Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам

Сегодня рассмотрим тему: "как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.
  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.
  • период кредитования — до 15 лет;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.
  • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
  • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
  • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.
  • цель кредитования — выдается
  • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
  • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
  • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.
  • время возврата взятых средств — до 10 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
  • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
  • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
  • страхование — обязательно;
  • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.
  • срок возврата средств — до 7 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
  • отсрочка по основному долгу — до полугода;
  • досрочное погашение — возможно;
  • обеспечение — приобретаемое имущество.
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта.
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • комиссия за выдачу — нет;
  • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
  • отсрочка платежей — до полугода.

Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FKommercheskaja-ipoteka-dlja-biznesa

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

  • офисное помещение;
  • склады;
  • производственное помещение;
  • помещение для торговли;
  • земельный участок.

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства, внесенные на банковский счет.
Читайте так же:  Как открыть вклад с помощью сервиса сбербанк онлайн

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

  • кредитное учреждение получит свои деньги;
  • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

  • постройка должна быть капитальной;
  • без обременения правами третьих лиц;
  • площадь не менее 150 кв.м.;
  • недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

  • придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
  • коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
  • компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
  • производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

  • анкета;
  • заявление на получение средств;
  • учредительная документация компании;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчетность за определенный период времени;
  • документация по хоз. деятельности;
  • документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • ИНН.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

  • ипотечная программа действует 10 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20%;
  • вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
  • вы гражданин РФ;
  • на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Можно отметить следующие положительные стороны:

  • возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам?

Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Коммерческая ипотека для юридических лиц
  • 2 Как юридическому лицу оформить коммерческую ипотеку?
  • 3 Какие требования предъявляют банки к юридическим лицам?
  • 4 Какие финансовые учреждения предлагают ипотечные программы юридическим лицам?
  • 5 Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Чтобы активно развивать свой бизнес, многие физические и юридические лица должны иметь стартовый капитал, который можно потратить на закупку оборудования, коммерческой недвижимости и т.д. Чтобы взять деньги для бизнеса с нуля, многие субъекты предпринимательской деятельности обращаются в банки. Некоторые финансовые учреждения предлагают для такой категории клиентов эффективную процентную ставку, а также гибкие условия кредитования.

Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В настоящее время коммерческая ипотека выдается российскими банками на покупку нежилых объектов недвижимости. Чтобы воспользоваться этим кредитным предложением, юридические лица должны выполнить следующие условия:

  • необходимо внести первоначальный взнос, размер которого каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке (30-50%);
  • максимальный срок действия ипотечного займа составляет 10 лет, поэтому юридическому лицу нужно реально оценить свои финансовые возможности;
  • чтобы получить положительный ответ по заявке, коммерческая компания должна документально подтвердить свою успешную коммерческую деятельность (предоставляется банку бухгалтерский баланс, в котором не должно быть убытков).
Читайте так же:  Книга учета движения трудовых книжек и вкладышей

Как юридическому лицу оформить коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека на покупку недвижимости юридическими лицами оформляется по усложненной процедуре. Это связано в первую очередь с особенностями Федерального законодательства, которое устанавливает для таких кредитных операций более жесткие рамки. Например, приобретаемый объект коммерческой недвижимости не может выступать в качестве залога по ипотеке. Юридическое лицо должно будет передать банку другое ценное имущество, которое числится на его балансе.

Совет: компании могут использовать банковские гарантии при оформлении коммерческих ипотек. В этом случае потенциальному заемщику необходимо будет только внести авансовый платеж.

Какие требования предъявляют банки к юридическим лицам?

Чтобы оформить коммерческую ипотеку на покупку недвижимости, юридическим лицам необходимо выполнить следующие требования:

  1. Компания должна активно работать на протяжении года.
  2. Принять участие в кредитовании могут индивидуальные предприниматели и коммерческие организации.
  3. Потенциальный заемщик должен иметь расчетный счет, открытый в финансовом учреждении, которому подана заявка на оформление коммерческой ипотеки.

