Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы

Сегодня рассмотрим тему: "как проводится реструктуризация кредита в банке москвы", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Реструктуризация текущего кредита взятого в ВТБ Банке Москвы – это, в первую очередь, показатель доверия к заемщикам, которые безукоризненно платят по своим обязательствам. Делая кред-вание выгодным, банк снижает расходы на судебные иски против должников и располагает их к себе лояльными условиями.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк идет навстречу клиентам, которые оказались в трудной финансовой ситуации, например, в связи с неожиданным увольнением с работы, при возникновении семейных трудностей или при потере основного кормильца. Все это учитывается так же как, как и безукоризненная кредитная история, главное в которой – отсутствие многочисленных просрочек.

Условия предоставления услуги

Условия реструктуризации долга устанавливаются индивидуально и зависят от многих обстоятельств заемщика. Программа включает в себя:

  1. Увеличение срока кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячного платежа. При этом по потребительскому займу возможно увеличение не более, чем на 2 года, по ипотеке — до максимально возможного периода, т.е. до 30-ти лет;
  2. Платежные каникулы — услуга, предоставляемая заемщикам, которые испытывают временные финансовые трудности. Для них может быть предложено снижение размера ежемесячного платежа за счет отсрочки на срок от 1 до 12 месяцев. В этот период оплачивается только часть взноса, например, только половина процентов или вовсе без них, только основной долг;
  3. Перевод суммы долга из валюты в рубли — актуально для валютных заемщиков, особенно ипотечных займов;

Более того, Банк Москвы предоставляет должникам возможность погасить задолженность без уплаты штрафов за просрочку. Заявление на реструктуризацию рассматривается в течение месяца.

Дополнительные услуги

Помимо вышеперечисленных возможностей, банковская компания предлагает для своих клиентов дополнительные услуги, которые позволят сделать процесс кредитования более удобным:

  • Кредитные каникулы — вы можете полностью пропустить один или два ежемесячных платежа, обращаться с таким заявлением можно не чаще, чем 1 раз в год. При этом между пропущенными взносами должно быть не менее 6-ти месяцев. Обращаться в банк нужно не ранее, чем за месяц, и не позже, чем за 1 день до отчетной даты, в саму дату отсрочка невозможна. Стоимость: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 199 рублей, а за две отсрочки — 10% от размера взноса, но не менее 1 499 рублей;
  • Изменение даты платежа. Если отчетная дата по договору вам неудобна, вам изменили график оплаты зп или у вас несколько кредитов, и вы хотите оплачивать их в одно число, это возможно. Вы можете один раз за весь срок обслуживания кредита обратиться в офис банка для изменения даты внесения денег, стоимость услуги — 500 рублей.

Для оформления реструктуризации, заемщику необходимо обратиться в любое отделение Банка Москвы, но находящееся именно в том городе, где был взят кредит. Важно, чтобы клиент как можно быстрее обратился в организацию с соответствующим заявлением, в противном случае он может получить отказ.

Банк предусматривает и повторные обращения – если клиент представит справки, указывающие на то, что предыдущие условия были недостаточно подходящими для него. В этом случае будет увеличен срок погашения займа или предоставлены платежные каникулы.

Оформление реструктуризации кредита в Банке Москвы дает реальный шанс заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, расплатиться по своим обязательствам. Если у вас возникли проблемы с выплатами, позвоните по телефонам: в Москве: +7 (495) 221-13-73, для клиентов из регионов РФ: 8-800-200-23-0

Как проводится реструктуризация кредита в Банке Москвы?

Постоянные заемщики финучреждения, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны, могут претендовать на снижение процентной ставки по действующим кредитам в Банке Москвы. Для этого необходимо выполнить ряд требований и условий, а также документально подтвердить причину материальных затруднений, которая вынудила обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F1-21-600x321

Многие люди не знают, что такое реструктуризация долга по кредиту, поэтому при временной потере платежеспособности пытаются другими способами решить вопрос, чтобы не допустить просрочек перед банком. Эта программа предназначена для заемщиков, которые своевременно выполняют свои обязательства и ни разу не нарушили платежный режим. Проведение реструктуризации задолженности позволяет Банку Москвы избегать лишних затрат, связанных с подачей судебных исков против должников, а также привлекать новых клиентов лояльными условиями.

