Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Многоканальная бесплатная горячая линия

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fmfo-rosdengi

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены. Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами. И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Читайте так же:  Налогообложение ип

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов. Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель. Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Frubli

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы. Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2019 году

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2019 году или это миф, давайте разберемся.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fzakrout-li-mfo

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:
  • «Лишняя» доступность;
  • Неудовлетворительные процентные ставки;
  • Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

  • Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
  • Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
  • Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
  • Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
  • Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Читайте так же:  Как погасить кредит в сбербанке досрочно

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

  • Многократное нарушение правил Центрального банка России;
  • Махинации в договоре с клиентом;
  • Не было дополнительной информации для клиентов.
  • Отчетность проводилась через «левые» схемы.
  • Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

  • МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
  • Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
  • МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут. Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать. Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

Пройдите небольшой опрос и получите список организаций закрытых в 2018 году.

Нажмите кнопку «Скачать» и получите список закрытых МФО до 2018 года.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности. Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат. Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

обязательное лицензирование деятельности;

деньги выдаются заемщикам только в рублях;

за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Франшиза

Свой бизнес

Преимущества

Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку.

Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.

Недостатки

Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.

Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.

Кому подойдет

Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере.

Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.

Стартовый капитал

От 1,5–2 миллионов рублей.

От 2 миллионов рублей.

Размер месячной прибыли

От 80 тысяч рублей.

От 85–100 тысяч рублей.

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

    если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;

при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;

срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Читайте так же:  Образец заполнения декларации по налогу на имущество в 2019-2020 году

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

    регистрация юр лица;

получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;

заявление на регистрацию;

квитанцию об оплате госпошлины;

заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

    обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;

выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fmicrocredit-rf.ru%2Fimages%2Fnews%2Fbankrotstvo-big-017В разных МФО оформлено займов на сумму от 500 тысяч рублей, нет возможности платить, как решить проблему?

Избавиться от долгов микрозаймам в 2019 году можно с помощью банкротства. Ведь подать на банкротство физлица могут, если не в состоянии обслуживать долги в размере от 500 тысяч рублей, при просрочке от 90 дней.

Если раньше на банкротство подавали в основном банковские клиенты, то в 2019 году интерес к процедуре избавления от непосильных долгов возникает уже у заемщиков МФО. Все дело в том, что компании охотно выдавали гражданам займы, до сих пор нет системы оценки общей долговой нагрузки. Хотя все идет именно к этому. С октября 2019 года даже при выдаче небольшого кредита, кредитор обязан будет оценивать общую долговую нагрузку на бюджет клиента. Даже при оформлении займа на 10 000 рублей нужно будет подтвердить платежеспособность. До октября 2020 года при займах и кредитах до 50 тысяч кредиторы поверят на слово. Проверять, не обманул ли клиент, не станут. Для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении.

Но для тех, кто уже набрал займов и кредитов актуальнее вопрос о том, как скинуть непосильное бремя. Если есть возможность выплачивать долги, но предпочтителен другой график или реально платить по сниженной ставке, то можно задуматься о рефинансировании.

Рефинансирование для заемщика МФО

Суммирование займов МФО, оформление банковского кредита по низкой ставке, выплата “в одно окно” зачастую решают проблему с долгом. График платежей становится комфортнее, экономия при выплатах ежемесячно может достигать 60% от существующих “несуммированных” платежей. Но такой вариант доступен людям, у которых нет просрочек. Банки видят хорошего клиента, готовы взять его себе, чтобы он платил в их кассу, а не в несколько МФО. Им то выгодно. Если же клиент платит плохо, то зачем его брать? И чаще всего все же банки предпочитают банковских же клиентов. У них не редко есть предубеждение по отношению к клиентам МФО.

Есть компания “Рефинансируй. РФ”, которая предлагает индивидуальный подход к клиенту, ее услуги нацелены именно на заемщиков МФО. В таком случае компания не выдает деньги на руки гражданину, а перечисляет денежные средства на счета банков-кредиторов. Заемщик при этом начинает платить по сниженной ставке в “Рефинансируй.РФ”. Ставки тут выше, чем по потребам в банках, но все же гораздо мягче, чем по “быстрым” займам у микрофинансистов. Так что тоже вариант снизить долговую нагрузку.

Иногда люди теряют работу и вообще не имеют возможности платить вообще. Что делать? В таком случае возможно банкротство.

