Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotsovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fkakie-vidy-kreditovaniya-segodnya-sushhestvuyut-v-rossii-2-300x227

Льготное кредитование малого бизнеса в России продолжается более 5 лет. При этом выбраны приоритетные направления. Но в 2019 году субсидирование для представителей малого и среднего бизнеса снизится в 11 раз. В целом субсидии выделяются на сумму 635,5 миллиона рублей. В ближайшие 3-5 лет чиновники обещают расширить льготы, учитывая разные сферы предпринимательства.

В 2019 году правительство приняло решение выплатить в виде компенсаций отечественным кредитным учреждениям до 7,2 миллиарда рублей. Это недополученная прибыль, которую потеряли банковские учреждения, выдавая пакеты кредита по заниженным процентным ставкам. Они коснулись только малых и средних организаций, которые работают в приоритетных отраслях.

Эти принципы описаны в проекте формирования федерального бюджета на 2020-2021 год. К 2024 году в планах повысить затраты на предоставление субсидий в 10 раз. Сумма, которая выделена в 2024 году на поддержку субъектов малого предпринимательства, – 66,6 миллиарда рублей. Совокупный размер затрат на 6 лет – в показателе 190,9 миллиарда рублей.

Ссуды предпринимателям, зарегистрированным в качестве среднего и малого бизнеса, будут выдаваться по заниженной ставке 6,5%. По правилам, убыток банка, связанный с уменьшением кредитной ставки, возместит государство. То есть государство является гарантом возврата недополученных денег. Кредиты малому и среднему бизнесу будут выдаваться по таким ставкам:

  • если ссуду берет представитель среднего бизнеса, действует ставка 3,1%;
  • для малого бизнеса – ставка 3,5%.

По плану проекта в 2018 году кредиты были выданы на 20 миллиардов рублей. В следующем 2019 году на поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в сумме субсидии 200 миллиардов рублей. Программу субсидирования на льготных условиях утвердили постановлением Правительства, зарегистрированным 30 декабря 2017 года.

Поддержка малого и среднего бизнеса стала реальной после подписания Президентом Путиным:

  • в мае указа об увеличении МПС до 25 миллионов трудящихся к 2024 году;
  • Федеральное собрание увидело еще один важный указ – увеличение вложений МСП в ВВП в показателе 40%. В 2018 году этот показатель составил 19,9%.

В планах российского правительства на ближайшее будущее – завершить разработку нацпроекта о поддержке индивидуальной предпринимательской инициативы. В ней указан перечень мероприятий, позволяющих увеличить объемы кредитования МПС. Исходя из документов, приложенных к проекту, можно судить о возможном увеличении размера кредитного портфеля малого и среднего бизнеса до 9 триллионов рублей в 2024 году. Для этого субъектам обязательно необходимо пройти процедуру регистрации ИП и ООО.

Приоритетные направления развития малого и среднего бизнеса, куда государство готово выделять деньги на субсидирование:

  • сельское хозяйство;
  • производство электричества, природного газа и водных ресурсов;
  • строительство;
  • транспортировка;
  • обеспечение связи;
  • турдеятельность;
  • развитие здравоохранения;
  • сбор, формирование, обработка и уничтожение отходов;
  • экономические сегменты, где реализуются приоритетные отрасли развития научной деятельности, технологий и развития техники.

Не исключено, что в процессе освоения новых сфер, этот перечень может видоизмениться. По мере продвижения программы и претворения ее в действие, планируется рост спроса на кредиты по льготным ставкам со стороны организаций, которые специализируются на оптовой и розничной торговле. По крайней мере, такие прогнозы дай эксперт Доронкин, являющийся аналитиком группы банковских рейтингов.

Чем больше кредитов будут выдавать на льготных условиях, тем активнее ожидается развитие малого бизнеса и рост процентного соотношения к ВВП. К началу 2019 года, скорее всего, будут внедрены новые параметры для последующего распространения кредитов.

В программе примут активное участие некрупные банки, находящиеся в регионах России, у которых есть опыт предоставления кредита субъектам МСП. Сегодня в программе числятся 15 кредитных учреждений. Основные из них известны и пользуются спросом по всей стране:

По официальным данным, в 2018 году 15 кредитных учреждений оформили 1056 ссудных соглашений с пониженной ставкой. Сумма субсидирования составила 48,4 миллиарда рублей. Это официальные сведения, переданные СМИ работниками «Корпорации МСП».

По мнению экспертов, субсидирование представителей малого и среднего бизнеса поможет поддержать предпринимателей, которые столкнулись с суровыми реалиями экономического кризиса и последствиями европейских санкций.

Выделяемые из бюджета средства огромные. Но специалисты уверены – на них найдутся желающие. Для некоторых предпринимателей предложенная государственная программа льготного кредитования – единственная возможность выжить и реализовать намеченные планы.

На что жалуются компании, так это на бюрократическую волокиту, которая занимает много времени. Но дело стоит того. Кредит можно получить на самых выгодных условиях за всю историю независимой России. Многие уже воспользовались таким шансом и освоили денежные средства для собственного роста, развития. Есть данные, что были и такие, кто благодаря кредиту, смог избежать банкротства.

Еще одна выгодная программа для бизнесменов предлагается от ЦБ. Если предприниматель оформляет кредит от 3 миллионов рублей и больше, ставки уменьшаются до следующих размеров:

  1. 9,6% – для представителей среднего бизнеса.
  2. 10,6% – малого бизнеса.

ЦБ не выделяет приоритетных направлений. Льготное кредитование от ЦБ доступно каждому предпринимателю. Ведь сегодня каждый, кто исправно платит налоги в бюджет, имеет право быть услышанным и понятым.

Как только россиянин зарегистрировал бизнес-деятельность, ему уже готовы предоставить льготное кредитование. Кредит выдают финансовым организациям, учредители которых оформлены в центре занятости. Как это работает? Гражданин составляется заявку на выдачу стартовой поддержки в денежном эквиваленте. Деньги небольшие – до 60 000 рублей. Но этого вполне хватит, чтобы покрыть расходы на оплату госпошлины, оплатить услуги нотариуса и купить разнообразные бланки документов.

К сожалению, субсидий не так много как хотелось бы. Поэтому не всем учредителям и акционерам по совместительству могут передать денежные средства. Чтобы открытие предприятия восприняли серьезно, важно представить бизнес-план с подробными расчетами.

Также необходимо помнить, что выдача средств осуществляется в начале финансового года. Чтобы не пропустить целый год, важно быстро решить организационные моменты.

В развитых регионах России начинающим предпринимателям выделяется грантовая поддержка. Финансы передают бизнесмену один раз на безвозмездной основе. Максимум, на который можно рассчитывать одному заявителю, составляет 300 000 рублей. Если регион хорошо развивается, сумму способны увеличить. Такие нюансы выясняют в местной администрации.

Читайте так же:  Вклады в банках перми выбираем самые выгодные

Просто так деньги не выдают. Важно пройти конкурсный отбор и отстоять свое право на получение средств. Критериями выбора являются следующие:

  • какую деятельность предполагает бизнес;
  • сколько планируется получать выручки;
  • число рабочих мест, которые работодатель готов выделить наемным сотрудникам.

В 2018 году грантовой поддержкой воспользовались аграрии. В одни руки выдавали до 3 миллионов рублей. Животноводческие фермы в России развиваются слабо. Поэтому государство в 2019 году планирует поддержку 30 миллионов рублей на развитие семейных животноводческих комплексов. Чтобы фермеры охотнее подавали заявки на кредиты, Минсельхоз обещает сделать проще процедуру получения аграриями кредитов в размере до 3 миллионов рублей.

В Санкт-Петербурге власти выделяют бизнесменам средства, чтобы покрыть расходы по оплате аренды офисов, складских помещений, аренде оборудования, покупке оборудования.

Минэкономразвития предлагает бизнесменам материальную помощь. Деньги выделяются из бюджета, при условии, что регионы также добавят меньшую часть вложений. Претендовать на помощь могут занятые производством продукции, разработкой и внедрением инновационных товаров, специализирующиеся на художественных промыслах, сочетающихся с народным творчеством.

Федеральная программа также призвана продвинуть сельский туризм и бизнес-деятельность среди предпринимателей. За помощью можно обратиться с корпорации МСП. Они в 2019 году оказывают финансовую помощь и инвестируют деньги в выгодные проекты, бизнес-планы.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства в 2019 году?

