Должникам по кредитам – небольшое облегчение в 2019-2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году!

Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.

Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FSpisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits-1024x264

Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.

А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.

Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.

Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.

То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.

То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.

О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.

Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.

Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:

  • утерей кормильца;
  • увольнением с постоянного места работы;
  • инвалидностью.

Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.

Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.

Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.

Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.

Рассчитывать на рефинансирование или реконструкцию займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.

Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.

Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FSpisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits-1

На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.

При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.

То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.

Читайте так же:  Как зарегистрировать ип в 2019 году подробная пошаговая инструкция

Кредитная амнистия для должников ипотеки и автокредитов

Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.

Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.

Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.

В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.

А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.

Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.

В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.

Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:

  • телефонным звонком;
  • сообщением на мобильный или электронную почту;
  • личной встречей;
  • почтовыми письмами.

Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.

Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.

Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к коллекторскому агентству, то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.

В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц .

Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.

К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.

Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.

Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.

Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.

Должники по кредитам и займам: новые законы о взыскании долгов и их особенности в 2019 году

2019 год принес с собой некоторые изменения в законодательстве, касающиеся взыскания долгов по кредитам и займам. Самый волнующий всех, кто не может платить по кредитам и ипотекам, вопрос об изъятии единственного жилья за долги, а также увеличение суммы возможного взыскания долга через работодателя и новые особенности получения займов в МФО, — темы, на которые мы поговорим сегодня.

Для начала, хотелось бы успокоить всех, кто имеет крупные задолженности по кредитам и опасается остаться на улице без единственного жилья, — на данный момент закон запрещает принудительную продажу жилья за долги. Стоит отметить, что данное правило работает на сто процентов лишь в том случае, если квартира или дом не являются залогом по ипотеке. Эти положения регулируются статьей 446 ГПК РФ. И пока никаких изменений в эти условия внесено не было.

Но полностью расслабляться все равно не следует – Минюст не первый год настаивает на внесении поправок в закон, которые давали бы возможность продажи дорогого жилья должника с целью возврата долгов кредиторам и покупки квартиры поскромнее. Как видите, даже эти изменения, когда вступят в силу, не дадут возможности выселить из единственного жилья за долги, но при этом факт, что за вами сохранят именно то жилье, которое у вас есть сейчас, перестанет быть таким незыблемым. В первую очередь под действие законопроекта должны попадать неплательщики алиментов или те, кто по суду обязан возместить причиненный здоровью вред.

При этом вопрос о том, что считать «дорогим жильем», является довольно спорным. По мнению авторов законопроекта, к роскоши можно отнести жилье стоимостью более 30 миллионов рублей или же такое, в котором на каждого члена семьи отведено более 30 квадратных метров.

Читайте так же:  Как открыть магазин косметики с нуля

На данную тему уже принято окончательное решение – закон был подписан в конце 2018 года. Теперь, в 2019 году, кредиторы имеют право взыскивать долги не только с привлечением к этому вопросу приставов, но и через работодателя должника. Это было разрешено и до этого, однако изменения были внесены в саму сумму долга. В 2019 году с привлечением работодателя можно взыскать до 100 тысяч рублей.

Сделать это может как МФО, так и физическое лицо по соответствующему решению суда. Все, что необходимо – это исполнительный документ, который подтверждает, что должник обязан вернуть МФО или гражданину определенную сумму. Положено отправлять исполнительный документ приставам, чтобы они взяли дело в работу, однако этот процесс может очень сильно затянуться из-за целой очереди аналогичных дел. В связи с этим, если долг не превышает 100 тысяч рублей, можно обратиться с решением суда напрямую к работодателю.

Работодатель, в свою очередь, получив исполнительный лист, обязан перечислять часть средств из суммы зарплаты должника на счет кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Ранее такой схемой могли воспользоваться кредиторы, которым были должны менее 25 тысяч рублей. Теперь сумма увеличена до 100 тысяч рублей. Если долг превышает данный порог, решать такое дело можно только с участием приставов, направив им исполнительный документ.

Хорошие новости для тех, кто пользуется услугами МФО. С начала 2019 года вступил в силу закон, полностью сосредоточенный на интересах должников и накладывающий строгие ограничение на размеры суммы долга и процентную ставку.

