Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура

Сегодня рассмотрим тему: "что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Реструктуризация долга по кредиту или как договорится с банком

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 20.06.2018 Комментарии к записи Реструктуризация долга по кредиту или как договорится с банком отключены 2 Просмотров

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение первоначальных условий кредитования или порядка его гашения. По сути, со стороны банка – это шаг на встречу заемщику, испытывающему денежные затруднения.

Под реструктуризацию может попасть любой кредит (будь то потребительский, автокредит, ипотека или кредитная карта), с оплатой которого клиент не справляется. По кредиту возникает просроченная задолженность, грозящая еще больше осложнить жизнь клиенту.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом кредит становится проблемным и для банка, и иногда именно он выходит на клиента с предложением о реструктуризации.

Еще один путь решения сложной ситуации – рефинансирование: замена старого кредита новым с иными условиями. Рефинансирование кредита возможно не только в случае возникновения проблем по займу.

Время от времени у разных банков запускаются специальные программы, предусматривающие выдачу нового кредита с полным гашением действующего.

Реструктуризация долга по кредиту в большинстве банков предусмотрена только в случае, когда по договору образовалась устойчивая просрочка по погашению основного долга не менее трех месяцев.

Это связано с положением Банка России, в соответствии с которым банки обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. Если кредит переходит в категорию проблемных ссуд, размер резерва по нему должен быть от 51 до 100% от суммы основного долга.

Создается такой резерв из чистой прибыли банка, и понятно, что банк заинтересован в том, чтобы в его портфеле было как можно меньше кредитов низкого качества.

Самый первый совет, который можно дать заемщику: не пускать ситуацию на самотек, обращаться в банк лучше всего до возникновения просрочки.

К ухудшению финансового состояния всегда приводят определенные жизненные обстоятельства: потеря работы, длительный больничный, развод и т. д. Если вы заранее знаете, что теперь доходы не позволят вам оплачивать кредит в полном объеме – лучше сразу же обратиться в банк и начать переговоры об изменении условий кредитования: увеличить срок, тем самым уменьшив сумму ежемесячного платежа или предоставить вам кредитные каникулы. Желательно принести с собой документы, подтверждающие возникшие у вас обстоятельства.

Банк оценит тот факт, что вы не собираетесь скрываться и избегать ответственности, а, наоборот, сами инициируете решение проблемы. Зачастую у каждой финансовой компании есть определенный регламент по действиям при поступлении подобных заявлений от клиентов.

Поэтому, скорее всего, вам пойдут на встречу. Будьте готовы к тому, что процесс реструктуризации занимает некоторое время.

Бывает и так, что банк не идет на изменение графика платежей до наступления просрочки. Здесь может быть расчет на то, что клиент все-таки сам выпутается из сложных обстоятельств до даты очередного платежа и довольно сложную процедуру реструктуризации запускать не придется.

Либо клиент сам по каким-либо причинам не поставил банк в известность о своих проблемах. В итоге по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая растет каждый день, вместе с пенями и штрафами.

Клиенту, его родственникам, а иногда и работодателю начинают поступать звонки и письма от отдела по работе с должниками. При этом решение проблемы усложняется и может занять еще больше времени, но выход все равно есть.

Убедившись в том, что клиент все-таки перешел в статус должника, банк может изменить принятое ранее отрицательное решение и сам выйти с предложением о реструктуризации долга по кредиту, в целях оптимизации своих резервов. Вот только в разных банках эта процедура сильно отличается.

Если банк идет на реструктуризацию основного долга, при этом соглашаясь списать уже начисленные штрафы и пени – для заемщика это идеальный вариант.

Как правило, это подразумевает оформление нового кредитного договора на остаток суммы прежнего, с иным графиком платежей – обычно на больший срок и с меньшими суммами, которые клиенту будет несложно оплачивать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Главное, на что нужно обратить внимание: чтобы при этом окончательно погасился предыдущий кредит, по которому возникла просрочка.

Подписывая новый договор, обязательно потребуйте от банка документальное подтверждение о прекращении действия старого. Это может быть отдельный пункт в новом договоре или дополнительное соглашение, с прямым указанием на то, что предыдущий кредит закрыт. Либо вы можете попросить у банка справку о закрытии кредита.

