Как оформляются кредиты для ип без залога и поручителей

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

• Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
• Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

1. Развитие своего дела:
2. Инвестиции.
3. Перекредитование.
4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
5. Покупка недвижимости.
6. Покупка специального оборудования, техники.
7. Приобретение личного автомобиля.
8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

• наличие гражданства РФ;
• регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
• возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
• минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
• продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
• отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
• положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

• срок кредита;
• выданная сумма денег;
• платежеспособность заемщика;
• наличие ликвидного имущества;
• наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
• оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

• быстрое принятие решения организацией;
• небольшой список необходимых документов;
• можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
• программы для ИП проводятся без комиссий;
• есть возможность погасить кредит досрочно.

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

• паспорт;
• анкета заемщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
• ИНН;
• бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

• аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
• платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

• срок кредита – до 3 лет;
• процентная ставка – минимум 17%;
• максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
• предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
• минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
• возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
• наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

• сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
• процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 20, 24 или 28%;
• время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 22, 26 или 29%;
• упрощенный пакет документов.

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

• срок – до 2 месяцев;
• нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
• требуется наличие поручителей.

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

• максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
• нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
• требуется поручительство;
• владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

• максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
• продолжительность – до 2 лет;
• годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
• нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
• срок ведения бизнеса – от полугода.

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

• сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – до 27%.
• залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

• сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
• срок кредита – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
• требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
• есть возможность досрочного погашения обязательств;
• можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 17%;
• срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
• требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 15-25%;
• срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• процентная ставка – 16-20%;
• срок кредита – до 2 лет.

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

• «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
• «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
• «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

• сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 11,6%;
• срок кредита – до 10 лет.

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

• на становление бизнеса;
• покупку спецтехники и оборудования;
• закупку необходимой сырьевой продукции;
• на инвестиционные проекты;
• для приобретения недвижимых объектов;
• для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

• изучить все существующие предложения банковских организаций;
• выбрать для себя наиболее подходящий проект;
• собрать пакет требуемых документов;
• лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

• свой гражданский паспорт;
• аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
• справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
• бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
• документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
• отчетный акт от БКИ;
• если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Узнать условия и оставить заявку на звонок специалиста «Деньги в дело»

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках:

1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Как оформляются кредиты для ИП без залога и поручителей?

• 1 На какие цели ИП может оформить кредит в банке?
• 2 Какие требования предъявляют финучреждения к кредитуемым ИП?
• 3 Какие документы должен собрать ИП для оформления кредита?
• 4 На какую сумму займа может рассчитывать ИП?
• 5 Нюансы составления договора и погашения задолженности
• 6 О каких тонкостях кредитования должен знать ИП?

Прежде чем начать собственный бизнес, российские граждане должны выяснить, какие услуги востребованы у населения. После этого необходимо определиться с организационно-правовой формой, в которой будет осуществляться коммерческая деятельность. Если выбор сделан в пользу ИП, то физлицам следует пройти государственную регистрацию и встать на учет в качестве плательщиков налогов. В том случае, если у начинающего предпринимателя нет стартового капитала, он может оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

В настоящее время физлица могут без особых сложностей оформить кредит на 300000 рублей без справки о доходах. Если начинающим бизнесменам нужна более крупная сумма денежных средств, то им следует принять участие в кредитных программах, предназначенных именно для субъектов предпринимательской деятельности. Российские банки выдают ИП кредиты на следующие цели:

• покупка коммерческой недвижимости;
• развитие бизнеса;
• приобретение автомобильного транспорта и специализированной техники;
• пополнение расчетных счетов, денежные средства с которых будут расходоваться для ведения бизнеса;
• покупка оборудования, нематериальных активов, товарно-материальных ценностей;
• оплата текущих расходов индивидуального предпринимателя (если они касаются его коммерческой деятельности);
• перекредитование;
• техническое обслуживание и ремонт основных техсредств;
• инвестиционные проекты.

Какие требования предъявляют финучреждения к кредитуемым ИП?

Если индивидуальный предприниматель планирует оформить кредит без поручителей и залога на большой срок, то ему нужно быть готовым к тому, что банк установит для него более жесткие требования. Это связано с тем, что займы без обеспечения обладают высокими рисками, из-за чего финучреждения вынуждены подстраховываться за счет увеличения процентных ставок и снижения сроков. Также от претендентов на участие в кредитовании может потребоваться расширенный пакет документации.

Чтобы оформить кредит для ИП без поручителей и залога, претендент должен выполнить следующие требования банка:

• наличие российского гражданства;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• расположение офиса, торговой точки или производства в регионе присутствия отделения финансового учреждения;
• индивидуальный предприниматель должен вести коммерческую деятельность не менее 6 месяцев;
• годовой объем выручки не может быть меньше 700 000 рублей (предприниматель должен предоставить финансовые отчеты, в которых не должно быть убытков и нулевых значений);
• предусмотрены возрастные ограничения для ИП — от 21 года до 65 лет;
• наличие положительной кредитной истории.