До 1 июля 2019 года МФО не имеет права назначать сумму долга (включая все начисленные штрафы, проценты, пенни и прочие начисления), которая превышает первоначальный размер займа более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года до начала 2020 года ограничение станет уже 2 размера первоначального займа. После – максимальное увеличение суммы займа возможно лишь в 1,5 раза.

Процентная ставка тоже не осталась незамеченной. До сегодняшнего дня она составляла 2,2% в день. С начала 2019 года она ограничивается 1,5% в день. В дальнейшем превышать ставку в 1% будет запрещено.

Если заем был выдан «черным кредитором», вернуть его через суд без сведений из официального реестра, будет невозможно.

Что осталось по-прежнему в 2019 году в вопросах задолженностей

Никаких изменений не было внесено в возможность ограничения выезда за границу при долгах по кредитам, штрафам и услугам ЖКХ более 30 тысяч рублей. Данный запрет могут наложить только приставы.

Изъять единственное жилье у должника не могут, а вот наложить арест – да. Это не запрещает человеку жить в квартире или доме, но накладывает ограничение на свободное использование имущества (продажу, прописку иных лиц, дарственную).

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B1%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B8-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583-1

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzaim-online-na-kartu

Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2019 году. Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку.

Начнем, пожалуй, с самого главного нюанса, который беспокоит всех граждан. Речь идет об единственном жилье. Напомним, сегодня ст.446 ГПК РФ заверяет нас, что единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, продать за долги нельзя, то есть должник может расслабиться, без крыши над головой его никто не оставит. Пока все так и осталось без изменений, однако в 2019 году ситуация может принять другой оборот.

Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника. По задумке чиновников, продав дорогое жилье, можно и должнику купить жилье скромнее, и хотя бы часть долгов вернуть кредиторам. Мы ранее писали о законопроекте в нашем материале «Единственное жилье за долги 2018. Последние новости».

В той старой версии документа говорилось о том, что продавать за долги единственное жилье можно только в случае, если должник является неплательщиком алиментов или не возмещает нанесенный урон здоровью. Должники по кредитам, неплательщики коммунальных услуг, штрафов под действие законопроекта не попадали.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BD-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные. Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Таким образом, если долг гражданина перевалил за отметку в 500 тыс. рублей и этот долг не обслуживался более 3 месяцев, то сам должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве неплательщика. В ходе рассмотрения дела будет сформирована опись имущества должника, куда может попасть и единственное жилье гражданина, если оно отвечает признакам роскоши.

Если дорогое, единственное жилье должника решат продать с молотка, то кредитор еще до продажи покупает гражданину новое жилье, но более скромное по площади и по цене. Новое жилье должно отвечать определенным требованиям. Во-первых, оно должно находиться в том Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%258B-2019

же регионе, что и прежнее жилье. Во-вторых, на каждого члена семьи в новой квартире должно приходиться от 10 квадратов жилой площади. В-третьих, дети должника не должны страдать из-за того, что новое жилье оказалось слишком далеко от школы, детсада или больницы. В-четвертых, жилье не должно быть аварийным, проблемным, недостроенным.
Читайте так же:  Как найти поставщика в китае без посредников

А теперь о признаках роскоши. Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов. Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.

Суд точно откажет в изъятии единственного жилья, если размер долга явно не соответствует стоимости квартиры. Например, отказ получат кредиторы при размере долга менее 1 млн рублей или, если долг составляет до 5% от цены жилья.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Пока все, что мы обсудили выше, это всего лишь проект. Как показывает история, до момента, когда проект станет реальностью, его суть может еще много раз радикально поменяться. Однако ясно одно — определенные меры к единственному жилью должников рано или поздно будут приняты.

И этому есть определенные причины. Во-первых, еще в 2012 году Конституционный суд предложил подумать над пределами иммунитета в отношении единственного жилья должников. Во-вторых, Верховный суд относительно недавно в своем определении косвенно подтвердил возможность изъятия сверхбогатого единственного жилья за долги.

