Что такое пиф простыми словами

Сегодня рассмотрим тему: "что такое пиф простыми словами", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) необходимы для того, чтобы сбережения приносили доход. Сам ПИФ можно представить как огромный кошелек, в который положили деньги разные люди (их называют пайщиками). Деньги лежат в нем не просто так. Инвестированием этих средств занимается управляющая компания. Она вкладывает их в облигации разных компаний из разных отраслей или в бумаги, которые выпустило государство (их сейчас большинство).

При грамотной работе управляющих активы со временем дорожают. Вместе с ними растет цена пая, а значит, и доход инвестора. Кроме того, по облигациям пайщики получают купонные выплаты (проценты).

Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в разные активы. Это нужно, чтобы минимизировать возможные потери. Предположим, если акции одной компании подешевеют, а другой подорожают, то убытки, если и будут, то не слишком значительные.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка, средняя доходность ПИФов составляет 10−20% годовых. Это больше, чем по банковским вкладам. По информации ЦБ, средняя ставка по депозитам сейчас снизилась до 5%. Максимум можно заработать процентов 7. В то время как за год (с июля прошлого года по июль 2018-го) некоторые ПИФы принесли пайщикам 40−50% годовых (статистика НАУФОР).

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fs2.stc.all.kpcdn.net%2Fputevoditel%2Fprojectid_534672%2Fimages%2Ftild3866-3563-4465-b032-323964666565__-__empty__5

Покупка паев — дело несложное.
Для этого необязательно приезжать в офис управляющей компании. Все можно сделать дистанционно, по интернету. Нужно выбрать ПИФ, в который хотите вложить деньги, и заполнить заявку на сайте УК (здесь понадобится регистрация на портале госуслуг или данные ИНН и СНИЛС). Потом переводите деньги на счет фонда, и все. Минимальная сумма вложений — 100 руб. Максимальный размер ничем не ограничен.

Продать паи можно в любой момент. Полученная за время их «работы» доходность не теряется.

Для продажи надо подать заявку в управляющую компанию. Она погасит паи в течение трех дней. После этого деньги переведут на счет пайщика.

В отличие от депозитов средства пайщиков не застрахованы государственной системой страхования вкладов. Вложения в ПИФы защищены, но иначе.
Пай регистрируется на имя пайщика. Имущество ПИФов (активы и средства пайщиков) тоже не принадлежат управляющей компании. Все это хранится в специализированном депозитарии.

Депозитарии — структуры серьезные. Они работают легально по лицензии ЦБ.
Их функции не ограничиваются только охраной активов ПИФов. Они контролируют все финансовые операции управляющих компаний. Это значит, что управляющие не могут взять и отправить деньги пайщиков неизвестно куда. Спецдепозитарий должен подписать все платежные поручения. Также он ведет реестр пайщиков. Если что-то случится с УК, не надо будет бегать и доказывать, что вы доверили ей свои деньги.

Банкротство управляющей компании никак не должно затронуть инвесторов. В таком случае ПИФ переходит под управление другой УК и продолжает работать.

По закону с любых доходов надо платить 13% подоходный налог. Что такое ПИФ? Это тоже источник дохода. А значит, с доходов от вложения в инвестиционные фонды тоже необходимо платить налог. НДФЛ взимается только при продаже паев. Платит его управляющая компания, пайщик от расчетов с налоговой избавлен. Кроме того, здесь есть один приятный нюанс. Если паи не продавать три года, то платить налог не придется.

Такие инвесторы имеют право на налоговый вычет. Его максимальный размер составляет 3 млн руб. в год. Вот с этой суммы налоги не взимаются.
То есть, условно говоря, если ваша прибыль за три года составит меньше 9 млн руб., то тратиться на НДФЛ не надо.

Если доходы более крупные, то заплатить налоги придется, но налогооблагаемая база будет меньше.

Богатый инвестор купил паи на 12 млн руб. За 3 года он заработал 23 млн. Его прибыль составила 11 млн руб.

За три года он получил право на вычет в 9 млн (3 млн умножаем на 3 года).

13% налог он должен заплатить только с 2 млн руб. (11 млн минус 9 млн).

Для чего необходим ПИФ? Для долгосрочных инвестиций. Не имеет смысла продавать паи через пару месяцев. Нужно покупать их хотя бы на год.
В идеале — вкладывать деньги в ПИФы нужно на три года. Тогда можно будет воспользоваться правом на налоговый вычет.

