Как исправить кредитную историю

Сегодня рассмотрим тему: "как исправить кредитную историю", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Как исправить кредитную историю – популярные способы, порядок обжалования в БКИ

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 20.08.2018 Комментарии к записи Как исправить кредитную историю – популярные способы, порядок обжалования в БКИ отключены 7 Просмотров

Кредитная история — архив отчетов из разных финансовых организаций о том, как исполнялись денежные обязательства гражданина. Она характеризует человека как заемщика.

Просматривая КИ потенциального клиента, банки оценивают степень своего риска при выдаче ему ссуды.

Согласно ФЗ № 218 от 30.12.2004 г., КИ хранятся в Бюро кредитных историй в течение 15 лет с момента последних изменений. В России их 17, все они внесены в Реестр ЦБ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Положительная КИ — почти 100-процентный шанс получить ссуду на выгодных условиях. Заемщикам с отрицательной часто отказывают. Но безвыходных ситуаций не бывает.

Удалить плохую кредитную историю, начать ее заново, подправить нельзя (если речь не идет о технических ошибках); ждать, когда она обнулится, — неразумно. Но улучшить — вполне возможно.

Перед тем, как начать улучшать кредитную историю, если она испорчена, следует оценить текущее положение дел. Первый шаг — определить, в каких Бюро имеются данные о ранее полученных займах.

Почти 90 % отчетов посылаются в 3 крупнейших российских БКИ. Это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ЭКС (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).

Чтобы уточнить информацию, следует запросить список Бюро на интернет-портале ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/ckki/).

Ответ придет из ЦККИ — Центрального каталога, аккумулирующего сведения о гражданах России, когда-либо бравших в долг.

Второй шаг — запросить кредитные истории из Бюро, которые указаны в письме из ЦККИ. Каждый год граждане вправе получить один отчет по КИ бесплатно (вторичное и последующие обращения обойдутся в 450 руб.).

Это можно сделать несколькими способами:

  • заполнить стандартную форму с сайта Бюро, засвидетельствовать подпись на нем у нотариуса и выслать почтой;
  • направить в БКИ телеграмму с указанием ФИО и данных паспорта. Подпись на ней должна быть заверена телеграфистом;
  • лично подойти в отделения БКИ.

Что будет в отчете:

  • информация о заемщике (ФИО, возраст, место прописки и проживания, паспортные данные, ИНН, СНИЛС);
  • сведения о проводимых процедурах банкротства, судебных и исполнительных производствах;
  • перечень обязательств: кредитор, сумма, срок, обеспечение, просрочки по платежам.

Информационную ценность представляет последняя часть КИ. Нужно проверить все записи в ней, выделить те, которые числятся как открытые кредиты, и те, которые не соответствуют реальности.

Недостоверные сведения в КИ появляются в результате технического сбоя, оплошности или чьих-то умышленных действий. Это может произойти при включении в записи о гражданине информации о его полном тезке, или если данные о закрытом кредите не дошли до БКИ.

Первый шаг перед тем, как исправить кредитную историю от ошибок, — направить заявление или просто позвонить в организации, где числятся несуществующие ссуды или просрочки. Так можно сравнить информацию с теми данными, что находятся у кредиторов.

Возможно, просрочка была допущена из-за сбоя при проведении платежа или займ еще открыт из-за недоплаченной копейки.

Если у банка и клиента одинаковая информация, значит, ошибка на стороне Бюро. Поэтому шаг второй — направить в БКИ претензию по поводу исправления кредитной истории.

НБКИ, например, предлагает 2 способа это осуществить: прийти в офис и написать заявление, предоставив документы-подтверждения ошибки, или послать по почте заполненную форму. Подпись на ней должна быть заверена нотариально.

Бюро в течение 2 недель после получения связывается с банком и, если информация о несоответствии подтверждена, вносит правки в КИ.

Все негативные записи, которые не стали результатом технических ошибок и человеческого фактора, нельзя вымарать из КИ. Они фиксируются и сохраняются на протяжении 15 лет.

Но положительные записи нивелируют отрицательные. Поэтому лучший способ, как исправить или восстановить плохую кредитную историю, — открывать и вовремя оплачивать новые займы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг первый — закрыть или рефинансировать все действующие кредиты, просрочки, погасить долги, о которых банк уже забыл. Шаг второй — методично вносить в КИ записи о новых своевременно исполненных долговых обязательствах.