Банкротство для заемщика МФО

Как только клиент перестает платить, МФО начинает действовать. Это может быть иск в суд, продажа коллекторам долга клиента. Некоторые граждане считают, что коллекторы вне закона. Это не так, легальные фирмы входят в реестр ФССП, имеют право требовать возврата долга. Работа у них такая. Если компания не входит в реестр, вот тогда – это “черные коллекторы” и можно разбираться с ними в полиции. Но для должника все это мало имеет значение, если отдавать долг все равно нечем. Процедура банкротства избавляет от звонков коллекторов и кредиторов. В таком случае долг “останавливается” и в работу вступает арбитражный управляющий.

Выбрать компанию для банкротства

Если у клиента кроме долгов ничего нет: активов в виде объектов недвижимости, автомобиля, средств на счетах, дорогостоящих предметов (например, антиквариата), то скорость процедуры будет выше. Продавать с торгов ничего не надо. Если нет доходов, достаточных для выплаты кредитов – также реструктуризация будет отклонена. И долги просто спишут. Есть и минусы.

Часто спрашивают о выезде за границу – закроют его или нет. Если есть желание отдохнуть на море, то вряд ли такой вариант возможен на фоне банкротства, ведь все расходы будет контролировать управляющий, для банкрота дорогая путевка – роскошь. А вот если срочно нужно выехать для ухода за родителями, проживающими в другой стране, то вероятнее всего, можно получить разрешение. У моей знакомо, проходящей процедуру банкротства была такая ситуация – она должна была поехать в другую страну для встречи с потенциальным мужем, который оплачивал поездку. Управляющий не стал препятствовать, не наложил запрет на выезд. (Долги списаны и свадьба состоялась).

Читайте так же:  Преимущества доходной карты сбербанка

Еще одно беспокойство связано с жильем. Единственное жилье (если оно не в ипотеке) – не заберут. Исключение – многокомнатные апартаменты или огромный коттедж, который можно продать и погасить в пользу кредиторов (при этом будет куплено жилье по нормам квадратных метров для банкрота и его семьи). Из “хрущевки” точно не выселят. Ипотека стоит особняком. Само слово означает “залог”, кредитор имеет право на реализацию залога, так что ипотечное жилье будет продано.

Выбор фирмы также важен

Некоторые предпочитают работать напрямую с арбитражными управляющими, кто-то выбирает компанию со значительным штатом юристов. В любом случае необходимо собрать сведения от уже обанротившихся через эту контору клиентов, а также внимательно прочесть договор. В процессе банкротства необходимо контролировать каждый его этап. С управляющими тоже можно судиться, если что-то пошло не по договору. Чтобы удешевить процедуру (а стоимость банкротства колеблется от 20 до 300 тысяч рублей), стоит самостоятельно собрать пакет документов.

Документы для банкротства в 2019 году

  • Заявление должника о признании банкротом;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности;
  • Свидетельство о регистрации ИП (если заявитель является предпринимателем);
  • Выписка из ЕГРИП (при необходимости);
  • Список кредиторов и должников заявителя;
  • Опись имущества должника;
  • Сведения о доходах должника за последние 3 года;
  • Сведения о сделках должника за последние 3 года;
  • Справка из банка о наличии счетов;
  • Копия СНИЛС;
  • Копия ИНН;
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (при необходимости);
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (при необходимости);
  • Копия брачного договора (при необходимости);
  • Справка из службы занятости о признании должника безработным (при необходимости);
  • Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату (для индивидуальных предпринимателей).

Банкротство – законный путь избавления от долгов. Но нужно взвесить и минусы: невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет, запрет на открытие ИП или ООО, получить новый кредит вряд ли получится, ведь при подаче заявки необходимо будет указывать о факте банкротства. А кому захочется с связываться с человеком, который ранее не смог выплатить задолженность? Опять же во время процедуры банкротства нельзя будет распоряжаться своими деньгами и имуществом по собственному желанию. Но если тяжесть от долга велика, то лучше заняться поиском компании, которая поможет пройти процедуру и выбраться из долговой ямы. На саму процедуру тоже нужны деньги. Как правило, здесь на помощь приходят родственники. Есть такие должники, которые умудрились оформить кредит … для оплаты банкротства.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Контролирующий акционер Mail.ru анонсировал «МФО» на счетах мобильников МегаФона

Сегодня в 22:22
Иван Ильин / [email protected]

МегаФон ( контролирующий акционер группы Mail.ru) и Mastercard анонсировали « мобильный финансовый маркетплейс», передал корреспондент RNS с презентации на Mobile World Congress 2019 в Барселоне. Ожидается , что платформа заработает до конца 2019 года. Content-Review.com выяснил у оператора, что проект уже тестировался и абоненты получали кредитные предложения от банков. Сейчас их три: «Райффайзенбанк», «Ак Барс» и Газпромбанк. Эмитентом пластиковых и виртуальных платёжных карт , чей счёт объединён со счётом мобильника , выступил « Банк Раунд», но кредитов именно этот банк выдавать не планирует. Всего « Раунд Банк» выпустил 3 миллиона карт брендированных под МегаФон , их держателями оператор сейчас считает 2,1 миллиона абонентов.

