Как открыть микрофинансовую организацию

Сегодня рассмотрим тему: "как открыть микрофинансовую организацию", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Как открыть МФО (микрофинансовая организация): пошаговая инструкция.

Бизнес микрокредитования развивается в России не так давно, но уже стал лидирующим у потребителей. Много людей обращаются за услугами в такие учреждения. Но для основания своего дела его важно зарегистрировать. О том, как открыть МФО, рассказано в статье.

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования. Данные учреждения делятся на следующие виды:

Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитное общество.
  5. Кредитное агентство.
  6. Кредитный кооператив.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F0%2F9%2F2115409

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.

Оба финансовые учреждения занимаются предоставлением кредитов для граждан. Чем отличается МФО от банка? Их разница состоит в объемах предоставляемых займов. Отличия заключаются и в следующем:

  1. Кредит оформляется лишь в национальной валюте.
  2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка дефиниции обязательств по договору, времени их действия, комиссии.
  3. У микрофинансовой организации нет права накладывания штрафов на заемщика, который оплатил микрозайм весь или частично, досрочно, если тот оповестил об этом.
  4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
  5. МФО предъявляет меньше требований клиенту.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F2%2F4%2F2115424

Во многих городах можно встретить такие компании. Они имеют яркую рекламу для привлечения клиентов. Хоть между организациями есть отличия, но в целом, МФО Москвы и других регионов работают по единому принципу.

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Этот вид бизнеса имеет следующие минусы:

  1. Есть риск невозвратов при выдаче займов. Это надо учитывать во время планирования расходов и получения прибыли.
  2. При нарушениях во время деятельности предполагается введение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новое МФО, следует ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно изучать сведения о клиентах. Тогда бизнес будет действительно прибыльным.

Как открыть МФО выгоднее? Есть 2 способа начала деятельности:

  1. Работа по франшизе.
  2. Самостоятельная деятельность – с помощью открытия организации.

Оба варианта являются распространенными в России. Регулярно новые МФО открываются по франшизе. Это выгодный вариант в финансовом плане, поэтому его часто выбирают начинающие предприниматели. Много работы выполняет франчайзер, который осуществляет бухгалтерское и юридическое сопровождение, предоставляет средства.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F3%2F8%2F2115438

Обязательно проводится обучение специалистов, что уменьшает риски невозврата и увеличивает скорость окупаемости дела. К недостаткам относят высокие вложения, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать величину взносов, отдачу от вложений, уровень участия франчайзера в работе.

Другим вариантом является создание фирмы самостоятельно. Этот метод занимает больше времени, к тому же нужны знания по работе с заемщиками, включая проблемных. Но с вложением средств есть возможность получения большой прибыли, которая остается у владельца. Если нет своего юридического отдела и службы безопасности, работа с проблемными должниками передается коллекторам.

Как открыть МФО? Закон гласит, что такую компанию может основать юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фондов, учреждений, исключая бюджетные, автономные неторговые организации, партнерства, хозяйственные компании. Необязательно получать МФО лицензию. Это требование относится к банкам. Необходимо лишь иметь свидетельство ФСФР о занесении в реестр МФО. Данный документ подтверждает законность действий. После регистрации можно начинать бизнес.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F4%2F8%2F2115448

Чтобы открыть ООО «МФО», необходимо наличие:

  1. Устава компании.
  2. Решения об учреждении фирмы.
  3. Формы 11001.
  4. Приказа о назначении гендиректора с обязанностями главного бухгалтера.
  5. Заявления о системе налогообложения.
  6. Квитанции о внесении госпошлины.
  7. Запроса на копию устава.

Для регистрации МФО необходимы следующие документы:

  1. Заявление о внесении информации в реестр МФО.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
  3. Решение о создании юрлица и учредительные бумаги (копии).
  4. Решение избрания органов юрлица (копия).
  5. Информация об учредителях.
  6. Данные о фактическом адресе.
  7. Опись документов.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F5%2F0%2F2115450

Решение по заявке принимается за 14 дней. После 10 дней после получения ФСФР документов можно найти свою организацию в реестре.