Совет: если юридическое лицо подходит по этим критериям, ему необходимо сформировать пакет документов. В него должна входить регистрационная документация, финансовая отчетность, личные документы руководителей. Также в этот пакет следует вложить документы на приобретаемую недвижимость.

Какие финансовые учреждения предлагают ипотечные программы юридическим лицам?

В настоящее время многие российские банки активно сотрудничают с представителями малого, крупного и среднего бизнеса. Для такой категории клиентов разрабатываются специальные кредитные продукты, средства которых помогают в развитии коммерческой деятельности.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Наименование финучреждения

Где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическиму лицу?

Коммерческая ипотечная программа предназначена для тех юридических и физических лиц, которые открывают свой бизнес и хотят приобрести офисное помещение, торговую площадь, производственный цех и т. д. На территории Российской Федерации данный вид кредитования был представлен не так давно, но уже стал пользоваться большой популярностью.

Содержание

По сути, коммерческая ипотека представляет собой среднесрочный банковский кредит, по которому выдаются под залог приобретаемой недвижимости большие суммы заемных средств под приемлемые проценты.

Отечественные финансовые учреждения, предлагающие физическим лицам коммерческие ипотечные программы, ставят перед ними следующие условия:

  • в кредит могут оформляться новые объекты недвижимости, а также здания и сооружения с вторичного рынка;
  • потенциальным заемщикам необходимо принять участие в обязательном страховании;

физические лица должны соответствовать всем критериям, определенным финансовым учреждением для своих заемщиков;

  • в ипотечном кредитовании могут принимать участие созаемщики;
  • физические лица могут оформлять коммерческую ипотеку без внесения первоначального взноса и т. д.
  • В настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают физическим лицам коммерческие ипотеки.

    Потенциальные заемщики могут выбрать для себя самые выгодные условия кредитования, если предварительно проведут небольшой мониторинг финансового рынка.

    Сбербанк России охотно сотрудничает с физическими лицами и разрабатывает для них новые кредитные продукты.

    Сегодня для такой категории заемщиков стали доступны коммерческие ипотечные программы, по которым установлены приемлемые требования:

    • от 6 до 36 месяцев;
    • до 120 000 000 рублей;
    • от 12,5% до 14,9%;
    • возможна отсрочка платежа до 1 года;
    • без первоначального взноса, если финансовому учреждению будет передан залог и т. д.

    Принять участие в таких кредитных программах могут потенциальные заемщики, выполнившие все поставленные перед ними требования.

    Им необходимо подать заявление установленного образца в выбранное финансовое учреждение и несколько дней подождать ответа.

    После вынесения положительного решения потенциальный заемщик может приступать к поиску объекта коммерческой недвижимости (чтобы не терять время это можно сделать заранее).

    Физическое лицо должно собрать справки и документы, которые передаются кредитору в момент составления ипотечного договора.

    После подписания кредитной документации заемщику будет выдан на руки график ежемесячных платежей, согласно которого он должен будет погашать свою коммерческую ипотеку.

    А если вы решили узнать, как получить кредит наличными на покупку автомобиля с пробегом, то мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

    Ипотечные программы для приобретения коммерческой недвижимости выдаются для следующих целей:

    • для покупки производственных, складских и торговых зданий;
    • для приобретения офисных помещений;
    • для покупки земельных участков, на которых запрещено строительство жилья и т. д.

    Объекты коммерческой недвижимости, на которые оформляется ипотека, должны соответствовать следующим критериям:

    • не должно быть обременения;
    • отсутствие имущественных претензий с третьей стороны;
    • площадь от 150 кв. м. (минимальная);
    • приобретаемый объект недвижимости должен являться капитальным строением.

    Кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса ↑

    Многие финансовые учреждения в последнее время стали проявлять лояльность к физическим и юридическим лицам, желающим оформить коммерческую ипотеку.

    В большинстве случаев они показывают свое расположение к потенциальным заемщикам, как в виде заниженных процентных ставок, так и в виде отказа от первоначального взноса.

    Чтобы индивидуальным предпринимателям оформить коммерческую ипотеку, им необходимо в стандартный пакет документации добавить свидетельство о государственной регистрации, а также другие справки, позволяющие осуществлять ему коммерческую деятельность.