По данным Центробанка, в I квартале этого года в России было 1,6 млн пайщиков. Их количество медленно, но постоянно увеличивается.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fs2.stc.all.kpcdn.net%2Fputevoditel%2Fprojectid_534672%2Fimages%2Ftild3761-3765-4335-b432-663431373039__-__empty__1

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fs2.stc.all.kpcdn.net%2Fputevoditel%2Fprojectid_534672%2Fimages%2Ftild3762-3263-4139-b663-643664313830__-__empty__2

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fs2.stc.all.kpcdn.net%2Fputevoditel%2Fprojectid_534672%2Fimages%2Ftild3834-3931-4533-b361-343734363963__-__empty__3

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fs2.stc.all.kpcdn.net%2Fputevoditel%2Fprojectid_534672%2Fimages%2Ftild3235-6239-4635-a264-336363393239__-__empty__4

1-е место по доходности за 2017 год среди открытых ПИФов с целевым инструментом инвестирования в виде рублевых облигаций со стоимостью чистых активов более 50 млн руб., по данным Investfunds.

По данным агентства RAEX, наш рейтинг — А+ «Высокий уровень надежности».

Наши активы показали двукратный рост в 2017 году, достигнув 52 млрд рублей.

7 место среди управляющих компаний по объему коллективных инвестиций в России за 2017 год, по данным портала Investfunds.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – очень простой и понятный инструмент, существующий в России уже более 20 лет. ПИФ – один из самых распространенных в мире способов инвестирования для частных лиц, история которого начинается с 1822 года. Разобраться, что такое ПИФы и как они работают, поможет наша сегодняшняя статья.

Простыми словами о том, что такое паевые инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд представляет собой портфель ценных бумаг, объединенных какой-либо инвестиционной идеей. Внутри фонда могут быть куплены различные активы – акции, облигации, фьючерсы, акции иностранных фондов. Необходимо лишь определиться с целями инвестиций, а специалисты управляющей компании решат, когда и какие ценные бумаги покупать, а когда продавать, формируя при этом для инвестора широкий диверсифицированный портфель.

Читайте так же:  Как построить бизнес на установке терминала по приему платежей

Доход между клиентами распределяется пропорционально количеству паёв. Для инвесторов пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право на часть имущества фонда. Как правило, фонды подходят для инвесторов, у которых нет времени для того, чтобы самостоятельно заниматься управлением своими деньгами, а также достаточного объема знаний в этой области.

Стоит отметить, что сотрудники управляющей компании, ответственные за управление, имеют специальные аттестаты, подтверждающие их профессионализм и компетентность в управлении деньгами.

Начать инвестировать в ПИФ можно с минимальных сумм (от 5 тысяч рублей), что делает этот инструмент привлекательным для большинства клиентов.

Деятельность управляющих компаний жестко регулируется со стороны ЦБ. Управление каждым фондом производится в строгом соответствии с установленной инвестиционной декларацией. Помимо этого, все активы клиентов хранятся на специальных счетах, что исключает возможность УК использования денежных средств не по назначению.

Как уже отмечалось ранее, в ПИФ – это вложение в широкий портфель ценных бумаг различных компаний, что позволяетминимизировать риски, связанные с инвестированием в ценные бумаги. Например, если вы вкладываете деньги в одну бумагу, то несёте риск одной компании. Теперь представьте покупку портфеля бумаг, состоящего из 40 эмитентовЭто даёт возможность даже за небольшую сумму получить в портфель набор различных инструментов.

Немаловажное преимущество паевого инвестиционного фонда – налоговая льгота при долгосрочном владении ценными бумагами инвестиционного фонда (от 3-х лет), которая предоставляет возможность оптимизировать налог с инвестиционного дохода на сумму до 3-х млн руб. ежегодно. К тому же весь доход, который формируется внутри фонда (дивиденды по акциям или купоны по облигациям) не облагается налогом, что позволяет получить двойную выгоду при инвестировании в паи инвестиционных фондов.

Перед поиском фонда нужно ответить на три основных вопроса:

1) Какую доходность вы ожидаете получить от вложенных средств?

2) Сможете ли вы спокойно наблюдать за тем, как ваши инвестиции станут уменьшаться, если на рынке будет не самое благоприятное время?

3) На какой срок вы готовы вложить денежные средства?

Если вы хотите получать максимальную доходность, то очень важно понимать, что инвестирование связано не только с получением высокого дохода, но и с риском потерять деньги. При инвестировании в ценные бумаги всегда существует некоторая неопределенность относительно сохранности капитала и будущих доходов. Предлагаю вам нарисовать простой график, который наглядно покажет ваше отношение к риску и соответствующей этому риску доходности.

После того, как вы определились с ожидаемой доходностью и допустимым уровнем риска, можно приступать к выбору паевого инвестиционного фонда.

Предположим, что вы решили вложить в ПИФ не последние свои деньги . У вас есть дополнительные резервы на случай непредвиденных расходов, плюс вы не ограничены коротким горизонтом инвестирования. Значит, вам больше подойдут фонды акций, если вы, конечно, принимаете повышенный риск ради доходности инвестиций.

Если же ситуация обратная – вы копите средства на крупную покупку, которая предстоит в ближайшем будущем, и ваша цель – защитить средства от инфляции и получить доход от инвестиций выше, чем по депозиту, то вам подойдут фонды облигаций.

Бывают ситуации, когда есть желание получить доходность выше, чем по депозиту, но при этом аппетит к риску умеренный, а сроки инвестиций ограничены от года до трёх. В этом случае лучше рассмотреть сбалансированные фонды, которые включают в себя как акции, так и облигации. Доля тех или иных ценных бумаг может постоянно меняться в зависимости от ситуации на рынке. Когда вы узнаете, какая структура фонда нужна, останется ответить на один главный вопрос – как среди большого количества аналогичных по структуре фондов найти лучший ПИФ для себя?

Чтобы выбрать лучший инвестиционный фонд, нужно обратить внимание на следующие факторы:

1. Историческая доходность фонда

Важно понимать, что имеет смысл сравнивать доходность фондов, только если они инвестируют в одинаковые виды активов. Например, фонды облигаций сравнивать с фондами облигаций, а фонды акций – с фондами акций. Доходность фонда зависит от ситуации на рынке ценных бумаг, однако за рост стоимости фонда отвечает портфельный управляющий. От его умения получать максимальную прибыль на растущем рынке и сохранять капитал при неблагоприятной ситуации зависит ваш финансовый результат. Оценить работу портфельного менеджера вы сможете на сайте управляющей компании. Центральный банк обязал управляющих раскрывать информацию о стоимости пая каждый день.

Отметим, что использовать короткие промежутки времени для такого сравнения не совсем правильно, так как фонды постоянно чередуются, обгоняя друг друга по приросту стоимости пая. Наша задача в этом сравнении найти фонд, который показывает не самую лучшую доходность на коротком промежутке, а который показывает устойчивую, но постоянную доходность на длительном периоде. Зачастую в рекламных материалах управляющая компания выбирает самый благоприятный промежуток времени, за который вырос пай, но часто бывает, что такой период заканчивается на пике роста рынка ценных бумаг. Чтобы не вводить в заблуждение потенциальных инвесторов, регулятор требует, чтобы информация о доходности фондов включала в себя сведения о приросте стоимости пая за последние три месяца, полгода, год и три года. Исходя из этих данных, вы можете понять, стабильна ли доходность по этому фонду или же выросла одномоментно, что абсолютно не гарантирует такую же доходность в будущем.

Читайте так же:  Инструкция по подготовке договора займа

2. Общий срок работы ПИФа и его объем

Срок работы фонда или управляющей компании – это очень важный показатель, который во многом свидетельствует о стабильности и надёжности компании. Кроме того, за долгое время своего существования управляющая компания может более полно продемонстрировать результаты управления фондами. Но это совсем не значит, что вкладывать деньги в новые фонды не нужно. Новые фонды – это, как правило, фонды, которые формируются под новые, актуальные инвестиционные идеи. И если они кажутся вам кажется интересными – необходимо собрать как можно больше информации об управляющем фонде, об его успехах в управлении другими ПИФами в прошлом, а уже на основании этого сделать взвешенный выбор.

Также необходимо обратить внимание на объём стоимости чистых активов фонда. Это общий капитал фонда (который включает в себя деньги, акции, облигации), который предназначен строго для инвестирования в соответствии с инвестиционной декларацией ПИФа. Чем больше объём стоимости чистых активов, тем больше доверия к фонду, так как этот объём косвенно показывает, какое количество инвесторов доверили свои средства этой управляющей компании.

Объем фонда ежедневно публикуется на сайте управляющей компании, что позволяет изучить его историческую динамику, а также сделать выводы о его стабильности.

3. Комиссии

Последний, очень важный момент, на который нужно обратить внимание перед тем, как начать инвестировать в конкретный фонд. Обязательно ознакомьтесь со всеми возможными издержками, которые могут возникать у вас при приобретении и погашении паёв, а также с расходами, которые связаны с обслуживанием фонда, в том числе и с комиссией за управление, так как они будут напрямую влиять на конечный финансовый результат. Все комиссии обязательно должны быть раскрыты на сайте управляющей компании.

Итак, на что в основном нужно обращать внимание при выборе паевого инвестиционного фонда?

  • Историческая доходность;
  • Срок работы и объём фонда;
  • Комиссии, которые возникают при работе с ним.

Все эти показатели являются публичными – их можно найти на сайте управляющих компаний. Но просматривать каждый сайт в отдельности слишком долгое занятие. К счастью, чтобы сравнить все эти параметры по фондам, достаточно зайти на сайт ведущих информационных изданий, таких как Investfunds.ru или Nlu.ru, которые на ежедневной основе обновляют данные по всем фондам и дают возможность нам абсолютно бесплатно сравнивать их.

Когда подходящий ПИФ уже выбран, обязательно уточните в управляющей компании такие моменты, как:

минимальные суммы, с которых можно начать инвестировать в фонд;
наличие личного кабинета, который позволит на постоянной основе отслеживать результаты управления вашими средствами, а также удалённо совершать операции со своими паями.

Помните, правильно сформированные инвестиционные ожидания – это фундамент успешного инвестирования в ПИФы.

В этой статье мы поговорим о ПИФах (паевых инвестиционных фондах). Вы узнаете о принципах их работы, о том чем они занимаются и какую прибыль можно ожидать по результатам их работы. Рассмотрим какие есть плюсы и минусы от вложений в подобные фонды и приведем инструкцию как его открыть и выбрать подходящий для Вас ПИФ.

Обычные граждане обычно далеки от мира инвестиций. Для них единственным способом для сохранения и небольшого заработка на своих деньгах традиционно считаются банковские вклады. Однако их уровень доходности небольшой и вряд ли даже сможет перекрыть инфляцию, а значит речь идет лишь о сохранение платежеспособности денег в лучшем случае.

Рынки ценных бумаг дают больше возможностей в плане прибыли, но требуют от опыта, времени и немного везения. Настоящим выходом для большинства населения стало массовое появление “ПИФов”, которые представляют возможность стать инвесторов для любого человека практически с любой суммой денег (от 1000 рублей). Вашими деньгами будут управлять профессиональные финансисты.

Главная идея ПИФа — это доверительное управление своих денег профессиональным инвесторам. Они управляют фондом (всеми деньгами вкладчиков). Общая сумма под управлением достигает миллиарды рублей, а у самых крупных даже сотни миллиардов.

Опытные трейдеры и управляющие распределяют эти средства между множеством финансовых инструментов (в зависимости от выбранного типа фонда, чуть ниже мы перечислим какие варианты инвестиций предлагают ПИФы), чтобы диверсифицировать риски. Таким образом, получается надежный инвестиционный портфель. Весь доход и потери делятся между участниками пропорционально вложенным средствам.

Паевой инвестиционный фонд берет комиссию от дохода (обычно это 10-30%), либо же фиксированную комиссию за годовое обслуживание (обычно это 1%). Некоторые фонды берут комиссию за снятие и пополнение, если деньги пролежали меньше года.

За действиями ПИФа следит управляющая компания (УК), которая является сторонней организацией. За тем, что деньги действительно направляются на инвестирование проверяет “депозитарий”, который является юридическим лицом. Еще есть регистраторы, которые также контролируют движения средств вкладчиков. Поэтому действия фондов являются безопасными и надежными, т.к. за ними следят другие независимые организации.

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fvsdelke.ru%2Fimage%2Ffinansy%2Fpif_varianty_investirovaniya

Паевые инвестиционные фонды есть у каждого брокера и у многих банков. Почти у каждого фонда есть несколько направлений для инвестиций. Обычно это следующие варианты:

Из названий портфелей сразу становится понятно их суть. Самыми популярными являются первые два: консервативный и индексный. Большинство хотят получать максимальную прибыль, поэтому не идут на компромисс получить чуть меньше, но зато стабильный доход с минимальными рисками. Фондовый рынок ценных бумаг показывает высокую доходность и поэтому многие граждане стремятся вложить деньги именно в него.

