Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско

Сегодня рассмотрим тему: "как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Если оформляется кредит, как правило, клиенту нужно иметь на руках около 20-30% от стоимости выбранного автомобиля для оплаты минимального взноса и страховки. К сожалению, для некоторых клиентов выполнение такого требования становится непреодолимым препятствием. Понимая это, отдельные банки разработали специальные программы, в рамках которых не требуется оформление полиса КАСКО, или оплата первоначального взноса.

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-46-300x225

Прежде чем мы приступим к детальному рассмотрению автокредитов без КАСКО, давайте вспомним основные условия стандартных кредитных программы для приобретения автомобиля. Итак, отличительными чертами автокредитов являются следующие характеристики:

Целевое использование

Кредит изначально предназначен для покупки автомобиля. Обычно, выдача кредитных средств производится на текущий счет заемщика, с которого деньги в безналичной форме направляются в счет оплаты за транспортное средство.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Принципиального запрета на выдачу займа наличными, однако, не существует – банк вправе принимать решение о способе выдаче кредита самостоятельно. Однако, каким бы способом не были выданы кредитные средств, требуется обязательное документальное подтверждение их целевого использования.

В случае проведения операции по оплате автотранспорта в безналичной форме (со счета клиента) дополнительное подтверждение не требуется. И, наоборот, если деньги выдаются клиенту наличными, обычно заемщику необходимо в установленный срок передать в банк документы, которые свидетельствуют о покупке авто.

Банки достаточно серьезно относятся к этому вопросу, и могут даже повысить ставку при несвоевременном исполнении данного обязательства заемщиком (если данное условие прописано в договоре с клиентом)..

Второй отличительной чертой автокредитов является залог

В рамках специализированных кредитных программ для приобретения автотранспорта в качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог автомобиля, приобретенного за кредитные средства. Это делает процесс получения займа доступным даже тем желающим, в собственности которых отсутствуют какие-либо другие активы.

Однако, у данного преимущества есть и обратная сторона медали — чтобы покрыть свои риски банки потребуют от заемщика внести определенную сумму (минимальный взнос) для оплаты части автомобиля. Обычно, размер такого взноса зависит от кредитной политика банка, оценки заемщика, марки авто и срока выдачи займа.

Конечно, если финансовое учреждение посчитает нужным (клиент, например, ранее имел просрочки, либо в случае оформления займа пенсионером), от заемщика могут потребовать предоставить дополнительно поручительство третьего лица, залог другого имущества заемщика и/или его поручителя. Однако, в большинстве случаев, кредитной организации будет вполне достаточно переданного в залог автомобиля.

Третьей характерной чертой кредитов на приобретение авто является комплексное страхование автомобиля по таким рискам, как «ущерб» и «угон» (полис КАСКО), оформленного в пользу банка

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-35-300x211

Данное требование оговорено законом (в соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия договора займа залог должен быть застрахован в пользу кредитора от рисков повреждения и утраты). А так как до момента погашения автомобиль находится у банка в залоге, то оформление страховки является обязательным (если в договоре не прописано иное).

Страхование автомобиля является принципиально важным для банка, т.к. в случае угона или тотального повреждения транспортного средства именно за счет выплаты страхового возмещения банк планирует погасить задолженность по кредиту. А если ущерб незначительный – за эти деньги будет произведен ремонт автомобиля, что позволит вернуть его рыночную стоимость к расчетному значению (приемлемому для банка).

Стоит отметить, что многие клиенты, ранее оформившие стандартные автокредиты с КАСКО, при продлении страховки прибегают к различным способам для уклонения от оплаты услуг страховой компании и продлении действующего полиса, надеясь избежать «лишних затрат.

Делать это мы крайне не рекомендуем, т.к. в результате можно не только получить повышенную процентную ставку, но и требование о закрытии кредита досрочно. Если ситуация уже произошла, стоит рассмотреть вопрос рефинансирования автокредита (сегодня можно оформит и такой займ), в рамках которого производится погашение «старого кредита» новым займом, не требующим впоследствии оформления залога и оплату страховки.