Совет: некоторые финансовые учреждения предъявляют требование к ИП, которое касается численности наемных работников.

Какие документы должен собрать ИП для оформления кредита?

Для оформления кредита для ИП без поручителей и залога необходимо собрать пакет документации, в который должны входить:

• заявка-анкета, в которой предприниматель указывает всю персональную информацию (ее можно заполнить как в отделении финучреждения, так и на его официальном сайте);
• гражданский паспорт;
• идентификационный налоговый код;
• свидетельство о государственной регистрации и статусе индивидуального предпринимателя;
• свидетельство, выданное ФНС, подтверждающее постановку на учет в качестве плательщика налогов;
• документы, свидетельствующие о ведении коммерческой деятельности (договоры с контрагентами, счета-фактуры, накладные, акты приема-передачи и т.д.);
• отчетность, из которой банк может получить информацию о финансовом состоянии предпринимателя.

Совет: при оформлении договора ИП должен дать согласие на обработку его персональных данных, а также на получение информации из БКИ о состоянии его кредитной истории.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

В связи с тем, что кредиты, которые оформляются на большой срок и не требуют залога и поручительства, обладают большими рисками, ИП не следует рассчитывать на слишком крупную сумму денежных средств. Если предпринимателю удастся убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности, то ему могут выдать до 20 000 000 рублей:

Нюансы составления договора и погашения задолженности

После заполнения анкеты-заявки предпринимателю придется подождать решения финучреждения от 1 до 3 рабочих дней. Чем больше он затребует сумму займа, тем дольше банк будет рассматривать его обращение. Если будет принято положительное решение, ИП необходимо подписать кредитный договор. Соглашение может составляться на условии дифференцированных или аннуитетных платежей. В первом случае предприниматель может сэкономить на процентах, так как с каждым платежом будет уменьшаться сумма его задолженности. Во втором случае финучреждение разбивает сумму займа и начисленные за весь срок проценты на равные части. При этом списание задолженности будет происходить в следующем порядке: в первую очередь проценты, а после этого тело займа.

Что касается срока действия кредитного договора, то он в большинстве случаев заключается на 5-7 лет. Некоторые финучреждения могут увеличивать срок действия кредитных программ для ИП до 10-15 лет. Годовая процентная ставка для таких займов стартует с показателя 15,00%. На ее размер оказывает существенное влияние пакет предоставленных документов, а также уровень платежеспособности претендента.

Совет: многие финучреждения позволяют своим клиентам досрочно погашать кредитные обязательства, без штрафных санкций и комиссионных. Но есть банки, которые запрещают преждевременный возврат задолженности. Если ИП это сделают самовольно, то к ним могут быть применены финансовые санкции, а также будет сделана соответствующая запись в досье, хранящемся в БКИ.

После оформления кредита без залога и поручителей ИП должен регулярно вносить ежемесячные платежи согласно индивидуальному графика. Он может делать это любым удобным для него способом:

• переводить средства со своего расчетного или карточного счета;
• вносить наличные в кассу финучреждения;
• использовать для оплаты электронные платежные системы или другие банки.

У индивидуального предпринимателя есть возможность принять участие в кредитовании без залога и поручительства в том случае, если он предоставит финучреждению гарантии своей продолжительной и успешной коммерческой деятельности. В том случае, когда банк откажется выдавать ИП денежные средства, он может оформить потребительский займ, но в статусе физического лица.

Сразу после подписания кредитного договора у индивидуального предпринимателя возникают финансовые обязательства перед банком. Ему вручается индивидуальный график обязательных платежей, которые ИП обязан вносить на кредитный счет каждый месяц в установленный срок. Если у него случится форс-мажор и он временно потеряет платежеспособность, то решить проблему поможет реструктуризация задолженности. Если предприниматель найдет финансовое учреждение, готовое предложить ему программу на более выгодных условиях, он сможет пройти процедуру рефинансирования.

Многие субъекты предпринимательской деятельности, у которых возникают проблемы с банками-кредиторами, опасаются за личное имущество, которое может быть конфисковано в счет погашения долгов. Финучреждения могут это сделать только при наличии соответствующего решения суда. Но если имеющийся в личной собственности ИП объект недвижимости является его единственной жилплощадью, он не будет подлежать изъятию. При худшем сценарии банк может в судебном порядке потребовать размена квартиры или получения доли в собственности предпринимателя.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый индивидуальный предприниматель в процессе ведения коммерческой деятельности обязан сдавать отчетность. При ее заполнении у него возникают определенные обязательства по налогам. В Федеральном законодательстве указано, как рассчитать НДС и прочие сборы. Если у ИП отсутствуют средства на проведение расчетов по налогам, а также нужны инвестиции для развития бизнеса, ему стоит задуматься о кредитовании. Сегодня многие финучреждения предлагают специальные программы для субъектов предпринимательской деятельности. ИП могут оформить кредит без поручителей и залога на большой срок. Если по каким-то причинам банк им откажет в кредитовании, то они могут принять участие в потребительской программе, но при этом им придется действовать в статусе физических лиц.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Оцените статью: