Как проверить надежность выбранного банка

Сегодня рассмотрим тему: "как проверить надежность выбранного банка", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fkakoi-bank-vibrat-predprinimatelyu

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств. Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.

Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк .

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fspravochnik-po-kreditnym-organizaciyam

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fcb_2

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fcb_3

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fasv_1

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ .

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Finformacia-po-kreditnim-organizaziam

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Как определить уровень надежности банка с помощью инструментов портала Банки.ру

Используя инструменты, предлагаемые порталом Банки.ру, можно оценить, насколько высоки риски сотрудничества с конкретным банком, и определить признаки, предшествующие ухудшению ситуации в банке и ведущие к его банкротству.

Шаг 1. Новостная лента. Расположена в нижней части страницы каждого банка. Содержит заголовки всех (или почти всех) имеющихся на рынке новостей по данному банку в динамике (обычно за несколько лет). Новости структурированы по дате поступления, каждая снабжена развернутым заголовком, по которому обычно можно понять ее содержание.

Как изучать. Все новости читать не нужно. Просмотрите заголовки новостей за последние один-два года, выберите новости с ключевыми моментами деятельности банка. Вас должно насторожить наличие в истории банка следующих моментов:

Видео (кликните для воспроизведения).

— упоминания об участии банка, его сотрудников, менеджеров в отмывании денег;

Читайте так же:  Заверение копий документов в организации

— сообщения об обысках и выемках документов (в том числе по клиентам банка);

— сообщения о проводимых Банком России внеплановых проверках (особенно с требованиями создать существенный объем резервов);

— нарушение обязательных банковских нормативов (в том числе неоднократное), недостоверность отчетности;

— расследуемые уголовные дела или крупные судебные процессы;

— существенные претензии со стороны любых государственных органов (особенно ЦБ, ФНС, Росфинмониторинга, МВД, Генпрокуратуры и Следственного комитета);

— сообщения об убытках и/или существенном снижении объемов бизнеса;

— сообщения о снижении кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами (особенно на несколько ступеней);

— выход из капитала банка известных и богатых акционеров, с заменой их на неизвестных на рынке или с плохой репутацией.

Любой из этих факторов может быть признаком серьезных негативных изменений в банке. Сочетание нескольких факторов в последние несколько месяцев — очень высокий риск (вплоть до потери лицензии и противоправного вывода активов). Наличие негативных факторов в прошлом может стать причиной падения банка «сейчас», риски снижаются с течением времени. Малое количество новостей или их отсутствие — скорее, негативный фактор.

Шаг 2. «Народный рейтинг». Это каталог отзывов (положительных или отрицательных), оставленных клиентами банка в режиме онлайн. Все отзывы клиентов банка фильтруются и проверяются (модерируются) специалистами портала на предмет достоверности, предъявляются требования по конкретике информации (суммы, фамилии, обстоятельства, принятые банком меры по исправлению ситуации или их отсутствие), иногда запрашиваются доказательства. Ведется активная борьба с ангажированными, рекламными отзывами, клеветой. Подтвержденные, но негативные отзывы о банке по его просьбе не удаляются.

Ценностью этого каталога является практически мгновенная реакция сообщества клиентов банка на происходящие там события. Банк отслеживает обратную реакцию на действия своих сотрудников и часто оперативно принимает меры. Особенно быстрая реакция — на негативные изменения. Следует понимать, что недовольные клиенты пишут свои отзывы намного чаще, чем люди, которые довольны обслуживанием.

Как изучать. Наиболее интересно наличие негативных отзывов. Ценность отзывов падает с их устареванием. Отсутствие отзывов по банку означает плохую представленность нашего сервиса в регионе присутствия банка. Обращайте внимание на следующие разновидности отзывов:

— отзывы, где сообщается, что банк по какой-либо причине не выдал клиенту денежные средства с вклада, отложил их выдачу под каким-либо предлогом, ввел какие-либо ограничения на выдачу средств (по сумме, сроку и т. д.), не выдал деньги в банкомате, ввел комиссии за выдачу денежных средств. В том числе упоминается наличие технического сбоя;

— отзывы, где сообщается, что банк по какой-либо причине не исполнил вовремя платежные поручения клиента (в том числе юридических лиц), задержал более чем на день исполнение платежных поручений — в том числе по причине технического сбоя;

— отзывы, где банк, по информации клиента, в явном виде нарушает его законные права и не исполняет свои обязанности, отказывается принимать вклады.

Особое внимание уделяется банкам, где ранее отзывы были положительными или носили нейтральный характер, а в последнее время пошли в значительном количестве отзывы упомянутых выше видов. Такая ситуация должна вас сильно насторожить.

Шаг 3. Кредитные рейтинги. Присваиваются банку несколькими работающими на рынке рейтинговыми агентствами, как российскими («Эксперт РА», НРА, АК&M, RusRating), так и иностранными (Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s). Значения присвоенных рейтингов показывают вероятность банкротства банка, по мнению соответствующего рейтингового агентства. Чем рейтинг выше (по шкале агентства), тем ниже вероятность банкротства. Следует понимать, что рейтинговые агентства имеют разный уровень компетенции и различную скорость реакции на негативные изменения в банке.

Как изучать. Кредитный рейтинг — это услуга, которую оказывает рейтинговое агентство банку, высказывая свое мнение о его надежности (и получая за это деньги). То есть агентство торгует своим мнением. Налицо конфликт интересов. Если агентство будет слишком жестко оценивать банк, то банк откажется от его услуг (оно потеряет клиента и деньги). Если слишком мягко и толерантно к негативным моментам банка — то агентство утратит авторитет на рынке. Таким образом, значения кредитного рейтинга — результат консенсуса между агентством и рейтингуемым банком. Наличие рейтинга в первую очередь означает, что банк заплатил агентству. Но ни в коей мере не является гарантией того, что банк не обанкротится.

Обращайте внимание на следующие изменения по кредитному рейтингу:

— рейтинг снижен на одну-две ступени (иностранным рейтинговым агентством) или две и более ступени (российским рейтинговым агентством). Особенно актуально в сочетании с другими перечисленными негативными факторами;

— банк отказался от услуг рейтингового агентства (особенно иностранного). Основных причин может быть две. Либо банк и РА «не договорились» по уровню рейтинга (по результатам пересмотра), и банк запретил публиковать этот рейтинг или вообще от него отказался. Либо сотрудничество не пошло по экономическим соображениям (дороговизна услуг, отпала необходимость в рейтинге и т. д.);

— снижение рейтинга или прогноза по нему в динамике за один-два года, особенно несколькими агентствами.

Шаг 4. Справка Банки.ру. Эксклюзивный для открытого доступа аналитический продукт. Является аналогом профессионального заключения аналитика (риск-менеджера) о возможности сотрудничества с банком. Подобные заключения готовятся риск-менеджерами банков для членов правления и акционеров, обычно являются конфиденциальными. В справке дается представление о реальном бизнесе банка, его клиентах и конечных владельцах (бенефициарах), рисках, финансовом состоянии, слабых местах, уровне возможной поддержки со стороны акционеров и т. д. Банки не могут влиять на содержание справки о них и не платят за нее.

Читайте так же:  Отзывы о сбербанке как о брокере

Как изучать. Справка — результат анализа всей доступной открытой информации по банку, включая отчетность. Фактически аналитик уже выполнил задачу поиска слабых мест банка за вкладчика. Учитывая информационную закрытость банков и отсутствие доступа к инсайдерской (внутренней) информации, выводы аналитика не всегда могут быть точными.

Аналитик также ограничен жесткими требованиями к достоверности публикуемой информации (не все, что аналитик подозревает, он может сказать публично) и не может рекомендовать вам сотрудничать / не сотрудничать с банком. Обращайте внимание на следующие моменты, отраженные в справке Банки.ру:

— бенефициарные владельцы являются публичными персонами или «понятными» организациями, известными рынку, или, наоборот, по ним очень мало информации. Есть ли оценка репутации бенефициаров или данные о другом их бизнесе;

— оцените общую полноту информации, представленной в справке (данные владельцах, продуктах, клиентской базе, смежном бизнесе). Если информации очень мало, это означает информационную закрытость банка, что не является положительным моментом;

— выделенные в явном виде аналитиком слабые места банка (нестандартная структура баланса, низкая ликвидность, зависимость от средств физлиц или межбанковских кредитов, ухудшение финансовых показателей, убытки и нарушения нормативов, снижение объема или активности клиентской базы, качество кредитного портфеля, просрочка и обеспеченность его резервами);

— прямые указания аналитика на наличие у банка нестандартных, непонятных или некачественных активов (кредитов, ценных бумаг и т. д.) в значительном объеме;

— соотнесите высокую зависимость банка от средств физлиц и то, куда конкретно вложены эти средства. Плохо, когда банк собирает деньги с рынка («пылесосит») и вкладывает их в девелопмент, ценные бумаги или бизнес своих акционеров;

— высокий уровень вложений банка в ценные бумаги, а также активы в доверительном управлении, особенно различные акции и паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Хотя банкам не запрещено покупать ценные бумаги, вложения в них связаны с довольно высоким уровнем кредитного и рыночного рисков. Поэтому ценные бумаги — это основной бизнес не банков, а инвестиционных компаний. Доля вложений в ценные бумаги и активы, переданные в доверительное управление, свыше 25% должна настораживать, особенно при ее увеличении в динамике. Банк «Пушкино» за несколько месяцев до отзыва лицензии перевел в доверительное управление и вложения в ценные бумаги до 35—40% активов;

— оценка уровня возможной поддержки акционерами или крупнейшими клиентами банка в случае наступления кризисной ситуации (наличие «богатого» смежного бизнеса, вливания средств в капитал, случаи помощи банку в прошлом и др.). Например, Альфа-Банк осенью 2004 года на волне слухов о своей несостоятельности сумел выстоять, в том числе благодаря массированным вливаниям средств со стороны акционеров.

Шаг 5. Финансовые показатели. Справка Банки.ру, где аналитики уже посмотрели за вас отчетность банка и сделали выводы о ее качестве, страдает одним серьезным недостатком: банков очень много, а процесс анализа — довольно трудоемкий. Поэтому справки по банкам в условиях недостатка ресурсов могут устаревать, что снижает их ценность. Так что стоит упомянуть о таком инструменте, как «Финансовые рейтинги», позволяющем вам оперативно посмотреть финансовые показатели банка самостоятельно и сделать выводы об их качестве.

Как изучать. Отчетность в «финансовых рейтингах» на Банки.ру обновляется и агрегируется ежемесячно (около 95% всех существующих банков). Рассчитывается в общей сложности около 50 различных показателей, есть возможность рейтинговать банки по этим показателям. Вообще-то, это инструмент для профессионалов, однако он может дать много полезной информации и для обычного продвинутого вкладчика. Наиболее интересны, просты и пригодны для анализа непрофессионалами следующие показатели, отраженные в справке Банки.ру:

1. Активы (валюта баланса) банка. Рассматриваются в динамике за несколько отчетных дат (например, за год). Нормальным является их умеренный рост или сохранение на прежнем уровне, существенно негативным — снижение на 15% и более. Сильный рост — причина активного развития банка или присоединения к нему других банков.

2. Капитал (собственные средства). Чем он выше, тем более серьезный отток средств способен перенести банк. Капитал может сокращаться за счет понесенных убытков или создания резервов по кредитам. Снижение капитала на 10% и более — это фактор, несущий существенные риски для банка. Достаточность капитала (норматив Н1) не должна быть ниже 10%; если банк имеет существенное снижение норматива достаточности капитала в динамике — это явный негативный признак. Проверить это можно на сайте Банка России в форме отчетности 135.

3. Финансовый результат (прибыль или убыток). Существенные по объему убытки способны нанести банку ущерб вплоть до полной утраты капитала и отзыва лицензии. Наличие убытков — негативный фактор, говорящий о проблемах банка. Если убыток имеется в течение длительного времени или растет в динамике — это повод с банком не работать.

4. Кредитный портфель и уровень просрочки по нему. Кредиты — основной актив нормального банка. Снижение кредитного портфеля более чем на 15—20% должно привлечь ваше внимание. Причиной может быть замещение кредитов другими, непрофильными для банка активами (в том числе ценными бумагами) или продажа части кредитов третьим лицам (что иногда применяется для улучшения ликвидности). Нормальная доля кредитного портфеля в составе активов — на уровне 50—80%. Нормальный уровень просроченной задолженности — до 5—7% максимально. Резкий рост просрочки в динамике может быть существенным критерием, говорящим о проблемах банка.

Читайте так же:  Как и где можно срочно получить микрозайм с плохой кредитной историей

5. Средства физических лиц являются одним из важнейших источников фондирования для банков. Доля физических лиц в пассивах банка на уровне выше 20—25% означает высокий уровень зависимости от средств физлиц и уязвимости при их «набеге». Значительное снижение объема средств физлиц в динамике может говорить о начале их оттока из банка. Резкое увеличение также не является положительным моментом. Причиной может быть включение банком «пылесоса», когда он на любых условиях вынужден завлекать население, чтобы заместить отток других клиентов. Банк России с особым вниманием отслеживает банки, которые серьезно нарастили привлечение денег от физлиц за короткий срок.

Просмотр банка по этим пяти шагам позволит с высокой вероятностью избежать сотрудничества с «проблемным» банком.

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 20.11.2018 Комментарии к записи Как проверить надежность выбранного банка отключены 3 Просмотров

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье Как открыть расчетный счет мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств.

Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.

Что такое надежность банка ? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО.

В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности.

Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк?

Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ .

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка.

На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Как проверить надежность банка? 6 рекомендаций, которые спасут ваши деньги

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=http%3A%2F%2Fbuh.dicaster.ru%2Fimages%2Fsites%2F11%2F2016%2F11%2Fkak-proverit-nadezhnost-banka-6-rekomendatsij-450x300

Статистика драматична. Банки и кредитные организации лишаются лицензий — один за другим. За прошлый 2015 год свирепый Центробанк заработал 93 звездочки на фюзеляж, за нынешний 2016 — 77. Но год-то еще не закончился — возможно, они собираются поставить новый рекорд. Банкопад, одним словом. Что делать бизнесу? Как обезопасить себя и проверить надежность банка заранее? Разберемся сегодня.

Читайте так же:  Что делает слесарь-сантехник образец должностной инструкции

Вообще говоря, элемент гадания на кофейной гуще при проверке надежности кредитной организации останется в любом случае. Мы ведь простые смертные, мы не Центробанк. У нас нет ни их объемов данных, ни полного понимания их изощренной логики.

Вероятность правильного выбора при гадании на кофейной гуще? Пятьдесят на пятьдесят. «Или встретите, или не встретите», как сказал один специалист по теории относительности.

Но есть шесть критериев надежности. И если вы знаете их и умеете оценить банк по ним, прежде чем отдавать ему свои кровные — вы можете увеличить вероятность правильного выбора процентов до 95. А то и больше.

Надеюсь, что уже достаточно заинтриговал вас. Во всяком случае, со вступительными словами пора кончать. Перечисляем критерии оценки.

Один из значимых «тревожных звоночков», на которые часто не обращают внимания — и потом очень жалеют об этом. Как часто с банком судятся — это очень важный вопрос.

Нет, разумеется — подать в суд можно на любого. На одиночные процессы нет особого смысла обращать внимание. Но вот если судебные иски от разгневанных клиентов или недовольных чиновников сливаются в сплошную череду — это говорит о многом.

Потому что это ведь не просто так, верно? Значит, банк ошибается в своей политике. Рано или поздно ошибки достигнут критической массы — и переродятся уже в настоящие проблемы. И тогда отзыв лицензии уже почти не удивит вас. И вы уже сами будете судиться с банком по поводу возврата средств.

«Но как узнать, насколько активно судится банк?», спросите вы, «Ведь сами они ни за что не расскажут мне этого». О, это не проблема. Вот ссылка на официальную картотеку арбитражных дел. Там вы сможете изучить судебную историю интересующей вас организации, зная ее название и ИНН. А вы знаете название и ИНН интересующего вас банка.

Следующий момент, на который следует обратить повышенное внимание — данные о сети филиалов и банкоматов выбранного вами банка. Дело даже не в том, насколько она велика — у разных банков может быть разная политика, да и разные финансовые возможности.

Но вот если же развитая сеть начинает уменьшаться, банкоматы увозят, а филиалы закрывают — это симптом тревожный. Мониторинг этого показателя позволяет встревожиться вовремя — и обратить повышенное внимание на другие критерии определения надежности банков.

Как вы знаете, банки обязаны размещать свою бухгалтерскую отчетность в открытом доступе. Просмотреть ее можно либо на сайте самой кредитной организации, либо на сайте Центробанка.

Особое внимание следует обратить на показатель достаточности собственных средств. Если он снизится до 2%, то у Центробанка просто не останется вариантов — только отзывать лицензию. Хотя в принципе проблемы у кредитной организации начинаются уже тогда, когда этот показатель опускается ниже 10%.

Следующий момент — показатели ликвидности, мгновенной и текущей. Что это такое?

Говоря упрощенно, мгновенная ликвидность — это способность банка одновременно рассчитаться со всеми клиентами, которые могут запросить у него свои деньги в течение одного дня. В первую очередь речь идет о счетах до востребования. Разумеется, ситуация, когда в один день приходят все эти клиенты, в нормальных обстоятельствах произойти не может, поэтому 100%-ной мгновенной ликвидности от банка вообще не требуется. Согласно нормативам ЦБ достаточно 15%. Но уж не меньше. Проверьте этот показатель своего банка.

Текущая ликвидность очень похожа на мгновенную. Только речь в случае с ней идет о расчетах не в течение одного дня, а в течение одного месяца. Центробанк считает, что такая ликвидность должна быть не менее 50%.

Вы же сами понимаете, что для банка очень важна внешняя поддержка. Поэтому банки с государственным участием, у которых могут не самые привлекательные условия и не самый удобный для вас сервис, являются надежными. В случае чего у них есть, к кому обратиться за помощью.

Та же логика касается банков, которые частично принадлежат мощным финансово-промышленным группам.

Но что может значить ситуация, когда всегдашний владелец продает принадлежавшую ему долю в банке? Конечно, такие истории происходили и будут происходить — но в нынешнее тревожное время владельцем может двигать не желание получить тактическое преимущество от продажи и так полезного актива, а стремление побыстрее сбросить балласт.

В общем, подозрительно. Проверяйте.

А можно, конечно, не копаться в цифрах и именах владельцев самостоятельно, а обратиться за мнением настоящих специалистов в этом копании. Такие специалисты собираются в рейтинговые агентства, перелопачивают там тонны информации и на основании этого выносят свои вердикты.

И если рейтинг надежности интересующего вас банка имеет отрицательную динамику или изначально не очень высок — это хороший повод поискать другой банк.

Обращайте внимание на данные международных рейтинговых агентств «с историей» — например, Standard&Poor’s и Fitch Ratings. При этом помните о том, что сам факт присутствия российского банка в рейтингах подобных агентств — уже неплохая рекомендация для него. Плюс, конечно, стоит обратить внимание на данные отечественных агентств.

Читайте так же:  Что такое технический овердрафт по карте

«Голос народа — голос Бога», если по-русски. Слушать мы, конечно, будем не только народ, но и СМИ. Если вокруг конкретного банка поднимается грязная информационная волна — это может значить что угодно. Возможно, банкиры действительно идут не в ту сторону. А возможно, что это конкуренты стараются. А возможно, что вся шумиха является досадной ошибкой.

Но истина в том, что причина шумихи не важна.

Мы с вами современные люди и хорошо понимаем, что дым без огня бывает. Однако в банковском деле дым (то есть неприязненный шум в СМИ) вполне может сам привести к появлению огня (то есть реальных проблем в банке). Вот побегут люди забирать вклады…

Короче говоря, банки, про которые слышно нехорошее, лучше обходить стороной. Потом, если пыль осядет, а банк останется чистым — можете становиться его клиентом. А если пыль осядет вместе с банком — что ж, вы не сделали неправильного выбора.

Вот и всё, в принципе. Хорошо запомните эти критерии, потому что вопрос «как проверить надежность банка» может быть актуальным для вас во множестве ситуаций. Как при выборе банка для открытия расчетника вашей компании, так, например, и при вступлении в строительное СРО (ведь комфонды саморегулируемых организаций тоже хранятся в банках). Так и в частной жизни — вдруг вы соберетесь подобрать наиболее привлекательный банк для открытия вклада?

Так что лучше будет, наверное, сохранить эту страницу в закладки браузера, чтобы не искать ее заново, если она вам вдруг пригодится.

Теперь точно все. Искренне надеюсь, что российский банкопад не нанесет хотя бы вам такого ущерба, который он уже успел нанести многим. Будьте осторожны — удача это любит.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=http%3A%2F%2Fbuh.dicaster.ru%2Fimages%2Fsites%2F11%2F2016%2F07%2Fpod-4

  • Посоветуем консультанта с огромным опытом.
  • Подскажем законные способы снизить налоговую нагрузку.
  • Сформируем образцы идеально заполненной отчетности от имени вашей фирмы.

Проверить надежность банка в России возможно, используя доступную онлайн информацию. Но для того чтобы получить относительно достоверный результат, необходимо использовать как можно больше показателей и правильно интерпретировать данные. Какие же сведения целесообразно искать в сети, чтобы сделать правильный выбор банка?

Главными показателями надежности банка являются его финансовые показатели. Найти их в сети несложно. Как правило, финансовые учреждения размещают эту информацию на своих официальных сайтах. Также есть ряд финансовых порталов, которые собирают эти сведения. При выборе надежного банка стоит обращать внимание на такие показатели:

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F125cf9ea-8fef-423f-9ebd-db1bf415f54d

Кредитные рейтинги банков определяют и публикуют рейтинговые агентства, как российские, так и иностранные. Чем ниже рейтинг, тем выше, по мнению экспертов конкретного агентства, вероятность банкротства банка. Разные агентства используют в своей работе разные методики. Они могут быстрее или медленнее реагировать на официальные сведения о банке. Для полной картины о надежности банка стоит ознакомиться с его рейтингом в нескольких агентствах.

Если негативный прогноз дают сразу ряд экспертов, то становиться клиентом такого банка нецелесообразно. Также важна динамика цифр. Негативным сигналом может быть и отказ банка от услуг агентства. Причиной этого может быть тот факт, что банку присвоен низкий уровень, и он не хочет его публиковать.

Источником информации он-лайно надежности банков также являются отзывы бывших и действующих клиентов. Но относиться к ним стоит осторожно по двум причинам:

  1. Положительные, хвалебные отзывы вполне могут быть заказными. Это может быть частью рекламной кампании финансового учреждения.
  2. Отрицательные отзывы могут также быть заказными, но уже со стороны конкурентов.

С большей вероятностью можно доверять тому или иному отзыву, где присутствует конкретная информация. Когда человек подробно описывает проблему, с указанием подразделения, то доверять ему можно в большей степени, чем общим фразам.

Что касается соотношения позитивных и негативных отзывов, то практически всегда последних больше. Это не свидетельствует о ненадежности банка. Естественно, что качественное обслуживание воспринимается как нормальная ситуация, а о негативе клиенты часто стараются рассказать как можно более широкой аудитории.

Для владения актуальной информацией важно следить за новостями о банке. Это позволит в небольшой срок среагировать на первые «звонки» о проблемах в финансовом учреждении и вывести свои деньги. Негативной информацией, которая может повлиять на надежность банка, является:

  • сообщения об обысках банка правоохранительными органами;
  • участие владельцев банка в мошенническихоперациях;
  • вывод капитала крупных акционеров, покупка акций мелкими инвесторами;
  • нарушения норм Центрального банка, внеплановая проверка регулятора;
  • претензии со стороны налоговой, таможни.

Даже одно такое сообщение является сигналом для вывода средств, а если их несколько, сделать это нужно как можно быстрее.

Изображение - Как проверить надежность выбранного банка 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here