Инструкция по подготовке договора страхования

Сегодня рассмотрим тему: "инструкция по подготовке договора страхования", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Настоящий договор страхования разработан в Конструкторе договоров и бланков, к которому вы можете получить доступ в своем личном кабинете.

1. По договору страхования страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую сумму в случае наступления определенных обстоятельств – страхового случая. Выберите вид договора страхования, подходящий для вашего случая.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_1

2. Ответьте на вопросы опросного листа. Выберите объект страхования.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_2

Укажите правовой статус сторон. Страхователем, т.е. лицом, которое может претендовать на выплату страховой суммы, может быть любое лицо – юридическое, ИП или обычное физическое. Страховщиком же может выступать только организация (юридическое лицо).

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_3

Описание объекта страхования может быть приведено сразу в тексте договора или указано в приложении к нему. Выберите, кто проводит оценку застрахованного имущества – независимый оценщик или страховщик.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_4

Страховой случай – это обстоятельства, при наступлении которых страховщик выплатит страхователю оговоренную сумму. В данном примере договора страхования квартиры страховыми случаи признаются пожар, удар молнии, взрыв, залив и др.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_5

Страхование может быть осуществлено в пользу страхователя, который заключает договор страхования и вносит страховые взносы, или в пользу другого лица (выгодоприобретателя).

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_6

Договор страхования может вступить в силу не в момент его заключения, а позже – после оплаты первой части страховых взносов (страховой премии) или же после полной их оплаты. Выберите нужное вам условие.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_7

Письменная форма договора страхования может представлять собой единый документ или страховой полис. Страховой полис может быть оформлен самостоятельно или представлять собой приложение к договору страхования.

Страхование может быть полным (когда страховая сумма равна стоимости застрахованного имущества) или неполным, возмещающим только часть его стоимости.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_8

Страховая премия (страховые взносы) может быть выплачена единовременно или по графику платежей. Выберите способ выплаты страховой премии и страхового возмещения: наличный или безналичный. Если страхователем является обычное физическое лицо, то, скорее всего, ему удобнее будет вносить платежи и получать возмещение наличными деньгами, но стороны могут выбрать и безналичный способ.

Если же страхователем является организация или ИП, то на них распространяется лимит расчета наличными в рамках одного договора – 100 тысяч рублей, поэтому способ выплаты должен быть безналичным.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_9

Статья 958 ГК РФ предусматривает, что при досрочном прекращении договора страхования (в оговоренных случаях) страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом страховщик имеет право не возвращать уплаченные страхователем страховые взносы, если только договором не предусмотреть иное.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_10

Страховщик, выплативший страхователю страховое возмещение, получает право требования выплаченной суммы от лица, ответственного за убытки, но договором можно отменить это право. В то же время Гражданский кодекс устанавливает, что если третье лицо причинило ущерб застрахованному имуществу умышленно, то условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к нему признается ничтожным (не имеющим юридической силы).

По правилу статьи 957 ГК РФ страховая защита распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу (как правило, после внесения первого страхового взноса), но можно выбрать и условие с более ранним сроком.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_12

В тексте договора будет также приводится перечень обстоятельств, при которых страховая защита имущества не действует, например, в случае его изъятия или уничтожения по распоряжению государственных органов.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_13

Согласуйте обычные условия для договоров: ответственность сторон, основания расторжения, порядок споров.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_14

3. Далее по тексту договора страхования внесите данные свои и контрагента, поля с шрифтом синего цвета кликабельны и доступны для редактирования.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2F%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2_15

Кроме текста самого договора страхования вам доступны другие документы: правила страхования, описание объекта страхования, дополнительные соглашения, протоколы разногласий и их согласования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопросы по теме: «Инструкция по подготовке договора страхования »

Популярное:

Регистрация бизнеса:

Спец.предложения 1С:

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fall%2Fthemes%2Fmixas%2Fimages%2Fsidebar_testimonials

Популярное:

Регистрация бизнеса:

Читайте так же:  Регистрация индивидуального предпринимателя (ип) в иркутске

Спец.предложения 1С:

2019 Все права защищены.

Цитирование материалов https://www.regberry.ru/ должно сопровождаться прямой гиперссылкой на полнотекстовый вариант статьи.

Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ
к сервисам для бизнеса, комментариям
и консультациям.

Письмо с паролем отправлено на Ваш E-mail. Если Вы не получили его в течение 3 минут, перепроверьте, пожалуйста, корректность введенного E-mail, убедитесь, что письмо не попало в папку “СПАМ” или свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 775-41-16 (звонок бесплатный).

25 октябрь, 2016

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=https%3A%2F%2Flfirm.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2016-08%2Fthumbs%2F1472045916_podgotovka-dogovora-strahovaniya

Согласно правовым нормам РФ договор социального страхования – это письменная сделка между двумя и более сторонами, которая предполагает выплату определенной суммы денег в случае возникновения страхового случая. Однако, условия договора страхования бывают разными, кроме того для получения компенсации необходимо регулярно осуществлять платежи.

Обе стороны, участвующее в страховании должны обладать определенными признаками, продиктованными действующим законодательством. К таковым относятся:

  • страхующееся лицо должно быть дееспособно и иметь правовую способность, согласно действующим законам РФ;
  • страховщик в обязательном порядке должен обладать законным правом на ведение страховой деятельности.

Заключение договора страхования: обязанности всех сторон

Подготовка договора страхования и его последующее заключение предполагает письменное обращение страхователя к страховщику. Также он может обратиться к нему любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.

Во время заключения контракта необходимо соблюдать ряд правил:

  • обязательность соблюдения письменной формы;
  • указание предмета договора;
  • подтверждение факта свершившейся сделки между страховщиком и страхователем в виде полиса и сертификата.

Кроме того, законодательством предусмотрены определенные требования к оформлению и внутреннему содержанию страхового документа. К таковым относится:

  • реквизиты страхующего;
  • данные страховщика;
  • определение объекта;
  • размер ежемесячного взноса и выплаты;
  • порядок и сроки выплаты;
  • период действия.

Законодательством предусмотрена возможность отказа в страховой выплаты, в случае если:

  • предоставляемые страхователем сведения о страховом случае заведомо ложны;
  • умышленное совершение каких-либо действий со стороны страхователя с целью наступления страхового случая.

Кроме того, основанием для отказа служит любое противоправное действие, несоблюдение соглашения, ошибки и неточности, допущенные на этапе заключения договора. Также поводом для отказа может стать конфискация имущества страховщика, произведенная по решению суда.

Во избежание отказа от выплаты страховой суммы специалисты рекомендуют вовремя производить экспертизу страховых документов и обращаться за консультацией страхового юриста.

Договор страхования ГК РФ может быть расторгнут в следующих случаях:

  • пропуск ежемесячного взноса;
  • истечение срока действия соглашения;
  • полное выполнение обязательств со стороны страховщика;
  • ликвидация страховой компании;
  • смерть страхователя (физ.лицо).

Также договор страхования (документ, подтверждающий право на получение страховки) может быть расторгнут по решению суда.

Зачем самостоятельно искать ответы на вопросы? Вы потратите 1 минуту на заполнение контактной формы, а сэкономите часы

Порядок подготовки и заключения договора страхования

Для заключения договора (полиса) страхования (ДС) между Страхователем и Страховщиком, в случае согласия со страховым тарифом, должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

  1. Об объекте страхования (имущественных интересах Страхователя)
  2. О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)
  3. О размере страховой суммы*
  4. О сроке действия договора

– для подготовки договора (полиса) страхования гражданской ответственности застройщика на электронный адрес в соответствии со своим федеральным округом (Дальневосточный ФО: [email protected], Северо-Кавказский ФО: [email protected], Сибирский ФО: [email protected], Северо-Западный ФО: [email protected], Центральный ФО:[email protected], Приволжский ФО: [email protected], Уральский ФО: [email protected], Южный ФО: [email protected], Крымский ФО: [email protected], Группа Компаний “ПИК”: [email protected], Группа Компаний “Основа”: [email protected]) необходимо направить:

  • При страховании каждого ДУДС – подготовленный (в формате Word) договор участия в долевом строительстве и сканированную копию паспорта Выгодоприобретателя(ей) в случае, если это физическое лицо, или сканированные копии учредительных документов в случае, если Выгодоприобретателем является юридическое лицо.
  • При страховании всего объекта – типовую форму ДУДС в отношении данного объекта с указанием банковских реквизитов и сроком сдачи объекта (в формате Word), а также справку в свободной форме на бланке Заявителя об ориентировочной цене реализации одного кв.м. страхуемой площади в случае, если данная информация отсутствует в заявлении о заключении договора страхования.

Договор (полис) страхования подготавливается в течение трех рабочих дней с момента предоставления всей необходимой информации из “Шага 2” и направляется Страхователю по указанному им адресу после его предварительного согласования Застройщиком по электронной почте и оплаты Страховой премии.

По всем вопросам, касающимся порядка подготовки и заключения договора страхования, Вы можете обратиться к сотрудникам департамента страхования по телефону:

Читайте так же:  Как открыть магазин фикс прайс с нуля в маленьком городе

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Ffiles3.vunivere.ru%2Fworkbase%2F00%2F05%2F72%2F11%2Fscreenshots%2Fscreen_1

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Ffiles3.vunivere.ru%2Fworkbase%2F00%2F05%2F72%2F11%2Fscreenshots%2Fscreen_small_1

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Ffiles3.vunivere.ru%2Fworkbase%2F00%2F05%2F72%2F11%2Fscreenshots%2Fscreen_small_2

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Ffiles3.vunivere.ru%2Fworkbase%2F00%2F05%2F72%2F11%2Fscreenshots%2Fscreen_small_3

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Ffiles3.vunivere.ru%2Fworkbase%2F00%2F05%2F72%2F11%2Fscreenshots%2Fscreen_small_4

ИНСТРУКЦИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН.

1.1 Настоящая инструкция предназначена для упорядочения практической работы штатных сотрудников и агентов (агентами могут выступать: центры продаж страховых продуктов компании, организации, работающие с компанией по агентским договорам, агента прошедшие обучение в компании) с клиентами по заключению договоров страхования загородных строений, жилых помещений (квартир), их отделки и домашнего имущества граждан, при этом нормативы могут корректироваться.

1.2 При заключении договоров страхования строений, квартир, включая отделку, имущества граждан специалисты и агенты ПСК должны руководствоваться действующими «Правилами добровольного страхования имущества граждан» ПСК (далее по тексту – Правилами), «Основными условиями договора добровольного страхования имущества граждан», настоящей Инструкцией, другими нормативными документами ПСК, регламентирующими данный вид страхования.

1.3 Заключение договора страхования имущества граждан на условиях иных, чем содержащихся в Правилах, должно быть согласовано с Отделом имущественного страхования ПСК.

1.4 Основным документом, удостоверяющим факт заключения договора страхования, является страховой полис. Бланк страхового полиса и его копию агент получает от Страховщика (ПСК). Оформленный полис после его подписания обеим сторонами подлежит сдаче в ПСК.

2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ СТРОЕНИЙ, ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ, ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН.

2.1 Страхователь заполняет соответствующие бланки (образцы заполнения заявлений приведены в Приложении №1, Анкеты в Приложении №10) на страхование.

2.2 Агент оценивает достаточность указанных в заявлении сведений и проверяет правильность заполнения формы.

2.3 На основании нормативных стоимостей агент определяет страховую (действительную стоимость) жилого строения путем суммирования стоимости элементов его составляющих (каркас строения поэтажно, крыша, фундамент, примыкающие постройки). Стоимость каждого элемента жилого строения определяется как произведение площади конкретного элемента на нормативную стоимость одного квадратного метра строения, исходя из материалов данного элемента (см. Приложение 2 к настоящей Инструкции). Кроме того, стоимость мансарды, веранды, террасы, цокольной части (подвала) определяется с учетом коэффициентов, приведенных в разделе 2 (см. Приложение 2 к настоящей Инструкции). Стоимость встроенного (стационарного) оборудования систем отопления, вентиляции, кондиционирования, газоснабжения, водоснабжения, канализации, оборудования саун в жилом строении прибавляется к рассчитанной с применением нормативной стоимости 1-го квадратного метра стоимости соответствующего элемента строения за исключением случае, когда стоимость перечисленного оборудования учтена в общей смете на строительство.