Итак, если рассмотреть условия стандартных автокредитов (ориентируясь, к примеру, на таких крупнейших игроков рынка, как Сетелем, Росфинанс и Росбанк, Юникредит и ВТБ24 ), то максимальный размер займа составит 12 млн. руб., а срок — 7 лет. Годовая процентная ставка по таким займам будет находиться в пределах от 7 до 28% (новые авто 7-22,9%, б/у авто — 15,9 – 28%). К слову сказать, Росбанк и Сетелем подержанные авто не кредитуют вовсе.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Желающим приобрести авто в кредит понадобится оплатить не менее 10% от стоимости транспортного средства, оформить в залог приобретаемое авто, а также, приобрести полис КАСКО. В некоторых случаях банки могут потребовать застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Услуга эта добровольная, но на практике, может оказаться обязательной. В некоторых банках можно включить страховку в тело кредита, но тогда и возвращать деньги за нее придется уже с процентами.

Более детально ознакомиться со стандартными условиями получения кредита на покупку авто можно здесь:

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читайте так же:  Подаем уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения с 2019-2020 года

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FAvtokredit-bez-kasko

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования ;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) ;
  • берёт дополнительные банковские комиссии ;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FObyazatelno-li-KASKO-pri-avtokredite

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Читайте так же:  Лизинг или кредит что выгоднее

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FKak-vzyat-avtokredit-bez-KASKO

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

Тинькофф БанкИзображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FTinkoff-Bank

– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

ВТБ Банк МосквыИзображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FVTB-Bank-Moskvy

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

СовкомбанкИзображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FSovkombank

готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без КАСКО?

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Почему банки требуют оформлять КАСКО?
  • 2 Может ли заемщик отказаться от КАСКО?
  • 3 Автокредит на новый автомобиль без КАСКО
  • 4 Автокредит на подержанные автомобили без КАСКО

Если человек решит приобрести машину на вторичном рынке, ему необходимо узнать, как работают перекупщики авто, чтобы не попасть в сети мошенников. Из-за рискованности таких сделок многие люди предпочитают делать такие приобретения в салонах, где их не смогут обмануть. Высокая стоимость автомобилей вынуждает их обращаться в банки, которые на определенных условиях выдают на эти цели займы. Перед тем как подать заявку, каждый претендент должен определить, что лучше — автокредит или потребительский кредит (и на какой программе ему удастся сэкономить).

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Многие финансовые учреждения выдают автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, при этом требуют от претендентов оформление страховки КАСКО. Если они откажутся от приобретения дорогостоящих полисов, то банки могут даже не принять к рассмотрению их заявки. Такое требование кредитора можно объяснить следующим образом. Заемщик после оформления автозайма сразу начинает эксплуатировать транспортное средство, несмотря на то, что до момента погашения задолженности оно является собственностью банка. Автомобиль может быть поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, похищен или уничтожен стихией. Чтобы минимизировать риски, финучреждения и заставляют клиентов оформлять страховку КАСКО, которая при наступлении страхового случая полностью покроет все убытки.

Несмотря на высокую стоимость такого полиса, заемщик от его приобретения также получает ряд преимуществ:

  • если машина сломается или попадет в ДТП, то ремонт будет проводиться за счет страховой компании;
  • если автомобиль угонят или он будет поврежден из-за стихийного бедствия, то его стоимость будет возмещена владельцу, благодаря чему он сможет расплатиться с кредитором;
  • если человек оформит КАСКО, он может рассчитывать на более выгодные условия при кредитовании, в частности, на снижение процентной ставки.
Читайте так же:  Как зарегистрироваться на forex

Совет: при оформлении полиса следует серьезно отнестись к вопросу выбора страховой компании. Нужно оценить уровень ее надежности, а также поинтересоваться отзывами бывших клиентов. Если многие люди жалуются на то, что у них возникают проблемы при получении положенных выплат, то не стоит с таким страховщиком подписывать договор.

При оформлении кредита на новый автомобиль претендент может отказаться от оформления страховки. Но он должен понимать, с какими ему придется столкнуться последствиями, если банк согласится пойти на такие уступки:

  • процентная ставка повысится на несколько пунктов;
  • сократится срок действия автокредита;
  • финучреждение снизит сумму кредитного лимита;
  • потребуется залоговое обеспечение (в этом случае банк потребует объект недвижимости);
  • увеличится размер первоначального взноса;
  • придется собирать большой пакет документов;
  • банк может потребовать привлечь к автокредитованию платежеспособных поручителей и т.д.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения требуют от заемщиков оформление полисов КАСКО не только на первый год кредитования. После окончания срока действия страховка должна переоформляться, и так каждый год до окончания срока действия договора. Если клиент проигнорирует данное требование, то к нему банк может применить штрафные санкции или же в одностороннем порядке изменить условия действующей программы.