Важно знать не только то, как открыть МФО, но и как привлечь деньги. Учреждения могут привлекать средства физических лиц: учредителей, участников, инвесторов. При этом нет лимита размеров привлекаемых денег. Если другое лицо выдает средства для кредита, при условии заключения договора с одним заемщиком, то максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.

Читайте так же:  Как заработать в интернете без финансовых вложений

Если частное лицо перечисляет деньги в МФО, то из дохода организации высчитывается налог 13%. В этой ситуации учреждения удерживают сумму индивидуально и рассчитывается с госбюджетом. Вкладчику выдается доход, кроме НДФЛ.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F5%2F3%2F2115453

Организация создает правила привлечения средство во вклады:

  1. Собственный капитал – не меньше 5%.
  2. Ликвидность – от 70%.

К собственным средствам МФО Москвы и других регионов относят капитал, резервы, займы. При банкротстве компании требования по займам удовлетворяются лишь после того, как все долги погашаются. Эти условия считаются беспрекословными, обязательными и указываются во всех договорах. Ежеквартальные подсчеты осуществляются по бухгалтерской отчетности, которая передается в ФСФР.

Для достижения быстрой окупаемости вложений надо составить бизнес-план организации. Чтобы открыть бизнес, необходимы затраты:

  1. Капительные инвестиции.
  2. Капитал для выдачи займов – 900 тыс. рублей.
  3. Приобретение оборудования – 100 тыс. рублей.
  4. Покупка инвентаря – 50 тыс. рублей.

К текущим затратам относят:

  1. Аренда офиса – 20 тыс. рублей.
  2. Зарплата на 4 сотрудников – 120 тыс. рублей.
  3. Реклама – 50 тыс. рублей.
  4. Расходы – 30 тыс. рублей.

Сумма капитальных инвестиций составит 1 млн 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Расходы могут быть разными, все зависит от случая, но по данному примеру получится рассчитать все нюансы. При желании можно организовать МФО по франшизе на выгодных условиях.

При открытии МФО надо учитывать:

  1. Расходы по содержанию фирмы, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
  2. Первоначальные капиталовложения.
  3. Штатное расписание.
  4. Реклама.
  5. Убытки.
  6. Период окупаемости.
  7. Рентабельность.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F1%2F1%2F5%2F4%2F5%2F9%2F2115459

Бизнес на МФО является прибыльным, но в то же время у него большая конкуренция. Поэтому руководству фирмы необходимо опережать соперников. Это достигается благодаря рекламе, рассказывающей об акциях и специальных предложениях. Важным аспектом считается качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Кредиторы всегда были успешными. Сейчас много людей обращается в МФО для получения денег, хотя ставки там достаточно высокие. Необходимо ориентироваться на людей, плохо знакомых с финансовой сферой. Следует предлагать срочные займы, когда средства человеку требуются здесь и сейчас.

Практически все МФО предоставляют деньги по паспорту. Данная лояльность увеличивает объем прибыли, но также растут и риски, поскольку клиенты могут не вернуть долг. Поэтому ставки достаточно большие. Чтобы остаться в прибыли, риск закладывают в ставку. Определяется она при составлении бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Если будет тщательно проверен заемщик, то в бюджет закладывается около 10% на риск невозврата.
  2. При предоставлении займов с проверками кредитной истории риск невозврата равен 10-20%.
  3. Срочные микрокредиты, оформляемые по паспорту, обладают высоким процентом риска – 30-40%.

Возвратность и прибыль определяется исходя из того, как будет осуществляться работа с должниками. Как правило, в небольших фирмах нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому возвращать средства будет сложно. По франшизе данных вопросов не будет. При самостоятельной работе долги продаются коллекторам, но их стоимость будет меньше, чем вся сумма долга.

Таким образом, при открытии МФО важно продумать множеств нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, учесть все риски. При грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться.

Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 19.12.2018 Комментарии к записи Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план отключены 4 Просмотров

Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО).

Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.

Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.

Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.

Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:

  • кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
  • упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
  • отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
  • законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.

Преимущества организации деятельности по микрозаймам

Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:

  • в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
  • в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
  • в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
  • в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.

Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:

  • с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
  • с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.

Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.

Читайте так же:  Какой телефон горячей линии использует банк хоум кредит и на какие вопросы по нему могут дать ответы

Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:

Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:

  • бюджетные учреждения;
  • партнёрства;
  • хозяйственные объединения или компании;
  • неторговые организации автономного типа.

В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:

  1. Составление бизнес-плана.
  2. Подготовка установленного комплекта документации.
  3. Проведение регистрационных действий.
  4. Получение статуса микрофинансовой организации.
  5. Оформление в налоговой службе.
  6. Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.

После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:

  1. Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
  2. Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
  3. Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу сарафанного радио. Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.

Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.

Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.

Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.

Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:

  • заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
  • регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
  • регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
  • решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
  • учредительной документации;
  • протокола о произведении выбора органов управления компании;
  • справки о фактическом и юридическом адресе;
  • информации об учредителях;
  • квитанции об уплате государственной пошлины.

Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.

Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.

Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:

  • статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
  • первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
  • штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
  • проведение рекламной деятельности;
  • статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
  • время окупаемости проекта;
  • рентабельность бизнеса.

Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.

Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников.

Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.

Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ideibiznesa.org%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu-250x166

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Читайте так же:  Франшиза «избенка» (вкусвилл) – развитие сети и варианты сотрудничества

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 19.12.2018 Комментарии к записи Как открыть микрофинансовую организацию отключены 2 Просмотров

Бизнес микрокредитования появился в России сравнительно недавно, но уже занял лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Открыть МФО с нуля гораздо проще, чем кажется на первый взгляд неискушенному человеку. Ведь создание подобных организаций не требует лицензий и вложения существенных средств, особенно, если речь идет о кредитах онлайн.

Читайте так же:  Когда и как выплачивают декретные сроки и условия выплат

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, оказывающее услуги по кредитованию физических лиц на основе договоров. Суммы займов не могут превышать 1 млн. руб.

Регламентирует деятельность МФО Федеральный Закон № 151-ФЗ, согласно которому компании, предоставляющие для населения небольшие ссуды, в обязательном порядке должны быть внесены в государственный реестр. Если это требование проигнорировать, деятельность признается незаконной.

Главные отличия от банковского кредитования:

  • Микрозаймы оформляются только в российской валюте – рублях на сумму не более 1 млн. руб.
  • Требования к заемщику гораздо более лояльные, чем при одобрении займов в банках.
  • Запрещено изменять в одностороннем порядке обязательные условия договора – ставку, срок действия, сумму комиссии и пр.
  • При уведомлении кредитора клиент вправе погасить обязательства досрочно – штрафные санкции не накладываются.
  • Доступ к рынку ценных бумаг для небанковских кредитных компаний закрыт на любых условиях, также запрещено выступать поручителем в банковских учреждениях.

Существует два способа, как начать деятельность МФО:

  1. Работа от уже раскрученного имени крупных компаний – по франшизе.
  2. Работа самостоятельно – путем создания собственной организации с чистого лица.

Разберем каждый из вариантов подробнее.

Первый способ – франчайзинг, безусловно, проще и с финансовой, и с организационной точек зрения, подходит начинающим предпринимателям.

Львиную долю хлопот берет на себя франчайзер, обеспечивая необходимым бухгалтерским и юридическим сопровождением, ПО (RBS), средствами. Кроме того, что очень важно, осуществляется обучение специалистов, благодаря чему значительно снижаются риски невозврата и повышается скорость окупаемости проекта.

Грязный портфель в случае чего можно продать владельцу франшизы.

Минусы тоже есть и самый существенный – высокие вложения, хотя стоимость франшиз разная, и бывают довольно недорогие проекты. Здесь нужно ориентироваться по ситуации, смотреть на величину регулярных взносов, отдачу от вложений, степень участия франчайзера в процессе.

Второй способсоздать фирму самому и с нуля.

Более длительный по времени вариант, требующий от предпринимателя наличия хотя бы начальных знаний по работе с заемщиками, в том числе проблемными. Но зато, при условии вложения средств, через определенное время можно рассчитывать на гораздо более внушительные дивиденды, ведь вся прибыль останется в распоряжении владельца.