Управляют этими фондами опытные финансисты и трейдеры. По крайней мере так заявляет фонд. Хотя зачастую кажется, что многие фонды далеки от успешных. Например, если взять индекс ММВБ и график доходности ПИФа состоящий из акций, то можно заметить то, что он фактически повторяет на 100% график ММВБ. А это говорит о том, что эффективность стратегии выбранная фондом крайне маленькая.

Читайте так же:  Выгодно ли инвестирование в памм счета

Пифы бывают следующих типов

  • Открытые . Каждый инвестор может вложиться в любое время. При этом так же в любой день может забрать свои средства из фонда. Самый популярный.
  • Интервальные . Устанавливается оговоренные интервалы времени, когда можно забрать свои деньги. Например, каждый первый день месяца. Аналогично и с пополнением.
  • Закрытые . Деньги лежат под управлением до момента окончания договора. Например, срок может быть разным: 1, 2, 3 года.

ПИФ не является юридическим лицом

Вкладывая деньги, инвестор покупает так называемые ПАИ. Это ценная бумага, которая дает право на получение части общей суммы ПИФа. Весь фонд состоит из какого-то числа паев в зависимости от количества участников. Номинальная цена одного обычно составляет 1000 рублей.

Во время работы фонда цена будет изменятся. Чаще всего данные об его стоимости пишут в конце дня. К примеру, ПАЙ может стоить 1030 рублей (рост на 3%) или же наоборот подешеветь. Участники могут продавать и покупать доли друг другу. Стоимость ПАЯ формируется исходя из показания доходности всего ПИФа.

4. Сколько можно заработать на ПИФах или средняя доходность фондов

Изображение - Что такое пиф простыми словами proxy?url=https%3A%2F%2Fvsdelke.ru%2Fimage%2Ffinansy%2Fpif_skolko_mozhno_zarabotat

Какую доходность приносят ПИФы? Сколько можно заработать? Говоря откровенно, то можно сказать, что доходность близка к процентным ставкам на банковских депозитах (обычно она чуть выше). Поскольку речь в большинстве случаев идет об “индексных фондов”, то очень многое зависит от Вашей точки входа.

Важно вложиться в нужный момент, то есть на просадке. В таком случае итоговый заработок будет значительно больше, но опять-таки — это не дает гарантий на то, что стоимость ПАЯ не провалится еще ниже или что он не впадет во флэт на полгода.

ПИФы часто пишут о доходностях в 50%-100% годовых, но по факту такую прибыль они, скорее всего, смогут показать лишь один раз за 10 лет и то, после длительной просадки. Большие цифры доходности являются маркетинговыми уловками, когда на основе предыдущих успешных годов Вам “впаривают”, что в будущем будет еще лучше. Хотя никаких гарантий никто не дает.

Если говорить откровенно, то вложив свои деньги можно легко уйти в минус на целый год. А на Ваш вопрос: “как же так, Вы же обещали 50% годовых в плюс”, Вам ответят “это же рынок, надо подождать и т.д.”

Поэтому не надо принимать решения о приобретение ПАЕв на основе пустых слов, которые ничего не значат. Говорите им сразу про предоставление гарантий и в этом случае они быстро отстанут.

Любому вкладчику рекомендую здраво смотреть на фонды. Посмотрите на их историю доходности, посмотрите другие фонды. Практически у всех на графиках будут периоды роста, флэта, падения. Теперь исходя из Ваших исследований можно уже понимать дорого или дешево стоит текущий ПАИ. Период флэта может достигать 6-12 месяцев. Поэтому зачастую лучше какое-то время переждать время после какого-то падения. Хотя это спрогнозировать сможет лишь профессионал.

Краткосрочную доход у ПИФов (скажем на 6 месяцев) спрогнозировать невозможно. На долгосрочной перспективе от 3 лет, фонд должен принести порядка 13-15% годовых. Скорее всего, доход будет распределен по годам крайне неравномерно. Например, +30%, -10%, -5%, +20%, +10% и т.д.

У некоторых фондов есть специальная услуга по обмену Паев внутри компании. К примеру, Вы можете инвестировать в облигации в периоды падения на рынке и в акции в периоды роста. Это может сильно поднять уровень доходности. Однако, необходимо везение и сноровка для таких спекуляций.

На рынке представлено очень много компаний и у каждой из них есть свои варианты ПИФов. Как мы уже отмечали выше, большинство из них ориентированы на ценные бумаги.

У каждого ПИФа своя специфика и стартовой суммы. Большинство фондов для привлечения клиентов принимает в управление суммы, начиная от 1000 рублей. Есть даже те компании, у которых минимальная сумма начинается со 100 рублей.

