Как открыть свой банк с нуля

Сегодня рассмотрим тему: "как открыть свой банк с нуля", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank2

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

  • Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
  • В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
  • Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
  • Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank3

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank4

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

  • Заявление.
  • Перечень учредительных документов.
  • Тщательно расписанный бизнес-план.
  • Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
  • Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
  • Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
  • Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
  • Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
  • Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
  • Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
  • Полный перечень учредителей на бумаге.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

  • Привлечение клиентов.
  • Расширение рынка сбыта услуг.
  • Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank1

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

  • Обслуживание клиентов и посетителей.
  • Кассовые операции.
  • Хранение значительного денежного и материального запаса.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Правила закрытия ип с долгами перед пенсионным фондом
Видео (кликните для воспроизведения).

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank5

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank6

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

  • кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
  • плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
  • управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
  • управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
  • управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
  • учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank7

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

  • из уставного капитала;
  • из резервного и специального фонда;
  • из страховых резервов;
  • из добавочного капитала;
  • из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=http%3A%2F%2Fznaydelo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fkak-otkryt-bank8

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Традиционно банковское дело считают высоко прибыльным бизнесом. Конечно, реализация такого сложного проекта потребует крупнейших инвестиций и знания множества нюансов этой сферы. Кроме того, следует грамотно управлять этим предприятием, чтобы оно не разорилось. Одним словом, такая затея будет под силу лишь бизнесменам, имеющим опыт работы в подобных структурах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Регистрация и снятие кассового аппарата с учета

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

8 (499) 350-44-96
Это быстро и бесплатно !

Задавшись такой целью, как открыть свой банк с нуля, вам нужно досконально знать этот сегмент рынка и хорошо в нем ориентироваться. Ведь часто доходы и общая рентабельность проекта зависят от основного направления работы. Например, планируя делать упор на кредитовании, целесообразно задуматься об открытии коммерческой структуры. Основной доход такие учреждения получают от выдачи займов.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii6

Организации, специализирующиеся на межбанковских торгах, называют инвестиционными. В основном они заняты в сфере вложений в ценные бумаги и зарабатывают на проведении операций с ними. Сберегательные банки предоставляют возможность привлечения капитала населения с целью его сохранения и гарантии выплат определенных процентов. Кроме того, большинство из них предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания.

Когда ваш стартовый капитал позволяет, можно попытаться учредить организацию, работающую во всех возможных направлениях. Такие банки называют универсальными. Здесь доступно кредитование, депозиты, проведение валютных и расчетных операций, а также заработки на облигациях и акциях.

Несомненно, в нынешних условиях экономики наиболее целесообразно открытие коммерческих учреждений, поскольку именно они позволяют вернуть вложения достаточно быстро. По возможности следует добавить в перечень сервиса и операции с валютой – ведь этот сегмент является также достаточно привлекательным в плане получения прибыли. Конечно, реализация подобного проекта всегда сопряжена с высокими рисками, поэтому непременно потребуется продумать детальный бизнес-план банка. Этот документ покажет вам, насколько начинание будет целесообразным и какие есть перспективы развития в будущем.

Итак, постараемся выяснить, что нужно, чтобы открыть банк, ориентированный на кредитование населения. В список предполагаемого сервиса включим выдачи займов, услуги по приходно-расходным операциям, обмен валют и выдачу банковских карт. Поскольку работа подобных структур сегодня востребована большей частью населения страны, перспективы открытия будут достаточно неплохими.

Хотя проведение точного исследования этой отрасли, чтобы выявить тенденции последних лет, будет обязательным. Кроме того, нужно просчитать вероятные риски организации такого стартапа в регионе вашего проживания. Помните, точность выборки обязательно повлияет на конечный результат, поэтому отнеситесь к этому этапу очень серьезно.

