Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году

Сегодня рассмотрим тему: "как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fregistratsiya-ip-v-2015-godu11-300x206

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmat_618161-300x199

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDengi1-300x178

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fyak-oformiti-dokumenti-na-magazin1-300x198

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsbe1-300x171

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Faf87c45e2a11ded0cb4973e884bea0921-300x200

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.
Читайте так же:  Выгодно ли шить постельное белье на продажу

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FKVR_000560_00015_1_t218_20240411-300x169

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Ипотечный кредит помогает обзавестись собственной недвижимостью, когда хочется купить свое жилье, а наличных средств в полном объеме пока нет. Эта услуга доступна не только для тех, кто работает по найму и может подтвердить стабильные регулярные доходы справкой от работодателя, но и для индивидуальных предпринимателей. Однако условия предоставления кредита отличаются, поэтому задумавшись над тем, как взять ипотеку ИП, необходимо тщательно изучить самые выгодные предложения на рынке. Даже без возможности подкрепить сведения о своем финансовом состоянии с помощью справки 2-НДФЛ, предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность и приобрести как квартиру или дом, так и коммерческую недвижимость.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestingclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-ip-vzyat-ipoteku-na-kvartiru1-e1535991014652

Индивидуальным предпринимателям логичнее обращаться за финансовой помощью в крупные кредитные учреждения, зарекомендовавшие себя в качестве надежных и проверенных партнеров. Чтобы узнать, какие банки дают ипотеку ИП, не потребуется большого труда. С малым и средним бизнесом с удовольствием сотрудничают и радуют наиболее выгодными параметрами ипотечного кредитования крупные финансовые игроки, среди которых пальма первенства по праву принадлежит:

Сбербанковские услуги привлекают простотой оформления и лояльным отношением к сегменту малого предпринимательства. Чтобы купить жилье для личных нужд, ИП может выбрать подходящее предложение из базовой линейки банка или остановиться на программе «Ипотеки по двум документам». Процентные ставки по кредиту не будут отличаться от тех, которые доступны любому физическому лицу.

В случае с коммерческой недвижимостью подойдет банковский продукт «Бизнес-Недвижимость». Он предполагает как кредитование готовых объектов, так и покупку строящихся зданий. Основное условие: срок кредитования не может превышать 120 месяцев. Процентная ставка будет отличаться в сторону повышения. Сейчас возможности начинаются с 16,2% годовых.

В ВТБ 24 лучше обращаться за получением услуги кредитования в рамках программы «Победа над формальностями». Индивидуальные предприниматели могут обойтись без предоставления банку дополнительных документов, однако они должны быть готовыми к тому, что им придется заплатить за приобретение в качестве первоначального взноса не менее 40% процентов от его стоимости. Процентная ставка в годовом исчислении начинается с цифры 14,5.

Другой банковский кредит, который называется «Бизнес-Ипотекой», предполагает льготные условия на первые три квартала после получения финансовых средств. На протяжении девяти месяцев с момента подписания договора, клиенты банка, выбравшие эту систему кредитования, смогут ограничить выплаты лишь процентами, не затрагивая тело кредита.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestingclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-ip-vzyat-ipoteku-na-kvartiru2

Ипотечная программа Россельхозбанка помогает обзаводиться исключительно объектами коммерческой недвижимости. К существенным преимуществам подобного кредитования следует отнести:

  • годовую отсрочку по выплатам;
  • индивидуальный график погашения долга;
  • отсутствие необходимости в поручителях.

Максимальная сумма кредитования – 20 миллионов рублей. Однако она доступна только тем заемщикам, у которых в Россельхозбанке открыт счет для ведения финансовой деятельности.

Ипотечной программой Газпромбанка можно воспользоваться, не собирая свободные денежные средства на первоначальный взнос. И это серьезное преимущество, как и длительность погашения долга – он может достигать 30 лет. Обратившись в этот банк, можно рассчитывать на следующие параметры:

  • процентную ставку от 10,5% годовых – окончательная сумма будет зависеть от конкретных условий выбранной программы, а также выбранной индивидуальным предпринимателем комплектности предоставляемых документов;
  • возможность самостоятельного выбора алгоритма погашения долга – с кредитором можно рассчитываться дифференцированными платежами либо предпочесть аннуитетную систему.

Предварительное решение каждый заемщик может получить после самостоятельного заполнения заявки на официальном сайте Газпромбанка. Это позволит сэкономить время на личном визите в финансовое учреждение.