Перед тем как подавать заявку, каждый человек должен узнать, какие установлены условия и проценты по автокредитам в разных банках. В этом случае претендентам удастся выбрать самую выгодную программу, по которой будет минимальная переплата. Стоит отметить, что для оформления автокредита на новую машину необходимо на руках иметь определенную сумму денежных средств, чтобы сделать первоначальный взнос. Его размер устанавливается каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 10-50%.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Такой вид займа является целевым, поэтому, если он выдается в наличной форме, от клиентов банк потребует документального подтверждения расходных операций.
  2. Приобретенный по автопрограмме автомобиль выступает в качестве залога, поэтому он будет находиться в собственности финучреждения до момента погашения всей суммы долга.
  3. Страхование от всех рисков. Если некоторые банки соглашаются кредитовать физических лиц без КАСКО, то последних вынуждают приобретать полисы, по которым страхуются здоровье, жизнь трудоспособность. Стоит отметить, что страховка ОСАГО является обязательной для всех клиентов, так как без нее люди не имеют права садиться за руль транспортных средств.

Чтобы приобрести автомобиль по такой кредитной программе, людям следует внимательно изучить все условия:

  1. К заемщикам предъявляются более жесткие требования, касающиеся их официального трудоустройства, возраста, регистрации, дохода.
  2. Устанавливаются ограничения относительно марок автомобилей, которые можно приобрести в кредит.
  3. Сокращается срок действия автопрограммы, а также может уменьшаться кредитный лимит (от 3 000 000 до 5 000 000 рублей).
  4. Может быть существенно увеличен размер первоначального взноса.

Требования, предъявляемые к претендентам на автокредит:

  1. Возраст заемщика — 22-65 лет (в некоторых финучреждениях принимают к рассмотрению заявки от 18-летних граждан).
  2. Официальное трудоустройство, подтверждением которого является соответствующая отметка в трудовой (на последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев).
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  4. Размер ежемесячного дохода должен превышать 15 000 рублей.
  5. Полный пакет документов — гражданский паспорт, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах и т.д.

Чтобы оформить автокредит, клиент финансового учреждения должен действовать по стандартной схеме. В первую очередь он занимается поиском банка, готового к сотрудничеству на таких условиях. После этого претенденту необходимо изучить его требования, которые касаются пакета документов. На официальном сайте выбранного банка он может заполнить заявку. Если по ней будет вынесено положительное решение, ему необходимо со всеми собранными документами обратиться в ближайший офис банка. На месте сотрудник финучреждения предложит заполнить анкету, где будет отражаться вся информация о заемщике. В течение нескольких дней аналитики будут изучать и сверять данные, после проведенного кредитного скоринга будет озвучено окончательное решение.

Если претендент получит согласие банка на выдачу автокредита, ему следует обратиться в салон, выбрать транспортное средство и заключить договор купли-продажи. Менеджер автосалона выпишет счет-фактуру на оплату машины, которую заемщик должен передать своему кредитору. В офисе финансового учреждения подписывается кредитный договор, а также соглашение на передачу в залог приобретаемой машины. Клиент вносит в кассу первоначальный взнос, после этого автокредит будет считаться оформленным. Банк перечислит деньги на расчетный счет салона, и заемщик сможет забрать свое авто. После этого ему придется поставить транспорт на государственный учет в ГИБДД и передать банку оригинал ПТС.

Совет: прежде чем отправляться в банк, претендент должен изучить условия автокредита в автосалонах. Многие из них являются официальными дилерами автопроизводителей, благодаря чему часто проводят акции и снижают цены.

Многие люди не могут себе позволить приобрести новую машину, поэтому изучают предложения вторичного авторынка. Некоторым из них удается найти там транспорт по доступной цене, который владельцы продают из-за финансовых затруднений. Сделки на вторичном рынке существенно упрощены, благодаря чему любой собственник может оформить доверенность на продажу автомобиля на своего представителя и минимизировать свое участие в процессе. Несмотря на это, покупка с рук бывшего в эксплуатации автомобиля всегда сопряжена с большими рисками, поэтому многие российские граждане предпочитают проводить такие сделки через банк.

