Как открыть расчетный счет

Сегодня рассмотрим тему: "как открыть расчетный счет", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО — пошаговая инструкция

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FOtkryvaem-raschetnyj-schet

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

для начала определитесь с банком ( выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди;

когда вас примет специалист, передайте ему все документы;

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта;

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта. Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

Видео (кликните для воспроизведения).

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие нотариальной доверенности, для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

соберите документы (их список может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

выберите тариф на обслуживание (рекомендуем ознакомиться с предлагаемыми банками пакетами услуг. В них уже скомпонованы разные операции по счёту, которые вы сможете осуществлять за ежемесячную плату);

Читайте так же:  Открытие расчетного счета для ооо

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

подключите дополнительные услуги по счёту (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка. Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

подготовить документы (здесь важно не забыть про Устав. Он должен быть заверен налоговым органом, который регистрировал ООО. Если в Устав вносились изменения, то документальное подтверждение таковых тоже нужно предоставить в банк);

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию. Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

далее заполняется заявление, в котором выражается просьба открыть расчётный счёт (указывается вид счёта, ставится дата и подпись);

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Выбрать банк для ООО

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

зайти на главную страницу официального сайта банка;

найти кнопку «Открыть счёт»;

вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН);

указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты);

ожидать звонка из банка.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Читайте так же:  Можно ли открыть ип на двоих человек

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

Мы рекомендуем придерживаться следующих советов при оформлении счёта:

выбирайте надёжный банк , если вы будете часто взаимодействовать с контрагентами. Если же вы по большей части трудитесь «на себя», то можно выбрать менее известный банк с минимальными тарифами;

постарайтесь открыть счёт в период проведения акций банком (некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание);

лучше регистрируйте счёт в режиме онлайн (это сэкономит время и позволит распоряжаться счётом сразу после его резервирования);

по возможности распечатайте бланк заявления, а также форму сведений о клиенте с сайта банка и заполните до обращения в банк (это сократит минуты ожидания в банке);

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

Как открыть расчетный счет — инструкция по открытию расчётного счёта для ИП и ООО + обзор ТОП-8 банков, где выгодно и быстро откроют р/с организациям

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

  • Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
  • Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
  • Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-otkrytie-raschetnogo-scheta-dlja-IP-i-OOO-1

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fneobhodimye-dokumenty-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta-OOO-i-IP-22

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

  • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
  • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
  • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
  • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
  • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
  • Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Читайте так же:  Что такое финансовая грамотность

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

  • Просроченных платежей в бюджет.
  • Задержки сдачи декларации о доходах.
  • Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

  • Решение уполномоченного лица.
  • Ликвидации или реорганизации юридического лица.
  • Банкротство.
  • Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч. Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет, но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро, мобильно, без посещения банка.

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fv-kakom-banke-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-2

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн — 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Frichpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FTinkoff-bank-rko

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Изображение - Как открыть расчетный счет proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fkak-otkrit-raschetnii-schet-dlya-ip-i-ooo

Расчетный счет – это инструмент безналичных расчетов, который могут использовать юридические лица и индивидуальные предприниматели для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В отличие от депозитных счетов, которые открывают для хранения и накопления денежных средств, расчетные счета можно назвать рабочими, т.к. по ним проводят множество банковских операций. И если за вклады на депозитных счетах вкладчик получает проценты, то при пользовании расчетным счетом его владелец оплачивает банку услуги за проведение операций.

Поскольку за открытие и обслуживание расчетного счета необходимо платить банку, то естественно, возникает вопрос – можно ли обойтись в ведении предпринимательской деятельности без его открытия? Теоретически – можно.

Читайте так же:  Принцип диспозитивности в гражданском процессе

Закон «Об ООО» в ст. 2(4) указывает, что общество вправе открывать банковские счета. Вправе – значит, не обязано, а может делать это на добровольной основе. Открытие расчетного счета для ИП тоже необязательно. Между субъектами предпринимательской деятельности есть возможность расчета наличными деньгами, но с ограничением по сумме – не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

Но дело не только в этом ограничении, а в том, что юридическое лицо может выполнить свою обязанность налогоплательщика по уплате в бюджет только путем безналичного перечисления. Согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платежного поручения.

Случается, что организация, не открывшая расчетный счет, перечисляет деньги на уплату налога наличными средствами от имени учредителя или руководителя. Как правило, такие ситуации доводят до суда, так как Минфин категоричен в своем мнении, что законодательством не предусмотрена уплата организациями налогов, пеней и штрафов в наличной форме (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732).

Вывод можно сделать такой – пока у организации не возникла обязанность по уплате налогов (например, по причине отсутствия деятельности, или еще не наступил крайний срок уплаты налогов), а суммы по договорам укладываются в лимит наличных расчетов, то открывать расчетный счет необязательно. У ИП ситуация другая – им закон не запрещает проводить оплату налогов наличностью, но лимит наличных расчетов в 100 тыс. рублей в рамках одного договора на них тоже распространяется.

У индивидуальных предпринимателей, уже имеющих текущий (не расчетный) счет физического лица, часто возникает вопрос – можно ли использовать его в предпринимательской деятельности? Нет, нельзя, так как текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетный счет ИП предназначен для ведения операций, связанных с его бизнесом.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке – Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • обслуживание счёта за 490 рублей в месяц
  • и многое другое

Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счету при нарушении правил его использования. Кроме того, налоговая инспекция может посчитать денежные средства, полученные на текущий счет физлица, доходами, поступающими не от предпринимательской деятельности, и обложить их НДФЛ по ставке 13%, а не по 6%, как например, на УСН Доходы.