Количество стартующих бизнесменов с каждым годом неуклонно повышается. Увеличение их числа положительно влияет на экономические показатели страны в целом и удовлетворяет постоянно растущие потребности населения.

Финансовая поддержка государства способствует появлению новых субъектов малого и среднего бизнеса. Власти отдельно взятого региона стараются внедрять способы помощи: различные льготы, субсидии, а также материальные выплаты. Как получить такую поддержку? Давайте разбираться.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на помощь от государства?

Государство в основном предоставляет финансовую поддержку владельцам малого и среднего бизнеса. Чтобы узнать, относится ли ваша компания к этой категории, стоит обратить внимание на количество работников и величину годового оборота. На деньги от государства могут рассчитывать нижеуказанные форматы предприятий:

  • стартующий бизнес (до 15 человек в штате с годовым оборотом до 120 млн рублей);
  • малый бизнес (до 100 человек в штате с годовым оборотом до 800 млн рублей);
  • средний бизнес (до 250 человек в штате с годовым оборотом до 2 млрд рублей).

Изображение - Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fuvolsya.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F1-16

Получить помощь от государства не так сложно, как может показаться

Чтобы получить помощь, компании должны соответствовать следующим требованиям:

  • длительность существования с момента открытия — не более 2 лет;
  • фирма зарегистрирована в налоговой службе;
  • МСП не является должником по налоговым отчислениям.

Важно: шансы на финансирование гораздо выше у бизнесменов, которые имеют социальные льготы, а также владеют социальным или экспортоориентированным бизнесом.

Помните, что государство оказывает поддержку предпринимателям, чья сфера деятельности входит в число приоритетных. Чтобы оформить безвозмездную помощь, бизнесмен должен работать в одном из следующих направлений:

  • Изготовление товаров народного потребления.
  • Популярные направления народного творчества.
  • Предложения сельского и экологического туризма.
  • Услуги ЖКХ.
  • Агропромышленный отдел.
  • Сфера науки и техники, а также инновационная деятельность.

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2019 году?

Главным преимуществом получения такой субсидии является то, что она безвозмездна и ее не нужно возвращать через определенное время. Государство извлекает из этого пользу, так как на экономической карте появляется новое малое предприятие, предоставляющее гражданам рабочие места, и повышается конкуренция с уже существующими компаниями, что способствует улучшению качества и стабилизации цен.

Но вместе с заключением договора о субсидировании предприниматель соглашается выполнять и некоторые обязательства. Основное из них заключается в предоставлении детальной отчетности.

На протяжении 3 месяцев с момента получения финансовых средств от государства бизнесмен обязан подать в Центр занятости отчет с документами об использовании субсидии. Как подтверждение могут предоставляться товарные или фискальные чеки, квитанции, оплаченные платежные поручения и другие документы. Финансовый отчет должен согласовываться с пунктом бизнес-плана, где указана цель получения капитала.

Важно: если бизнес-деятель не может предоставить подтверждение, он обязан вернуть субсидиарные средства государству в полном объеме.

Также условия составленного договора предполагают, что деятельность финансируемого малого предприятия должна продлиться не менее одного года со времени открытия. Так исключается возможность сотрудничества с фирмами-однодневками.

Помощь можно получить во многих инстанциях и организациях, обладающих необходимыми полномочиями. Вот некоторые из них:

  • Администрация города. Отдел экономического развития предоставляет информацию о видах финансовой поддержки малого бизнеса.
  • Торгово-промышленная палата. В этом учреждении оказывают помощь в консультациях по вопросам бизнеса, маркетинга, юридического права, оно помогает принять участие в выставках.
  • Фонд поддержки предпринимательства. На основании результатов обязательной оценки представленного проекта организация выделяет финансы на деятельность малого предприятия.
  • Бизнес-инкубатор. Данная организация занимается инфраструктурной поддержкой идей предпринимателей на всех этапах развития начиная с момента открытия.
  • Венчурный фонд. Ориентируется в основном на инновационные проекты, в дальнейшем инвестирует деньги в их деятельность.
  • Центр занятости населения.

