Финансовая пирамида – это… признаки финансовой пирамиды

Сегодня рассмотрим тему: "финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Центральный банк сформулировал «признаки финансовых пирамид». Материал размещен в разделе «Вопросы и ответы» Интернет-приёмной Банка России.

Вот эти признаки:

  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
  • отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.

Банк России также выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих на территории Российской Федерации:

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=http%3A%2F%2Fvklader.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fvklader_061216

Несколько другие формулировки содержатся по состоянию на январь 2017 года в другом разделе сайта Центрального банка. Здесь также информация подана в виде вопросов и ответов, и указано 11 признаков финансовых пирамид:

Особенности предлагаемого к заключению договора:

  • основанием для привлечения денежных средств от населения выступает уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например договор финансирования или договор целевого финансирования;
  • договор сформулирован таким образом, что у организации, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств;
  • договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации, физического лица или публичного проекта.

Информация в сети Интернет на сайте организации:

  • сайт организации некачественный (дешевый), часто размещенный на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах;
  • сайт организации зарегистрирован в офшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке;
  • отсутствие на сайте учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;
  • отсутствие на сайте какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и т.п.);
  • анонимность – отсутствие на сайте конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография);
  • отсутствие информации о собственных основных средствах, других дорогостоящих активах;

ЦБ страхует себя следующей формулировкой: «При оценке организации, физического лица или публичного проекта следует учитывать, что наличие вышеуказанных признаков лишь косвенно свидетельствует о том, что это финансовая пирамида (каждая финансовая пирамида обладает одним или несколькими указанными признаками, но не каждая организация, физическое лицо или публичный проект с указанными признаками является финансовой пирамидой).»

Что такое финансовая пирамида? Есть ли определение понятия «финансовая пирамида» в российском законодательстве?
В настоящее время в российском законодательстве такое определение отсутствует.

Но чаще всего под финансовой пирамидой понимается мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой:

исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц;
от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты, заведомо неспособные обеспечить такую выгоду;
от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты без намерения их осуществления.
Банк России выделяет несколько внешних признаков, по которым можно определить финансовую пирамиду, и выделяет пять основных видов пирамид.

Куда могут обратиться пострадавшие от деятельности финансовой пирамиды, чтобы вернуть вложенные (инвестированные) денежные средства?
Прежде всего, пострадавшим от деятельности финансовой пирамиды необходимо обратиться в правоохранительные органы.Для возможной компенсации похищенных денежных средств рекомендуем также обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (105187, Москва, Измайловское шоссе, д. 71, стр. 8; тел: (495) 741-00-74, 989-72-80).

Куда можно обратиться, если в деятельности организаций или физических лиц выявлены внешние признаки финансовой пирамиды?
Если вы выявили признаки финансовой пирамиды в деятельности какого-либо юридического или физического лица, можете направить информацию об этом в правоохранительные органы в любое территориальное учреждение Банка России по месту регистрации (деятельности) предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.

Финансовая пирамида — что это такое, признаки, принцип и суть работы + список финансовых пирамид и схемы

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FFinansovaya-piramida

Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Читайте так же:  Коэффициент общей платежеспособности

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FFinansovaya-piramida-istoriya

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

  • свободный рынок ценных бумаг;
  • деятельность таких структур не регулируется законом;
  • повышение уровня жизни населения;
  • умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
  • переход страны к рыночной экономике;
  • появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
  • отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Читайте так же:  Самый выгодный краткосрочный кредит сравнение форматов и продуктов

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FFinansovaya-piramida-priznaki

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FShema-finansovoy-piramidi

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

  • 1 очереди ;
  • 2 очереди ;
  • 3 очереди ;
  • 4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Структура этих пирамид очень похожа на построение сети в компаниях сетевого маркетинга (особенно с бинарным планом). Позиционировать себя такая организация может как торговая компания или как сверхприбыльная инвестиционная программа. Если присутствует товар, то он низкого качества или не стоящий заявленной стоимости. Это делается для «отвлечения» внимания людей. В рекламе таких компаний обычно указывается доходность 100–500% годовых.

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FMnogourovnevaya-finansovaya-piramida

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FMatrichnaya-finansovaya-piramida

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

Читайте так же:  Основные показатели рентабельности с формулами расчетов

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FMatrichnaya-finansovaya-piramida-2

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

Финансовая пирамида – признаки и виды финансовой пирамиды

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Ffinansovays-piramida-preview

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Ffinansovaya-piramida

Виды и признаки финансовой пирамиды, крупнейшие примеры в истории

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fbanki

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Финансовая пирамида – это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Ftjulpannaja-lihoradka

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fshema-ponci

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему , базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Читайте так же:  Как создать одностраничный сайт для продажи товаров

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды proxy?url=https%3A%2F%2Fprofit-life.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fprincip-raboti