Реструктуризация кредита в Банке Москвы для каждого клиента проводится на индивидуальных условиях. В зависимости от обстоятельств, повлиявших на платежеспособность, и вида действующего займа, могут быть проведены следующие мероприятия:

  1. Предоставлены кредитные каникулы.
  2. Увеличен срок действия программы.
  3. Уменьшена сумма обязательного платежа.
  4. Проведена конвертация валютной задолженности в российские рубли.
  5. Разработан новый график платежей.
  6. Проведено рефинансирование займа.

Обратите внимание: в этом финансовом учреждении данная программа проводится по такому же принципу, как и реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы принять в ней участие, клиент должен документально подтвердить причины временной потери платежеспособности.

Чтобы оформить реструктуризацию кредита в Банке Москвы, клиент должен иметь веские причины, подтвержденные документально:

  1. Потеря основного места трудоустройства (кроме случаев, при которых увольнение произошло по вине работника, в частности, ситуаций, описанных в статье 81 Трудового Кодекса России), сокращение, увольнение по обоюдному согласию, по собственному желанию. Также в качестве причины может учитываться нахождение заемщика в неоплачиваемом отпуске.
  2. Болезнь заемщика или его близкого родственника (только первая степень родства).
  3. Непосильная долговая нагрузка, которая возникла из-за внесения изменений в кредитный договор, оформленный в другом финучреждении. Также может быть учтена финансовая нагрузка, которая возникла из-за судебного решения по займу, в котором клиент Банка Москвы выступал в качестве поручителя.
  4. Снижение заработной платы. Ликвидация предприятия, на котором работал заемщик.
  5. Потеря трудоспособности, отпуск по беременности, рождение ребенка, смерть близкого родственника.
  6. Уничтожение личного имущества клиента, которое находится в залоге у финучреждения.
Читайте так же:  Кудир для ип и ооо в 2019 году

Обратите внимание: программа реструктуризации кредита в Банке Москвы позволяет заемщикам погашать задолженность без штрафов и пеней.

Чтобы принять участие в этой программе, клиент должен скачать на официальном сайте финучреждения образец заявления о реструктуризации долга. Заполненный документ можно подать на рассмотрение следующими способами:

  1. Обратиться в любое отделение банка в столице или ее окраин и передать заявление секретарю.
  2. Лично посетить региональный филиал Банка Москвы и на месте заполнить документ.

Чтобы определить возможный вариант реструктуризации, можно обратиться на горячую линию финучреждения по номеру 8(800)-200-23-00 (для жителей столицы +7(495)-221-13-73).

Обратите внимание: каждое обращение рассматривается в течение 30 дней. Клиенты могут повторно обратиться за реструктуризацией, когда могут быть предоставлены кредитные каникулы или увеличен срок действующей программы.

Реструктуризация кредита в Банке Москвы позволяет клиентам, у которых снизился уровень дохода, увеличить сроки действия их займов:

Особенности реструктуризации кредита в Банке Москвы

Банк Москвы разрабатывает и предлагает клиентам разнообразные кредитные продукты, которые ориентированы на различные цели использования заемных средств многими категориями заемщиков. В связи с ухудшением экономической ситуации в стране внедряемая финучреждением Банк Москвы реструктуризация кредита или его рефинансирование пользуются повышенным спросом. Заемщики могут воспользоваться этими программами при ухудшении своего финансового положения, с целью получения лучших условий ссуды.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F4221045197web.jpg__800x600_q85_crop-600x450

Реструктуризация и рефинансирование кредитов в Банке Москвы.

Заемщики Банка Москвы могут столкнуться с событиями, которые ставят под угрозу своевременность выполнения ими обязательств по взятым кредитам. К таким негативным моментам относят:

  • значительное снижение уровня доходов заемщика и членов его семьи;
  • потерю работы вследствие разрыва трудовых отношений по инициативе работодателя;
  • изменение условий займов, оформленных в других финорганизациях;
  • иные события (заболевания, семейные проблемы, потеря трудоспособности и т.д.).

Финорганизация рассматривает каждую ситуацию отдельно и принимает решение по заемщикам индивидуально. В программе могут принять участие добросовестные клиенты, которые не допускают нарушение обязательств по обслуживанию своей ссуды. Стандартные требования к ним следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастные данные: от 21 года до 70 лет при закрытии кредита;
  • наличие стажа более 3 месяцев по текущему месту занятости;
  • отсутствие заемщика в перечне участников процедуры банкротства.

Чтобы реструктурировать ссуду, физлицо должно обратиться в Банк Москвы по телефону горячей линии и определить наиболее подходящий вариант корректировки параметров займа. Также можно обратиться непосредственно в банк для подписания заявления и предъявления подтверждающих документов. Представленный комплект сведений рассматривается в течение 30 дней, после чего принимается решение.

ВТБ Банк Москвы предлагает программу, в рамках которой реструктуризация кредита проводится по следующим направлениям:

С какой целью надо рефинансировать ссуду?

Перекредитование в Банке Москвы может осуществляться как его клиентами, имеющими кредитные карты, так и держателями кредитных программ других финорганизаций. Эта процедура проводится с целью:

  • погашения займа в другом финучреждении и получения дополнительной суммы наличными под свои нужды;
  • снижения ставки по новому займу и уменьшения размеров переплат;
  • удлинения срока пользования ссудой, за счет чего происходит сокращение размера ежемесячного взноса;
  • консолидирования нескольких ссуд.

Процедура оформления перекредитования достаточно проста и не требует значительных усилий со стороны заемщика. Сначала следует произвести предварительный расчет необходимой кредитной программы, подобрать наилучший вариант и подать заявку при помощи онлайн сервиса.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FPredvaritelnyj-raschet-1-600x563

Подбор кредитных продуктов для рефинансирования займа.

После того, как заявка будет оформлена в предварительном порядке (поступит соответствующее СМС сообщение), необходимо явиться в указанное отделение, например московский офис, и представить все документы. После подписания договора сумма поступит на счет в указанном банке для покрытия ссуды. Если рефинансирование производится с дополнительной суммой на личные нужды, то эти деньги будут зачислены на счет заемщика в Банке Москвы.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fcredit101.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FZayavka-600x541

Оформление заявки на рефинансирование в онлайн режиме.

Наряду со стандартными требованиями к заемщику, финучреждение обращает внимание на отсутствие текущих просрочек по займам и неуплат в течение 30 дней за весь срок займа. Также важное значение имеет отсутствие активной процедуры признания физлица несостоятельным. Перекредитоваться можно по займам наличными, ипотеке, автокредиту или кредитным картам. Однако срок действия займа должен быть не менее 6 мес. Валюта займов может быть разной.

Для оформления рефинансирования целесообразно представить такой пакет документов:

  1. паспорт;
  2. копию трудовой книжки с заверением;
  3. документ о доходах за 6 мес. по форме 2-НДФЛ, банковскому образцу или на бланке финотдела для военных;
  4. действующий договор займа и справку финорганизации о задолженности по нему;
  5. СНИЛС.

Клиенты, которые уже сотрудничают с Банком Москвы по зарплатным схемам, приносят паспорт, СНИЛС и кредитные документы.

Выдача займов на рассматриваемых условиях осуществляется на срок до 7 лет при ставке 14,9%. Кредитный лимит установлен в размере 3 млн. рублей. Определен одномесячный срок действия решения, а комиссии отсутствуют. Размер неустойки фиксируется исходя из ставки 20%.

Физлицам, обсуживающимся в Банке Москвы по зарплатным программам, работникам корпоративных клиентов и бюджетных структур установлена льготная ставка от 13,9% до 14,9%.

