заключить договор.

Виды эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг

В рамках развития технологии эквайринга различают три направления – мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Самый распространенный и прочно вошедший в нашу жизнь вид. Подавляющее число магазинов и предприятий сферы услуг оснащены технологией торгового эквайринга.

Самый молодой вид. Данная услуга сейчас активно развивается на рынке, и предлагается большинством банков. Суть mPOS технологии заключается в том, что покупатель производит оплату в процессе взаимодействия своей банковской карты и устройства картридера, подключенного к смартфону и планшетному компьютеру.

Читайте так же:  Как организовать бизнес на сладкой вате и выбрать оборудование

Это способ оплатить свою покупку в сети интернет опять же с использованием банковской карты. Если сайт продавца поддерживает эту технологию, количество его покупателей значительно увеличивается. Интернет-эквайринг очень бурно развивается, за последнее время значительно увеличилась доля магазинов, полностью поддерживающих технологию интернет-эквайринга

Классическая схема выглядит следующим образом:

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Facquiring-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fshema-acquiring

  1. Покупатель выбирает товар и вставляет карту для оплаты в специальный эквайринговый терминал.
  2. Продавец направляет авторизационный запрос на платежный шлюз.
  3. Банк-эквайер связывается с международной платежной системой.
  4. МПС авторизует карту эмитента.
  5. Средства от эмитента через эквайера поступают в расчетный банк магазина.
  6. Расчетный банк зачисляет средства на счет магазина.

Продавец и покупатель имеют обоюдную выгоду, пользуясь технологией эквайринга.

  • сводит к нулю риски напороться на фальшивые купюры;
  • сокращает время на обслуживание;
  • уменьшает очереди;
  • сокращает затраты на инкассацию денежных средств.
  • имеет возможность выбора в способе оплаты;
  • поользуется различными кэшбэками;
  • экономит время на проверке сдачи.

Подводя итоги, хочется сказать о том, что в современном мире каждой торгующей компании, имеет смысл пользоваться всем комплексом современных технических средств и технологий, в частности, услугами эквайринга. Это обеспечит положительный вектор развития для любого бизнеса.

Что такое эквайринг простыми словами — понятие и особенности

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F2_-300x226

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

  • Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
  • Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
  • Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F3_-702x475

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

  • банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
  • между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
  • продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
  • банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

  • полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
  • отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
  • удобный способ взаиморасчетов;
  • исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fekvairing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-1

Сегодня практически все торговые точки и предприятия, оказывающие разного рода услуги, подключены к эквайрингу. У нас с вами речь пойдет именно о торговом эквайринге – что это такое простыми словами.

Если вы сами пользуетесь пластиковой картой, то вы понимаете, насколько они вошли в оборот и что без них ни один здравомыслящий человек не представляет своей жизни. На карту приходят зарплаты, пенсии, переводятся накопления. Сегодня картами оплачивается до 50% покупок. Именно поэтому я рекомендую подключать эквайринг всем, кто заинтересован в развитии бизнеса, хотел бы увеличить клиентскую базу и увеличить выручку как минимум на 20-30%.

Читайте мою статью и узнаете: как быстро подключить эквайринг, кому эквайринг не нужен, а также как работать с терминалом эквайринга и не только.

Содержание

Торговый эквайринг — что это такое простыми словами, и зачем он нужен

Эквайринг сам по себе представляет такую схему взаимодействия, при которой покупатель оплачивает покупки пластиковой картой, денежные средства с его счета перечисляются на расчетный счет владельца магазина, при этом банк-эквайер удерживает свою комиссию за данную услугу.

В данном процессе также задействованы платежные системы типа VISA, которые имеют свою маржу с каждой покупки.

Банк-эквайер, с которым заключен договор эквайринга, выполняет несколько функций:

— прием платежей по пластиковым картам;

— возврат платежей на карту покупателя при необходимости отмены покупки.

Также банк самостоятельно производит установку, обслуживание и ремонт своего оборудования, если, например, терминал эквайринга находится в аренде у банка. При необходимости сотрудники банка покажут, как пользоваться терминалом.

Эквайринг в первую очередь нужен для того, чтобы обеспечить удобство оплаты покупок для ваших клиентов – они сами могут выбрать, каким образом совершить платеж, а это очень важно. Таким образом, эквайринг позволяет увеличить поток клиентов, а соответственно и объем выручки. И даже размер комиссии банка-эквайера не способен приуменьшить выгоды данного способа приема оплаты.