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

  • Допустим, открылась легальная компания «Надувалово» .
  • Фонд привлекает инвестиции, гарантируя заработок от 1% ежедневно.
  • Появляются первые вкладчики, которым платят заявленную доходность.
  • Инвесторам все нравится, поэтому они изъявляют желание привлекать новых партнеров, ведь «Надувалово» даст 10% от новых вкладов.
  • Проект платит и эти деньги, поэтому все большее количество людей хочет заработать.
  • «Надувалово» развивается, а первые вкладчики уже получают чистую прибыль по личным депозитам. Все инвестора радуются и поют хвалебные песни.
  • Наступает момент, когда обязательства по выплатам становятся чрезмерно большими, или организаторы просто хотят закрыть программу.
  • Выплаты прекращаются.
  • Инвестора понимают, что это мошенническая схема, но увы, даже полиция вряд ли найдет создателей «Надувалова» .

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких успешных историй. Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Криптовалютные пирамиды. Чем отличаются и как определить?

Скандал с Кэшбери породил очередную волну опасений, так как пирамиду поспешили признать «криптовалютной». Есть ли разница между этой и другими финансовыми пирамидами и как обезопасить себя от мошенников? Об этом Cryptorussia рассказали эксперты.

Эксперты сходятся во мнении, что у так называемой криптовалютной пирамиды не так много отличительных особенностей от обычных финансовых пирамид. Они обладают теми же качествами но с прибавкой, например, о возможности инвестирования цифровых активов. В другом случае это, например, проект с привлечением средств по принципу ICO.

Главным отличием криптовалютной пирамиды от финансовой эксперты называют правовые нюансы. Из-за отсутствия регулирования криптовалютного сектора в России фактически основатели криптовалютных пирамид не могут предоставить каких либо документов и дать какие-либо гарантии. Со стороны инвестора нет возможности защитить собственные вложения.

«Криптовалютная компания не может предъявить вообще ничего, — объясняет президент инвестиционного дома RPK Capital Михаил Поликутин. — На сегодняшний день криптовалюта не является платежным средством в РФ, не регулируется законом и т.д. Поэтому криптовалютная пирамида не может предъявить никаких документов. Если в обычной финансовой пирамиде вы можете подписать какие-то бумаги, получить документальное подтверждение об обязательствах о возмещении средств и, хотя бы в теории, потом предъявить претензии, в случае с криптовалютой ничего подобного не будет. В текущем правовом поле вы будете полностью бесправны»

Менеджер по развитию торговой инфраструктуры компании Zichain Данил Яковлев вспоминает, что в конце прошлого года многие инвесторы легко теряли бдительность при упоминании слов «блокчейн», «децентрализация» и «токенизация»:

«Ситуация не сильно улучшилась в этом году. Мошенники пользуются преимуществами криптовалют, за счет которых можно собрать деньги с инвесторов, не пересекаясь с государством и финансовыми регуляторами»

Принципиальных отличий классических способов инвестирования от тех, что связаны с криптовалютой — нет, считает руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев. Следовательно, нет отличий и криптовалютных пирамид от обычных.

Под пирамидами часто понимаются MLM — способ маркетингового продвижения и продаж. Он применяется много лет. К положительным примерам можно отнести, например, фирму Oriflame.

«Однако, есть нюансы, — объясняет партнер юридической компании GMT Legal Дмитрий Мачихин. — Чертой отличающей “добрый” MLM от грубой мошеннической пирамиды является наличие умысла на обман поздних вкладчиков, а также отсутствие источника пополнения капитала извне. Синоним “злой” пирамиды — схема имени Понци, итальяно-американского мошенника, создавшего аферу, массово давая обещания прибыли вкладчикам за счет вкладов новых участников, образуя пирамиду до момента обвала, который неизбежно наступает, согласно природе спекуляций и любых финансовых пузырей»

В нашей стране таким мошенничеством отличился Мавроди с пирамидой «МММ».

Дмитрий Мачихин также напоминает, что понятие финансовой пирамиды закреплено на законодательном уровне и за нее можно поплатиться, в том числе лишением свободы до шести лет. Пока практика применения этой уголовной статьи не очень распространена.

«Тем не менее мы нашли несколько обвинительных приговоров, а также нам известно о ряде возбужденных дел», — отмечает Дмитрий Мачихин.

Центральный банк России дает несколько основных признаков финансовой пирамиды в своих рекомендациях:

  • выплата денег участникам из средств, внесенных другими участниками,
  • отсутствие лицензий на этот вид деятельности,
  • обещание высокой доходности,
  • отсутствие информации о финансовом положении организации,
  • отсутствие собственных основных средств или активов,
  • отсутствие определенного вида деятельности фирмы.
Читайте так же:  Производство пива как бизнес

Как отмечает руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев, почти все эти пункты можно соотнести с криптовалютными пирамидами. Исключение — наличие лицензии. Однако этот пункт будет доступен после принятия законов.