Этот способ исправить кредитную историю можно назвать условно бесплатным. Гражданин тратит время и деньги на проценты по ссудам, но добивается результата. Настоятельно не рекомендуется оплачивать услуги третьих лиц-посредников, которые за вознаграждение готовы помочь с полной очисткой кредитной истории.

Такие предложения — всегда мошенничество.

Что можно использовать:

В процессе улучшения КИ не стоит брать много потребительских ссуд, особенно в МФО. Частые обращения к разным финансовым компаниям сыграют против заемщика. Исправление кредитной истории — та ситуация, когда действовать нужно умеренно, разумно и постепенно. Сперва достаточно сделать 2–3 запроса в избранные компании; при отрицательном результате следует повторить через месяц.

Можно ли за короткий срок исправить кредитную историю? Практика показывает, что для улучшения КИ с записями о технических просрочках (1–30 дней) достаточно полгода–год реабилитационной работы. Если гражданин опаздывал с погашением долга на 30–90 дней, потребуются 2 года.

Для КИ с более чем 90-дневными просрочками может не хватить и 3 лет.

Зато потом, после того как кредитная история будет исправлена, клиент сможет рассчитывать на одобрение крупных ссуд в уважаемых банках, например в Сбербанке. За это стоит бороться, даже не планируя брать займы в дальнейшем. Восстановление положительной кредитной истории — это задел на будущее.

Как минимум, банки не откажут в помощи в сложной неожиданной ситуации.

Читайте так же:  Как перевести деньги с теле2 на мтс и обратно

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=http%3A%2F%2Fbishelp.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fusers%2F79480%2Fcontent%2Fistoriya_2Оцените ситуацию

Прежде, чем что-то исправлять, стоит разузнать как вообще обстоят дела с вашей финансовой репутацией. Для этого нужно заказать выписку из кредитной истории – отчет. По сути, этот тот же документ, который получают банки, когда вы подаете заявку на кредит. Так что вы можете оценить качество этого документа с той же точки зрения, что и ваши потенциальные кредиторы.

Во-первых, начните с проверки на ошибки. Не стоит усугублять свое положение еще и недостоверными записями. Сравнивайте все данные из отчета со своими выписками и чеками об оплате. Проверьте все ли ваши погашенные кредиты имеют соответствующий статус. Если вы с какими-то сведениями не согласны и можете подтвердить свою точку зрения, обратитесь либо в банк, который эти сведения подавал, либо в непосредственно в БКИ.

Ну, и конечно, все ваши просрочки и проблемы с кредитами. Конечно, чем их больше, тем хуже ваше положение. Но почти все можно исправить, если приложить усилия.

Не усугубляйте положение, если хотите исправить кредитную историю

Если у вас есть на данный момент непогашенные проблемные долги, лучше вам не пускать ситуацию на самотек. Да, все ваши просрочки даже после закрытия кредита никуда не денутся. Но всегда можно будет найти небольшой крайне лояльный банк, который согласится кредитовать даже с таким финансовым прошлым. А вот если вы махнете на все рукой и будете ждать пока долг с вас взыщут принудительно, мол, хуже уже не будет, в будущем о кредитовании можете забыть лет на 7. Банки могут закрыть глаза на многое, только не на кредиты, которые списали или пришлось взыскивать с большим трудом.

Кредитные карты – самые дорогие продукты в линейках банков. И, что греха таить, мы частенько пользуемся возможностью возвращать на счет минимум, даже если в этом нет такой необходимости. Но пока вы не погасите долг по кредиткам, вам будет сложно отрегулировать свой бюджет и переходить к дальнейшему плану по прощанию с долгами. К тому же, имея непогашенный баланс по кредитной карте вы не сможете рассчитывать на новый кредит. Единственный нюанс – оплатив счета кредитных карт полностью, не стоит закрывать их сразу все. Оставьте одну активной, хотя бы на то время, пока вы полностью не оплатите долги. Именно кредитка поможет вам впоследствии реанимировать вашу репутацию.

Помните, что исправление кредитной истории – процесс затратный как для ваших средств, так и по времени. Ведь и на то, чтобы привести ее в текущее состояние вам потребовалось какое-то время. И уж точно не стоит рассчитывать на то, что какой-то волшебник за определенную сумму возьмет ластик и просто сотрет из вашего кредитного отчета все плохие записи. Это невозможно, и если вам такое предлагают, перед вами обычные мошенники, которые не смогут, да и не будут пытаться помочь вам исправить кредитную историю. Зато деньги будут просить вперед.