    В обязательном порядке кредиторам передается информация о банковских счетах таких субъектов предпринимательской деятельности, на основании которой они смогут оценить их уровень платежеспособности.

    В связи с тем, что покупаемая коммерческая недвижимость на протяжении всего срока действия ипотечного договора будет находиться в собственности финансового учреждения, некоторые банки выдают такие кредиты без первоначального взноса.

    Читайте так же:  Франшиза хлебопекарни

    При этом стоит учесть, что процентные ставки могут незначительно колебаться.

    К потенциальным заемщикам, которые стремятся принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании, финансовые учреждения предъявляют обычные требования:

    • достижение кредитного возраста (от 18 лет);
    • наличие российского гражданства;
    • проживание в регионе, в котором осуществляет свою профильную деятельность отделение кредитора;
    • внесение первоначального взноса (некоторые банки исключают это требование) и т. д.

    Для того чтобы принять участие в ипотечном кредитовании физическим лицам необходимо собрать и в последствии передать менеджеру финансового учреждения определенный пакет документации.

    Он должен комплектоваться следующим образом:

    • традиционные идентифицирующие документы: паспорт, идентификационный код, военный билет, удостоверение водителя, пенсионка и т. д.;
    • справка о полученных доходах;

    если физическое лицо на момент подачи ипотечной заявки состоит в официальном браке, то ему необходимо передать банку: свидетельство о браке, рождении детей;

  • документация на приобретаемый объект коммерческой недвижимости;
  • страховой полис;
  • нотариально заверенный документ о передаче в залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости и т. д.
  • Планируя принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании физические лица должны понимать, что величина процентных ставок будет напрямую зависеть от многих сопутствующих факторов: платежеспособности клиента, состояния и стоимости объекта недвижимости и т. д.

    На сегодняшний день на отечественном финансовом рынке представлены различные кредитные программы, предназначенные для приобретения коммерческой недвижимости.

    По ним устанавливаются следующие размеры процентных ставок: от 11,5% до 25,0%. Во многих финансовых организациях ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

    По коммерческим ипотечным программам финансовыми учреждениями выдаются довольно крупные суммы заемных средств:

    • максимум – более 200 000 000 рублей;
    • минимум – от 300 000 рублей.

    Коммерческие ипотечные программы относятся к категории среднесрочных банковских продуктов, в связи с чем, срок их действия ограничивается 8-10 годами:

    • минимальный срок – 6 месяцев;
    • максимальный срок – 12 лет (в некоторых банках этот срок может продлеваться).

    Где взять кредит на покупку дома? Узнаете из нашей статьи.

    А узнать больше о кредите на покупку земельного участка, можно по предложенной ссылке.

    Погашать коммерческую ипотеку физические лица должны традиционным способом: оплата ежемесячных платежей, величина которых определяется банком.

    Проводить такие платежные операции заемщики могут одним из наиболее удобных для них способов:

    • вносить в кассу банка-кредитора;
    • перечислять на счет своего финансового учреждения через кассы российских банков-партнеров;
    • оплачивать через Почту России;
    • использовать для денежных переводов любые платежные системы: терминалы, банкоматы и т. д.

    За нарушение платежной дисциплины к физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку, будут применяться штрафные санкции, и начисляться пени (за каждый день просрочки).

    Коммерческие ипотечные программы имеют как достоинства, так и недостатки:

    • по таким банковским продуктам устанавливаются заниженные процентные ставки;
    • начинающие бизнесмены получают возможность приобрести личную недвижимость;
    • возможность привлечения к ипотечному кредитованию созаемщиков – деловых партнеров или родственников;
    • по такому виду кредитования отсутствует четкая законодательная база;
    • за нарушение платежного режима применяется финансовое взыскание и т. д.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    В прошлом году оформил в Россельхозбанке коммерческую ипотеку. Дали довольно крупную сумму под 12 %. Понравилось обслуживание, условия кредитования не слишком жесткие, на любой вопрос менеджеры дают исчерпывающий ответ. Сейчас регулярно плачу ежемесячный платеж, стараюсь не срывать сроки, чтобы избежать штрафов.