Использование услуги реструктуризации или рефинансирования в Банке Москвы может позволить физлицу получить условия кредитования лучше первоначально оформленных. Целесообразно проанализировать текущие и предлагаемые условия займа, а затем принять оптимальное решение. В любом случае, не стоит допускать просрочек в оплате долга и нарушать свои обязательства по действующему договору.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

Читайте так же:  Киви кошелек - регистрация qiwi wallet

В чем заключается реструктуризация банковского кредита

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать. Отметим, что реструктуризация с капитализацией всегда невыгодна: за счет просроченных процентов увеличивается остаток по «телу» кредита. К примеру, остаток задолженности составляет 100 000 рублей, просрочка – 5 000 рублей, в том числе 3 000 – по «телу» кредита, 2 000 – по процентам. При капитализации сумма «тела» кредита увеличится и составит 102 000 рублей (так как 3 000 рублей долга по «телу» уже входили в 100 000 рублей, а 2 000 рублей по процентам к ним были прибавлены).

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации. Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы возможна при временных финансовых трудностях, таких как снижение дохода или потеря рабочего места, а также в иных случаях (тяжелое положение в семье, на работе, проблемы со здоровьем). Если у вас хорошая кредитная история в ВТБ БМ, банк может пойти на встречу и предложить различные программы реструктуризации.

Читайте так же:  Как правильно отвечать на вопросы на собеседовании

Важно отсутствие частых просрочек по платежам за прошедшее время кредитования. В ВТБ Банке Москвы возможны следующие программы реструктуризации потребительского кредита:

  • Увеличение срока кредитования
  • Временная отсрочка по платежам
  • Изменение очереди погашения (вместо процентов и комиссий, вначале выплачивается основной долг)

ВТБ БМ также может предложить программы снижения суммы ежемесячного
платежа и возможность рефинансирования владельцам кредитных карт Банка Москвы.

На период реструктуризации по кредитной карте минимальный платеж может быть снижен до 5%.

При обосновании затруднительного финансового положения (справки с работы, записи в трудовой или проч.), что касается выплаты кредита физическим лицом, банк даст возможность увеличить срок возврата денежных средств на 2 года.

Эта программа может быть предоставлена повторно.

Так называемые «Платежные каникулы» позволят временно (до 12 месяцев) отсрочить платеж. Ежемесячно обязательны только выплаты начисленных процентов или половина от них. Программа, также может предоставляться повторно.

При своевременном уведомлении банка о временных возникших финансовых трудностях, вам могут дать возможность погасить долг без оплаты уже начисленных пени и штрафов.

Если возникли проблемы с оплатой обязательных платежей, стоит срочно обратиться в банк и объяснить ситуацию. Если до этого проблем с погашением задолженности не было, банк в 99% случаев пойдет вам навстречу.

Ни в коем случае не стоит доводить ситуацию до штрафов или не выходить на связь, — это усугубит положение, и в будущем в реструктуризации вам могут отказать.

Возможность реструктуризации рассматривается в индивидуальном порядке. Для оформления позвоните сначала в банк, чтобы обсудить возможные варианты, затем заполните заявление в любом его отделении. Срок рассмотрения: 30 дней.

Официальный сайт:
bm.ru

Сумма кредита в рублях:

Сайт не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и поэтому не выдает займы и кредиты населению. Материалы, размещенные на сайте, носят информационный характер. Актуальные условия уточняйте на сайте кредиторов. При использовании материалов ссылка на сайт обязательна.

Банк Москвы является одним из лидеров в России по кредитованию физических и юридических лиц. Добиться высоких показателей кредитору удается за счет низких процентных ставок, различных кредитных программ и лояльному отношению к заемщикам. Одна из отличительных черт банка – это возможность получить отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей у заемщика, или кредитных каникул. Рассмотрим, как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы, условия, требования и документы.