При этом рассчитанная стоимость умножается на поправочный коэффициент, приведенный в таблице поправочных коэффициентов к Приложению 2, зависящий от срока эксплуатации строения.

Если заявленная страхователем страховая сумма превышает предельное значение рассчитанной действительной стоимости, клиент (страхователь) должен представить соответствующее обоснование:

– для строений и отделки квартир – смета на строительство (ремонт), опись дорогостоящих материалов, использованных при строительстве и отделке;

– для движимого имущества – документы, подтверждающие затраты на приобретение: товарные чеки, квитанции, счета на оплату товаров, таможенные декларации. Предельно допустимые страховые суммы при страховании имущества приведены в Приложении 9.

2.4 Если согласованная с клиентом страховая сумма не превышает установленной в ПСК величины страхования без осмотра, договор страхования может быть заключен без осмотра; при превышении установленной величины страховой суммы – страхование должно быть произведено с осмотром объекта страхования. Страховые суммы для имущества и строений граждан, разрешенные для страхования без осмотра, приведены в Приложении 3 к настоящей Инструкции.

2.5 Если стоимость объекта страхования (строения) превышает лимит ответственности агента (по доверенности ПСК), агент устно или письменно информирует специалистов ПСК (отдел страхования имущества) об особенностях и характеристиках строения и согласовывает с ними процедуру и условия страхования (необходимость предстраховой экспертизы, максимальную страховую сумму, скидки, индивидуальные тарифы).

2.6 На основании Правил страхования, тарифных таблиц, поправочных коэффициентов (см. Приложение 3 к настоящей Инструкции) агент определяет индивидуальные тарифы, страховую премию. Применение страховых тарифов в размере меньшем, чем указано в Тарифных таблицах, согласовывается с отделом страхования имущества Санкт-Петербургского филиала ПСК.

3. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРОВ СТАХОВАНИЯ (ПОЛИСОВ).

3.1 Заключение договора добровольного страхования имущества граждан (строений, жилых помещений, движимого /домашнего/ имущества) оформляется выдачей Полиса, по установленной форме.

3.2 При оформлении страхования заполняется лицевая сторона Полиса:

– серия ИГ – страхование жилых помещений в многоквартирных домах, их отделки и находящегося в них имущества, хозинвентаря, инструментов, стройматериалов;

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.insur-info.ru%2Fimg%2FbullBlue_back

&nbspПолный список материалов

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.insur-info.ru%2Fimg%2Fbullet

Управление

В предыдущих комментариях были рассмотрены два операционных бизнес-процесса: андеррайтинг (управление операционным результатом «на входе»), который является ключевым для страховой компании, и урегулирование убытков (управление операционным результатом «на выходе»). Еще один немаловажный бизнес-процесс в работе компании – сопровождение договоров страхования. С какими проблемами сталкивается страховщик при его организации?

Читайте так же:  Биномо – отзывы хорошие, но осторожность не помешает

Сегодня во многих компаниях функцию сопровождения договоров страхования выполняют продавцы – они самостоятельно формируют договоры страхования, распечатывают их на компьютере, вводят в локальные базы данных и т.д. Это приводит к тому, что многие отечественные компании не имеют единой базы данных по заключенным договорам страхования, что, естественно, затрудняет контроль правильности заключения и оформления договоров. Все усугубляется тем, что во многих компаниях нет четко описанных стандартных процедур оформления договора страхования (страхового полиса), нет инструкций по порядку их заключения, что приводит к возникновению множества ошибок. Из-за отсутствия единой базы данных договоры страхования обезличиваются – непонятно, кто из продавцов или сотрудников продающих подразделений их заключил. К тому же возникают проблемы с архивированием заключенных договоров, и становится проблематичным просто даже их найти в случае необходимости. В таких условиях невозможно проводить анализ заключенных договоров страхования, управлять убыточностью «на входе», как следствие этого буксует и процедура урегулирования убытков.

Создание системы сопровождения договоров страхования подчинено той же самой логике, что и создание других подразделений:

Сам бизнес-процесс «сопровождение договоров страхования» можно представить следующим образом:

Получение заявления и анкеты –– Оформление договора страхования –– Ввод в базу данных –– Согласование договора с андеррайтером и юристом –– Вручение договора клиенту –– Пролонгация договора страхования и заключение дополнительных соглашений.