Интересно: если ваш бизнес-проект будет социально или экономически выгодным для государства, вы можете получить не только деньги на его внедрение, но и бесплатное обучение, право принимать участие в выставках и т.д.

После обращения в вышеуказанные инстанции вы получите перечень необходимых документов. Вот какие бумаги входят в этот список:

  1. Паспорт и ИНН предпринимателя.
  2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  3. Справка из бухгалтерии последнего места официальной занятости, в которой указаны сведения о зарплате за три месяца до завершения работы.
  4. Документ о наличии образования.
  5. Заявление участника программы для получения финансовой поддержки от государства (по специально утвержденной форме).
  6. Готовый бизнес-план.

Наиболее распространенный способ получения помощи среди предпринимателей – обращение в Центр занятости. Как проходит данная процедура?

Первый шаг – регистрация в Центре занятости и получение статуса безработного. Это является обязательным условием, так как государственное выделение средств положено только тем предпринимателям, которые зарегистрированы как безработные граждане. Для этого нужно иметь с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • документ о семейном статусе;
  • документ об образовании.
Читайте так же:  Мясное коневодство как бизнес рентабельность, отзывы

Затем нужно составить бизнес-план с подробным описанием проекта, целевым распределением средств и указанием срока его окупаемости. Третий шаг – регистрация бизнеса в качестве ИП.

Рассмотрением пакета документов занимается региональная комиссия в течение 60 дней. В случае принятия положительного решения между заявителем и Центром занятости будет заключен договор, а средства – перечислены на счет получателя. Комиссия может решить компенсировать только некоторые расходы, например регистрацию и открытие малого предпринимательства. Если же заявитель получает уведомление об отказе, он может повторить попытку.

Данный вид выделения средств от государства предполагает помощь начинающим бизнесменам на открытие дела и тем, кто занимается предпринимательской деятельностью не более двух лет. Полномочия на распределение грантов имеют следующие организации:

  • Департамент экономического развития.
  • Фонды поддержки малого и среднего бизнеса.
  • Союзы, созданные предпринимателями.

Обязательным условием получения гранта является деятельность малого предприятия в одной из приоритетных отраслей, указанных выше.

Согласно государственному законодательству выплаты не получают компании, которые производят винно-водочную продукцию, табачные изделия, предметы роскоши, работают с недвижимостью или занимаются игровой деятельностью.

Помните, что выделенные деньги направляются, чтобы покрыть от 30 до 50% общей стоимости проекта. Оставшиеся финансы на развитие дела бизнесмену следует искать самостоятельно. Не бойтесь инвестиций, это может быть самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

Предпринимателю необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие отсутствие иных источников финансовой поддержки.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО и бизнес-план.
  • Выписка из банка о количестве собственных финансов.
  • Справка о положительной кредитной истории.

Затем Отраслевая комиссия принимает решение о предоставлении средств. Максимальный размер денежного гранта составляет 500 тыс. рублей (в Москве и области – до 5 млн рублей).

В приоритете у государства состоят безработные, молодые предприниматели, бывшие военнослужащие, семьи с малолетними детьми и т.д.

Государственные планы субсидирования малых предприятий осуществляются на разных административных уровнях. Поэтому их можно систематизировать соответственно масштабам и количеству выделяемых средств:

  1. Федеральные программы. Их реализовывают в масштабах страны, также они характеризуются большим количеством выделенных денег на финансовую поддержку открытия и развития субъектов МСП. Отличительным признаком является и то, что такие программы работают в основном с масштабными бизнес-проектами, чьи владельцы уже ведут коммерческую деятельность.
  2. Региональные программы. Они работают на территориях административных регионов и распоряжаются областным или районным бюджетом. Предназначение таких программ – развитие инфраструктуры целого региона.
  3. Местные программы. Масштаб реализации – это работа с городскими или районными предпринимателями. Субсидии ограничиваются небольшими объемами финансирования.

От особенностей государственной программы зависит размер получаемой помощи, форма ее предоставления, а также список необходимых документов для оформления заявления. Чем больше масштаб программы, тем выше конкуренция и более жесткие правила отбора. Владельцу малого бизнеса следует это учесть.