У каждого заемщика может наступить момент, когда платить по кредиту становится затруднительно, например, при потере работы, больничным или прочими обстоятельствами. Именно по этой причине заемщики перестают выплачивать кредиты, портят кредитную историю и обретают множество проблем с коллекторами и банком. В таком случае на помощь клиенту может прийти услуга кредитные каникулы.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F7b258ec233639ff61f65b300f5ecdfd7

Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по кредиту, которую банк может предоставить заемщику на определенный срок.

Обычно данная услуга доступна только добросовестным заемщикам, которые ранее не допускали просрочек по платежам. Чтобы воспользоваться каникулами, нужно выплачивать займ определенный срок, например, не менее полугода или года. Кстати, банки за отсрочку взимают плату.

Рассмотрим, условия кредитных каникул Банка Москвы. Как говорилось ранее, кредитор готов пойти навстречу добросовестным заемщикам и отсрочить очередной платеж по кредиту если на то есть действительно уважительная причина. Например, потеря работы, резкое снижение уровня заработной платы, болезнь заемщика или членов его семьи, рождение ребенка и прочие обстоятельства, повлекшие за собой серьезные расходы. Соответственно, клиенту нужно подтвердить финансовую несостоятельность перед кредитором документально.

Оформить каникулы может плательщик, уплативший не менее трех ежемесячных платежей по кредиту, если он не является зарплатным клиентом банка. Последним можно пропустить первый платеж. Для оформления кредитных каникул в банке Москвы нужно обязательно явиться в отделение лично с документами и написать заявление.

Обратите внимание, что оформить льготу можно в любой день, только не в дату очередного платежа по графику.

Итак, чтобы оформить кредитные каникулы Банка Москвы вам необходимо лично явиться в то отделение где вы оформляли денежный займ и предоставить документ, удостоверяющий личность и временную неплатежеспособность. Что нужно учитывать:

  • на момент обращения у вас не должно быть долгов пред кредитором и иными кредитно-финансовыми организациями;
  • услуга доступна для заемщика не чаще чем один раз в год;
  • данная услуга доступна для любого вида кредитования кроме реструктуризации долгов в данном банке за ранее полученные займы;
  • услуга платная ее стоимость при первичном оформлении отсрочки на один день 1199, на два – 1499 рублей.

При оформлении кредитных каникул у вас не изменится размер ежемесячного платежа, а увеличится срок действия кредитного договора.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fe3b5a381195a788201558b7640dceba7

Условия кредитных каникул Банка Москвы

Как уже говорилось, после оформления каникул вы получите новый график платежей. Если вы получали кредит по аннуитетной системе расчета, то ежемесячный платеж у вас не увеличится, но, обратите внимание, что несколько месяцев после отсрочки вы будете оплачивать только проценты банку, и, в итоге, срок действия договора может сдвинуться не на 1-2 месяца, а больше.

Говоря простыми словами, вам однозначно придется заплатить все проценты перед банком, а откладывая очередной платеж, вы только увеличиваете размер переплаты перед банком. Судя по многочисленным отзывам клиентов в сети на сторонних ресурсах, данная услуга невыгодна для заемщика.

Пользоваться кредитными каникулами или нет, каждый решает сам для себя. Хотя, наверное, не стоит злоупотреблять подобными предложениями и пользоваться ими только в крайних случаях, когда действительно для этого возникла острая необходимость.

Реструктуризация кредита в банке: причины, условия, образец заявления и подача заявки

В статье мы рассмотрим, как проходит реструктуризация кредита в банке. Узнаем, какие причины могут стать поводом для реструктуризации долга физического лица и в каком банке можно оформить данную услугу. Мы подготовили для вас образец заявления на реструктуризацию и составили порядок обращения в банк.

Читайте так же:  Как открыть базу отдыха с чего начать и преуспеть

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FRestrukturizacija-kredita

Ни один добросовестный заемщик при оформлении кредита не имеет желания попасть в ситуацию, когда платежи вносить становится просто нечем. Но статистика говорит о том, что показатель просроченной задолженности по потребительским и автокредитам с каждым годом увеличивается. Поэтому вопрос реструктуризации кредитных обязательств и снижения долговой нагрузки становится все более актуальным. В частности, можно снизить проценты по кредиту и начисленные пени. Итак, реструктуризация потребительского кредита — что же это такое? Дадим определение.