Финансово-банковские учреждения считают ипотечное кредитование ИП более рискованным, чем те же действия по отношению к потенциальному заемщику, работающему по найму. Понимая это, легче найти подходящее предложение и удачно воспользоваться заемными средствами.

Порою ИП предлагаются лишь специально созданные для этой категории кредитные продукты. Часто ипотека, которая подходит и предпринимателям, и физическим лицам, стоит для первых дороже процента на 2-3. Иногда можно занять средства исключительно на приобретение коммерческой недвижимости – это гарантирует получение прибыли, а значит, беспроблемный возврат долга.

Работающий по договору найма может предложить в качестве залога приобретаемое жилье, однако индивидуальные предприниматели во многих случаях предоставляют дополнительное залоговое обеспечение – от уже имеющейся коммерческой или жилой недвижимости до автомобиля или ценного оборудования.

Предпринимателям с выбранной формой налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНДВ) не запрещается претендовать на ипотечные заемные средства. Однако основной нюанс, с которым они сталкиваются при обращении в банковское учреждение, каким образом им подтвердить собственный доход. Ипотека для ИП на ЕНВД потребует предоставления комплекта документов, отличающегося от стандартного пакета.

Читайте так же:  Коэффициент оборачиваемости оборотных средств

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestingclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Furist-75x75

Справка 2-НДФЛ (некоторые банки запрашивают сведения о заработной плате по собственной форме) точно не понадобится. При визите в банк потребуется запастись налоговой декларацией. Она должна быть:

  • заверенной сотрудниками инспекции ФНС;
  • содержащей сведения, касающиеся ближайшего отчетного налогового периода;
  • пригодной для того, чтобы банковские специалисты положительно оценили прибыльность, а также спрогнозировали, сохранится ли доход, если бизнес сезонный.

По сути у банка недостаточно ресурсов, чтобы оценить реальный объем прибыли при деятельности по упрощенной системе налогообложения, поскольку налогами облагается выбранная фиксированная ставка. Это большой минус. Можно дополнительно воспользоваться данными контрольно-кассового аппарата – они подтвердят реальные доходы и приплюсуют несколько пунктов «за» к потенциальной платежеспособности. Этот метод хорош, когда требуется занять сумму, которую легко погасить с показываемых доходов.

Сущность патентной системы налогообложения не так уж отличается от тонкостей ЕНВД. На обязательный объем налога, который требуется выплатить, прямо влияет доход, полученный предпринимателем за один календарный год. Однако по одной налоговой декларации не всегда получается понять, каковым на самом деле является фактическое финансовое положение предпринимателя.

Чаще всего предприниматели могут рассчитывать на относительно небольшую сумму одобренного ипотечного кредита. Чтобы повысить вероятность одобрения, лучше обратиться за помощью к компетентному кредитному брокеру.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestingclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-ip-vzyat-ipoteku-na-kvartiru3

Нужно четко понимать, какие банки одобряют ипотеку для ИП с нулевой отчетностью, и на каких условиях это происходит. Любое финансовое учреждение решается кредитовать клиента, если уверено в его платежеспособности. Это же относится и к предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Для того чтобы оформить кредит на только что открывшийся ИП, предприниматель должен ознакомить банк со своим детальным бизнес-планом, а также представить копии арендных договоров, соглашений с поставщиками и клиентами.

Если индивидуальному предпринимателю требуется менее полумиллиона рублей, достаточно будет прикрепить к заявке копии последних финансовых или бухгалтерских отчетностей. В случае отсутствия доходов за минувший год в кредитное учреждение потребуется копия нулевой декларации.

При запросе суммы свыше 500 тыс. руб. банку потребуется дополнительный залог или поручительство. В качестве залога будут приняты:

  • объекты недвижимости – от торгового места до склада;
  • автомобиль;
  • выпущенная и готовая продукция;
  • оборудование.