Напомним, в том решении речь шла о гражданине, который имел в собственности пятикомнатную, трехэтажную квартиру и долги на сумму более 10 млн рублей. По мнению кредитора, должник лукавил и пытался путем банкротства оставить себе единственное жилье, списав остальные долги. Дело дошло до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих инстанций и призвал их внимательнее присмотреться к доводам кредитора, дать им оценку и тщательно исследовать все обстоятельства. Дело ушло на новое рассмотрение.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-2019

В 2019 году взыскатели смогут самостоятельно взыскать через работодателя должника до 100 тыс. рублей. Соответствующий закон был принят и подписан в конце минувшего года, поэтому можно рассматривать данную новость, как уже свершившийся факт.

Напомним, ранее у взыскателей также была такая возможность, однако тогда можно было снять с зарплаты должника лишь 25 тыс. рублей, а теперь речь идет о 100 тыс. рублей.

Как это будет работать? Предположим, есть МФО или обычный человек, которому неплательщик должен, например, 50 тыс. рублей. Они обращаются в суд, выигрывают дело и получают на руки исполнительный документ. Этот документ все обычно направляют приставам, которые приступают к работе над долгом. Однако приставы очень заняты, поэтому порой ждать взыскания долга приходится очень долго.

Новый закон позволяет взять дело в свои руки. Кредитор, получив на руки исполнительный лист, может сам выяснить, где работает должник, и направить этот документ его работодателю. Работодатель, получив такой документ, обязан его исполнять. То есть он будет перечислять с зарплаты должника деньги на счет взыскателя до тех пор, пока долг не будет целиком закрыт.

Максимальная сумма долга, при которой можно самостоятельно направлять листы работодателям, составляет 100 тыс. рублей. Если сумма долга больше, то придется идти к приставам и рассчитывать на них.

А вот должники МФО могут вздохнуть спокойно. Принятый в конце 2018 года закон встал на их защиту. Он вступит в силу в 2019 году и предусматривает серьезные ограничения на рост задолженности.

После вступления закона в силу и до 1 июля 2019 года максимальный размер долга по займу МФО, включая проценты, штрафы, пени, не должен быть больше 2,5 размеров суммы, которую гражданин получил на руки. С 1 июля 2019 и до начала 2020 года будет действовать ограничение в 2 суммы первоначального займа. А затем максимальный размер долга составит 1,5 размера займа.

Кроме того, под контроль возьмут и размер процентной ставки. Если сейчас она составляет 2,2% в день, то в 2019 году опустится сначала до 1,5% в день, а затем и до 1% в день.

Если заемщики взяли займ на карту мгновенно, 24/7, без отказа у черного кредитора, который не состоит в официальном реестре, то в случае невозврата средств со стороны клиента черный кредитор не сможет обратиться в суд за защитой своих прав.

Напомним остальные моменты, которые относятся к должникам и которые пока никто не отменял.

Приставы могут ограничить гражданам выезд за границу, если сумма их долга по кредитам, услугам ЖКХ, штрафам превышает 30 тыс. рублей. Если речь идет о долгах по алиментам, то закрыть возможность посещения заграничных курортов могут уже при сумме долга в 10 тыс. рублей.

Также продолжают действовать ограничения для водителей, которые не платят алименты. В этом случае приставы могут запретить вождение автомобиля до момента полного погашения долга.

Кроме того, приставы всегда могут наложить арест на единственное жилье должника, который подразумевает, что неплательщик не сможет продать такую квартиру, подарить ее или прописать в ней кого-либо. Есть у них возможность проверить все банковские счета гражданина, узнать об его имуществе. Все это делается за пару кликов в специальных базах данных. Скрыться от глаз приставов не поможет даже смена фамилии. Как показывает практика, они всегда находят с помощью своих систем должников.

Что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет должников банков в 2019 году и в чем заключаются эти изменения.

В последнее время муссируются слухи о предстоящей так называемой кредитной амнистии. Мы расскажем, что она собой представляет и что будет с должниками по кредитам в 2019 году, если закон примут.

Читайте так же:  Праздничное открытие магазина

Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.

Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по банковским кредитам и микрозаймам МФО.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F387557

В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий, которые способствовали бы возврату задолженности.

Должникам, чей кредитный рейтинг упал вследствие появившихся просрочек, предоставят новые кредиты на рефинансирование просроченных займов, отличающиеся более выгодными процентными ставками и общими условиями.