Нелишним будет брать такую справку после закрытия каждого кредита, а проблемного – особенно.

В этом случае должнику также предложат заключить новый кредитный договор, вот только сумма по нему увеличится на все начисленные штрафы, пени, просроченные проценты и т. д. При отказе от заключения такого договора заемщику часто угрожают коллекторским агентством или судебным разбирательством.

Читайте так же:  Как рассчитать прибыль до налогообложения

Получается, что по реструктурированному кредиту в основной долг уже войдут проценты, пени, штрафы, а сверху начнут идти уже новые проценты по новому кредиту.

Понятно, что такая схема невыгодна даже по сравнению с нарастающей просрочкой по старому кредиту. Более того, даже при доведении ситуации до суда, по первоначальному кредиту вам могут присудить оплату только основного долга и текущих процентов, аннулируя штрафы и пени (суд часто принимает решение, защищающее в большей степени интересы должника, как экономически более слабой стороны в споре по сравнению с банком).

А вот по новому договору, заключенному на предложенных условиях, основной долг у вас уже будет заметно больше.

Вне зависимости от того, какой вариант реструктуризации вам предложат в банке, нужно очень внимательно читать условия нового кредитного договора, подробно расспрашивая обо всех непонятных пунктах.

В первую очередь обращайте внимание на график платежей, права и обязанности сторон по кредиту. Как минимум в договоре не должно быть прописано право банка о требовании единовременного срочного гашения остатка долга по кредиту, а также право об изменении процентной ставки и графика платежей в одностороннем порядке.

Чаще всего реструктуризация долга по кредиту оформляется заключением нового кредитного договора: в отношении просроченных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. Однако в некоторых случаях к действующему договору оформляется дополнительное соглашение.

При реструктуризации договора ипотеки обязательно подразумевается изменение также и договора залога или закладной, в которых дублируются новые условия кредитования. Несмотря на то, что при этом усложняется процедура оформления нового договора, в то же время такой мерой гарантируется идентичность двух договоров, а значит, у банка не будет возможности изъять недвижимость на основании того, что вы оплачиваете взносы не по первоначальному графику.

Перечень документов, необходимых для начала процедуры реструктуризации, зависит от банка. В лучшем случае от вас потребуется только паспорт, в худшем – полный пакет документов, аналогичный тому, что вы предоставляли при обращении за первым кредитом, а также документ, подтверждающий наступление события, ухудшающего ваше финансовое положение.

Тариф на реструктуризацию также сильно отличается и от банка, и от условий, на которых вам предлагают эту услугу: от вас могут потребовать оплату комиссии за переоформление договора, могут предложить погасить часть действующего договора, оформить дополнительную страховку. Иногда реструктуризация не предусматривает дополнительной оплаты.

Реструктуризацию проблемного кредита проводит только тот банк, который выдал вам первый, проблемный кредит. Может вы видели рекламные предложения других банков о реструктуризации кредитов, выданных сторонними финансовыми организациями, под меньший процент и на лучших условиях?

Как правило, это всего лишь маркетинговый ход, направленный на то, чтобы переманить добросовестного клиента. Обязательным условием здесь будет отсутствие просроченной задолженности.

Головная боль в виде должников другой организации вряд ли заинтересует сторонний банк.

Если у вас нет просрочек, вы аккуратно оплачиваете свой кредит в течение какого-то времени, но хотите изменить условия на более удобные или выгодные, – это также возможно. Сейчас у многих банков есть специальные программы рефинансирования для добросовестных заемщиков, предусматривающие изменения условий, как правило, по ипотеке и потребительским кредитам.

В первую очередь вам необходимо определиться с тем, чего вы хотите от рефинансирования: объединить несколько кредитов в один для удобства оплаты, уменьшить сумму ежемесячного платежа, ставшего обременительным, или уменьшить переплату по действующему кредиту?

После этого ознакомьтесь с предложениями разных банков, сопоставляя их условия с теми, что прописаны у вас в действующем договоре.

Сравнивайте все параметры:

  • срок;
  • процентные ставки;
  • плату за включение в программу страхования (если она есть);
  • комиссии (в том числе за рефинансирование);
  • тарифы и т. д.