Испортить финансовую репутацию легко, а вот избавиться от «темного пятна» в отчете может не каждый. Негативные записи приводят к частым отказам в выдаче кредитов и необходимости искать альтернативные способы получения денег. Появляется дилемма, можно ли исправить кредитную историю. Если это реально, как организовать процесс, в каких случаях, и как действовать при решении проблемы.

Легко испортить КИ частными просрочками, оформлением большого числа заявок, злоупотреблением практикой оформления кредитов. В зависимости от причины нужно выбирать оптимальный план действий:

  1. Просрочка. Финансовая организация может «закрыть глаза» на оплаченный долг, но никогда не даст кредит при открытой просрочке. Если задолженность была в прошлом, и того момента прошло более 1,5-2 лет, банк с большой вероятностью не обратит на это внимание. Если просрочка открыта, ее нужно погасить, а после оформить и выплатить несколько подряд кредитов.
  2. МФО. Частые займы в микрофинансовых компаниях свидетельствуют о дефиците денег и неумении планировать бюджет. Кредит в МФО не испортит КИ, если он оформляется раз в шесть месяцев не более.
  3. Частые заявки. В кредитной истории заемщика фиксируются одобренные кредиты и поданные заявки. Если человек отправляет больше трех заявление в сутки, это свидетельствует о дефиците средств. Исправлять ситуацию не нужно, если человек получил автокредит или берет ипотеку у застройщика. Во избежание порчи КИ не стоит подавать больше трех заявок в месяц.

Можно ли исправить кредитную историю в случае ошибки

Выделяется две причины появления ошибок в КИ человека — технический сбой или вина человека (работника банковской организации). Нужно заказать кредитную историю и убедиться в отсутствие ошибок. При выявлении таковых пишем заявление в БКИ и требуем внести исправления. Заявление пишется по стандартной форме, а его образец приведен ниже.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fnetudeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%259A%25D0%2598

После получения заявки БКИ изучает информацию и направляет запрос в банк. Финансовая организация дает рекомендацию исправить КИ или оставить все без изменений. В любом случае заявитель информируется о решении. Вопрос закрывается в течении 30 дней.

Последнее время люди вынуждены оставлять копии паспортов и других документов в разных местах и даже отправлять эти документы в электронной форме. Такой свободой могут воспользоваться мошенники. Они оформляют кредит по чужим документам, не платят по счетам и портят владельцу финансовую репутацию. Чтобы исправить КИ придется постараться, ведь во многих случаях дело доходит до суда. Иногда человек узнает о задолженности от судебных приставов, которые пришли описывать его имущество.

Для защиты интересов нужно периодически запрашивать КИ и проверять ее содержание. После 31 января 2019 года эта опция доступна дважды в год и платить за услугу не нужно. Отчет доступен на сайтах Эквифакс , НБКИ, Русский Стандарт и других. Можно заказать кредитный рейтинг на банки ру или Юником24 .

При выявлении подозрительных действий делаем все, чтобы исправить КИ. Для этого пишем претензию и передаем ее в службу безопасности кредитора. После проверки клиента и его непричастности к мошеннической схеме записи убираются из КИ.

Читайте так же:  Агрегаты денежной массы что это такое

Для исправления КИ нужно сделать следующее:

  1. Закажите кредитный отчет и убедитесь в отсутствие «левых» кредитов. При выявлении таковых звоним кредитору и определяем причину появления неправильной записи. Ситуация решается с привлечением службы безопасности.
  2. Труднее восстановить финансовую репутацию, если виноват клиент банка. Первым шагом закрываются просрочки по долгам. После оформляются и гасятся небольшие кредиты.
  3. Исправить КИ микрозаймами можно, но их должно быть не много — до двух в год. Желательно оформлять кредиты на сроки от трех месяцев и больше.

И главное — не нужно оформлять в банк более трех заявок. Кредитор может подумать, что человек нуждается в деньгах, а это свидетельствует о денежных затруднениях.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.asks.ru%2Ffiles%2Fu2300%2Fclear__credit_history

Прежде, чем что-то исправлять, стоит разузнать как вообще обстоят дела с вашей финансовой репутацией. Для этого нужно заказать выписку из кредитной истории – отчет. По сути, этот тот же документ, который получают банки, когда вы подаете заявку на кредит. Так что вы можете оценить качество этого документа с той же точки зрения, что и ваши потенциальные кредиторы.

Во-первых, начните с проверки на ошибки. Не стоит усугублять свое положение еще и недостоверными записями. Сравнивайте все данные из отчета со своими выписками и чеками об оплате. Проверьте все ли ваши погашенные кредиты имеют соответствующий статус. Если вы с какими-то сведениями не согласны и можете подтвердить свою точку зрения, обратитесь либо в банк, который эти сведения подавал, либо в непосредственно в БКИ.

Ну, и конечно, все ваши просрочки и проблемы с кредитами. Конечно, чем их больше, тем хуже ваше положение. Но почти все можно исправить, если приложить усилия.

Не усугубляйте положение, если хотите исправить кредитную историю

Если у вас есть на данный момент непогашенные проблемные долги, лучше вам не пускать ситуацию на самотек. Да, все ваши просрочки даже после закрытия кредита никуда не денутся. Но всегда можно будет найти небольшой крайне лояльный банк, который согласится кредитовать даже с таким финансовым прошлым. А вот если вы махнете на все рукой и будете ждать пока долг с вас взыщут принудительно, мол, хуже уже не будет, в будущем о кредитовании можете забыть лет на 7. Банки могут закрыть глаза на многое, только не на кредиты, которые списали или пришлось взыскивать с большим трудом.

Кредитные карты – самые дорогие продукты в линейках банков. И, что греха таить, мы частенько пользуемся возможностью возвращать на счет минимум, даже если в этом нет такой необходимости. Но пока вы не погасите долг по кредиткам, вам будет сложно отрегулировать свой бюджет и переходить к дальнейшему плану по прощанию с долгами. К тому же, имея непогашенный баланс по кредитной карте вы не сможете рассчитывать на новый кредит. Единственный нюанс – оплатив счета кредитных карт полностью, не стоит закрывать их сразу все. Оставьте одну активной, хотя бы на то время, пока вы полностью не оплатите долги. Именно кредитка поможет вам впоследствии реанимировать вашу репутацию.

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки.

Перейти на сайт

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5401%2F55401450.pn3op9uikc.W665

590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5398%2F55398738.o7ri1kd4p0.W665

1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Если плохая кредитная история

Процентная ставка в день

Перейти на сайт

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0007%2F1088%2F71088141.3pqmx0pakq.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0006%2F0844%2F60844514.trwtqxw52m.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5653%2F55653148.s5dgfn645m.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0006%2F7296%2F67296854.edv71js0o9.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0006%2F7298%2F67298180.2ok0i9s64n.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

“Исправление кредитной истории “

“Ускорение рассмотрения заявки” – эти услуги ни на что не влияют.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Перейти на сайт

– 8,9% на кредит 100 тыс. руб.

– требуется только паспорт РФ

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

– решение банка за 15 минут

Читайте так же:  Какой телефон горячей линии использует банк хоум кредит и на какие вопросы по нему могут дать ответы

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5398%2F55398738.o7ri1kd4p0.W665

– решение банка за 1 минуту

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

– решение банка за 15 минут

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5395%2F55395253.5ke76va5m9.W665

– решение банка за 15 минут

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Перейти на сайт

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5398%2F55398738.o7ri1kd4p0.W665

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Процентная ставка в день

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0006%2F1057%2F61057049.3y6fwrza2m.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0006%2F7292%2F67292865.q8mj7ld662.W665

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fkredity77.nethouse.ru%2Fstatic%2Fimg%2F0000%2F0005%2F5396%2F55396946.4kcsrwtfdy.W665

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

Добрый день! Вопрос следующий, в 2013 году мы с мужем брали ипотеку в Азиатско тихоокеанском банке в городе Абакане, в 2015 году нашу ипотеку передали в другой московский банк. При передачи ипотеки произошло задвоение счетов ипотечных и один из счетов мне портит всю кредитную историю, так как идет как бы просрочка более 360 дней. На самом деле этой просрочки нет, дел у приставов и судов у меня нет, я езжу за границу 2 раза в год, доказать ничего не могу. На обращение в банк, сказали, что ничего не могут сделать, а мне нормальные банки отказывают в кредитах. Как можно исправить ситуацию и подать в суд на моральный ущерб?