Сегодня во многих российских банках можно оформить автокредит на подержанный автомобиль. Каждое финансовое учреждение устанавливается по таким программам условия и требования в индивидуальном порядке. Чтобы максимально сэкономить средства, претенденты при выборе кредита должны обращать внимание на следующие параметры:

  • срок действия автопрограммы;
  • максимальная сумма кредитного лимита;
  • величина процентной ставки;
  • требования к клиентам;
  • возможность досрочного погашения займа.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения специально занижают базовую процентную ставку, тем самым привлекая внимание большого количества клиентов. В то же время разницу они компенсируют за счет дополнительных платежей и комиссий, о которых утаивают до момента заключения договоров. Чтобы в конечном итоге не переплачивать, люди должны внимательно изучать все документы перед тем, как ставить на них подпись.

Читайте так же:  Как наладить производство древесного угля

Российские банки предъявляют довольно жесткие требования к автомобилям с пробегом, которые можно приобрести по специальным кредитным программам. Желающим оформить такой займ нужно ознакомиться с основными условиями:

  • срок действия автокредита на подержанный автомобиль колеблется в диапазоне 3-5 лет;
  • в связи с отсутствием полиса КАСКО процентная ставка может подняться на 1-5 пунктов (во многих банках ставка стартует с показателя 13,00% годовых);
  • клиентов принуждают страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье;
  • в некоторых случаях требуется дополнительное залоговое обеспечение или привлечение поручителей;
  • возможно досрочное погашение задолженности;
  • ежемесячные платежи рассчитываются дифференцированным или аннуитетным способом;
  • к претендентам предъявляются следующие требования: возраст от 21 до 65 лет; наличие российского гражданства и местной прописки, положительная кредитная история, официальное трудоустройство, документальное подтверждение источника дохода.

Обратите внимание: для оформления автокредита на подержанное авто без КАСКО физлицам необходимо предъявить следующие документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, трудовую книжку, водительское удостоверение, страховку ОСАГО, второй официальный документ для идентификации личности, например, загранпаспорт. Мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, должны будут предоставить банку военный билет или справки, по которым они были освобождены от службы в армии.

Автокредит на подержанный автомобиль сегодня выдают многие российские банки. К приобретаемому транспортному средству предъявляются следующие требования:

  • возраст машины не более 5 лет;
  • авто может быть как отечественного, так и иностранного производства, но большинство банков отдают предпочтение зарубежным маркам (в этом случае возраст может достигать 10 лет);
  • кредитный лимит обычно не превышает 1 000 000 рублей;
  • отличное техническое состояние;
  • приобретение машины с пробегом возможно только через посредника, в качестве которого обычно выступает автосалон-партнер банка;
  • размер первоначального взноса может колебаться в диапазоне 30-50% и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Если человек принял решение принять участие в автокредитовании, ему в первую очередь нужно определиться с тем, какую машину он хочет приобрести. Сегодня многие российские банки предлагают клиентам кредиты как на новые, так и на подержанные авто. В некоторых финучреждениях можно получить займ без обязательного оформления КАСКО, но по таким продуктам могут быть существенно ужесточены условия.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без КАСКО?

Если человек решит приобрести машину на вторичном рынке, ему необходимо узнать, как работают перекупщики авто, чтобы не попасть в сети мошенников. Из-за рискованности таких сделок многие люди предпочитают делать такие приобретения в салонах, где их не смогут обмануть. Высокая стоимость автомобилей вынуждает их обращаться в банки, которые на определенных условиях выдают на эти цели займы. Перед тем как подать заявку, каждый претендент должен определить, что лучше — автокредит или потребительский кредит (и на какой программе ему удастся сэкономить).

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F1-137-600x349

Многие финансовые учреждения выдают автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, при этом требуют от претендентов оформление страховки КАСКО. Если они откажутся от приобретения дорогостоящих полисов, то банки могут даже не принять к рассмотрению их заявки. Такое требование кредитора можно объяснить следующим образом. Заемщик после оформления автозайма сразу начинает эксплуатировать транспортное средство, несмотря на то, что до момента погашения задолженности оно является собственностью банка. Автомобиль может быть поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, похищен или уничтожен стихией. Чтобы минимизировать риски, финучреждения и заставляют клиентов оформлять страховку КАСКО, которая при наступлении страхового случая полностью покроет все убытки.