Категории малых и средних коммерческих предпринимателей, не имеющие возможности получить материальную поддержку от государства, могут оформить льготное кредитование. Многие банки предоставляют такие займы на упрощенных условиях. Как указывалось, вероятность открытия кредита с выгодной процентной ставкой выше у тех, кто занимается приоритетной для государства деятельностью.

Совет: по всем интересующим вас вопросам относительно помощи можно обращаться непосредственно в банковские учреждения или кредитные сообщества, так как у них тоже имеются программы кредитования для начинающих бизнесменов.

Заявитель получает кредит как единоразовую денежную выплату на сумму от 50 млн до 1 млрд рублей. После заключения договора льготная программа действительна на протяжении 3 лет. Обязательным условием также являются инвестиции и вложения в проект собственных средств бизнесмена. Их количество определяется следующим образом:

  • 20%, если сумма займа составляет больше 500 млн рублей или если погашение кредита планируется из будущего дохода, ожидаемого после начала работы бизнес-проекта.
  • Отсутствуют ограничения, если средства выделяются для иных инвестиционных планов.

Процентная ставка за использование колеблется в зависимости от формата предприятия. Это 10% годовых для средних предприятий и 11-11,8% для малых.

Как упоминалось выше, процесс субсидирования является безвозмездной выдачей средств, способствующих открытию и благоприятному течению бизнеса. Льготное кредитование и другие программы помощи также имеют упрощенные условия и сниженную процентную ставку. Вместе с тем использование финансовой поддержки от государства сопровождается документальными отчетами для подтверждения целевого назначения. Выделенные деньги можно расходовать на следующее:

  • Оплата аренды места или участка земли (на покрытие этих расходов выделяется не более 20% от основной суммы).
  • Пополнение оборотных средств.
  • Оснащение рабочих мест.
  • Приобретение оборудования для производства (купленные машины нельзя продать или обменять в течение трех лет).
  • Покупка расходных материалов (действуют те же правила – не более 20% полученных средств).
  • Работы, связанные с ремонтом и открытием.
  • Нематериальные активы.

Предпринимателем составляется годовой отчет, в котором указывается, на что именно был потрачен полученный субсидиарный доход. Также в органы контроля необходимо подать справки и квитанции.

В наше время государство готово помочь начинающим бизнесменам малых и средних предприятий не только увеличением капитала. Существует еще несколько форм поддержки:

Преимуществом программ финансовой поддержки является возможность увеличения капитала небольших компаний. Так как государство заинтересовано в развитии небольших предприятий, вероятность получения денежной помощи постоянно растет. Это хороший шанс начать прибыльное дело с минимальными вложениями.

С другой стороны, заключение договора с соответствующими государственными органами обязывает предпринимателей подавать детальные отчеты и следить за целевым использованием средств. Поэтому каждый бизнесмен должен изучить особенности существующих программ поддержки и требования к ним. Тогда он сможет максимально эффективно использовать помощь и выполнить взятые обязательства.

Изображение - Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  1. Виды государственной помощи малому бизнесу
  2. Как получить кредит?
  3. Где получить кредит?
  4. Кому выдают кредиты?
  5. Необходимые документы
  6. Государственные микрозаймы
  7. Выводы

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.
Читайте так же:  Каким образом взять кредит наличными в банке тинькофф

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

  • Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
  • Срок займа – 3-12 месяцев;
  • Процентная ставка – около 10%;
  • Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

  • Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
  • Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
  • Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
  • Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2018 году:

  1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
  2. Пройдите специальные тесты;
  3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
  4. Составьте бизнес план;
  5. Зарегистрируйте ИП;
  6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2018 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

  • Закупка сырья и комплектующих;
  • Покупка оборудования;
  • Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
  • Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2018 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Система ЖКХ;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Производство;
  • Инновации;
  • Образование и спорт;
  • Культура;
  • Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

  1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
  2. Учредительные документы;
  3. Справка налогоплательщика;
  4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
  5. Штатное расписание;
  6. Заявка;
  7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Читайте так же:  Чистая прибыль - формула расчета и расшифровка составляющих

Видео по теме Видео по теме

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

  • Низкие процентные ставки;
  • Простая процедура оформления;
  • Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

Изображение - Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestpad.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Frhtlbn-300x200

Для российской экономики роль малого и среднего бизнеса велика. Именно поэтому меры по созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности принимаются на правительственном уровне. Для этой цели банки и Фонд помощи предпринимателям разработали множество программ, которые позволяют ИП, начинающим и действующим предпринимателям взять кредит для развития малого бизнеса с нуля на весьма выгодных условиях.

Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на государственные субсидии, предусматривающие выдачу безвозмездных займов или кредитов. Максимальная сумма при этом составляет 30 МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Даже в регионах, где минимальная зарплата ниже, чем в столице, этих денег достаточно для поднятия малого бизнеса.

На субсидии от государства могут рассчитывать предприниматели, занятые на приоритетных отраслях. Деньги выдаются исключительно для следующих целей:

  • Аренда или покупка помещения для предпринимательской деятельности.
  • Приобретение необходимых технических средств (оборудование, станки, автомобили и пр.), или товаров для дальнейшей реализации.
  • Покупка нематериальных активов.

Программы федерального субсидирования малого бизнеса

Федеральное субсидирование реализуется с участием Фонда содействия малому бизнесу. Для этой цели разработано несколько предложений:

  1. Умник. Предусматривает финансовую поддержку молодым предпринимателям в возрасте до 30 лет, занятым в отрасли инновационных технологий. Размер ссуды составляет до 500 тыс. рублей.
  2. Старт. Помощь предпринимателям-инноваторам, желающим наладить производственный процесс на базе научных исследований. Субсидирование по данной программе осуществляется за счет федерально-инвесторских средств (т.е. одну часть платит государство, другую — инвестор) и составляет до 5 млн. рублей.
  3. Развитие. Программа предназначена на улучшение, модернизацию и расширение бизнеса, создание новых рабочих мест. Для этой цели предусматривается грант до 15 млн. рублей.
  4. Интернационализация. Предусматривает помощь молодым предпринимателям в создании деловых отношений с зарубежными партнерами. Сумма финансовой помощи рассчитывается индивидуально.
  5. Коммерциализация. Поощрение предоставляется представителям малого бизнеса для развития и создания новых рабочих мест.
  6. Кооперация. Субсидии в размере до 20 млн. рублей предоставляются для модернизации производственных мощностей, создания партнерских отношений с крупными промышленными предприятиями страны.

Процесс получения государственной субсидии достаточно длительный и предусматривает определенные условия. В первую очередь необходимо зарегистрироваться в центре занятости в качестве безработного по месту проживания с указанием намерения открыть свой бизнес с привлечением государственной субсидии на его развитие. Для этого нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт (оригинал и копию).
  • ИНН.
  • Справка об образовании (диплом).
  • СНИЛС.
  • Справка из последнего места работы о размере зарплаты.
  • Бизнес-план.
  • Заявление на получение субсидии.

Решение об одобрении или отказе в субсидировании принимает социальная комиссия. При положительном ответе необходимо:

  1. зарегистрироваться в качестве ИП;
  2. открыть расчетный счет;
  3. представить документ о постановке на налоговый учет.

Заключительный этап – зачисление денежных средств на расчетный счет.

Существуют и другие виды государственной помощи начинающим предпринимателям

Это программы по предоставлению безвозмездных грантов на покрытие части кредитов (основной суммы или процентов). Поддержка малому бизнесу может быть оказана и в виде государственных гарантий или поручительства при оформлении кредитов.

Приоритетными направлениями, на развитие которых могут быть оказана помощь от государства:

  • возведение многоквартирных домов эконом-класса;
  • производственные предприятия, где применяются эко технологии;
  • туризм;
  • предприятия социальной сферы и пр.

Кредиты для малого и начинающего бизнеса в 2019 году от известных банков

Несмотря на то, что представители малого бизнеса относятся к группе рискованных клиентов, многие банки разработали специальные кредитные программы для данной категории. Рассмотрим программы трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ 24 и Тинькофф.

