Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 – какие установлены условия

Сегодня рассмотрим тему: "господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit-ratex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2019-02-24_17-30-33

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры. Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2 , 2-комнатной – не более 65 м 2 , 3-комнатной – не более 85 м 2 . Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit-ratex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2019-02-24_17-49-04

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2019 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.
Читайте так же:  Как оформить онлайн заявку на получение дебетовой карты сбербанка

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit-ratex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2019-02-24_20-54-46

Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае. Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-s-gospodderzhkoy-dlya-semey-s-detmi-777x196

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-s-gospodderzhkoy

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).
Читайте так же:  Как начать работать на себя и чем заняться

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-s-gospodderzhkoy-dlya-semey-s-detmi-usloviya

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekyn.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fnewstut.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2019-02%2F15512138981450000-ipoteka

Совсем недавно 20.02.19 в рамках послания Президента Федеральному собранию РФ были озвучены меры поддержки семей с ипотекой. В рамках нового законопроекта можно будет получить 450 000 рублей от государства и направить их на гашение ипотеки у семей, где родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года.

Читайте так же:  Устав организации что это такое

Существующие меры поддержки ипотечных заемщиков с детьми, к сожалению, не позволяют решать ранее поставленных Владимир Владимировичем амбициозных целей по реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Предполагалось, что семейная ипотека станет тем драйвером, который позволит выйти на строительство 120 млн. кв.м. жилья в год. В силу целого ряда обстоятельств целевая ставка по ипотеке в 8% годовых по этому проекту сейчас уже также кажется труднодостижимой.

Чтобы «взбодрить» чиновников и реально заставить их выполнять целевые показатели нацпроекта, Президентом были озвучены новые меры поддержки семей.

Задним числом заработают новые условия программы, с 1 января 2019 года, при рождении третьего или последующего ребенка в семье, где есть ипотека, можно получить напрямую от государства 450 000 рублей. Эти деньги можно направить в гашение ипотеки, что с учетом материнского капитала в 453 026 рублей позволяет получить поддержку семьям с ипотекой более чем на 900 000 рублей.

Дополнительно на реализацию этого проекта будет выделено:

  • в 2019 году — 26,2 млрд. руб;
  • в 2020 – 28,6 млрд. руб;
  • в 2021 – 30,1 млрд. руб.

    Деньги немалые и они реально должны повысить спрос на жилье и увеличить объемы ипотечного кредитования, а за ним и объемы строительства.

    Окончательный законопроект с итоговыми условиями программы, скорее всего, мы увидим уже этой весной. В ближайшее время он будет доработан и принят ГД в весеннюю сессию.

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=https%3A%2F%2Fnewstut.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2019-02%2F15512139002450000-ipoteka2

    450 000 от государства в гашение ипотеки по новому закону предположительно получат семьи, где после 1 января 2019 года будет рожден третий, четвертый и последующий ребенок.

    Рождение 3 ребенка станет основным критерием отбора участников программы. Помимо этого параметра, необходимо иметь ипотечный кредит и быть гражданином РФ.

    Важный момент! Пока точно неизвестно можно ли будет направлять 450 000 рублей при рождении третьего и последующего ребенка на уже ранее выданную ипотеку не по программе поддержки молодых семей. Более детальные требования и условия получения денег от государства для гашения ипотеки скоро будут озвучены. Мы о них сообщим дополнительно. Обязательно подпишитесь на рассылку нашего сайта.

    Чтобы получить 450 000 при рождении 3 ребенка, нужно будет обратиться за получением данных средств в государственные органы власти. Предположительно получение денег на гашение ипотеки будет реализовано по уже обкатанной технологии получения помощи ипотечным заемщикам через материнский сертификат.

    Согласно этой схеме, чтобы получить 450 000 от государства и погасить этими средствами ипотеку нужно сделать следующее:

  • Обратиться в ПФ РФ с заявлением на получение поддержки о государства. К заявлению необходимо приложить свидетельство о рождении третьего или последующего ребенка.
  • Далее нужно написать распоряжение направить 450 000 рублей на гашение ипотечного кредита в банке, а для этого предоставить договор ипотеки, справку об остатке долга, документы по приобретенной недвижимости, нотариальное обязательство выделить детям доли в жилье и реквизиты для перечисления средств.
  • После рассмотрения заявления (1 месяц) деньги будут перечислены в банк (еще 10 дней). Далее он самостоятельно сделает пересчет графика платежей.

    Важно! Данный вариант получения 450 000 является приблизительным. Возможно, будет реализована более простая схема, когда при рождении третьего или последующего ребенка заемщики обращаются в банк с заявлением произвести пересчет ипотечного займа. В качестве подтверждения права на получение денег от государства они предоставляют свидетельство о рождении малыша. На основании этого документа банк делает досрочного гашение ипотеки на 450 тыс. и пересчет, а далее самостоятельно получает деньги напрямую от государства.

    Но данный вариант выглядит слишком просто, поэтому о его реализации стоит только мечтать, а, скорее всего, 450 тыс. можно будет получить по вышеописанному сценарию через пенсионный фонд.

    В 2019 году будут запущенные еще ряд мер, которые помогут ипотечным заемщикам реализовать давнюю мечту о собственном жилье при минимальных затратах.