    Я несколько месяцев назад занялась открытием цветочного магазина, для которого нужно хорошее помещение с наличием инженерных коммуникаций. Не смогла оформить аренду, поэтому решила попробовать получить ипотеку. Обращалась в несколько банков, но больше всего мне понравились условия в Сбербанке. Сейчас занимаюсь оформлением.

    Мы с мужем решили открыть небольшой магазин. Сначала думали взять помещение в аренду, но посчитали и решили оформить ипотеку. Обратились в Сбербанк, мы уже давно являемся клиентами этого финансового учреждения. Оформление заняло приблизительно неделю, пришлось собирать много справок на недвижимость. Проценты установили не слишком высокие, кредит нужно отдать через 8 лет. Теперь будем трудиться.

    Взять взаймы. Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit_1_24183956-400x247

    Помещения под офис, а также другие виды и типы коммерческой недвижимости, могут быть куплены в кредит.

    Оформить кредитный договор могут как простые граждане, так и ИП, а также юридические лица.

    Для каждой категории заемщиков существуют свои кредитные программы и требования к кредитоспособности.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Когда может понадобиться взять в долг на приобретение торговой площади?

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit_2_24184150-400x292

    Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц или ИП, а также юридических лиц может понадобиться для экономии расходов на аренду либо для вложения свободных средств для извлечения прибыли в будущем.
    Читайте так же:  Как открыть мини-завод по переработке молока - актуальность и организационные моменты бизнеса

    Под объектами коммерческой недвижимости понимаются:

    • офисные помещения;
    • здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров;
    • ателье, мастерские, пункты бытового обслуживания и многое другое.

    Более подробно об инвестициях в такой тип недвижимости мы рассказывали в этом материале, а о том, как ее можно купить у застройщика на стадии строительства, узнаете здесь.

    Банки предлагают кредиты на покупку коммерческой недвижимости по ставкам от 9,2% до 16% годовых в рублях. Для физлиц ставки по ипотеке обычно не более 9,2-10,5% годовых, а для ИП (если выбирается программа для малого или среднего бизнеса) – от 10-16% годовых.

    Срок кредитования зависит от выбора программы. В среднем это 5-10 лет либо если оформляется ипотечный кредит – до 30 лет. Если кредит выдается под покупаемую недвижимость, то требуется залог не менее 15-30% её стоимости.

    Условия кредитования коммерческой недвижимости для ИП, физических лиц:

    • Опыт ИП работы на рынке 2 года.
    • Для физлиц – 1 год.
    • Поручительство или залог.
    • Возраст от 21 года.
    • Опыт ИП работы на рынке 2 года.
    • Для физлиц – 1 год.
    • Залог.
    • Возраст от 21 года.
    • Наличие 15% первоначального взноса.
    • Опыт ИП работы на рынке 2 года.
    • Для физлиц – 1 год.
    • Возраст от 21 года.
    • Наличие 20% первоначального взноса или поручительство акционеров или участников.
    • Опыт работы 2 года.
    • Возраст для владельцев бизнеса от 30 лет.
    • Залог или поручительство
    • Опыт ИП работы на рынке 2 года.
    • Для физлиц – 1 год.
    • Возраст от 20 лет, залог.
    • 15% первоначального взноса.
    • Опыт ИП работы на рынке 2 года.
    • Для физлиц – 1 год.
    • Возраст от 21 года.
    • Залог.
    • 20% первоначальный взнос.

    Условия для получения кредита на коммерческую недвижимость в Сбербанке для ИП и физлиц:

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka_22_24184340-400x300

    Взять кредит на покупку недвижимости можно под залог покупаемого объекта (ипотека) либо под залог уже имеющейся недвижимости или вовсе без обеспечения. В каждом конкретном случае условия кредитования будут разными. По необеспеченным кредитам для ИП банки часто требуют привлечь поручителя-юрлицо. Ипотечные кредиты отличает:
    1. более низкая ставка и длительный срок кредитования до 30 лет (от 9,2% годовых);
    2. наложение обременения на покупаемую недвижимость;
    3. обязательная оценка и страхование залога.