Целевые и нецелевые кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Кредитованием малого бизнеса Сбербанк занимается уже несколько лет. По этому направлению разработано несколько программ. В текущем году ставки снизились, что сделал их привлекательной для многих предпринимателей. Линейка нецелевых займов включает следующие предложения:

  1. «Доверие». Предусматривает финансовую поддержку ИП, а также учредителей малых предприятий с годовым доходом до 60 млн. руб. и действующих более двух лет. Ссуда предоставляется в размере до 3 млн. рублей под 17 % и сроком до трех лет. Для данной программы обеспечение не требуется, но при его предоставлении можно рассчитывать на снижение ставки на 1,5-1,7 %.
  2. «Экспресс под залог». В качестве залога может служить оборудование или недвижимое имущество. Сумма ссуды составляет 300 тыс.- 5 млн. рублей под 16-19 % на 3-36 месяцев.
  3. «Бизнес доверие». Программа разработана для российских компаний с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Доступна сумма до 3 млн. рублей под 14,52 % с периодом возврата до 4 лет. Для получения необходимо представить поручительство. Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

В рамках целевых программ предлагаются кредиты на пополнение оборотных и необоротных средств.

Предложение рассчитано на модернизацию, расширение и открытие нового направления. На данную ссуду смогут претендовать российские компании с годовой выручкой до 400 млн. руб., действующих не менее года для инвестиционного и не менее 18 мес. для проектного финансирования.

Займ предоставляется в рублях в размере 2,5 – 300 млн. рублей по ставке от 11 % годовых на 3-120 месяцев. Для получения денег требуется поручительство (физическое или юридическое лицо), залог или гарантия.

В рамках программы можно рассчитывать на консультационную поддержку банка в период реализации проекта, на инвестиционной стадии имеется возможность получить отсрочку в погашении основных средств.

Кредитные средства предназначены для

  • текущих расходов;
  • пополнение оборотных средств;
  • реализацию планов по развитию бизнеса;
  • погашение текущих задолженностей в других банках;
  • приобретение сырья;
  • приобретение товарных запасов.
Читайте так же:  Дебетовая карта моментум от сбербанка – условия, требования и преимущества

Рассчитывать на ссуду смогут ИП и компании с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Минимальный размер ссуды – 150 тыс. в российской валюте под минимальную ставку 11 % годовых на 1-48 месяцев. Есть возможность оформления отсрочки на погашение основного долго сроком до 6 месяцев. Речение о выдаче займа принимается после проверки финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса.

Кредит выдается с целью исполнения распоряжений заемщика по платежным поручениям и требованиям, аккредитивов, чеков для получения наличных денег при их недостаточности или отсутствии на счету.

Но данные деньги не могут быть направлены на погашение других кредитов и займов, выдачу займов третьим лицам, перевод на другой счет заемщика.

Ставка по данному кредиту фиксированная – 14,5 % в год. Выдается 50 тыс. — 2,5 млн. руб., сроком до 360 дней, предпринимателям с годовым доходом до 60 млн. рублей и сотрудниками до 100 человек, с финансовой отчетностью от одного года.

Программа доступна предпринимателям с годовой выручкой до 400 миллиона рублей, имеющим открытые счета в Сбербанке. Кредит предусматривает выдачу долга до 17 млн. в российской валюте, по годовой ставке от 12 % на 12 месяцев. Средства могут быть направлены на проведение расходных операций.

Для получения займа требуется поручительство физлиц – основных учредителей бизнеса, а также юрлиц, взаимосвязанных с предпринимателем. Существует плата за открытие лимита в размере 1,2 % от кредита (минимум 8500 максимум 60 000 рублей). Для предоставления займа банком проводится анализ финансов-хозяйственной деятельности компании.

Отдельной категорией предлагаются целевые кредиты малому бизнесу по следующим программам:

  1. программа «Экспресс-ипотека»;
  2. программа «Бизнес-актив»;
  3. программа «Бизнес-авто»;
  4. программа «Бизнес-Недвижимость»;
  5. программа «Бизнес-Инвест».