Реструктуризация долга по кредиту — это смягчение условий кредитного договора и переоформление его на новых условиях.

Программа реструктуризации — это чаще всего универсальный продукт, но главное условие ее реализации — наличие просроченной задолженности по кредиту. Для того чтобы понять выгодна ли вам такая услуга, можно выполнить расчет на калькуляторе через сайт вашей банковской организации.

С порядком оформления реструктуризации ознакомимся дальше.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию

Чаще всего банковская организация идет навстречу заемщику — физическому лицу — и переделывает договор банковского кредита, если:

  • вы потеряли работу;
  • вы находитесь в декретном отпуске, из-за чего существенно снизился ваш доход;
  • у вас либо членов вашей семьи обнаружено сложное заболевание;
  • ряд других причин, которые оказали серьезное влияние на снижение уровня дохода;
  • вы предприниматель, и ваш бизнес понес убытки.

Для проведения реструктуризации необходимо подтвердить причину снижения дохода документально. А если вы хотите гарантированно получить реструктуризацию, обращайтесь в банк как можно раньше, в идеале — до возникновения первой просрочки.

Положительными сторонами реструктуризации можно назвать:

  • сохранение хорошей кредитной истории, если просрочка незначительная;
  • возможность предотвратить разбирательство с кредитором в суде;
  • шанс избежать личного банкротства;
  • отсутствие неприятного общения со службой судебных приставов.

В частности, Тинькофф Банк в большинстве случаев идет на уступки своим клиентам и делает довольно выгодные предложения в части реструктуризации проблемного кредита. А также небольшое количество отказов по реструктуризации займов в Росбанке.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию вовремя (до момента подачи на вас искового заявления в суд), то можете рассчитывать на несколько видов реструктуризации.

Разберемся, какие программы реструктуризации существуют:

  1. Введение кредитных каникул.
  2. Пролонгация.
  3. Снижение ставки по кредиту.
  4. Изменение вида валюты.
  5. Уменьшение ежемесячного платежа.
  6. Списание неустойки.

Отметим, что часто практику пролонгации договора применяет банк Хоум Кредит. Единственное, для кредитных карт эта услуга до последнего момента не применялась.

Разберемся, в чем разница реструктуризации и рефинансирования. Прежде всего, она состоит в том, что реструктурировать долг можно только в той банковской организации, в которой вы оформляли кредит.

Еще одно важное отличие: если по рефинансируемым кредитам открытых просрочек и начисленной неустойки быть не должно, то в случае с реструктуризацией — это чаще всего причина, по которой в договор вносятся изменения.

Касаемо того, что из этих программ лучше, то каждый решает это для себя сам. Главное, чтобы вы смогли выполнять взятые на себя обязательства. Далее подробнее обсудим каждый тип реструктуризации.

Кредитное учреждение может предоставить кредитные каникулы заемщику в двух случаях: если такой вариант прописан в договоре либо по договоренности сторон. Есть три вида каникул: направленные только на «тело» кредита, на процентную ставку и на приостановление любых выплат по кредиту. То есть в течение оговоренного срока вы будете выплачивать только «тело» вашего кредита или только проценты по нему.

Самый редкий случай — это предоставление возможности заемщику, вообще, не вносить платежи в течение конкретного периода времени. В этом варианте вы не будете выплачивать ни проценты, ни основной долг по кредиту. Обратиться с таким заявлением могут, например, заемщики Промсвязьбанка, Альфа-банка и банка Восточный.

В этом случае увеличивается срок договора и уменьшается сумма ежемесячного взноса. Но сумма переплаты, конечно, увеличится. Если ваш кредит оформлен на год и ежемесячный платеж составляет 12000 рублей, то после пролонгации каждый месяц нужно будет платить по 7000, но переплатите вы значительную сумму.

Важно! Пролонгация оформляется только один раз за все время действия кредитного договора.