    Обычные кредиты на покупку коммерческих объектов отличает:

    • более высокие ставки (от 10-16% годовых);
    • не всегда требуется залог недвижимости;
    • кредитные каникулы по многим программам;
    • может не быть расходов на страхование объекта залога.

    Банки всегда выдвигают требования к покупаемой недвижимости, если она затем передается в залог банку. По обычным ипотечным программам они готовы брать в залог квартиры, апартаменты и дома, а вот если заемщик хочет купить нежилое помещение коммерческой направленности, то ему скорей всего предложат программу кредитования для бизнеса.

    Например, банк будет интересовать прибыль его бизнеса, стабильность денежных поступлений, отсутствие банкротства и невозврата кредитов в прошлом.

    Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости зависит от платежеспособности заемщика, стоимости залога (если он есть) и выбора кредитной программы. В основном речь идет о суммах 0,5-200 млн. рублей. Процентная ставка по таким кредитам в среднем от 9,2 до 16% годовых в рублях.

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzalog_1_24184930-400x225

    Залогом является покупаемая коммерческая недвижимость либо уже имеющиеся у собственника офисы, квартиры, дома (о нюансах оформления кредита под залог коммерческой недвижимости читайте тут). По программам для малого и среднего бизнеса многие банки готовы принять в залог не только недвижимость, но и товарно-материальные ценности, автомобили, ценные бумаги.

    Обеспечением для заемщика-предпринимателя может выступить и гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, Фондов поддержки малого бизнеса, поручительство юрлиц, АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

    Страховщика можно выбрать из числе компаний, аккредитованных в банке-кредиторе. Не требуется страхование только по необеспеченным кредитам на небольшие суммы. Более подробно о процедуре страхования коммерческой недвижимости мы рассказывали в специальной статье.

    Заемщик физическое лицо должен быть в возрасте от 20-21 года, иметь гражданство РФ, регистрацию. Если оформлено ИП, то требования те же, но нужно иметь все подтверждающие регистрацию документы и опыт безубыточной работы на рынке не менее двух лет. В некоторых банках опыт хозяйственной деятельности может быть меньше – не менее 6-12 месяцев.

    Максимальный возраст на дату окончания кредитования до 65-75 лет. У заемщиков должна быть хорошая кредитная история, а также стабильные денежные поступления на счет. Для предпринимателей предельный возраст может быть уменьшен до 60 и 70 лет.

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fofisnoe_zdanie_1_24185145-400x300

    Если кредит берется под залог покупаемой недвижимости, то банки требуют, чтобы она соответствовала определенным требованиям. Объект должен иметь все правоустанавливающие документы и не быть под арестом, залогом.

    Главное требование к залоговой недвижимости – ликвидность. Поэтому банки в основном рассматривают объекты недалеко от города (не более 50 км), которые пользуются спросом со стороны арендаторов и покупателей.

    Можно ли получить без первоначального взноса и как это сделать?

    Чтобы обойтись без первоначального взноса можно взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости (например, офиса или квартиры). В этом случае есть возможность получить до 75-85% стоимости залога, которые можно потратить на покупку нового объекта.

    Читайте так же:  Порядок оплаты налогов онлайн через портал госуслуги

    Наличие первоначального взноса – необязательно. Однако в будущем залог придется страховать каждый год. Можно застраховать и свою жизнь (в этом случае банк не станет повышать ставку на 1 процентный пункт).

    За кредитом желательно обращаться в банки первой двадцатки по объему кредитования, поскольку ставки у них самые низкие. Кроме того кредиторы конкурируют друг с другом, предоставляя клиентам, кто более низкие требования к первоначальному взносу, а кто и кредитные каникулы на целый год.

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fu_notariusa_16_24185553-400x252

    Для оформления кредита необходимо:
    1. Выбрать банк, кредитную программу и подсчитать размер ежемесячного кредитного платежа.
    2. Если прибыли или иных заработков достаточно для погашения кредита можно подавать заявку в банк (лично или через интернет).
    3. После подачи всех документов и получения одобрения банка, оформить кредитный договор.