Подробно обо всех предложениях можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Представителям малого бизнеса Внешторгбанк предлагает оборотные, инвестиционные кредиты, экспресс кредитование, рефинансирование и кредитование под залог приобретаемой недвижимости. В линейку оборотных займов входят следующие программы:

  • «Овердрафт». Предназначен на покрытие кассового разрыва и предусматривает выдачу займа до 150 млн. рублей по ставке от 11,5 % сроком до двух лет. Займ предоставляется без залога и поручителей.
  • «Оборотное кредитование» направлено на пополнение оборотных средств и предусматривает выдачу долга до 150 млн. руб. по ставке от 10,5 % на 36 месяцев. Для получения ссуды требуется залог (возможно 25 % от суммы кредита), в качестве которого могут выступать транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, а также поручительство от фонда поддержки предпринимателям.
  • Кредит для обеспечения участия в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» предусматривает ссуду в размере до 35 миллионов рублей под 12 % сроком до одного года, без залога и платы за оформление.

В рамках инвестиционных кредитов для малого бизнеса разработаны следующие программы:

  • Кредит на залоговое имущество. Предусматривает получение средств на приобретение имущества, находящегося под залогом в банке и выставленным на продажу владельцем. Деньги в сумме до 150 млн. в отечественной валюте выдаются под 6 % годовых на 10 лет (максимум). От заемщика требуется внести первоначальный взнос в размере 20 % стоимости приобретаемого имущества. Последнее выступает в качестве залога.
  • Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Предоставляется для покупки коммерческой недвижимости (офисы, торговые или производственные помещения, склады). По данной программе предприниматели должны платить аванс в размере 15 % от стоимости недвижимости и могут рассчитывать на займ до 150 млн. рублей под 10 % в год сроком погашения до 10 лет. В качестве залога выступает приобретаемое имущество, при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос не взимается.
  • Инвестиционное кредитование предусмотрено на развитие бизнеса и позволяет взять в долг до 150 млн. рублей по годовой ставке от 10 % на срок до 10 лет. Для получения ссуды требуется залог или гарантия от Фонда поддержки малого бизнеса.

По линии экспресс кредитования разработана программа для малого бизнеса на любые цели. Сумма займа составляет 500 000 – 5 000 000 рублей под 13-16 % на срок до 5 лет. Обязательно требуется поручительство, наличие залога позволяет взять ссуду по низким ставкам.

Наиболее подходящие программы:

  1. По программе «Простой» можно получить ссуду с начислением на остаток 6%. Заемные средства предоставляются кредитными картами с месячной платой за обслуживание 490 рублей, за исключением первых двух месяцев (бесплатно). По данной программе можно занять до 1 млн. рублей по ставке 14,9 % сроком на три года.
  2. Тариф «Продвинутый» предусматривает выдачу денег в больших объемах с 8 % начислением на остаток. Абонентская плата составляет 990 рублей, первые два месяца – бесплатно. Клиенты могут рассчитывать на кредит в сумме до 15 млн. рублей сроком на 12-15 лет под 14,9 % в год. Для оформления требуется залог.
  3. Программа «Профессиональный» предусмотрена для клиентов, которые активно пользуются дебетовыми картами Тинькофф. Плата за такую кредитку с начислением 8 % на остаток составляет 4999 рублей в год, максимальная сумма кредита – до 100 млн. рублей. Предоставляется под залог недвижимости.

В качестве дополнительной поддержки малому предпринимательству Тинькофф предлагает следующее:

  • упрощенные условия кредитования;
  • помощь в ведении бухгалтерских отчетов;
  • помощь в составлении налоговых отчетов.

Каждому заемщику прикрепляется личный менеджер, который сопровождает клиента во время всей сделки.

Заявка по кредитам подается онлайн на странице Тинькофф-бизнес, при этом загружаются сканы всех требуемых документов, в том числе и бизнес-план. Последний имеет решающую роль в одобрении займа.

Кредитный договор подписывается при встрече с персональным менеджером при встрече с ним в любом удобном месте. Все процедуры по счетам осуществляются с посредством виртуальных операций с 7 утра до 21 часов вечера с обеспечением высочайшего уровня безопасности.

Все три банка оказывают финансовую поддержку малому предпринимательству, срок действия которых не менее 3-6 месяцев. Определенные трудности испытывают начинающие бизнесмены на стадии стартап. Выгодные предложения предлагают и другие государственные, коммерческие кредитные организации. Анализируя их предложения, можно выбрать самое подходящее и успешно развивать свое дело.

Изображение - Как оформить кредит для малого бизнеса с нуля в 2019-2020 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here