Зачастую, при отсутствии собственного юридического отдела и службы безопасности, вся работа с проблемными должниками передается коллекторским агентствам. От размера коэффициента по проданным долгам в значительной степени зависит уровень будущей прибыли/убытков МФО.

Российским законодательством установлено, что только юридическое лицо, образованное в форме учреждений или фондов, за исключением – бюджетных, партнерских, хозяйственных объединений или компаний, а также неторговых автономных организаций, можно открыть в качестве МФО. Лицензия не требуется, понадобится свидетельство ФСФР о внесении в реестр.

Подробная пошаговая инструкция – 2015:

Чтобы зарегистрировать ООО с одним учредителем (он же генеральный директор и главный бухгалтер), понадобится подготовить пакет регистрационных документов для представления в ИФНС по месту юридического адреса компании.

Список документов № 1:

  • учредительные – устав, договор об учреждении, протокол/решение;
  • приказ о назначении руководителя;
  • заявление по фор. 11001;
  • квитанция по оплате госпошлины;
  • в случае применения УСН заявление о переходе на упрощенку;
  • подтверждение юр. адреса – свидетельство на собственность или договор аренды, или же гарантийное письмо от арендатора помещения.

Чтобы получить статус официальной микрофинансовой организации, потребуется отправить в Федеральную службу (ФСФР) пакет документов на внесение в систему. Рассмотрение происходит в течение 14 дней (рабочих), затем организации присваивается соответствующий статус или не присваивается.

Список документов № 2:

  • заявление о внесении за подписью руководителя;
  • копии регистрационных документов – свидетельство, выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии учредительных документов – устав, решения;
  • сведения о фактическом почтовом адресе;
  • сведения об учредителях. Если учредителем является иностранное юр. лицо, понадобится выписка из реестра иностранных лиц;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • опись.

В каждой официально зарегистрированной компании, выдающей микрозаймы, должны быть:

  • свидетельство, подтверждающее внесение в единый реестр;
  • свидетельство о регистрации в ИФНС;
  • правила по выдаче займов;
  • приказ об организации системы документооборота по внутреннему контролю.

Дальнейшие шаги по созданию фирмы выглядят так:

  • Аренда помещения, чтобы разместить офис – наиболее прибыльны компании, располагающиеся в проходимых местах, к примеру, торговых центрах.
  • Закупка оборудования, мебели.
  • Наем штата сотрудников.
  • Разработка логотипа, проведение грамотной рекламной компании.

В принципе, если Вы разбираетесь в подобном бизнесе, кроме наличия достаточного (около 300-500 тыс. руб.) стартового капитала для выдачи кредитов, все остальное не представляет какого-то особого труда. Самое главное, понимать, чем занимаетесь, и просчитать основные показатели деятельности, чтобы не обанкротиться раньше времени.

На опыте доказано, что окупаемость таких организаций в среднем составляет от 10 мес. до 1 года. Безусловно, этап становления может быть непростым и нестабильным, но все осуществимо, главное – поставить цели и четко следовать им!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Микрозаймы: уловки микрофинансовых организаций и советы юристов

Объявления о «кредите за час», «кредите наличными быстро», «займах студентам и безработным по одному паспорту» висят повсеместно. Граждане относятся к ним с подозрением, но в сложных жизненных ситуациях многие все-таки обращаются в микрофинансовые организации. Корреспондент «РИАМО в Королеве» выяснила, чем рискует заемщик и на какие пункты договора следует обратить особое внимание.

Читайте так же:  Как начать маникюрный бизнес дома

Когда нет другого выхода

«Я взяла микрокредит, когда сильно заболел муж и нужны были деньги на лечение. Занять у кого-то из родственников или знакомых было стыдно, а продавать нечего. Обратиться в МКО было единственным выходом. Помню, как зашла в этот небольшой павильон в торговом центре. На первый этап лечения нам было необходимо 300 тысяч. Меня удивило, что для займа понадобился только мой паспорт. Не потребовали ни справку 2НДФЛ, ни бумагу с места работы», – рассказывает жительница Королева Юлия.