Услуга доступна в основном для тех клиентов, чья кредитная история была идеальна. Ежемесячная нагрузка на ваш кошелек уменьшится, но размер переплаты останется прежним.

Это самый актуальный вариант для ипотечных заемщиков. Наверное, многие помнят ситуацию, когда заемщики, оформившие ипотеку в долларах и евро, оказались в долговой яме.

Перевод вашего долга в рубли выгоден вам, а банковской организации — в исключительных случаях. По этой причине такая разновидность реструктуризации используется нечасто.

Это аналог пролонгации срока кредита. Существенная разница только в терминологии. Этой услугой могут воспользоваться клиенты банка Русский Стандарт, Совкомбанка, МКБ. Безусловно, все условия нового договора обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Ряд банков списывает сумму штрафов и пени с должника. Это возможно, только если вы сможете документально подтвердить тяжелую жизненную ситуацию либо вас судебным решением признают банкротом.

А теперь рассмотрим, какие нужны документы для оформления реструктуризации. Общий перечень документации включает в себя:

  1. Заполненное заявление.
  2. Копию вашего кредитного договора. Желательно еще приложить все квитанции и доп. соглашения.
  3. Справку о наличии и сумме просроченной задолженности (если просрочка уже есть).
  4. Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество (если таковое имеется).
  5. Ксерокопию вашего паспорта (можно приложить копии паспортов членов семьи).
  6. Ксерокопию вашей трудовой книжки.
  7. Если вы потеряли работу — справку из Центра занятости о постановке на учет.
  8. При длительном заболевании — справку из лечебного учреждения.
  9. Если ухудшилось финансовое положение — справку о том, что заработная плата снижена.

Данный перечень актуален для большинства банковских организаций, включая Сити Банк и Юникредит.

Ваша задача — доказать банку, что вы не злостный неплательщик, а человек, попавший в трудную финансовую ситуацию, и готовы это подтвердить. Приносите как можно больше документации, которая может в этом помочь.

Как получить одобрение реструктуризации? Прежде всего, нужно правильно написать заявление. Итак:

  1. Укажите ваши фамилию, имя, отчество, а также адрес регистрации.
  2. Впишите информацию о сумме и сроке действия кредита. Предоставьте данные о размере ежемесячного взноса.
  3. Укажите срок, когда ваше материальное положение ухудшилось.
  4. Сформулируйте причину, по которой вы больше не имеете возможности вносить платежи.
  5. Укажите, на какой тип реструктуризации вы рассчитываете.
  6. Оставьте ваши данные для связи.
  7. Перечислите документацию, которую прикладываете к заявлению.
Читайте так же:  В чем разница между доходом и выручкой

Теперь остается только поставить подпись и передать бланк заявления специалисту кредитного учреждения. Эксперты советуют осуществлять заполнение заявки в двух экземплярах и попросить работника банка поставить подпись на обоих.

Не стоит писать электронные письма по реструктуризации на адрес банка, лучше заполнить анкету лично при посещении отделения или отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении, сделав опись вложения.

Для ознакомления прилагаем образец заявления на реструктуризацию кредита.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FZajavlenie-o-restrukturizacii

Далее рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту. Сразу уточним, что реструктуризовать можно любой кредит начиная от потребительского и заканчивая ипотекой. Мы поговорим о том, как это делается в большинстве банковских организаций, включая Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и так далее.

  1. Заполните анкету, укажите всю информацию о себе.
  2. Определитесь со способом перекредитования.
  3. Пообщайтесь со специалистами отдела урегулирования задолженности и вместе с ними попробуйте составить план дальнейших действий.
  4. Соберите документацию и принесите ее в банк.
  5. В срок, установленный регламентом, банковская организация рассматривает ваше заявление.
  6. Если выносится положительное решение — подпишите новый договор кредитования.

В некоторых банках, помимо анкеты, просят написать заявление (заявку) на реструктуризацию. Эти 2 документа аналогичны. При заполнении не забывайте указать причины своей неплатежеспособности.

Можно ли оформить реструктуризацию кредита в других банках?