По факту даже сумма 10 тыс. рублей будет мала, чтобы ощутить прибыль. Я рекомендую начинать вкладываться в ПИФы с суммой хотя бы от 100 тыс. рублей. Иначе проще положить деньги в банк или на дебетовую карту Тинькофф или Польза под проценты. При этом Вы сможете забрать деньги с процентами в любой момент.

Перечислим советы, которые помогут Вам подобрать подходящий конкретно для Вас тип ПИФа. Ниже представлены вопросы, на что следует обратить внимание и о чем подумать? В зависимости от ответов на эти вопросы будет понятно, какой тип Вам лучше выбрать.

  1. Срок инвестирования. К примеру, если цель инвестирования пару месяцев, то лучше выбирать облигации, потому что инвестирование на маленькие промежутки времени в акции равносильны подбрасыванию монеты (орел/решка). То есть Вы можете выиграть пару процентов или наоборот потерять. На мой взгляд, чтобы не играть в подобные игры лучше с гарантией получить пару процентов. Поэтому лучше класть деньги в фонды хотя бы на год, иначе издержки компании могут забрать всю прибыль за пару месяцев.
  2. Какие риски Вы готовы взять. Помните о простом правиле: “чем выше доходность, тем выше риск”. Большинство выбирают сбалансированный портфель: небольшая доходность при небольшом риске.
  3. Удобство снятия в дальнейшем. Прочтите условия снятия средств. Возможно, за какое-то раннее снятие будут штрафы или комиссии.
  4. Выбирайте крупный фонд. Это позволит сократить риски касаемо в целом с существованием фонда. Да и филиалов у крупных компаний куда больше.

6. Как вложиться в ПИФ – пошаговая инструкция для новичков

ПИФы максимально упрощают процесс инвестирования денег, поскольку многих людей могут оттолкнуть вопрос приезда в офис. Многие фонды принимают все дистанционно.

Читайте так же:  Займ ооо от учредителя - основные моменты

Можно зарегистрироваться на сайте компании, ввести свои персональные данные, пополнить счет через банковский перевод или картой VISA/MC. В итоге, получается любой человек может стать инвестором даже не выходя из дома.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, что и как делать, чтобы инвестировать деньги в ПИФ

Шаг 1. Поиск компании

Проанализируйте существующие компании и предложения. Для этого есть специальные рейтинги в интернете, которые показывают доходность ПИФов и всю информацию о них.

Обратите внимание на следующие показатели:

  • Сколько фонд уже работает на рынке (чем больше, тем лучше)
  • График доходности должен быть стабильным
  • Комиссии (узнать какие и за что)
  • Рейтинг компании
  • Удобство пополнения и снятия средств

Во многие компании даже не требуется приезжать. Открыть личный кабинет можно онлайн.

Шаг 2. Выбор подходящего типа ПИФа

У всех компаний есть в управлении несколько видов фондов. Выберите для себя подходящий. Скорее всего, Вы выберите либо акции или облигации.

Чуть выше мы рассмотрели наиболее распространенные. Мой совет: думайте сами, не стоит ориентироваться на мнения консультанта. Особенно важно время вложения. Поскольку не удачное время для вложения может просто отодвинуть чистый заработок на год.

Шаг 3. Пополнение средств

Пополните свой счет ПИФа. Многие фонды принимают оплату прямо с банковской карты. Также можно принести деньги наличкой или отправить межбанковским переводом.

ПИФы, как и ценные бумаги на фондовом рынке пока, что далеки от наших граждан. Крайне мало, кто вообще что-то знает про это. На западе ситуация противоположная и большинство имеют акции на брокерских счетах.

С 2014 года ситуация стала меняться и обычные люди стали чаще инвестировать в российский фондовый рынок. Процесс ускорился с появление новых счетов ИИС, которые дают право на получение налоговых вычетов. Вполне вероятно в будущем и дальше будет плавное перетекание денег населения со своих вкладов в банке на финансовые рынке, тем более, что все стало так доступно.

Смотрите также видео про ПИФы

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 28.06.2018 Комментарии к записи Что такое ПИФы и как заработать на них отключены 5 Просмотров

Все граждане заинтересованы в сохранении и приумножении собственных финансов. Но не каждый человек имеет солидные средства для классических способов обогащения, большинство не обладает набором финансовых знаний для этого.

Чтобы исправить этот перекос, разберемся сегодня с понятием ПИФов. Успешное вложение начинается с того, насколько правильно выбрана управляющая компания и фонд.

В остальном повысить уровень достатка на ПИФах несложно, нужно только узнать, как это сделать.

Что такое ПИФы, и как заработать на них? В истории России ПИФы появились в 1996 г., года вышел указ президента, обеспечивающий функционирование этих структур.

Такие фонды являются разновидностью финансового инструментария. Акции покупаются гражданами-участниками фонда за собственные деньги.

ПИФ управляется сотрудниками, нанятыми фирмой. Они стараются накапливать финансы, от которых участники получают процент. Эти деньги инвестируют затем в золото, индексы, недвижимость и прочие солидные активы.

Немного придется рисковать, потому что цена постоянно меняется. Перемены бывают не только в сторону подорожания, но и в сторону удешевления.

Поэтому участие в ПИФе может оказаться как прибыльным, так и убыточным – все зависит от профессионализма сотрудников и немного от удачи.

В Российской Федерации присутствует несколько ПИФов:

  • индексные фонды;
  • ПИФы ценных бумаг;
  • фонды ипотеки и недвижимости;
  • фонды отдельных отраслей;
  • фонды художественных ценностей;
  • фонды для рынков товаров или финансов.

Функционирование фондов зависит от направления их деятельности, а также может распространяться на кредиты, венчуры, ренты. Поэтому если средства имеются, то вложить их есть куда.

Главное – выбрать надежную компанию.

Есть и другая классификация, которую требуется обязательно учесть при приобретении паев. Все фонды подразделяются на:

  • открытые – сделки купли-продажи по ним оформляются в каждый рабочий день;
  • интервальные – купля-продажа только в определенные дни, которые указаны в предоставляемом фондом договоре;
  • закрытые – покупка паев осуществляется только при открытии фонда, а продажа – при его закрытии.
  1. Делая вклад в такие фонды, человек получает примерно такой же уровень защиты, как если бы он открыл депозитный счет в банке. Но на ПИФах получить можно больше, чем на вкладе в традиционный банк. Это средний вариант между банковскими вкладами и прямыми инвестициями в акции. При одинаковом риске в ПИФах получается больший доход.
  2. Став пайщиком, не придется отслеживать состояние средств, контролировать ситуацию на рынке. Деньги находятся в распоряжении надежных специалистов.
  3. Не обязательно иметь крупный капитал, хватить всего пару тысяч рублей.

Разберемся с понятием пай на примере истории с грушами.

Пять друзей приобретают молодое грушевое дерево и высаживают его в своем саду. Друзья мечтают, что когда деревцо вырастит, они получат сладкие плоды. Но приятели не просто купили саженец, они попросили садовника, который в этом хорошо разбирается, ухаживать за новыми насаждениями.

Через время дерево плодоносит, друзья получают по 1 кг вкуснейших груш. Садовник довольствуется одной грушей в знак благодарности за свою работу.

С каждым годом дерево растет и приносит больший урожай. Все друзья и садовник получают свою часть. Одновременно каждый друг имеет право продать свою долю совладельцам или садовнику и заняться чем-то другим.

В этой истории в качестве ПИФа выступает дерево, а садовник – это управляющий ПИФом. Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда — это то, какую долю денег от общей стоимости фонда вложил в него каждый друг.

ПИФ – отличный способ объединить с другими людьми свои скромные капиталы, чтобы приобрести что-то стоящее и получать с этого неплохой доход. Кроме капитала, важно выбрать грамотного садовника – то есть управляющего фондом. Активы ПИФов хранятся в депозитариях, чтобы до них не добрались грабители, воры и мошенники.

Читайте так же:  Зачем ип нужны бланки строгой отчетности

Доход управляющего хоть и меньше, чем у пайщиков, но тоже зависит от успехов деятельности компании. Поэтому управляющим финансово выгодно действовать в русле интересов пайщиков.

Деятельность управляющих дополнительно регулируется. Но степень риска все равно остается – не всегда получается весомый уровень прибыли пая.

Чтобы получать внушительный доход нужно иметь:

  • актуальность активов на рынке;
  • профессионального управляющего;
  • выбрать ПИФ.

При совпадении всех этих факторов высокий уровень дохода пайщика обеспечен.

Для каждого разумного человека понятно, что лучшие фонды — это те, которые приносят больше прибыли. Какой вид фонда выбрать, чтобы не получить убытков– это интересует большинство пайщиков.

Вычислить уровень возможного дохода одновременно просто и сложно.

Интернет очень помогает в этом деле, в сети можно отыскать аналитические отчеты разных фондов и увидеть конкретные прибыли. Обычно прибыль составляет около 15-20% годовых.

Это среднестатистические показатели, которые колеблются по разным причинам, бывают проценты намного больше.

Поэтому на вопросы про паевые инвестиционные фонды – что это такое, и можно ли заработать – ответ однозначный. Заработать действительно можно, но для этого следует провести некоторую подготовительную работу: посмотреть рейтинг и отзывы других вкладчиков, предлагаемые комиссии.

Только внимательная подготовка, сбор информации поможет подобрать надежный фонд.

Жизнь устроена так, что каждый стремиться заработать и приумножить свои финансы. Но не все имеют крупный стартовый капитал, многие совершенно не разбираются в тонкостях его приумножения. Это все не страшно, если доверится ПИФам.

Успех вложений зависит только от выбора управляющей компании и ПИФа.

У каждого явления есть и отрицательная сторона, среди минусов ПИФом отмечены следующие:

  • это менее надежное вложение капитала по сравнению с вкладами в банки;
  • услуги компании придется оплачивать, даже если прибыли не будет;
  • есть ряд законодательных ограничений;
  • если цены на активы падают, невозможно вывести их в деньги;
  • при выдаче паев имеется система скидок.

Из всего вышеизложенного внимательному читателю уже стало понятно — точно узнать доходность ПИФа просто нереально, это можно сделать только примерно.

По статистике, самыми прибыльными считают закрытые и интервальные фонды. Это объясняется довольно простым фактом – их доходность специалисты планируют заранее и на продолжительный срок, потому что знают, какой количество средств есть для работы.

В открытые фонды средства вливаются постоянно, но и забираются они тоже по первому желанию вкладчика, поэтому прогнозировать что-либо специалистам довольно сложно.

Заработать можно тремя способами:

  • купить облигации или акции компании и получать по ним конкретный доход в конце каждого года;
  • акционерам выдается некая сумма – прирост капитала, когда финансисты продали активы, увеличившиеся в цене;
  • продажа пая самим акционером – это выгодно, если стоимость активов существенно повысилась (а сам фонд не собирается продавать их).

Самое выгодное вложение – долгосрочное, то есть на срок от десяти лет. Желательно не впадать в панику, если на некотором отрезке этого времени стоимость падает.

Рынок довольно волатилен, поэтому за спадом обычно всегда следует некоторый рост. Иногда рост цен бывает значителен (но и падение может быть не меньшим).

Отлично, если пайщик не только внимательно выбирает ПИФ, но и на всем промежутке времени действия компании отслеживает ее функционирование. Неплохо, если акционер обращает внимание на действия прочих пайщиков.

Если дела компании стабильно плохи, то стоит рассмотреть вариант о том, что нужно ее сменить. Прирост дохода при правильном вложении довольно значительный.

Небольшая сумма в несколько тысяч через двадцать пять лет может превратиться в десятки миллионов.

Мы вкратце разобрали, что такое ПИФы, и как они работают. Рост капитала в таких организациях обусловлен сложным процентом.

Приметный прогноз можно составить самостоятельно путем математического подсчета, если имеются исходные данные.

Наибольшей популярностью в мире пользуются фонды, работающие с привлечением американских акций. Это не значит, что акции, выпущенные в прочих государствах менее прибыльны, просто так сложились традиции.

Считают, что акции из США оперативно восстанавливаются при падении даже при очень нестабильном рынке.

Новичкам эксперты рекомендуют использовать краткосрочные паи и обязательно действовать по ситуации, мониторить рынок. Мониторинг необходим на фондовых рынках всех стран, а российский относится к числу наиболее нестабильных.

В каждом ПИФе имеется собственный внутренний устав – с ним акционеру обязательно следует ознакомиться, чтобы не возникли неприятные неожиданности.

Если раньше участие в торговле финансовых рынков предполагало у акционера наличие довольно существенного капитала, то с появление ПИФов люди с маленькими деньгами тоже получили возможность участвовать в фондовых торгах через управленческие компании. Это еще удобно и в том плане, если человек хочет получать дивиденды, но боится вкладывать крупные суммы в рискованные (с точки зрения финансов) дела – при плохом управлении вместо прибыли можно получить неприятный убыток. Но слишком переживать по этому поводу не следует.

Если отнеслись к подбору ПИФа ответственно, но проблем не будет.

Изображение - Что такое пиф простыми словами 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here