Трезво и тщательно рассматривайте все нюансы: с одной стороны, другой банк заинтересован в том, чтобы заполучить хорошего клиента и может идти на определенные уступки, а с другой, так же как и ваш банк, он прежде всего преследует цель получения прибыли, и заманчивое предложение может на деле оказаться не таким уж привлекательным. И все же процедура рефинансирования бывает очень выгодна, особенно если первоначальный кредит был взят под давлением срочных обстоятельств на изначально невыгодных условиях.

Потребительский кредит – самый востребованный вид кредитования среди всех категорий.

Для сегодняшнего дня платное обучение в высшем учебном заведении – не редкость. Но.

Кредитная история – это информация о принятых заемщиком на себя кредитных обязательствах.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить кредит наличными в день обращения.

Приняв решение взять кредит в банке, каждый человек хочет быть уверенным, что решение по его.

В современном мире среди возможностей максимально удовлетворить свои потребности одной из.

Далеко не все могут подтвердить официально свой ежемесячный доход, а именно от этого в большей.

Не каждый индивидуальный предприниматель может позволить себе купить транспортное средство.

Вам наверное интересно, как узнать код субъекта кредитной истории? Но, перед тем, как ответить.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить кредит наличными в день обращения, оформив.

Эльдорадо считается одной из самых крупных сетей в области торговли. Огромный ассортимент.

Понятие овердрафт (от англ. overdraft – перерасход) подразумевает кредитование расчетного счета.

Сегодня линейка кредитных продуктов каждого банка весьма разнообразна и самих кредитных организаций.

Серьезным поводом для беспокойства, является испорченная кредитная история. Эта проблема.

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура?

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Что такое реструктуризация долга по кредиту?
  • 2 Что собой представляет процедура реструктуризации?
  • 3 Что может стать основанием для реструктуризации?
  • 4 Особенности проведения реструктуризации
  • 5 Документальное оформление процедуры
  • 6 Что может сделать банк в случае возникновения просрочки по кредиту?
  • 7 Дополнительные документы для проведения реструктуризации
  • 8 Как реструктуризировать долг по кредиту?
Читайте так же:  Уведомление об открытии счёта (ифнс)

Сегодня можно без проблем оформить кредит по паспорту без справок в день обращения. Многих людей привлекают такие предложения банков, так как по ним отсутствует бумажная волокита и в редких случаях имеет значение кредитная история. Если клиенты банка своевременно возвращают долги, у них не возникает никаких проблем с кредиторами, и они могут неоднократно пользоваться их предложениями. А что делать людям, которые не могут своевременно вернуть кредит?

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Очень часто заемщики, которые столкнулись с временными финансовыми затруднениями, обращаются в банки с просьбой о кредитных каникулах или об отсрочке ежемесячных платежей. Финансовые учреждения часто идут им навстречу и предлагают в качестве варианта решения проблемы реструктуризацию. Многие клиенты думают, что в таком случае им предлагается действительно выгодное предложение, которое позволит сэкономить средства на процентах.

Реструктуризация займа – изменение условий кредитования методом оформления нового кредитного продукта. Некоторые клиенты финансовых учреждений путают эту процедуру с рефинансированием, но это не одно и то же. В отличие от рефинансирования, при котором проблемный кредит передается другому финансовому учреждению, при проведении реструктуризации долга новый кредитный договор заключается с тем же банком, перед которым у физического лица возникла задолженность. Главной целью такой процедуры является снижение кредитной нагрузки на неплатежеспособного клиента.

Если банк предлагает клиенту реструктуризацию долга, то он может изменить по действующей программе следующие условия:

  • порядок выплаты кредита (изменяется график платежей);
  • условия займа, в частности, размер ежемесячных платежей;
  • срок действия кредитного договора.

Совет: для начала этой процедуры заемщик должен написать на имя руководителя банка заявление с просьбой реструктуризировать его кредит. Только после его рассмотрения будет известно, согласится ли кредитор пойти на уступки заемщику.