Если вы оформляли кредитный продукт, к примеру, в Бинбанке, реструктуризовать его, обратившись в Сетелем Банк, вы не сможете. Зачастую люди просто путают реструктуризацию и рефинансирование, поэтому и обращаются к другому кредитору.

С лучшими предложениями именно по рефинансированию валютных и других кредитов вы сможете ознакомиться на официальных сайтах банков или с помощью отзывов заемщиков на различных тематических форумах.

Законодательство не ограничивает количество обращений заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности. В данном случае все зависит от того, захочет ли кредитор уступить вам.

Если после введения реструктуризации вы снова не вносите платежи вовремя, то повторная реструктуризация уже будет невозможна. Если же реструктуризация действует, но ваше финансовое положение по-прежнему оставляет желать лучшего, у вас есть право обратиться в судебные органы.

Отразится ли реструктуризация на кредитной истории?

Если вы обратитесь в банковскую организацию до того, как образовалась просрочка, то существенного влияния на вашу кредитную историю это не окажет. За счет реструктуризации просрочка будет закрыта, а график погашения будет новым.

В случае, когда задолженность уже образовалась, то ее появление скажется на вашей репутации, как заемщика. В зависимости от того, сколько длится просрочка, степень ухудшения кредитной истории может быть:

  • слабой — реструктуризацию провели в течение месяца со дня просрочки;
  • средней — когда просрочек несколько;
  • высокой — когда дело практически дошло до судебных разбирательств.

Если ваш случай — последняя степень, то получить кредит в будущем будет практически нереально.

Многие задают вопросы по типу: «выгодно или нет делать реструктуризацию» и «стоит ли, вообще, ее делать». Сначала разберемся с выгодой для банковских организаций. Она заключается в следующем:

  • снижается доля просроченных кредитов;
  • повышается качество кредитного портфеля;
  • не приходится посещать суды, что экономит время и средства.

Для заемщика выгода тоже есть:

  • если задолженность небольшая — нет отрицательной отметки в кредитной истории;
  • возможность избежать принудительного взыскания задолженности;
  • отсутствие штрафных санкций.

Вообще, вопрос о выгоде реструктуризации достаточно субъективен. Например, клиенты ВУЗ-Банка говорят, что для одобрения реструктуризации нужно собрать достаточно большой пакет документации, что не всех устраивает. Другие, наоборот, считают, что если банк идет навстречу, отказываться не нужно. В частности, это мнение клиента Газпромбанка.

Встречаются заемщики, которые, вообще, подобные вопросы с банком поручают решать юристам. Такая практика распространена в Санкт-Петербурге.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Банк может отказать в реструктуризации просроченных кредитов. Реструктуризация — право, а не обязанность банковской организации (если иное не прописано в договоре).

Основной причиной для отказа обычно является наличие систематических нарушений графика платежей. На втором месте — недостаточно убедительные доказательства сложного финансового положения заемщика.

Есть несколько путей решения проблемы:

  1. Перестать вносить платежи и ждать, пока банк первым обратится в суд. А уже потом ходатайствовать о снижении штрафов, неустоек и рассрочке платежа.
  2. Попробовать рефинансировать долг в другом кредитном учреждении. Например: кредит вы брали в Почта Банке, а за рефинансированием обратиться в Ренессанс Кредит.
  3. Обратиться к кредитору с просьбой пролонгировать кредитный договор.

Если не один из вариантов вам не подходит либо не помогает, можно попробовать решить вопрос через суд. Причем обратиться туда может как кредитор, так и вы сами. Как же добиться реструктуризации в судебном порядке? Предоставьте все бумаги, подтверждающие ухудшения материального положения. А также нелишним будет получить от банка письменный отказ в реструктуризации.

Рекомендуется также записывать все переговоры с банком, а также сохранять переписку. Часто это помогает обосновать в суде свою добросовестность. Если ваши доводы будут вескими, по решению суда могут списать штрафы и пени. Зачастую судьи благосклонно относятся к людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Изображение - Как проводится реструктуризация кредита в банке москвы 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here