По словам юриста, микрокредитные организации не просят практически никаких документов, чтобы оставить за собой право не учитывать возможности заемщика возвращать деньги в срок и в полном объеме регулярного платежа. О том, как он будет находить денежные средства, МКО заботиться не обязаны. Так заемщик оказывается в беззащитном положении.

«Первые трудности возникли, когда я впервые не смогла выплатить ежемесячный платеж. Мне начали постоянно звонить и спрашивать, когда я смогу вернуть деньги, уведомлять, что проценты растут, что мне нужно внести платеж как можно быстрее», – говорит женщина.

И добавляет, что ей удалось достаточно быстро выбраться из долговой ямы с помощью родных. К счастью, ситуация не оказалась совсем безвыходной. Однако не всегда подобные истории заканчиваются хорошо – иногда долг достигает поистине катастрофического размера.

Звонки, запугивание, суд

«Самый главный подвох сделки с подобными конторами заключается в том, что договор никак не защищает заемщика, он написан «удобно» только для организаций», – подчеркивает юрист.

Поэтому проценты по займу могут расти буквально не по дням, а по часам.

«Нередки случаи телефонных угроз от коллекторов, причем не только заемщику, но и его родным и близким. Они могут приходить домой, чтобы запугать еще сильнее или применить другие способы воздействия», – предупреждает специалист.

Есть еще один крайне неприятный момент для заемщика: МКО обязательно передает его данные в Бюро кредитных историй Российской Федерации с указанием, что он является недобросовестным плательщиком. После этого взять обычный потребительский кредит в банке или завести кредитную карту человеку будет крайне сложно.

Наконец, микрокредитная организация обращается в суд и подает иск на заемщика с требованием вернуть все деньги с процентами и пени за просрочку. Иногда суммы набегают просто космические, в десятки и сотни раз превышая размер первоначального займа.

Проверить доверенность

«Со стороны микрофинансовой организации выступает, как правило, лицо по доверенности, а не сам руководитель компании. Необходимо не только ознакомиться с доверенностью такого представителя МКО, но и получить ее копию. Если доверенности в действительности нет или она имеет ошибки, то лицо не уполномочено заключать с вами договор. Данный момент поможет вам в дальнейшем, если возникает необходимость расторгнуть договор или уменьшить проценты по нему», – говорится в материале юридической группы K.O.R.D.

Сведения о доверенности обычно содержатся в преамбуле договора – в первом абзаце.

Также юристы отмечают, что необходимо получить и сохранить расходный кассовый ордер при получении денег наличным способом, либо распечатать выписку по своему банковскому счету при получении денег на карточку. Это поможет, если дело дойдет до суда и МКО попытается ввести следствие в заблуждение и приписать заемщику более крупный долг.

Заверить правила компании

«В договоре микрофинансовая организация, как правило, ссылается на некие правила компании, которые утверждены руководством и в соответствии с которыми выдается займ. Требуйте такие правила в распечатанном виде с отметкой «копия верна», датой, подписью и печатью МКО. Можно распечатать их с официального сайта организации с указанием адреса документа в сети Интернет и точно так же заверить», – советуют юристы.

При этом микрофинансовые организации могут запросто изменить эти правила в свою пользу, причем задним числом. Чтобы не попасться на данную уловку, важно заранее заверить правила с указанием даты.

Порядок разрешения споров

Заемщику нужно обратить внимание на раздел договора под названием «Порядок разрешения споров». Там может быть указано, в какой именно суд будет обращаться МКО в случае возникновения разногласий. Примечательно, что он может находиться в другом городе – тогда весь процесс может пройти без ведома клиента.

«Например, заемщик проживает в Подмосковье, а микрофинансовая организация зарегистрирована где-нибудь на Дальнем Востоке. Соответственно, указанный в договоре суд расположен там же. А значит, все споры будут разрешаться там, если иное не предусмотрено законом о защите прав потребителя», – отмечают юристы.

Юридическая практика показывает, что признать договор с микрофинансовой организацией недействительным можно, но для этого обязательно нужна помощь специалиста – своими силами не справиться.

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите “Ctrl+Enter”

Изображение - Как открыть микрофинансовую организацию 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here