    Предпринимателям банки могут предоставить разовый кредит или открыть невозобновляемую кредитную линию (заем с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Этот вариант заранее оговаривается еще перед подписанием кредитного договора.

    Для оформления кредита требуется подтверждение личности, гражданства и определенного уровня платежеспособности. Для обычных граждан достаточно заявки, справки с работы по форме 2-НДФЛ или банка, а также копии паспорта, трудовой книжки, подтверждения дополнительных доходов. В дальнейшем предоставляются документы еще и о покупаемой недвижимости.

    От заемщика-ИП требуется:

    • Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdokumenty_25_24185802-400x249заявка на предоставление кредита;
    • документы, подтверждающие регистрацию;
    • лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности;
    • копии паспортов;
    • справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме банка;
    • договор купли-продажи объекта коммерческой недвижимости (проект/оригинал);
    • санитарно-эпидемиологическое заключение о соответствии санитарным правилам зданий, строений, сооружений, помещений.

    Заявку на кредит рассматривают в срок от 5 до 10 дней.

    Если банк отказал в выдаче кредита, то стоит узнать причину. Недостаток документов можно восполнить, но если у заявителя низкий уровень платежеспособности, то придется уменьшить сумму кредит либо привлечь созаемщиков. Может помочь и дополнительное имущество, которые можно передать в залог банку или поручительство юридических лиц.

    После сделки купли-продажи документы передаются в Росреестр для регистрации прав собственности на коммерческую недвижимость. Госпошлина для физических лиц составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 22 тыс. рублей.

    Регистрация длится меньше недели. Разные бланки заявлений заполняют покупатель и продавец. В конце можно получить выписку из ЕГРН, где будет указано, что объект зарегистрирован за конкретным лицом.

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdogovor_22_24190208-400x267

    Разница в оформлении кредитов для предпринимателей и обычных граждан – невелика. И тем и другим, требуется оценить недвижимость, если кредит берется под ее залог, а также предоставить в банк полный комплект документов о продавце.

    Предпринимателям еще на начальном этапе предстоит убедить кредитора в том, что бизнес прибыльный, и проблем с оплатой займа не возникнет. От наемных сотрудников требуется только справка с работы о заработной плате (для большинства кредитов – от 50-60 тыс. рублей).

    Если заявка одобрена, то подписывается кредитный договор и договор купли-продажи, а также оформляется закладная (если есть залог). После регистрации договора в Росреестре, средства поступают на счет заемщика, и он рассчитывается с продавцом недвижимости, а также оформляет расписку.

    Позднее еще предстоит застраховать залог и зарегистрировать обременение.

    Предприниматели часто берут кредиты, в том числе на покупку недвижимости. Это позволяет выгодно вложить средства или расширить бизнес за счет открытия нового офиса или магазина.

    1. можно воспользоваться кредитными каникулами;
    2. не всегда требуется залог;
    3. большой выбор объектов недвижимости.

    1. Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fplyusy_i_minusy_5_24190424-400x284высокие ставки и небольшие сроки кредитования;
    2. требование банка найти поручителей (в большинстве случаев);
    3. большая переплата.

    Главный риск кредита на покупку недвижимости – возможное банкротство предпринимателя. Если прибыль сменится убытками, то расходы на оплату кредита могут оказаться слишком большими и объект залога придется продавать с молотка. Могут не оправдать себя и надежды на выгодную сдачу недвижимости, если, к примеру, произойдет финансовый кризис или упадут ставки на аренду.

    Для физлиц риски те же. У заемщика может измениться доход и в этом случае, велика вероятность невозвращения займа. Поэтому стоит правильно выбирать объект кредитования, чтобы остаться в плюсе даже в случае, если не удастся пройти дистанцию выплаты кредита до самого конца.

    Кредит на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, цехов и пр.) может помочь в расширении бизнеса. Однако обходится он дешево. В среднем придется платить банку от 9,2-16% годовых в рублях, что могут позволить себе далеко не все предприниматели.

    Изображение - Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам 34547564343443
    Автор статьи: Артем Гуреев

    Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.2 проголосовавших: 153

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here