Какие документы необходимы для ипотеки ИП и их окончательный объем, находится в прямой зависимости от того, с каким финансовым учреждением начал работать потенциальный заемщик. Однако минимальный пакет требуемых документов обязательно должен быть укомплектован:

  • заверенной копией свидетельства о регистрации ИП;
  • копией свидетельства о внесении в ЕГРН;
  • налоговыми декларациями – они должны охватывать минувший календарный год и истекшие кварталы текущего;
  • платежными отчетами, подтверждающими то, что уплачены все необходимые взносы – это касается государственных социальных внебюджетных фондов;
  • выписками по счетам в банках – охватывается период последних двенадцати месяцев;
  • копиями 3-5 договоров – другой стороной должны быть основные покупатели, поставщики или контрагенты;
  • договорами аренды (копиями), на основании которых происходит пользование офисными, производственными или складскими помещениями;
  • тетрадью, в которой ведется учет деятельности с отражением доходов и расходов.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestingclub.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-ip-vzyat-ipoteku-na-kvartiru4

При визите в банк предприниматель должен лично предъявить паспорт гражданина РФ. Неплохо представить документацию, способную подтвердить имеющуюся положительную кредитную историю, а также дать реальное представление о текущих обязательствах. Если у ИП имеются иные доходы, кроме тех, что он получает в рамках предпринимательской деятельности, справки об этом тоже можно приложить. Главное, чтобы на дополнительные доходы был уплачен НДФЛ.

Плюсы ипотечного кредита на коммерческую недвижимость очевидны. Обзавестись собственными помещениями для бизнеса, пусть даже и в долг под проценты, гораздо выгоднее, чем арендовать склады иди торговые залы. Потребительский кредит для их приобретения также обойдется существенно дороже. Плюс, воспользовавшись коммерческой ипотекой, не придется изымать и тратить оборотные средства, подставляя невольную подножку начинающемуся бизнесу или откладывая на неопределенное время его расширение.

В крупных российских банках процентная ставка по коммерческой ипотеке остается на разумном уровне. Срок кредитования тоже остается оптимальным – с долгом вполне можно будет рассчитаться за предстоящие десять лет. Важный нюанс: предприниматель должен будет внести первоначальный взнос (его размер предполагает не менее, чем 25% стоимости предполагаемого объекта покупки) и приготовиться к тому, что коммерческая ипотека оформляется несколько дольше, чем при кредитовании физических лиц.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2019 году

Некоторые российские банки помимо продуктов для частных клиентов и организаций предлагают ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Получить такой займ для ИП будет довольно сложно. Разберем подробнее, может ли взять ипотеку ип, на каких условиях оформляется ипотека для ип, есть ли коммерческая ипотека для ип и какие банки готовы работать с подобной категорией заемщиков – читайте далее.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-dlya-ip

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.
Читайте так же:  Как заемщик может почистить кредитную историю

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

ВАЖНО! Большое значение при рассмотрении кредитной заявки от индивидуального предпринимателя будет иметь наличие позитивной кредитной истории, доказывающей благонадежность и подтвержденную репутацию клиента.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Важно! Стоит разграничивать понятия ипотеки для ип и кредитования сотрудников таких организаций. Если вы работаете у ИП, то предоставляете стандартный пакет документов для ипотеки и оформляетесь на общих условиях не как индивидуальный предприниматель.

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-53-14-300x161

Ипотека – это популярный банковский продукт, позволяющий приобрести недвижимость, выплачивая её стоимость с процентами на протяжении нескольких лет. Особенностью программы является большая сумма первоначального взноса, средства выдаются под залог купленного объекта. Ежегодно число предпринимателей растёт, что связано с появлением разного рода программ поддержки малого бизнеса от государства. Ипотека для ИП позволяет купить жилье или нежилое помещение, которое требуется для развития своего дела.

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.
Предпринимателю следует:

  1. Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
  2. Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
  3. Иметь прописку и проживать на территории РФ;
  4. Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.
Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

  • У него испорченная кредитная история;
  • Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
  • Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
  • Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
  • Есть проблемы с ведением отчётности;
  • Есть действующие кредиты;
  • Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

  1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
  2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
  3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
  4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.
Читайте так же:  Что такое фракталы на рынке форекс

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
  • Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
  • При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
  • Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку ИП в 2019 году.

Здесь малому бизнесу и ИП доступно сразу две программы: экспресс-ипотека с минимальным сроком рассмотрения заявки и бизнес-недвижимость для покупки коммерческих объектов.
В 2019 году условия программы «Экспресс-ипотека» такие:

  • Для собственников малого бизнеса средства выдаются на покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также участков, на которых она расположена. Для ИП и ООО – на приобретение квартир и домов;
  • Сумма кредита до 5 миллионов рублей, выдаётся на срок от 6 до 120 месяцев;
  • За выдачу денег комиссия не взимается, годовая процентная ставка 13,9%;
  • В роли залога может выступать приобретаемый объект, допускается поручительство физического лица;
  • До 25% от стоимости необходимо внести в роли первоначального взноса при покупке жилого объекта и до 30% – для коммерческого;
  • Купленный объект в обязательном порядке страхуется.