Несмотря на высокую стоимость такого полиса, заемщик от его приобретения также получает ряд преимуществ:

  • если машина сломается или попадет в ДТП, то ремонт будет проводиться за счет страховой компании;
  • если автомобиль угонят или он будет поврежден из-за стихийного бедствия, то его стоимость будет возмещена владельцу, благодаря чему он сможет расплатиться с кредитором;
  • если человек оформит КАСКО, он может рассчитывать на более выгодные условия при кредитовании, в частности, на снижение процентной ставки.

Совет: при оформлении полиса следует серьезно отнестись к вопросу выбора страховой компании. Нужно оценить уровень ее надежности, а также поинтересоваться отзывами бывших клиентов. Если многие люди жалуются на то, что у них возникают проблемы при получении положенных выплат, то не стоит с таким страховщиком подписывать договор.

При оформлении кредита на новый автомобиль претендент может отказаться от оформления страховки. Но он должен понимать, с какими ему придется столкнуться последствиями, если банк согласится пойти на такие уступки:

  • процентная ставка повысится на несколько пунктов;
  • сократится срок действия автокредита;
  • финучреждение снизит сумму кредитного лимита;
  • потребуется залоговое обеспечение (в этом случае банк потребует объект недвижимости);
  • увеличится размер первоначального взноса;
  • придется собирать большой пакет документов;
  • банк может потребовать привлечь к автокредитованию платежеспособных поручителей и т.д.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения требуют от заемщиков оформление полисов КАСКО не только на первый год кредитования. После окончания срока действия страховка должна переоформляться, и так каждый год до окончания срока действия договора. Если клиент проигнорирует данное требование, то к нему банк может применить штрафные санкции или же в одностороннем порядке изменить условия действующей программы.

Перед тем как подавать заявку, каждый человек должен узнать, какие установлены условия и проценты по автокредитам в разных банках. В этом случае претендентам удастся выбрать самую выгодную программу, по которой будет минимальная переплата. Стоит отметить, что для оформления автокредита на новую машину необходимо на руках иметь определенную сумму денежных средств, чтобы сделать первоначальный взнос. Его размер устанавливается каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 10-50%.

  1. Такой вид займа является целевым, поэтому, если он выдается в наличной форме, от клиентов банк потребует документального подтверждения расходных операций.
  2. Приобретенный по автопрограмме автомобиль выступает в качестве залога, поэтому он будет находиться в собственности финучреждения до момента погашения всей суммы долга.
  3. Страхование от всех рисков. Если некоторые банки соглашаются кредитовать физических лиц без КАСКО, то последних вынуждают приобретать полисы, по которым страхуются здоровье, жизнь трудоспособность. Стоит отметить, что страховка ОСАГО является обязательной для всех клиентов, так как без нее люди не имеют права садиться за руль транспортных средств.
Читайте так же:  Топ-5 популярных сайтов для написания статей за деньги в интернете

Чтобы приобрести автомобиль по такой кредитной программе, людям следует внимательно изучить все условия:

  1. К заемщикам предъявляются более жесткие требования, касающиеся их официального трудоустройства, возраста, регистрации, дохода.
  2. Устанавливаются ограничения относительно марок автомобилей, которые можно приобрести в кредит.
  3. Сокращается срок действия автопрограммы, а также может уменьшаться кредитный лимит (от 3 000 000 до 5 000 000 рублей).
  4. Может быть существенно увеличен размер первоначального взноса.

Требования, предъявляемые к претендентам на автокредит:

  1. Возраст заемщика — 22-65 лет (в некоторых финучреждениях принимают к рассмотрению заявки от 18-летних граждан).
  2. Официальное трудоустройство, подтверждением которого является соответствующая отметка в трудовой (на последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев).
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  4. Размер ежемесячного дохода должен превышать 15 000 рублей.
  5. Полный пакет документов — гражданский паспорт, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах и т.д.

Чтобы оформить автокредит, клиент финансового учреждения должен действовать по стандартной схеме. В первую очередь он занимается поиском банка, готового к сотрудничеству на таких условиях. После этого претенденту необходимо изучить его требования, которые касаются пакета документов. На официальном сайте выбранного банка он может заполнить заявку. Если по ней будет вынесено положительное решение, ему необходимо со всеми собранными документами обратиться в ближайший офис банка. На месте сотрудник финучреждения предложит заполнить анкету, где будет отражаться вся информация о заемщике. В течение нескольких дней аналитики будут изучать и сверять данные, после проведенного кредитного скоринга будет озвучено окончательное решение.