Кроме того, потребуется продумать структуру самой организации. Так, для нормальной работы потребуется создать несколько различных подразделений. Обязательно подумайте о наборе сотрудников, занимающихся предварительной проверкой и подготовкой документации. Далее, потребуется организовать непосредственно структуру работы с клиентами.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii9

Достаточно важный вопрос – безопасность работы. Для решения этой проблемы потребуется создать управление внутренней безопасности. Это подразделение должно регулировать правомерность работы других отделов и ежегодно давать отчет о своих действиях совету директоров. Кроме того, планируя валютные операции, организуйте и службу ВЭД контроля.

Рассмотрим пошагово, как открыть банк с нуля в России. Вообще, такой проект нуждается во внимательном анализе законодательства, чтобы избежать различных неприятных моментов на последних этапах его реализации. Итак, следуя действующим законам, форма регистрации банка – АО. Заметьте, что капитал, с которым вы начинаете бизнес, должен составлять от 180 000 000 рублей. Причем инспектирующие организации обычно проверяют правомерность получения этих уставных средств (ФЗ №395-І).

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii3

Само собой, подобная деятельность невозможна без приобретения лицензий и других разрешений. Таким образом, необходимо подать заявку на лицензирование Центробанком РФ, а также получить допуски в Пробирной палате и Таможенном комитете. Уже во время сбора первых необходимых бумаг потребуется помощь специалиста по этим вопросам. Поэтому не пытайтесь решить этот вопрос самостоятельно, а лучше доверьтесь грамотному юристу.

Примерный алгоритм работы на этом этапе выглядит следующим образом:

  • учреждение АО;
  • создание устава предприятия и выбор названия совместно с компаньонами;
  • корректировка бизнес-плана;
  • приобретение помещений и оформление документов на них;
  • оплата государственной пошлины;
  • подача заявления на получение лицензии.

Как правило, сотрудничая с квалифицированным юристом, вы сможете собрать полный пакет разрешений на протяжении полугода. Как правило, его стоимость составит порядка 550 000 рублей.

Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта. Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку. Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii11

Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

Читайте так же:  Что делать после регистрации ооо пошаговая инструкция

Важным финансовым и организационным моментом будет приобретение оборудования. Учитывайте, что вам придется приобрести мебель для сотрудников подразделений и посетителей, а также специальное оснащение в необходимом количестве. В этот перечень войдет следующая аппаратура:

  • счетчики купюр;
  • сейфы;
  • POS-терминалы;
  • кассовое оборудование;
  • аппараты сортировки банкнот;
  • терминалы для оплаты;
  • оснащение для проверки подлинности купюр.

Само собой, потребуется приобрести компьютеры с лицензионным ПО, несколько мини-АТС, телефоны, принтеры, сканеры и некоторую другую оргтехнику. На этом этапе заложите в план расходов около 2 000 000 рублей на полноценное оснащение всех отделений.

Итак, реализуя проект открытия кредитующей организации, вам потребуется полностью укомплектовать все имеющиеся подразделения. Начнем с главного отделения, где будут размещены эти структуры. Для подготовки и проверки документов достаточно нанять двоих специалистов, а в зале нужно рассчитывать на постоянную работу пяти операторов (кассиры и кредитные эксперты). Также потребуется нанять троих сотрудников в ВЭД-службу и четверых – в подразделение ВБ. Кроме того, нужен управляющий и несколько бухгалтеров.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii5

Что касается филиалов, здесь можно обойтись составом персонала порядка 6 специалистов на каждое отделение и директором подразделения. Само собой, все работники должны иметь высшее экономическое образование. Неплохо ввести практику стажировки и периодического повышения квалификации персонала. На выплаты ежемесячных окладов работникам нужно предусмотреть около 1 100 000 рублей.