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fv3%2Fmobile%2Fpeople%2Flady-worker

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 822 вопроса .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fd%2Ff%2F6%2Fdf6db4a0b43487be3a60e06a9e69c039_65_76

Вам нужно обращаться не в Банк, а в само бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. (ст. 8 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019)

4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Если сведения о задвоении счетов подтвердятся они обязаны будут исправить Вашу кредитную историю.

При отказе Вы сможете обратиться в суд.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_client_default

А как мне узнать, что это за бюро кредитных историй? их множество и все банки пользуются разными?

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fd%2Ff%2F6%2Fdf6db4a0b43487be3a60e06a9e69c039_65_76

В этом случае Вам нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, который предоставит Вам сведения, где хранится история

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fa%2F3%2F6%2Fa365e51f80c4b6f4e7c4a98803bc2e56_65_76

Подавайте запрос в ЦККИ

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_client_default

Благодарю! Это основной источник кредитных историй или есть еще?

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fd%2Ff%2F6%2Fdf6db4a0b43487be3a60e06a9e69c039_65_76

Это основной и официальный. На сторонние сайты ходить не советую — велик риск мошенничества.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_client_default

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_client_default

Мне нужен код субъекта, чтобы все узнать… позвонила знакомому в кредитную организацию, он не знает как делать, куда обратиться в любой банк?

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fd%2Ff%2F6%2Fdf6db4a0b43487be3a60e06a9e69c039_65_76

Посмотрите сначала внимательно свои кредитные договоры, там иногда можно найти этот код. Если не найдет, тогда да — либо в любое кредитное учреждение, либо к нотариусу, либо через почту.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fa%2F3%2F6%2Fa365e51f80c4b6f4e7c4a98803bc2e56_65_76

На сайте ЦККИ указано, что делать, если вы не знаете ваш код. Но вообще можете также обратиться в ваш банк.

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fe%2Fc%2F2%2Fec20b9acfa72895bb83a6249f48fc1e5_65_76

Олеся, добрый день! Согласно ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

БКИ где хранятся данные должно в течение 30 дней провести проверку и исправить информацию. В случае отказа полного или частичного субъекта данных кредитной истории вправе оспорить отказ в судебном порядке

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_male_client_default

Андрей, в какое именно бюро подавать, или есть одно единое для всех? какой юридический адрес главного бки?

Читайте так же:  Инструкция по подготовке договора хранения

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fe%2Fc%2F2%2Fec20b9acfa72895bb83a6249f48fc1e5_65_76

можно получить информацию о БКИ в котором хранится история через запрос на сайте ЦБ РФ, ссылка выше

Изображение - Как исправить кредитную историю proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fa%2F3%2F6%2Fa365e51f80c4b6f4e7c4a98803bc2e56_65_76

Здравствуйте, в данном случае алгоритм действий следующий — пишите запрос в БКИ, указывайте, что в данном случае содержится недостоверна информация о ваших кредитах и требуйте обновить и исправить содержащуюся в БКИ информацию о ваших кредитах. Они должны дать ответ в течение 30 дней. Как только придет от них ответ — уже действовать, либо обжаловать их отказ в суд, либо они заявление удовлетворят.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты?

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 20.09.2018 Комментарии к записи Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты? отключены 3 Просмотров

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

В базе хранится информация о:

  • количестве кредитов;
  • типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
  • дате оформления договора и погашения задолженности;
  • организациях, которые запрашивали сведения из базы;
  • наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — Национальном бюро кредитных историй, Русском Стандарте, Эквифакс Кредит Сервисиз и Объединенном кредитном бюро.

По закону О кредитных историях, каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

  • в коммерческом банке;
  • в микрокредитной организации;
  • у нотариуса;
  • через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе Кредитные истории вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из Объединенного кредитного бюро за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Читайте так же:  Пчеловодство как бизнес – бизнес-план по разведению пчел

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

  • банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
  • пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Мария восстановила лимит по кредитке, разрезала ее и выкинула. В банк за закрытием счета она не ходила. Через полгода списалась плата за обслуживание. Средства были сняты с лимита, о чем Мария не знала. Возникла просрочка, о которой девушка узнала только через 4 месяца. В этом случае вины банка нет.

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
  2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
  3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

  1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
  2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
  3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
  4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

  1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
  2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
  3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

Изображение - Как исправить кредитную историю 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here