Читайте так же:  Декларация 6-ндфл бланк и порядок его заполнения

На личном опыте могу сказать, что платежными картами рассчитываются примерно 1/3 покупателей магазина. Также, когда приходилось стоять за кассой самой, замечала, что очень часто люди спрашивают «А можно у вас расплатиться картой?». На мой положительный ответ они всегда были рады и отвечали: «Отлично!». Если вдруг случалось, что терминал эквайринга не работал по какой-то причине, люди разворачивались и уходили.

Еще одна причина подключить эквайринг: из практики – если вдруг окажется так, что у продавца кончился размен и нечем дать сдачу, то он смело может предложить покупателю осуществить платеж по карте.

Обращаю ваше внимание на то, что карты бывают разные: контактные и бесконтактные (или осуществляется платеж с помощью смартфона). Перед каждым приемом платежей необходимо уточнить вид карты у покупателя или просто взглянуть на нее: если есть такой значок, как на нижеприведенном рисунке (pay pass), то карта бесконтактная, при покупке до 1 000 рублей пин-код не вводится, списание средств с карты производится автоматически.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fpay-pass

Итак, надеюсь теперь понятно, эквайринг — что это такое простыми словами.

Как подключить эквайринг за 5 шагов — из личного опыта

В обоих моих магазинах стоят терминалы эквайринга. И стоят они там с первого дня, потому что я не хочу знать, что такое «упущенная выгода». По моему мнению, нельзя открывать торговую точку, чем бы вы ни занимались, если у вас не стоит терминал эквайринга.

На днях была приятно удивлена тем, что в одном из киосков, в котором я постоянно приобретаю овощи и фрукты стали принимать платежные карты. Это удобно. При условии, что на остановке стоит три таких ларька, очередь за овощами – именно у этого магазина, во многом это связано с тем, что владелец бизнеса заинтересован в создании комфортных условий для своих клиентов и постоянно над этим работает.

Как я подключала эквайринг в своих магазинах? Для начала я проанализировала предложения всех крупных банков в моем городе, предлагающих данную услугу, почитала отзывы в интернете. Скажу больше, расчетный счет я открывала именно с той целью, чтобы подключить эквайринг, а уже потом – совершать оплаты поставщикам, арендодателям и прочим контрагентам. Поэтому я сравнивала не только стоимость эквайринга и аренды терминала, но и цены на открытие и ведение расчетного счета, стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания).

Можно конечно открыть расчетный счет в одном банке, а договор эквайринга заключить с другим, но это оказалось невыгодно. И не каждый банк позволит вам подключать к вашему счету стороннего эквайера.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке я рассказываю здесь (откроется в новой вкладке).

Я остановила свой выбор на банке ВТБ. У этого банка – свой процессинговый центр, поэтому размер комиссии несколько ниже, чем в других банках. Аренда одного терминала эквайринга ежемесячно обходится мне в 1 000 рублей. Согласитесь, недорого? Очередей в отделе для юр.лиц практически не бывает.

Для начала я заполнила анкету: свои реквизиты, вид деятельности, планируемый оборот по картам и выручки в целом по магазину. В течение 3-х дней моя анкета находилась на рассмотрении, затем мне позвонили и пригласили на заключение договора. Установили размер комиссии РКО – 1,8% от суммы. Другие банки предлагали 2,0-2,4%. К слову сказать, расчетный счет для моего ИП открыли по акции бесплатно, ведение счета обходится 500 рублей в месяц. Через неделю в мой магазин установили POS-терминал эквайринга.

Банк предоставил абсолютно новый аппарат в коробке с инструкцией, сотрудник банка научил им пользоваться (это оказалось очень просто). Почему я выбрала аренду терминала? Потому что новый такой аппарат обошелся бы мне в 23 000 рублей и окупился бы только через 2 года.

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами proxy?url=http%3A%2F%2Fbizhelp.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Ftermimal-ekvairinga

Итак, подключение эквайринга в среднем занимает около 10 дней (из моего личного опыта). Для того чтобы подключить торговый эквайринг вам необходимо:

  • Проанализировать предложения банков по стоимости эквайринга и выбрать подходящий именно вам;
  • Обратиться в банк со всеми регистрационными документами (расчетный счет уже должен быть открыт – в любом удобном банке);
  • Заполнить анкету на подключение эквайринга;
  • Заключить договор на обслуживание;
  • Установить терминал и научиться им пользоваться.

Не забудьте, что терминал эквайринга использует специальную термо-бумагу, как и касса. Поэтому позаботьтесь о ее приобретении.

ТОП-7 банков, предлагающих лучшие условия эквайринга

Специально для вас решила еще раз пробежаться по условиям подключения и обслуживания эквайринга для малого бизнеса в различных банках. И вот к чему я пришла (указаны базовые тарифы по состоянию на 01.11.2018):

Изображение - Что такое эквайринг простыми словами 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here