Эксперты, опрошенные Cryptorussia, отмечают еще несколько признаков, на которые стоит обратить внимание. Менеджер по развитию торговой инфраструктуры Zichain Данил Яковлев говорит, что мошеннические пирамиды не любят публичности. Настоящие профессионалы не будут рисковать своей репутацией, чтобы вовлечь людей в махинацию. Кроме того, организаторы пирамид могут преувеличивать или вовсе искажать факты.

«В распоряжении мошенников, как правило, не так много информации, которую можно презентовать инвесторам. Соответственно, важная информация о технологии, рынке или бизнес процессах описывается поверхностно, в то время как незначительным фактам уделяется наоборот слишком много внимания», — объясняет Данил Яковлев.

Еще одним пунктом эксперт добавляет агрессивную рекламу проекта.

Президент Инвестиционного дома RPK Capital Михаил Поликутин добавляет в общий список еще один признак — это отсутствие какой-либо документации:

«У пирамид, как правило, нет ничего, кроме сайта, на котором может быть написано все что угодно, но вот получить реальные документы вам вряд ли предложат», — объясняет эксперт.

Руководитель проектов ICO «Прифинанс» Николай Тимофеев в общий список Центрального банка предлагает добавить еще несколько пунктов:

  • низкий порог для входа, проекты заинтересованы не в количестве инвесторов, а в качестве,
  • еженедельные и ежемесячные выводы прибыли,
  • выгодная реферальная программа.

СЕО проекта Finside Иван Бабайлов отмечает еще несколько признаков. Он отмечает, что не могут стартапы на этапе ICO гарантировать высокую доходность, так как они могут отвечать только за реализацию проекта. По мнению эксперта, необходимо попробовать поискать информацию о тех, кто просит инвестиций. Это должны быть публичные личности. Также нужно проверять представленную юридическую информацию.

Еще один важный показатель — это присутствие на серьезных биржах, считает Иван Бабайлов.

«Будьте внимательны и инвестируйте только в те проекты, которые создают реальную пользу для мира технологий», — заключает эксперт.

Николай Тимофеев, руководитель проектов ICO компании Прифинанс:

«Ситуация с криптофондами очень похожа на ситуацию с форекс-брокерами. Слабое регулирование, низкая финансовая грамотность населения позволяли мошенникам привлекать огромные средства. Сейчас происходит то же самое, но уже с криптофондами. Более того, большое количество проектов с криптофондами создано теми же людьми, которые недавно работали как псевдо форекс-брокеры.
Если криптофонд соответствует хотя бы двум признаков из тех, которые мы рассмотрели выше, то, скорее всего, это говорит о том, что проект является мошенническим и любые инвестиции в него приведут к потерям средств.
Из-за слабого регулирования вернуть потерянные средства, что-либо взыскать с организаторов проекта будет в большинстве случаев невозможно»

Михаил Поликутин, президент Инвестиционного дома RPK Capital:

Лилия Алеева, Директор по маркетингу ICL Services, кандидат экономических наук:

“Первый и главный признак любой пирамиды — это сверхдоходность, разительно сильно превышающая среднюю доходность по соответствующему рынку. На финансовом рынке это могут быть одни показатели, а крипте — другие. Объединяет всех всегда одно — вам обещают золотые горы в очень сжатые сроки. Сказка про золотые монеты и Буратино никогда не потеряет своей актуальности. Еще один общий признак — это малое количество доступной об инструменте информации, а решение нужно принять здесь и сейчас, иначе потеряете в доходности. При этом информации не хватает ни о владельцах проекта, нет находящегося в открытом доступе кода, да и с другими признанными площадками проект не интегрирован, профессиональным сообществом проект не признан. Стимуляция принятия решения быстро, в спешке при нехватке информации снижает вашу защищенность от мошенничества, и этим инструментов всегда пользуются мошенники. Еще один тревожный звоночек – что для поддержания своего дохода или его прироста вам обязательно нужно привлекать еще людей. Любая пирамида держится на объеме привлеченных участников, когда доход от последующих выплачивается предыдущим участникам. Стимуляция этого роста как обязательное условие сразу должно вас насторожить.”

Дмитрий Мачихин, партнер юридической компании GMT Legal:

«Прежде всего стоит опасаться космических предложений доходности и агрессивной рекламы. Если о пирамиде N знают все, значит вы уже будете не в основании. Следует обязательно проверить компанию и провести due dilligence (юридический аудит). Вся информация должна быть открыта, у создателей должна быть кристальная репутация. И конечно стоит внимательно читать договор и изучать риски.
Пирамида, созданная исключительно с целью сбора максимального количества средств, особенно когда эти средства зафиксированы в криптовалютах, наделенных дикой волатильностью, обречена на крах в любом случае. Помните это, выбирая способы инвестирования»

Изображение - Финансовая пирамида – это... признаки финансовой пирамиды 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 148

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here