Необходимо отметить, что согласование договора страхование с андеррайтером и юристом происходит, в случае если заключаемый договор является нетиповым.

На основании описанного бизнес-процесса определяются функции подразделения сопровождения договоров страхования, которые обычно включают:

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В состав подразделения сопровождения договоров страхования должны войти специалисты, обладающие хорошими знаниями страховых продуктов и типовых договоров компании; умеющие работать в IT-системе компании; владеющие хорошей скоростью печати. Здесь, как нигде, важны такие личностные характеристики, как аккуратность и внимательность. Естественно, что вся работа подразделения, как и любого другого, процедурируется – разрабатываются инструкции, регламентирующие деятельность сотрудников. Инструкция о порядке взаимодействия подразделений при заключении договоров страхования должна определять порядок заключения типовых и нетиповых договоров страхования, взаимодействие подразделений продаж, андеррайтинга, перестрахования и сопровождения договоров, сроки подготовки документов и обязанности сотрудников подразделения, а также порядок взаимодействия с филиалами, формы документов (заявки, котировки и т.д.). Создание подобной системы контроля позволяет предотвратить мошенничество со стороны агентов.

Наличие в структуре компании подразделения по сопровождению договоров страхования позволяет освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж. Значительно улучшается качество договоров страхования при больших объемах заключения, кроме того, повышается качество предоставления страховой услуги, даже при увеличивающемся потоке клиентов. Важное значение имеет тот факт, что с организацией в компании отдела сопровождения договоров страхования, входящие риски по различным видам страхования начинают оцениваться профессионально. И последнее, клиент приходит в компанию, а не к отдельному сотруднику, создается единая база данных по заключаемым договорам страхования. Такая компания направлена на обслуживание большого количества потоков внутри самого рынка, она понятна западному инвестору.

Таким образом, организация работы в компании подразделений по андеррайтингу (см. комментарий «Андеррайтинг – ключевой бизнес-процесс страховой компании» http://www.insur-info.ru/comments/366/), по урегулированию убытков (см. комментарий «Системный подход к урегулированию убытков» http://www.insur-info.ru/comments/379/) и по сопровождению договоров страхования, создает конвейер по продаже страховых услуг. Например, в «Русском страховом центре», внедрив подобную бизнес-структуру, мы значительно повысили стоимость нематериальных активов в виде организационного капитала компании, который, кстати, очень четко понимают западные инвесторы.

Подобная структура компания представляет собой промышленное серийное производство. По моим экспертным оценкам страховщик, который имеет подобную бизнес-структуру, готов к продаже западным инвесторам. При прочих равных условиях капитализации такой компании возрастает в 1,5–2 раза.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.insur-info.ru%2Fimg%2Fbullet

Смотрите другие материалы по этой тематике: Управление

Вики СК «Согласие»

Справочник ООО «Страховая компания «Согласие»

Отдел сопровождения прикладных систем
+7 495 739-01-01, доб. 9910
8 800 775-37-37 (звонок бесплатный)
Телефон работает круглосуточно

Инструкция по заключению и сопровождению договоров страхования транспортных средств

2.7.1. При заключении со Страхователем физическим лицом договора страхования транспортного средства стоимостью 800 000 рублей и более, агент или работник Компании, ответственный за заключение договоров страхования транспортных средств, непосредственно перед оформлением договора (полиса) страхования обязан сообщить о намерении заключения такого договора страхования по телефону 8-800-200-01-01 или отправить запрос на электронный адрес [email protected], сообщив при этом следующие сведения:

Читайте так же:  Как открыть гостиницу для животных бизнес план с расчетами

Требования п. 2.7.1 настоящей Инструкции не распространяются на случаи заключения договоров страхования новых ТС в момент их продажи (передачи) первому собственнику-физическому лицу, а также на случаи пролонгации ранее заключенных договоров страхования с Компанией.