В результате уменьшится размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

Таким образом, кредитная амнистия не является списанием всех долгов. Она призвана создать приемлемые условия для возврата задолженности.

В настоящее время закон находится в стадии разработки. В результате его положения должны нести выгоду не только заемщикам, но и кредитным организациям.

Если закон вступит в силу, должники по кредитам банков в 2019 году смогут оформить реструктуризацию на законных основаниях. Но это не значит, что улучшить условия кредитов смогут злостные неплательщики.

Законопроект предусматривает поддержку заемщиков, нарушивших кредитные обязательства в связи:

  • с потерей кормильца;
  • с потерей работы;
  • с получением группы инвалидности.

Возникшие непредвиденные обстоятельства нужно подтвердить документально. Закон о кредитной амнистии позволяет решить проблему просроченного займа без объявления себя банкротом.

Как гасится проблемный заем в данный момент? В первую очередь закрывают проценты и начисленные штрафные санкции, а уже потом гасится основной долг.

Это невыгодно для заемщика, тем более что пени за просрочку в микрофинансовых организациях достигают громадных размеров.

Как планируется погашать проблемный кредит при вступлении в силу нового закона? В первую очередь должники будут гасить основной долг, а уже потом проценты и штрафы, которые будут минимизированы.

Кредитным организациям вменят в обязанность не только упростить выплату задолженности, но и внести в кредитную историю соответствующие записи.

Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

Кредиты злостных неплательщиков будут передаваться судам или коллекторским фирмам. Все сказанное ждет нас в перспективе, так как закон еще рассматривается и за него депутаты еще не проголосовали.

Поэтому мы может только предполагать, что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году, и спишут ли их долги.

Точно ответить на этот вопрос нельзя. Однако банки и клиенты ждут принятия закона уже с начала наступающего года.

Новый закон о списании долгов будет выгоден должникам – часть штрафных санкций спишут, а процесс возврата долга упростят.

Однако нововведение также будет выгодно и для кредиторов – банк избавится от проблемного займа и получить финансовую поддержку от государства за участие в этом финансовом проекте.

Таким образом, банковским организациям и микрофинансовым компаниям компенсируют полученные убытки. Будущий закон становится выгодным для обоих участников сделки.

Прощение задолженности для должников по ипотечным займам и автокредитам

Следует сказать, что новый закон о списании долгов в 2019 году не коснется должников банков по ипотечным кредитам.

Условия ипотеки останутся прежними. Дело в том, что ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью.

Кредитор в случае нарушения должником обязательств по ипотечному кредитованию, приобретает права владения залоговым обеспечением.

Реализовав с торгов недвижимость, банковская организация возвращает свои деньги и упущенную прибыль.

Если говорить об автокредитах — они тоже попадают под действие нового закона. Однако прощение долга здесь предусмотрено только в критических случаях.

Гарантии, что к этому времени залог не будет продан, дать нельзя. Исходя из практики, арестовать заложенный автомобиль достаточно сложно. Иногда это занимает больше времени, чем срок давности иска в суд.

Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

Причем, сведения о должнике должны находиться в Госреестре. Иначе коллекторов оштрафуют на сумму 2 млн ₽.

Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

  • по телефону;
  • путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
  • при личной встрече;
  • путем отправки писем через Почту России.

Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

В письме заемщика должны уведомить о передаче персональных данных и о размере задолженности. На это отводится 30 дней.

Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

Читайте так же:  Как заработать деньги в интернете без вложений на опросах

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F1-3

Если новый закон будет принят, то должников по кредитам в 2019 году ждут выгодные условия погашения просроченных займов.

В свою очередь кредитные организации начнут взыскивать задолженность через нотариальную подпись, что дает возможность решить проблему на ранней стадии без обращения в суд.

В этом случае кредитная организация минимизируют свои риски, что позволяет им реструктуризировать проблемный кредит на приемлемых для должника условиях.

Утверждение нормативных актов госпрограммы, подготовленных в виде нововведений в экономической сфере, позволит должнику избавиться от проблемного займа и защитит его гражданские права.

Это вся информация о том, что ждет должников по кредитам в 2019 году на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте кредитные деньги рационально!

С наступающим Новым 2019 годом! Оставайтесь с нами.