    В рамках Послания Федеральному собранию РФ Владимир Владимирович Путин озвучил следующие меры поддержки на 2019 год:

  • Ипотека под 6% для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года будет модернизирована. Теперь льготная ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки, а не 3 и 5 лет, как было ранее. Рассматривается вариант включения в программу ипотеки на приобретение вторичного жилья.
  • Будут запущены ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. В рамках этой программы, при существенном падении доходов, заемщики будут иметь право заморозить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяце.
  • Будет реанимирована «деревянная ипотека» и оказана поддержка семьям, которые планируют взять ипотеку на строительство индивидуального дома.

    Надеемся данные меры государственной поддержки семей, где родился 3 и последующий ребенок реально заработают и для того, чтобы получить долгожданные 450 000 в гашение ипотеки не нужно будет проходить десять кругов бюрократического ада.

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

    В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

    Читайте так же:  Что входит в полную стоимость кредита

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=http%3A%2F%2Fterrafaq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fprogramma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

    С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

    В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.

    Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

    В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

    Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=http%3A%2F%2Fterrafaq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fzakonodatelnaya-baza-aizhk

    Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2018 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

    В 2018 году правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.

    В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2018 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

    В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.

    Кто имеет право на получение господдержки в 2019 году

    Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан:

    • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
    • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
    • заемщики, имеющие российскую прописку;
    • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
    • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

    Также имеется несколько вспомогательных условий:

    • оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
    • суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
    • цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.

    Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.

    Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:

    1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
    2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
    3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
    4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
    5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

    Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.

    Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=http%3A%2F%2Fterrafaq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fusloviya-na-uchastie-aizhk

    Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.

    Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:

    • свидетельство о рождении детей;
    • удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
    • справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
    • справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
    • заявление, характеризующее имущественный статус.
    Читайте так же:  Чем отличается контракт от договора

    АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

    В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

    Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

    Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

    Ипотека в России в 2019 году – процентная ставка, калькулятор и последние новости

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=http%3A%2F%2F111999.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2F05

    Ипотечное кредитование для многих жителей России становится единственным шансом улучшить жилищные условия, не имея при этом достаточного количества наличных денег для приобретения квартиры или дома. Сниженные процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами, длительный срок, на который выдается ипотечный заем, более выгодны для населения.

    Именно поэтому любые изменения в условиях ипотечного кредитования волнуют граждан, в планы которых входит получение денежных средств на приобретение или строительство жилья. Какие изменения ожидают рынок кредитования в 2019 году, и что будет с ипотекой, ранее полученной населением?

    Дестабилизация российской экономики привела не только к росту цен на основные товары народного потребления, но и к увеличению процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам. Средний размер ставки по ипотеке, установленный банковскими организациями, колеблется от 10% до 14%.

    Несмотря на данное ранее Президентом обещание снизить ставки к 2019 году до 6-7%, фактический их размер к началу года составил примерно 12-13%. Большинство аналитиков сходятся во мнении, что на протяжении года значительных изменений указанная цифра не претерпит.

    При этом предполагается, что в длительном периоде ставки по ипотеке все же удастся снизить и уже к 2019 году они смогут достичь значения в 7-8%. Однако эти сведения нельзя воспринимать в качестве прописной истины – на ипотечное кредитование, как и на другие сферы экономики, оказывает влияние большое количество внешних факторов, прогнозировать развитие которых невозможно.

    Сложившиеся условия кредитования и размер процентных ставок свидетельствуют о том, что ипотечная политика банков является довольно жесткой. По словам главы Минстроя М. Меня государственное субсидирование некоторых слоев населения позволит им получить ипотечный кредит и обзавестись собственным жильем, не имея большого количества собственных денежных средств.

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия proxy?url=http%3A%2F%2F111999.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fsocialnaya-ipoteka

    Предоставление ипотечного кредита на льготных условиях предусмотрено для граждан, относящихся к одной из категорий, установленных законодателем: семьи, имеющие более одного ребенка, или воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями, сотрудники ОПК, участники федеральной программы «Жилье российским семьям». Указанный перечень может быть расширен региональными властями путем принятия ими соответствующего нормативного акта.

    При этом получатели ипотеки смогут приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Сумма кредита, выдаваемого на льготных условиях, будет иметь ряд ограничений – так, минимальный ее размер составит 300 тысяч рублей, а максимальный будет зависеть от региона, в котором планируется покупка жилья. Сроки возврата заемных денежных средств будут определяться индивидуально в каждой конкретной ситуации, но не могут быть выше 30 лет. Социальную ипотеку можно частично погасить средствами материнского капитала.

    Итак, процентные ставки по ипотечному кредитованию в 2019 году останутся на прежнем уровне и составят 10-13% годовых. Столь высокий их уровень обусловлен нестабильной экономической ситуацией в стране, снижением стоимости российского рубля и повышением ключевой ставки Центробанка. Для облегчения кредитного бремени были введены в действие государственные программы субсидирования некоторых категорий граждан, которые позволяют воспользоваться возможностью получения кредита по сниженной процентной ставке или уменьшить размер займа на сумму выданной субсидии.

    Изображение - Господдержка ипотечного кредитования 2019-2020 - какие установлены условия 34547564343443
    Автор статьи: Артем Гуреев

    Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 5 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here