2.7.2. Агент или работник Компании, ответственный за заключение договоров страхования транспортных средств, после выполнения п. 2.7.1 обязан направить в Департамент безопасности запрос о проверке транспортного средства по электронной почте [email protected] в случае обращения потенциального Страхователя – физического лица с намерением заключить договор страхования любого транспортного средства, стоимостью 800 000 рублей (Восемьсот тысяч) рублей и более (за исключением договоров страхования новых ТС в момент их продажи (передачи) первому собственнику-физическому лицу, а также в случае пролонгации ранее заключенных договоров страхования с Компанией).

В запросе в адрес Департамента безопасности, направленном на электронную почту [email protected] указываются следующие сведения:

К запросу прилагается скан-копия ПТС с обеих сторон, паспорт страхователя/собственника ТС и водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС (скан-копии документов должны быть актуальными, читаемыми, без засветок, потертостей, закрытых зон и.т.д.).

2.7.3. Ответственный сотрудник Департамента безопасности обрабатывает журнал Заявок на проверку транспортных средств и производит проверку транспортного средства, Страхователя, Собственника ТС и лиц, которые будут допущены к управлению ТС в следующие сроки:

2.7.3.1. ТС, стоимостью до 5 000 000,00 рублей – в течение 1 рабочего дня (8 рабочих часов) с момента регистрации заявки и получения ДБ скан-копий ПТС, паспорта страхователя/собственника ТС и водительских удостоверений допущенных к управлению водителей;

2.7.3.2. ТС, стоимостью от 5 000 000,00 рублей – в течение 5 рабочих дней с момента регистрации заявки и получения ДБ скан-копий ПТС, паспорта страхователя/собственника ТС и водительских удостоверений допущенных к управлению водителей.

После завершения проверки, ответственный сотрудник Департамента безопасности, в карточке Заявки указывает возможность или невозможность принятия на страхование транспортного средства. После закрытия заявки, система СЭД отправляет уведомление по электронной почте о принятом по Заявке решении.

2.7.4. Агент проставляет номер Заявки, полученный в Едином контакт центре в специальном разделе договора страхования («Код 1», «Код 2»).

Требования п. 2.7.2 – 2.7.4 настоящей Инструкции не распространяются на случаи заключения договоров страхования новых ТС в момент их продажи (передачи) первому собственнику-физическому лицу, а также на случаи пролонгации ранее заключенных договоров страхования с Компанией.

В остальных случаях запрещается заключение договора страхования ТС, указанного в п. 2.7.2 настоящей Инструкции при несоблюдении требований п.п. 2.7.2 – 2.7.4 настоящей Инструкции или при отсутствии ответа Департамента безопасности о возможности заключения договора страхования.

2.7.5. Сотрудник КЦ, принявший в соответствии с п.2.7.1 настоящей Инструкции телефонный звонок от агента или работника Компании, ответственного за заключение договоров страхования транспортных средств, производит регистрацию телефонного звонка с присвоением регистрационного номера Заявки в СЭД и фиксирует следующие сведения:

В предыдущих комментариях были рассмотрены два операционных бизнес-процесса: андеррайтинг (управление операционным результатом «на входе»), который является ключевым для страховой компании, и урегулирование убытков (управление операционным результатом «на выходе»). Еще один немаловажный бизнес-процесс в работе компании – сопровождение договоров страхования. С какими проблемами сталкивается страховщик при его организации?

Сегодня во многих компаниях функцию сопровождения договоров страхования выполняют продавцы – они самостоятельно формируют договоры страхования, распечатывают их на компьютере, вводят в локальные базы данных и т.д. Это приводит к тому, что многие отечественные компании не имеют единой базы данных по заключенным договорам страхования, что, естественно, затрудняет контроль правильности заключения и оформления договоров. Все усугубляется тем, что во многих компаниях нет четко описанных стандартных процедур оформления договора страхования (страхового полиса), нет инструкций по порядку их заключения, что приводит к возникновению множества ошибок. Из-за отсутствия единой базы данных договоры страхования обезличиваются – непонятно, кто из продавцов или сотрудников продающих подразделений их заключил. К тому же возникают проблемы с архивированием заключенных договоров, и становится проблематичным просто даже их найти в случае необходимости. В таких условиях невозможно проводить анализ заключенных договоров страхования, управлять убыточностью «на входе», как следствие этого буксует и процедура урегулирования убытков.