Возможность получить кредитную амнистию в 2019 году может стать реальным выходом для заемщиков, которые погрязли в долгах и больше не могут обслуживать свои обязательства. По мере увеличения объема проблемной задолженности, роста уровня закредитованности и ухудшения качества кредитных портфелей банков и других финансовых организаций, отдельные депутатские группы не раз подымали вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий закон, чтобы облегчить жизнь гражданам, которые не смогли в срок расплатиться по своим обязательствам. Ожидалось, что такой закон будет принят в 2017 году и уже с 1 января 2018 года вступит в силу на общих основаниях. Но, судя по всему, российским должникам, которые больше не могут вносить платежи из-за ухудшения своего финансового состояния, не стоит рассчитывать на такую законодательную норму и поблажки при выплате просроченных кредитов.

Задолженность граждан по кредитным обязательствам только растет и их погашению явно не способствует ухудшение ситуации в экономике страны. Чтобы не допустить повышения уровня социальной напряженности в обществе, по инициативе группы депутатов был разработан законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребительском кредитовании, который получил название «закон о кредитной амнистии».

Изначально им предусматривалось списание проблемных долгов и изменение порядка очередности погашения просроченных кредитов. Но против подобных нововведений выступили банкиры, которые пояснили, что списание долгов противоречит Конституции, так как подобные действия ущемляют права кредиторов. И уже во второй редакции законопроекта подобная норма была упразднена, чему явно не обрадовались неплательщики, которые рассчитывали на списание проблемных кредитов.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fbudet-li-kreditnaya-amnistiya-v-2019-godu-2

Единственная поблажка, на которую могут рассчитывать россияне, столкнувшиеся с трудностями при выплате обязательств – это изменение очередности погашения, что, с теоретической точки зрения, должно упростить задачу по погашению задолженности. На данный момент должник сначала выплачивает кредитору пени за просрочку и проценты за штрафы, и только потом сами штрафы и просроченные проценты. В последнюю очередь покрывается задолженность по начисленным процентам, а уже оставшиеся от внесенного платежа средства направляются на выплату тела, что не способствует уменьшению суммы обязательства.

По мнению инициаторов нововведения, использование такой схемы только ухудшает положение неплательщика, который вынужден ежемесячно отдавать часть своего дохода на оплату процентов и штрафов без перспективы полного покрытия задолженности. При таких условиях кредитор может годами получать средства от заемщика, который будет тянуть долговое бремя без возможности полностью рассчитаться по кредиту. Для решения этой проблемы инициаторы поправок предлагают изменить порядок погашения, чтобы при поступлении платежа в счет задолженности в первую очередь погашались начисленные проценты и тело кредита, а только потом штрафы и пени.

Еще одна уступка, на которую смогут рассчитывать неплательщики – это ограничение максимальной суммы взыскания на уровне 1,5 суммы выданного кредита. Но это больше коснется микрофинансовых организаций, которые выдают займы под высокие проценты.

В виду того, что все больше россиян не могут осилить выплату ранее взятых обязательств, многих волнует вопрос, кому и когда спишут долги по кредитам в 2019 году. Впрочем, учитывая последнюю редакцию закона, неплательщикам не стоит рассчитывать на подобную уступку от банков за исключением тех случаев, когда они сами предложат такой вариант урегулирования ситуации (например, списать часть начисленных процентов при условии единовременного внесения оставшейся суммы задолженности). Максимум, на что можно надеяться – это на изменение порядка погашения, если депутаты все-таки примут законопроект во втором чтении и он будет подписан президентом. На данный момент неясно, когда это произойдет, и нет никакой гарантии, что даже в случае его принятия он вступит в силу в текущем году.

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fbudet-li-kreditnaya-amnistiya-v-2019-godu-3

Для полного списания бесперспективных долгов гражданин также может признать свою финансовую несостоятельность, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц. Несмотря на то, что получение такого статуса чревато определенными последствиями (в частности, нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, а до окончания процедуры банкротства должнику будет запрещен выезд за границу), признание финансовой несостоятельности поможет снять долговое бремя и избавиться от задолженности без потери личного имущества.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году и как она поможет должникам: видео

Изображение - Должникам по кредитам - небольшое облегчение в 2019-2020 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here