В целом, мы советуем открывать расчетный счет ИП просто из-за удобства. С наличными средствами ведь тоже не все так просто, при операциях с наличностью необходимо соблюдать кассовую дисциплину, вести специальные кассовые документы и соблюдать лимит наличности в кассе (хотя субъекты малого бизнеса могут отказаться от установления такого лимита). Кроме того, открытие расчетного счета для ИП позволяет без проблем пользоваться деньгами, поступившими от предпринимательской деятельности. Для этого достаточно привязать к счету для ИП личную карту физического лица.

Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета?

Лучший банк для малого бизнеса выбрать непросто, учитывать надо несколько факторов: стоимость открытия и ведения расчетного счета, стоимость одного платежного поручения, комиссию за операции с наличностью и др. Приводим краткую таблицу сравнений некоторых тарифов открытия и обслуживания расчетного счета по крупным банкам по состоянию на 1 марта 2018 года. За актуальной информацией рекомендуем обращаться на сайты выбранных кредитных учреждений.

В качестве клиента мы выбрали ООО, находящееся в Москве и ведущее не очень активную деятельность (20 операций в месяц). Решая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно учитывать те же критерии обслуживания расчетных счетов и для ИП.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Тинькофф

ВТБ

ТАРИФ

Открытие счёта всего:

1460

1390

1950

Разовая комиссия за открытие счета

Заверение карточки с подписями

Ведение счёта в месяц при 20 платёжках (*)

1740

1610

1933

1280

2700

Ежемесячная плата за ведение счета

Стоимость одной платёжки

5 платёжек бесплатно, далее 50 руб. за одну

3 платёжки бесплатно, далее 79 руб. за одну

10 платёжек бесплатно, далее 29 руб. за одну

5 платёжек бесплатно, далее 100 руб. за одну

Стоимость 20 платёжек

Итоговая стоимость ведения счёта в год, если нет выдачи наличных средств или в пределах лимита

22340

20710

23196

34350

(*) В большинстве банков налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи бесплатны, что снижает расходы на платёжные поручения.

Все приведенные цифры указаны только при осуществлении безналичных операций по счету. Если вы намерены снимать деньги с расчетного счета наличными, например, на зарплату, на личные нужды индивидуального предпринимателя, на расчеты наличными деньгами с контрагентом, то учитывайте, что банки берут за такие операции отдельную комиссию, которая может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Для уменьшения этих затрат стоит продумать возможность безналичной выдачи заработной платы через платежные карты и безналичных расчетов с контрагентами.

Бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей или оказанием услуг населению за наличный расчет, будут вынуждены нести еще и расходы по внесению наличных денег на расчетный счет. Такую комиссию взимает большинство банков, поэтому если для вас этот вопрос актуален, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без нее.

Сбербанк

Альфа-банк

Банк Открытие

Читайте так же:  Как взять в кредит 250000 рублей без справок

Тинькофф

ВТБ

ТАРИФ

Комиссия банка при выдаче наличных в месяц:

3675

5000

11250

3750

на заработную плату (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

для всех видов – 1,0% + 79 руб. до 400 тыс.руб., свыше 5% + 79 руб.

1750

2500

2500

1250

на прочие выплаты (расчёт для 250 тыс. ежемесячно)

для всех видов – 1,0% + 79 руб. до 400 тыс. руб., свыше 5% + 79 руб.

3500

2500

2500

Внесение наличных (расчёт для 500 тыс. ежемесячно)

0,36%

0,18%

0,30%

поступление на счет бесплатно

бесплатно до 50000 в месяц, далее 0,39%

Итого расходы за год на комиссию по операциям с наличными без учета ведения стоимости счета

65700

70800

66060

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, надо представить пакет документов:

Документы для открытия расчетного счета юридического лица:

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • устав ООО;
  • лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность);
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.
    • документ, удостоверяющий личность физического лица;
    • свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой.
  • Дополнительно к этим перечням, указанным в Инструкции, банк может запросить другие документы, требуемые в соответствии с Положением Банка России 262-П от 19.08.2004, например, выписку из государственного реестра, копию годовой бухгалтерской отчетности, копии налоговых деклараций, справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

    С мая 2014 года бизнесменов освободили от обязанности сообщать об открытии расчетного счета в налоговую инспекцию, ПФР и ФСС, теперь это делают только банки. До этого времени несвоевременное сообщение или его отсутствие каралось штрафом в 5000 руб. для каждой инстанции.

    Приостановление операций по расчетному счету – это неприятная, а иногда и неожиданная для бизнесмена ситуация. Возможна блокировка расчетного счета только по трем основаниям, указанных в ст. 76 НК РФ:

    • в срок не уплачены налоги, пени или штрафы;
    • не представлена налоговая декларация, в этом случае блокировка возможна через 10 дней после установленного срока сдачи;
    • вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

    При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

    При наличии оснований для приостановления операций налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения должна быть обязательно передана налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получение. Получив решение ФНС о приостановлении операций по счетам, банк обязан его исполнить, а также сообщить информацию об остатках денежных средств на счете налогоплательщика.

    Если операции по счету приостановлены, некоторые платежи с него все-таки возможны. Это платежи, которые являются первоочередными по отношению к уплате налогов и сборов: алименты, суммы направленные на возмещение вреда жизни и здоровью, выходные пособия, авторские гонорары, заработная плата, страховые взносы. Ну и сами суммы задолженностей по налогам, пени и штрафам, из-за которых счет был заблокирован, тоже, конечно, можно перечислять.

    После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, надо обратиться в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки счета должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдачи налоговой декларации, если она стала причиной приостановки операций. Если вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

    Изображение - Как открыть расчетный счет 34547564343443
    Автор статьи: Артем Гуреев

    Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here