Читайте так же:  Антиколлекторы – реальная помощь или новая потеря денег, отзывы клиентов

Создание системы сопровождения договоров страхования подчинено той же самой логике, что и создание других подразделений:

  • описание бизнес-процесса;
  • формирование подразделения, осуществляющего подготовку, оформление, хранение, учет и пролонгацию договоров страхования;
  • обучение персонала, работающего в создаваемом подразделении;
  • распределение функций между продавцами и обслуживающими их сотрудниками, определение норм, процедур и правил обслуживания клиентов;
  • создание и внедрение IT-системы сопровождения договоров страхования.

Сам бизнес-процесс «сопровождение договоров страхования» можно представить следующим образом:

Получение заявления и анкеты –– Оформление договора страхования –– Ввод в базу данных –– Согласование договора с андеррайтером и юристом –– Вручение договора клиенту –– Пролонгация договора страхования и заключение дополнительных соглашений.

Необходимо отметить, что согласование договора страхование с андеррайтером и юристом происходит, в случае если заключаемый договор является нетиповым.

На основании описанного бизнес-процесса определяются функции подразделения сопровождения договоров страхования, которые обычно включают:

  • подготовку типовых договоров страхования и присвоения кодов полисов по заявкам;
  • согласование проектов договоров страхования в центре андеррайтинга;
  • передачу (при необходимости) договоров страхования в центр андеррайтинга;
  • вручение полностью оформленных договоров страхования продавцам для передачи клиенту;
  • ввод договоров в базу данных и проверка;
  • хранение всех договоров страхования в электронном и бумажном видах;
  • напоминание продавцам о сроках действия договоров страхования и необходимости их перезаключения на новый срок;
  • введение страховой отчетности по формам;
  • разработка нормативной базы (положение о прядке заключения договоров страхования, положение об изготовлении, учете и хранении страховых полисов, инструкция по кодификации договоров страхования).

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В состав подразделения сопровождения договоров страхования должны войти специалисты, обладающие хорошими знаниями страховых продуктов и типовых договоров компании; умеющие работать в IT-системе компании; владеющие хорошей скоростью печати. Здесь, как нигде, важны такие личностные характеристики, как аккуратность и внимательность. Естественно, что вся работа подразделения, как и любого другого, процедурируется – разрабатываются инструкции, регламентирующие деятельность сотрудников. Инструкция о порядке взаимодействия подразделений при заключении договоров страхования должна определять порядок заключения типовых и нетиповых договоров страхования, взаимодействие подразделений продаж, андеррайтинга, перестрахования и сопровождения договоров, сроки подготовки документов и обязанности сотрудников подразделения, а также порядок взаимодействия с филиалами, формы документов (заявки, котировки и т.д.). Создание подобной системы контроля позволяет предотвратить мошенничество со стороны агентов.

Наличие в структуре компании подразделения по сопровождению договоров страхования позволяет освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж. Значительно улучшается качество договоров страхования при больших объемах заключения, кроме того, повышается качество предоставления страховой услуги, даже при увеличивающемся потоке клиентов. Важное значение имеет тот факт, что с организацией в компании отдела сопровождения договоров страхования, входящие риски по различным видам страхования начинают оцениваться профессионально. И последнее, клиент приходит в компанию, а не к отдельному сотруднику, создается единая база данных по заключаемым договорам страхования. Такая компания направлена на обслуживание большого количества потоков внутри самого рынка, она понятна западному инвестору.

Таким образом, организация работы в компании подразделений по андеррайтингу , по урегулированию убытков и по сопровождению договоров страхования, создает конвейер по продаже страховых услуг. Например, в «Русском страховом центре», внедрив подобную бизнес-структуру, мы значительно повысили стоимость нематериальных активов в виде организационного капитала компании, который, кстати, очень четко понимают западные инвесторы.

Подобная структура компания представляет собой промышленное серийное производство. По моим экспертным оценкам страховщик, который имеет подобную бизнес-структуру, готов к продаже западным инвесторам. При прочих равных условиях капитализации такой компании возрастает в 1,5–2 раза.

Изображение - Инструкция по подготовке договора страхования 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here