Для проведения реструктуризации должны быть веские основания, например, кардинальное изменение жизни заемщика. Это значит, что на платежеспособность клиента банка повлияли определенные факторы:

  • потеря работы;
  • задержка заработной платы;
  • серьезная болезнь;
  • смерть близких родственников и т.д.

Совет: каждый заемщик перед тем, как принимать участие в кредитовании, должен внимательно изучить условия договора. Особое внимание нужно уделить пункту, в котором идет речь о возможной реструктуризации. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами, нужно изначально поинтересоваться, на каких условиях проводится эта банковская процедура.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Каждый должник должен понимать, что означает реструктуризация и чего стоит опасаться при проведении данной процедуры. После того, как банк решил предложить своему проблемному клиенту пройти процедуру реструктуризации и получил от него соответствующее заявление, между сторонами заключается дополнительное соглашение.

Совет: если заемщик планирует снизить кредитную нагрузку для того, чтобы направить свободные средства в другой финансовый проект, банк откажет в реструктуризации. Именно поэтому задачей должника является убеждение кредитора в своей финансовой несостоятельности.

Если заемщик, просящий банк о реструктуризации долга, имеет плохую кредитную историю, то банк ему однозначно откажет в снижении финансовой нагрузки. В том случае, когда в реструктуризации планирует принять участие благонадежный клиент, у которого случились временные трудности, банк пойдет ему навстречу. При этом заемщику не стоит переживать по поводу того, что данная процедура негативно повлияет на его безупречную кредитную историю. Напротив, стремление заемщика найти правильный выход в сложной ситуации будет характеризовать его с положительной стороны перед кредиторами.

Если у клиента финансового учреждения начались финансовые затруднения и он не в состоянии делать ежемесячные платежи в полном объеме, ему следует обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Для проведения данной процедуры потребуются следующие документы:

  • заявление, написанное лично клиентом банка с просьбой о реструктуризации кредита; его нужно писать на имя председателя правления или управляющего филиалом (образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту клиенту дадут в банке);
  • документы, которые подтверждают затруднительное финансовое положение клиента, из-за которого он не может платить по кредиту.

В качестве доказательства неплатежеспособности могут быть использованы следующие документы:

  • справка из медицинского учреждения;
  • справка, выданная центром занятости о постановке заемщика на учет по безработице (свидетельствует об отсутствии работы);
  • справка, выданная на месте работы, подтверждающая снижение заработной платы;
  • документ об увольнении и т.д.

Что может сделать банк в случае возникновения просрочки по кредиту?

Многие люди интересуются вопросом: подают ли коллекторы в суд на должников? Если заемщик на протяжении 6 месяцев не будет возвращать кредит хотя бы частично и будет всячески избегать общения с представителями финансового учреждения, то, вероятнее всего, банк начнет действовать.

Кредитор может в судебном порядке принудить заемщика выполнить финансовые обязательства. Если банк не захочет тратить время и деньги на судебные издержки, он привлечет третьих лиц к решению конфликта. Не исключено, что руководство банка обратится в коллекторское агентство, которому либо продаст долг, либо передаст соответствующие полномочия.

Что делать, если банк продал долг коллекторам? Ответить на этот вопрос достаточно просто. В срочном порядке обратиться к узкопрофильному юристу, который специализируется именно в банковской сфере. Он научит должника правилам общения с коллекторами и при необходимости будет представлять его интересы во всех инстанциях, а также проведет переговоры с кредитором.

Чтобы избежать проблем с коллекторами, действия которых порой выходят за рамки закона, заемщикам следует изыскать средства для погашения задолженности. Лучше перезанять у знакомых, чем иметь дело с сотрудниками таких контор. Если должник решит помимо просроченных обязательных платежей погасить и остаток кредита, ему нужно обратиться в банк и узнать об условиях этой финансовой процедуры. Например, условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не предусматривают ни штрафных санкций, ни пеней.

Читайте так же:  Ренессанс кредит - личный кабинет (вход онлайн)

Дополнительные документы для проведения реструктуризации

Помимо заявления установленного образца и документов, подтверждающих неплатежеспособность клиента, для реструктуризации кредита нужно подготовить:

  • ксерокопии всех заполненных страниц гражданского паспорта;
  • копию идентификационного налогового номера;
  • ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки;
  • копию кредитного договора;
  • справку, выданную банком, в которой указана сумма задолженности и крайний срок ее погашения;
  • все дополнительные соглашения (если заключались, например, на овердрафт).