Если претендент получит согласие банка на выдачу автокредита, ему следует обратиться в салон, выбрать транспортное средство и заключить договор купли-продажи. Менеджер автосалона выпишет счет-фактуру на оплату машины, которую заемщик должен передать своему кредитору. В офисе финансового учреждения подписывается кредитный договор, а также соглашение на передачу в залог приобретаемой машины. Клиент вносит в кассу первоначальный взнос, после этого автокредит будет считаться оформленным. Банк перечислит деньги на расчетный счет салона, и заемщик сможет забрать свое авто. После этого ему придется поставить транспорт на государственный учет в ГИБДД и передать банку оригинал ПТС.

Совет: прежде чем отправляться в банк, претендент должен изучить условия автокредита в автосалонах. Многие из них являются официальными дилерами автопроизводителей, благодаря чему часто проводят акции и снижают цены.

Многие люди не могут себе позволить приобрести новую машину, поэтому изучают предложения вторичного авторынка. Некоторым из них удается найти там транспорт по доступной цене, который владельцы продают из-за финансовых затруднений. Сделки на вторичном рынке существенно упрощены, благодаря чему любой собственник может оформить доверенность на продажу автомобиля на своего представителя и минимизировать свое участие в процессе. Несмотря на это, покупка с рук бывшего в эксплуатации автомобиля всегда сопряжена с большими рисками, поэтому многие российские граждане предпочитают проводить такие сделки через банк.

Сегодня во многих российских банках можно оформить автокредит на подержанный автомобиль. Каждое финансовое учреждение устанавливается по таким программам условия и требования в индивидуальном порядке. Чтобы максимально сэкономить средства, претенденты при выборе кредита должны обращать внимание на следующие параметры:

  • срок действия автопрограммы;
  • максимальная сумма кредитного лимита;
  • величина процентной ставки;
  • требования к клиентам;
  • возможность досрочного погашения займа.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения специально занижают базовую процентную ставку, тем самым привлекая внимание большого количества клиентов. В то же время разницу они компенсируют за счет дополнительных платежей и комиссий, о которых утаивают до момента заключения договоров. Чтобы в конечном итоге не переплачивать, люди должны внимательно изучать все документы перед тем, как ставить на них подпись.

Российские банки предъявляют довольно жесткие требования к автомобилям с пробегом, которые можно приобрести по специальным кредитным программам. Желающим оформить такой займ нужно ознакомиться с основными условиями:

  • срок действия автокредита на подержанный автомобиль колеблется в диапазоне 3-5 лет;
  • в связи с отсутствием полиса КАСКО процентная ставка может подняться на 1-5 пунктов (во многих банках ставка стартует с показателя 13,00% годовых);
  • клиентов принуждают страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье;
  • в некоторых случаях требуется дополнительное залоговое обеспечение или привлечение поручителей;
  • возможно досрочное погашение задолженности;
  • ежемесячные платежи рассчитываются дифференцированным или аннуитетным способом;
  • к претендентам предъявляются следующие требования: возраст от 21 до 65 лет; наличие российского гражданства и местной прописки, положительная кредитная история, официальное трудоустройство, документальное подтверждение источника дохода.

Обратите внимание: для оформления автокредита на подержанное авто без КАСКО физлицам необходимо предъявить следующие документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, трудовую книжку, водительское удостоверение, страховку ОСАГО, второй официальный документ для идентификации личности, например, загранпаспорт. Мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, должны будут предоставить банку военный билет или справки, по которым они были освобождены от службы в армии.

Автокредит на подержанный автомобиль сегодня выдают многие российские банки. К приобретаемому транспортному средству предъявляются следующие требования:

  • возраст машины не более 5 лет;
  • авто может быть как отечественного, так и иностранного производства, но большинство банков отдают предпочтение зарубежным маркам (в этом случае возраст может достигать 10 лет);
  • кредитный лимит обычно не превышает 1 000 000 рублей;
  • отличное техническое состояние;
  • приобретение машины с пробегом возможно только через посредника, в качестве которого обычно выступает автосалон-партнер банка;
  • размер первоначального взноса может колебаться в диапазоне 30-50% и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Если человек принял решение принять участие в автокредитовании, ему в первую очередь нужно определиться с тем, какую машину он хочет приобрести. Сегодня многие российские банки предлагают клиентам кредиты как на новые, так и на подержанные авто. В некоторых финучреждениях можно получить займ без обязательного оформления КАСКО, но по таким продуктам могут быть существенно ужесточены условия.

Изображение - Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без каско 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here