Принимая во внимание, что планируется организация новой банковской структуры, обязательно учитывайте расходы на ее продвижение. Здесь оптимально заключить договор сотрудничества с рекламным агентством, чтобы провести масштабную и профессиональную PR-акцию. Уместны объявления и коммерческие статьи в СМИ, наружная реклама, а также создание собственного портала. Здесь следует ответственно отнестись к делу и разработать систему, дающую возможность дистанционного обслуживания клиентов.

Первоначальные вложения в маркетинг могут достигать 600 000 рублей, а на текущую рекламную кампанию планируйте порядка 150 000 р.

Важнейшим вопросом, от которого будет зависеть и репутация заведения, станет охрана. Первое время оптимальным вариантом будет сотрудничество с охранным агентством. Далее, вы сможете укомплектовать собственный штат. Как правило, установка видеокамер, турникетов, сигнализации и тревожной кнопки обойдется от 600 000 рублей, а регулярное обслуживание – 55 000р.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii2

Кроме того, следует позаботиться и о деловой репутации предприятия. Здесь понадобится заключить соглашение с юридической компанией, чтобы ее специалисты могли оказать вам полный комплекс услуг и юридическое сопровождение деятельности. Подобный сервис, как правило, оценивают в 60 000 рублей.

Определим рентабельность деятельности коммерческого банка. Для этого сначала составим калькуляцию расходов на открытие. Список будет таким:

  • уставной капитал – 180 000 000;
  • регистрация – 550 000;
  • приобретение главного офиса, аренда на время ремонта филиалов, отделка – 8 500 000;
  • оборудование – 2 000 000;
  • вопросы маркетинга и безопасности – 1 200 000;
  • другие расходы – 750 000.

Мы определили, что организация проекта потребует инвестиций в размере 193 000 000 рублей. Теперь подсчитаем такой перечень текущих расходов:

  • аренда – 1 200 000;
  • коммунальные расходы на все отделения – 500 000;
  • зарплата – 13 200 000;
  • охрана – 660 000;
  • юридические услуги – 720 000;
  • маркетинг – 1 800 000;
  • налоги – 22 000 000;
  • внеплановые затраты – 420 000.

Ежегодное поддержание проекта на плаву обойдется около 40 000 000 р. При среднегодовых оборотах в 100 000 000 р. ваша прибыль составит около 60 000 000 рублей. Это даст возможность выйти на порог окупаемости на протяжении 39 месяцев.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fkak-otkrit-bank-s-nulya-v-rossii1

Несомненно, подобное занятие будет очень выгодным вложением средств. Правда, здесь приведен весьма приблизительный подсчет. Делать конкретные выводы о целесообразности начинания следует, только опираясь на точные показатели эффективности такой деятельности в вашем городе. Кроме того, важно оценивать и мировые экономические тенденции, чтобы спрогнозировать конкретные перспективы проекта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Для обычного рядового гражданина страны открытие собственного банка – дело практически нереальное. Еще до недавнего времени даже при наличии достаточного стартового капитала открытие такого рода бизнеса было очень проблематичным и хлопотным делом.

Для открытия собственного дела есть два пути – создать новый собственный банк с нуля, или купить небольшой уже существующий банк, поменять его имя и начать работать по разработанному бизнес – классу. Но с чего начать и как создать свой банк с самого начала разберемся в статье.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-otkryt-svoj-bank-s-nulya

В современном мире ни один человек не может обойтись без услуг банка. С его помощью вы получаете заработную плату, и другие начисления, платите за коммунальные услуги, оплачиваете налоги и передаете денежные переводы родным. Именно из-за массовой популяризации банков посетителей в них становится все больше, и как следствие, прибыль владельцев так же все время увеличивается.

Читайте так же:  Ипотека для учителей брать нельзя пропустить, или размышления на тему, где же поставить запятую

Перед тем, как открыть собственный банк нужно выбрать направление, которое он будет иметь. Их существует несколько:

  • Банки рыночного формата. Их главная цель и направление – поддержание взаимоотношений между другими, обычно более крупными банками. Большинство активов такого банка состоит из финансов, привлеченных из других банковских учреждений. В основном это ценные бумаги или спекулятивные финансы.
  • Кредитные учреждения, основная суть работы которых в выдаче денежных средств в качестве кредита физическим лицам и организациям.
  • Расчетный банк, основа работы которого, как понятно из названия, в проведении разного ода расчетов между клиентами или организациями. Для таких банков совсем не обязательно иметь большое количество клиентов, достаточно иметь несколько крупных, которые будут постоянно пользоваться услугами банка.
  • Розничные банки, их в нашей стране большинство. Такой формат организации позволяет сочетать в своей деятельности черты каждого з описанных выше типов банковских учреждений.

После того, как вы выбрали специфику вашего личного учреждения, можно приступать к главной, и, пожалуй, самой хлопотной части открытия банка – оформлению документов.

Итак, приступая к оформлению документации нужно следовать такому порядку действий:

  • Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-otkryt-svoj-bank-s-nulya-1Зарегистрировать объект предпринимательской деятельности. Для этого чаще всего используется открытие акционерного общества. Согласно государственному классификатору банковская деятельность обозначается как «финансовые услуги, не включающие в себя услуги по страхованию и пенсионному обеспечению».
  • Собрать и оформить полную информацию о банке, который вы планируете открыть. В пакете документов обязательно должно быть указано полное название банка, и его координаты. Все это нужно отправить в Главное региональное управление, в каждом регионе оно свое. Именно оно должно выдать вам на руки подписанное соглашение на работу. Пока вы не пройдете этот этап, дальше двигаться вы просто не сможете.
    Именно Главное региональное управление проверит вашу платежеспособность и наличие стартового капитала в достаточном размере.
  • Так же на этом этапе будет происходить глубокая проверка кредитной истории предприятия (если вы покупаете уже работающий небольшой банк), и каждого из его учредителей в отдельности.
  • И если хоть у одного из акционеров банка найдутся нерешенные проблемы с кредитной историей, то вам, скорее всего, не видать подписи до полного решения конфликтной ситуации.

А теперь немного о стартовом капитале, которым вы должны обладать. Минимальное количество денег, которое должно быть на счету будущего банка – 300 миллионов рублей. Раньше эта сумма равнялась 180 миллионов рублей, но недавно, в связи с кризисом она была увеличена практически в 2 раза.

После получения всех необходимых подписей и положительного ответа от Главного регионального управления, нужно передать сведения о организации, которая планируется открываться в Центральный банк. Там все полученные ранее документы будут перепроверяться еще раз не менее скрупулёзно. Поэтому, если вы планируете что-то скрыть или приукрасить, то на этом этапе факты действительности точно откроются.

Начиная с этого момента, в течении 30 рабочих дней вы должны внести стартовый капитал на счет организации. Если этого не произойдет, то все труды были зря, и вам придется проделать всю процедуру повторно.

Стандартный пакет документов, которые потребуются для регистрации банка включает в себя:

  • Заявление от собственника
  • Учредительные документы
  • Бизнес-план. Это должны быть не общие слова и схемы, а очень подробно расписанный план работы будущего предприятия.
  • Протокол, который подтверждает проведение общего собрания акционеров предприятия.
  • Чек, подтверждающий что госпошлина была оплачена.
  • Копии документов, которые подтверждают что учредители были зарегистрированы в государственных органах.
  • Анкеты, которые заполняли кандидаты на главные руководящие должности банка: директор, главный бухгалтер.
  • Аудиторское заключение, выданное в том, что финансовая отчетность является достоверной и проверенной.
  • Документы, свидетельствующие что организация придерживается ряда требований по отношению к проведению кассовых операций.
  • Документы подписанные ФАС.
  • Список учредителей банка.

Только при наличии всех необходимых справок, подписей и бумаг вы сможете успешно пройти процесс регистрации собственного банка.

Главная цель, с которой открываются банки – приумножение стартового капитала и заработок денег. Этого можно добиться с помощью нескольких способов:

  • Увеличение доли рынка
  • Постоянное привлечение новых клиентов
  • Расширения списка услуг, которые он может предоставить.

Но в наше время, конкуренция среди банковских учреждений очень велика, поэтому в каждом банке, которых хочет добиться положительного развития, должен быть сформирован целый каталог услуг.

К основным услугам банка относятся:

  • Консультации по финансовым вопросам разной сложности. Для этого должны быть ответственные работники, которые досконально разбираются в разных банковских операциях: инвестиции, кредитование, ценные бумаги, декларации, и так далее. При этом работник должен уметь объяснить сложную ситуацию клиенту простыми и доступными словами, чтоб даже человек без финансового образования смог понять в чем дело.
  • Управление потоками финансов. Ежедневно в каждом банке проводятся платежи и выплаты на различные, иногда очень большие суммы денег. Работники банка должны уметь правильно и быстро перенаправлять денежные потоки в нужном направлении.
  • Предоставление услуг брокера.
  • Предоставление инвестиционных услуг.
  • Страхование, которое производится с помощью оформления франшизы или путем создания совместных предприятий.
  • Проведение трастовых, лизинговых, или факторинговых операций. Какая именно услуга будет предоставляться зависит напрямую от статуса клиента.
Читайте так же:  Тендер - о сложном простыми словами

На первый взгляд банк очень поход на обычный офис, но это совсем не ток. Для офиса подходит практически любое помещение, в то время как в банке осуществляются более важные операции, следовательно, и помещение нужно более оборудование. Оно должно подходить для:

  • Обслуживание клиентов банка
  • Кассовые операции
  • Хранение значительно объема финансов пользователей учреждения, и ценных бумаг.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-otkryt-svoj-bank-s-nulya-2

Именно выходя из предоставления таких услуг, помещения для банка должно соответствовать таким требованиям:
  • На этапе составления проекта нужно предусмотреть особенности внутренней и внешней отделки. В этом будет отображаться корпоративный стиль, по которому клиенты смогут узнавать ваш банк.
  • При строительстве помещения нужно учитывать основные требования: максимальная защита и безопасность.
  • Закупить необходимое оборудование для работы: машинки для пересчета денег, кассовых аппаратов, и многое другое.

Позаботьтесь о наличии нескольких банкоматов. Один из них нужно поставить в самом отделении банка, или в ближайшем доступе. Еще один или несколько рекомендуется поставить в центре города, в людных местах.

Набор персонала, который будет работать в банке – дело очень ответственное. Люди, которых вы возьмете на работу должны быть не только профессионалами своего дела, но так же быть ответственными, пунктуальными и внимательными, иметь безупречные характеристики.

Далее назначаются работники по отделам, каждый из которых должен качественно выполнять свои непосредственные обязанности:

  • Кредитный и ревизионный отдел
  • Плановый отдел
  • Отдел по управлению операциями, связанными с депозитами
  • Управление кредитными операциями
  • Международные финансовые операции
  • Учетно-операционное отделение.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-otkryt-svoj-bank-s-nulya-3

Обслуживание в банке

Каждый отдел должен иметь начальника, который будет контролировать работу, и нести ответственность за правильность и оперативность выполнения поручений его подчиненными.

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

  • Уставной капитал предприятия
  • Специальный и резервный фонд
  • Резерв для страховки
  • Добавочный капитал
  • Прибыль, которая не была распределена в течении года.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkak-otkryt-svoj-biznes-s-nulya

В нашей статье вы узнаете, как открыть свой бизнес с нуля с минимальными затратами.

Здесь вы узнаете, как открыть кальянную и сделать свой бизнес прибыльным.

Что нужно для открытия своего дела? Об этом вы узнаете в нашем материале.

На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.

Изображение - Как открыть свой банк с нуля 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here