Если в процессе оформления кредитной программы привлекались поручители или созаемщики, то для проведения реструктуризации необходимо их письменное согласие. Банк может потребовать их личное присутствие при подписании документов на реструктуризацию.

Процедура реструктуризации может проводиться несколькими способами:

  1. Уменьшается процентная ставка. Параллельно уменьшению процентной ставки не увеличивается срок действия кредитной программы. Банки очень редко предлагают клиентам такой способ реструктуризации, поэтому заемщикам нужно брать инициативу в свои руки.
  2. Предоставление клиенту кредитных каникул. Если финансовое учреждение пойдет навстречу заемщику и предоставит ему кредитные каникулы, то на протяжении нескольких месяцев он будет оплачивать только начисленные проценты. Тело кредита клиент должен будет оплатить поле окончания кредитных каникул.
  3. Реструктуризация методом замены валюты. Такой вариант применяется в том случае, когда кредит оформлялся в валюте других государств, например, в евро или долларах. При реструктуризации иностранная валюта переводится в российские рубли по рыночному курсу. Из-за постоянных колебаний на валютном рынке банки не очень охотно предлагают такой способ решения проблем своим клиентам.
  4. Увеличение срока действия кредитного договора. Этот способ реструктуризации активно применяется в странах Европейского Содружества. Клиентам банк предлагает заключить новое соглашение, по которому установлены новые условия: снижены ежемесячные платежи за сет увеличения срока действия кредитного договора. На территории Российской Федерации этот способ реструктуризации кредитов также активно применяется. Банки могут продлить срок действия займа не более чем на 10 лет. Финансовое учреждение может снизить размер ежемесячных платежей на 5-25%. Заемщикам не стоит слишком радоваться такому снижению процентных ставок, так как банк все равно получит свой процентный доход за счет продления срока кредитования. Для клиента финансового учреждения выгодным будет следующий вариант реструктуризации с пролонгацией кредитного договора. Речь идет не только об увеличении срока действия кредита, но и об изменении схемы погашения задолженности. Если банк предложит заменить схему выплаты платежей, ежемесячно уменьшающихся на остаток (процент в этом случае начисляется именно на остаток задолженности), на выплату равных платежей (аннуитетных), то заемщику стоит сразу соглашаться.
  5. Изменяется схема начисления процентов. Заемщику должно быть предложено выбрать наиболее удобный способ погашения задолженности по кредиту. Он может делать ежемесячные платежи либо аннуитетным, либо дифференцированным способом. В процессе проведения реструктуризации кредита клиент банка может попросить ему изменить один способ оплаты на другой.

После того, как руководство финансового учреждения примет решение относительно реструктуризации кредита своего клиента, ему будет об этом сообщено либо в телефонном режиме, либо посредством интернета.

Сохраните статью в 2 клика:

Если заемщик попал в затруднительную ситуацию и не может делать ежемесячные платежи, ему не нужно прятаться от банка, а напротив, стоит обратиться к его руководству с просьбой провести реструктуризацию задолженности. В том случае, когда клиент финансового учреждения не имел ранее проблем с кредитами, его просьба будет удовлетворена. Между банком и заемщиком будет подписано новое соглашение, в котором должна подробно описываться схема реструктуризации, сумма задолженности и срок ее погашения. Клиенту на руки будет выдан новый график, согласно которому необходимо делать ежемесячные платежи.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Что такое реструктуризация долга по кредиту, и как ее оформить

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 24.09.2018 Комментарии к записи Что такое реструктуризация долга по кредиту, и как ее оформить отключены 2 Просмотров

Если с выплатой кредита возникли сложности, то решить их можно с помощью рефинансирования или реструктуризации. Чтобы понять, когда какая из процедур будет эффективнее, необходимо разобраться в разнице между терминами.

Реструктуризация кредита означает переоформление договора с целью оптимизации выплат.

Поводом для проведения процедуры могут стать:

  • потеря работы;
  • возникновение проблем со здоровьем;
  • рождение ребенка и оформление отпуска по уходу за ним;
  • получение инвалидности;
  • призыв на армейскую службу;
  • снижения уровня дохода семьи;
  • потеря кормильца;
  • иные обстоятельства, которые делают возврат полученной суммы затруднительным или невозможным.

Банки предлагают провести реструктурирование только по своим кредитам, договора оформленные в иных финансовых организациях под действие этой программы не попадают.

Финансовое оздоровление задолженности может быть проведено несколькими способами:

  • сокращение ежемесячного взноса за счет увеличения срока заключенного контракта — в этом случае нагрузка станет меньше, но вырастет итоговая переплата;
  • реструктуризация валютных кредитов — смена валюты займа позволяет адаптировать выплаты под текущую экономическую ситуацию, актуальна при росте курса;
  • предоставление финансовых каникул — предполагает возможность в течение некоторого времени оплачивать только начисленные проценты или полностью освобождает от взносов на оговорочный срок.

Как правило, при проведении процедуры банки готовы простить заемщику начисленный за просроченные взносы пени и штрафы. Но основную сумму оплачивать после завершения льготного кредита всё равно потребуется в полном размере.

Читайте так же:  Как бесплатно получить выписку из егрип онлайн в 2019-2020 году

Условия финансовой помощи заявителю обсуждаются в каждом случае индивидуально. При этом возможно, что сам банк выступит с инициативой перекредитовать задолженность.

Если клиент сам заинтересован в реструктурировании договора, то ему рекомендуется:

  • как можно раньше проинформировать кредитора о возникшей или ожидаемой просроченной задолженности;
  • собрать максимальное количество документов и сведений, которые могут подтвердить необходимость проведения перекредитования;
  • выходить на связь с банком, не игнорировать его звонки и иные уведомления;
  • вносить хотя бы минимальные суммы.

При этом кредитор имеет право отказать в проведении реструктурирования и подать обращение на взыскание всего долга через суд.

Жилищный кредит может быть переоформлен как на индивидуальных условиях, так и в рамках госпрограммы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК.

Согласно правительственному постановлению от 11/08/2017 года, право на поддержку государства имеют:

  • инвалиды;
  • семьи с одним или несколькими детьми;
  • военные ветераны;
  • родители детей-инвалидов;
  • родители, на иждивении которых находятся обучающие школ, студенты, аспиранты и курсанты очной формы получения образования в возрасте до 24 лет.

Чтобы заявка на финансовую помощь была согласована, необходимо соблюдение комплекса требований:

  • оформленный в ипотеку объект недвижимости должен быть единственным жильем клиента;
  • кредитное соглашение было оформлено более 12 месяцев назад;
  • площадь недвижимости не превышает 85, 65 и 45 квадратных метров для помещения из трех, двух и одной комнаты соответственно;
  • с даты заключения соглашения ежемесячный платеж в сравнении с первоначальным вырос на 30% и более (из-за пеней, штрафов и просроченных процентов);
  • за последние 90 дней средний доход на каждого члена семьи был меньше двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе.

Если по заявлению клиенту комиссией будет дан положительный ответ, то его суммарная задолженность будет сокращена максимум на 30%, но не более 1,5 млн рублей. Пени и штрафы будут прощены.

В результате финансового оздоровления ставка будет установлена на уровне действующей на дату одобрения заявления, а долларовые и евровые договоры будут переоформлены на рубли.

Законодательно не установлено, в течение какого срока комиссия АИЖК обязана рассмотреть собранный пакет документов.

Отзывы клиентов, которые обращались к кредитору-участнику госпрограммы с просьбой помочь с оплатой ипотеки, говорят о том, что заявления рассматриваются очень долго. Одним заемщикам ответ пришел через 70 дней после подачи заявки, а другие только через 4 месяца после обращения были уведомлены о необходимости предоставить дополнительные сведения.

Первоначально вместе с заявлением стандартной формы нужно будет предоставить:

  • копии паспортов или иных документов, которые удостоверяют личность основного заемщика и всех созаемщиков, в некоторых случаях аналогичное требуется и от членов их семей;
  • документарные подтверждения социальной категории заемщика — свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение военного ветерана и т.д.;
  • документы, показывающее финансовое положение основного и солидарных заемщиков за последние 3 месяца — справка о доходах, копия трудовой книжки и/или договора, выписка с зарплатного счета и прочие.

Комплект документов нужно подавать через банк-кредитор. АИЖК может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Для проведения финансового оздоровления заемщику необходимо:

  • обратиться к кредитору с просьбой о проведении реструктурирования — сотрудник банка даст заявление стандартной формы, в котором нужно будет просто дать ответы на поставленные вопросы;
  • предоставить список документов — рекомендуется заранее узнать и собрать нужные сведения и передать их на рассмотрение вместе с обращением;
  • дождаться ответа кредитора — после анализа комплекса предоставленных сведений просьба о финансовой помощи будет либо отклонена, либо одобрена;
  • оформить новое соглашение — при положительном решении будет назначена сделка, на которой будет подписан договор, график платежей и иные документы.

При подаче заявки на реструктурирование задолженности рекомендуется попросить для себя копию обращения с отметкой сотрудника банка. При отказе в проведении процедуры документ может пригодиться в суде.

Если в финансовой поддержке заемщику было отказано, то необходимо попытаться найти иные источники денежных средств — помощь родственников или друзей, займы в других банках и прочее.

Через некоторое время можно будет подать обращение о реструктуризации снова. Если и по нему придет отказ, то стоит готовиться к суду — вероятнее всего банк будет подавать иск о принудительном взыскании задолженности.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Разница между понятиями в том, что реструктурирование предполагает перекредитование договора или объединение нескольких займов другого банка в один на более привлекательных условиях.

При рефинансировании денежные средства являются целевыми — они выдаются на погашение займов в других банках. Клиенту будет установлен определенный срок, в течение которого он должен подтвердить, как именно были израсходованы деньги. В противном случае банк может увеличить ставку или даже потребовать досрочного возврата долга.

Рефинансировать кредитные соглашения других банков предлагает множество финансовых организаций. Можно в один договор включить потребительские соглашения, кредитные карты, ипотечные займы и даже дополнительно получить некоторую сумму наличными.

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения

Анализ рынка выявил 5 оптимальных программ перекредитования:

  1. Альфа-Банк — готов предоставить до 1 млн рублей под ставку от 11,99%, оформление страхового полиса не влияет на условия соглашения.
  2. Россельхозбанк — можно рефинансировать до 3 кредитов на сумму до 3 млн рублей под ставку от 11,5%, при отказе от страхования ставка увеличится на 3,5 процентных пункта.
  3. Райффайзенбанк — предлагает объединить в один до 5 договоров под ставку 11,99%, максимальная сумма финансирования составляет 5 млн рублей.
  4. Промсвязьбанк — можно получить до 3 млн рублей под ставку от 10,9%.
  5. Банк Открытие — предлагает оформить до 5 млн под годовую ставку от 11%.
Читайте так же:  Налогообложение ип

Вопреки мнению заемщиков, Русский Стандарт, Совкомбанк и Тинькофф не предлагают программы рефинансирование кредитов сторонних финансовых организаций.

Была проведена реструктуризация, но платить я все равно не могу. Можно ли провести процедуру еще раз?

Да, можно попробовать обратиться за повторной реструктуризацией или попросить отсрочку платежа, ограничения на количество обращений не установлено. Но окончательное решение будет за кредитором — по заявление может быть как положительный ответ, так и отрицательный.

Как реструктуризация влияет на кредитную историю?

Заключенное соглашение в бюро кредитных историй будет считаться как новый кредит. Все предыдущие договора будут числиться закрытыми, а задолженность по ним — погашенной. При этом все имевшие место просрочки будут отображены в полном объеме, банк не имеет право искажать информацию.

В каких случаях и как можно провести реструктуризацию кредита?

В процессе погашения долговых обязательств, которые возникли в результате оформления кредита в банке, заемщики могут столкнуться с некоторыми трудностями, препятствующими осуществлению своевременных выплат. В таком случае для предотвращения финансовых проблем можно прибегнуть к процедуре реструктуризации долга, заключающейся в изменении условий отчисления платежей.