Несколько отличаются условия ипотеки в рамках программы «Бизнес-недвижимость»:

  1. Период кредитования от месяца до 120 месяцев;Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-52-44-300x189
  2. Годовая ставка до 11% в рублях РФ;
  3. При кредитовании под залог купленной недвижимости не требуется вносить первоначальный взнос;
  4. До 150 тысяч рублей могут получить сельхозпроизводители, остальным категориям можно взять кредит на сумму от 5 миллионов рублей при условии передачи недвижимости под залог.

Преимущество обращения в Сбербанк в том, что здесь учитывается специфика деятельности каждого предпринимателя и на основании этого для него могут быть сформированы уникальные условия. За выдачу или досрочное погашение комиссия не взимается, все предельно прозрачно.

Требования к заёмщику базовые:

  • Возраст потенциального клиента от 23 до 60 лет;
  • Ведение бизнеса не меньше 12 месяцев;
  • Годовая выручка заёмщика владельца малого предприятия должна быть не больше 60 миллионов рублей;
  • У него открыт расчётный счёт.

Кредит бизнес-недвижимость выдаётся только ИП с годовой выручкой не больше 400 миллионов рублей.

За годы работы кредитная организация зарекомендовала себя с положительной стороны. Здесь можно найти не только массу выгодных предложений для физических лиц, но и для предпринимателей.

Сейчас ипотека на коммерческую недвижимость (офисы, склады, торговые помещения), выдаётся на таких условиях:

  1. Разовый кредит в сумме до 4 миллионов рублей;
  2. Период кредитования – не больше 120 месяцев;
  3. Необходимо внести 15% от стоимости объекта при заключении сделки.

Чтобы воспользоваться предложением, можно заполнить заявку на сайте в режиме онлайн, обратиться в ближайший офис банка в вашем городе или позвонить по телефону горячей линии.

Приобретение коммерческой недвижимости с помощью Россельхозбанка

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-52-18-300x175

Сегодня здесь предлагается несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, среди них – деньги на приобретение нежилых помещений.

Ключевые выгоды подобного предложения:

  • Срок кредитования до 8 лет, лимит суммы – 200 тысяч рублей;
  • График погашения долга гибкий;
  • Средства выдаются под залог приобретаемого объекта;
  • Предприниматель имеет возможность взять отсрочку в выплатах на срок до года.

Предложение касается только нежилой недвижимости. Чтобы подать заявку, клиент должен отвечать таким требованиям:

  1. Заёмщиком может быть ИП или юридическое лицо;
  2. К сделке можно привлечь поручителей-акционеров;
  3. График погашения бывает ежеквартальным/ежемесячным или формируется индивидуально;
  4. Проценты необходимо платить каждый месяц;
  5. Залоговый объект в обязательном порядке страхуется;
  6. Есть возможность досрочно гасить кредит без каких-либо санкций.

Чтобы получить кредит, ещё до подписания документов предпринимателю необходимо иметь расчётный счёт в банке.

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F2018-04-18_11-51-08-300x198

В этом банке можно взять не только ипотеку на офисные или производственные помещения, но и пополнить оборотные средства или купить автомобиль. В роли залога выступает купленный объект.

К бизнесу предпринимателя выдвигается ряд ключевых требований: фактический период существования больше 24 месяцев, бизнес должен быть зарегистрирован и находиться в регионе местонахождения офиса банка.

  • Сумма кредитования от 3 до 150 миллионов рублей;
  • Средства могут быть выданы в рублях, евро или долларах США;
  • Заявка рассматривается в срок от 5 до 10 рабочих дней;
  • Средства на покупку недвижимости выдаются на срок до 180 месяцев.

К выбору банка необходимо относиться предельно внимательно, ведь ипотечный кредит предпринимателю придётся платить ещё много лет. Сравнивать нужно не только условия доступных программ, но и оценивать рейтинг и надёжность банка, а также изучать отзывы клиентов.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Читайте так же:  Нулевая декларация по усн «доходы»

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka.finance%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Изображение - Как ип взять ипотеку на квартиру в 2019 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 148

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here