Реструктуризация имеющегося долга по кредиту заключается в изменении действующих условий по подписанному договору, которые могут значительно облегчить возможность погашения кредита. В отличие от процедуры перекредитования или рефинансирования, при которой заемщики оформляют новый кредит для погашения старого, договор остается действующим, меняются лишь его условия. И, естественно, вся процедура осуществляется непосредственно в том банке, с каким лицо подписало кредитный договор и в котором получило определенную сумму средств.

Реструктуризация кредита – не такая уж частая процедура. Хоть она и оказывается многими банками, для того, чтобы ее осуществить, необходимо предоставить веские доказательства, указывающие на невозможность погашения платежа по текущим условиям договора.

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F1orpiam

В то же время, соглашаясь на определенные условия банка по реструктуризации, внимательно читайте новый договор, особенно его измененные пункты – в любом случае, вы должны получить определенную выгоду от таких действий.

В каких случаях можно реструктуризировать долг по кредиту?

Реструктуризация кредитного договора заключается в так называемом облегчении условий погашения долга в связи со значительным ухудшением материального положения, которое привело к невозможности выплачивать необходимые суммы в том размере и в те сроки, какие положены.

Так, причинами, на основании которых банк может принять к рассмотрению заявление по реструктуризации, могут стать такие:

  • увольнение с основного места работы;
  • изменение размера оплаты труда, связанное или с понижением в должности, или с другими внутренними процессами организации, в которой работает должник;
  • потеря дополнительного источника денежных средств, который присутствовал на момент выдачи кредита;
  • рождение ребенка, в связи с этим значительное снижение доходов и одновременное увеличение затрат;
  • призыв в ряды армии;
  • потеря трудоспособности, инвалидность;
  • смерть должника (в таком случае к процедуре реструктуризации уже прибегают наследники заемщика).

Осуществление реструктуризации кредита может иметь такие преимущества для заемщика:

  • отсутствие штрафов за просрочки в кредитах, которые могут возникнуть из-за невозможности перечислить необходимую сумму средств;
  • в некоторых случаях определенное снижение общей суммы переплаты по процентам;
  • сохранение хорошей кредитной истории, которая имеет существенное значение при оформлении последующих займов;
  • отсутствие давления со стороны банка при невыплате положенных сумм;
  • отсутствие возможных проблем с законом, которые могут возникать при больших задолженностях.

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2epkavs

Если с задолжниками все предельно понятно, то почему банковские организации идут на оказание подобных услуг и чем это может быть им выгодно? В том случае, если должник перестанет выплачивать банку кредит, это может быть чревато общей потерей средств, которые он еще не вернул. При проведении процедуры реструктуризации такая вероятность становится гораздо меньше и даже при незначительных потерях выгоды банк получает больше.

Изменение имеющихся условий погашения кредитов в процессе проведения реструктуризации может осуществляться несколькими способами:

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F3pekasv

Порядок осуществления процедуры, необходимые документы

Порядок осуществления процедуры реструктуризации кредиторской задолженности предполагает выполнение таких шагов:

Из документов, которые потребуются для реструктуризации просроченных кредитов, могут понадобиться такие:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • само заявление о реструктуризации (образец заявления можно скачать здесь);
  • трудовая книжка (для подтверждения увольнения или других факторов, связанных с изменением уровня дохода);
  • справка о текущих доходах (по форме 2-НДФЛ). Обычно требуют за последние 6 месяцев, но некоторые организации просят сведения за период одного года;
  • если заемщик лишился работы, то справка о постановке на учет в центр занятости;
  • в том случае, если кредит ипотечный, согласие супруга или супруги (при их наличии) на проведение реструктуризации.

Смотрите видео о тонкостях и нюансах процедуры реструктуризации кредитной задолженности:

Итак, если какие-либо жизненные обстоятельства препятствуют своевременному погашению имеющегося кредитного долга, можно осуществить процедуру реструктуризации. Такое действие позволяет снизить текущие расходы на выплату долгового обязательства при наличии веских причин.

Изображение - Что такое реструктуризация долга по кредиту и как проводится эта процедура 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here