Корреспондент RNS уточнил , что кредитные предложения будут формироваться на основе анализа потребностей абонента при помощи « больших данных». Mail.ru Group ( MRG) начала инвестировать в Big Data и продукты для оценки кредитных рисков в 2016 году. Первыми разработками MRG воспользовались в бюро кредитных историй « Эквифакс». Корреспонденты не упоминают , что для получения кредита абоненту потребуется зайти в офис банка. На момент анонса дистанционная схема обслуживания копирует механизм работы российских микрофинансовых организаций в онлайне.

Для микрофинансовых организаций определение платежеспособности клиента — едва ли не самая важная часть работы. В ход идёт всё — данные соцсетей , история поиска , информация о платежах на мобильный , machine learning , big data и даже такие экзотические показатели , как то , насколько быстро и часто вы двигаете ползунки.

По российскому законодательству проводить удаленную идентификацию и выдавать онлайн займы без посещения заемщиком офиса могут только микрофинансовые компании ( МФК). Для банков и банковских кредитов регулятор установил иную норму об удалённой идентификации. Это механизм , позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно , в том числе кредиты , подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных ( изображение лица и голос) в офисе любого подключённого к системе идентификации банка. Удаленная идентификация заработала 30 июня 2018 года , а в полном объёме будет развёрнута , предположительно , к концу 2019. Центробанк в своей справке об услуге предполагает , что клиент , идентифицированный удалённо , получает услуги на сайте или в мобильном приложении банка , но не у посредника , которым и приходится считать « финансовый маркетплейс».

Следует добавить , что на сведения об абонентах сегодня распространяется тайна связи и её нарушение возможно только спецслужбами или по решению суда. Формально , как сотовый оператор , МегаФон может знать о: движении средств на счету мобильного телефона , перемещениях абонента , графе контактов абонента , длительности разговоров или интернет-сессий , хотя само их содержание оператору может оставаться непрозрачно ровно , но до тех пор , пока абонент не выйдет из защищённого https или VPN соединения.

Читайте так же:  Как нужно должникам разговаривать с коллекторами по телефону

В июле 2017 года « МегаФон» манипулировал с не зашифрованным http-трафиком и встраивал в него рекламу , опыт повторился в ноябре 2017.

В 2019 году должен снизиться максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должников. Разбираемся в том, какие выгоды это принесёт заёмщикам и что уже сегодня предлагает своим клиентам «Центрофинанс»

Максимальный размер за просрочку выплат по займу для клиентов МФО составляет трёхкратный размер займа. С 1 июля 2019-го планируется сделать его двукратным, а с 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Соответствующий законопроект, разработанный Центробанком и Министерством финансов РФ, уже подготовлен. Об этом сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков.

По новым правилам, если они будут приняты, максимальная задолженность заёмщика, который оформил заём на 10 000 ₽ составит:

До 2016 года было так: если клиент берёт заём в 10 000 руб., сумма задолженности не может быть больше 40 000 руб. Она включает размер займа в 10 000 руб. и начисленные проценты — 30 000 руб. (10 000 Х 3 = 30 000).

С 1 июля 2019 года Центробанк планирует ввести и другое ограничение: ставка по займам будет составлять не более 1% в день. В настоящее время средний процент по МФО — от 1,5 до 2,5% в сутки.

«Центрофинанс» предлагает своим клиентам базовую ставку 1% — то, что Центробанк совместно с Минфином только собираются утвердить законодательно.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F698%2FMaksim-Kryachkov

1,5 – 2,5% в сутки — это традиционная ставка для клиентов, впервые обратившихся в другие МФО. При этом зачастую после оформления договора процент возрастает. Это становится для заёмщика сюрпризом, поскольку информация о росте ставки при незначительных нарушениях сроков погашения долга прописана в договоре мелким шрифтом. Если МФО прямо не сообщает клиенту о возможном увеличении базовой ставки и прячет информацию об этом в многостраничном договоре — это первые признаки неблагонадёжности организации. Увы, заёмщики читают договоры бегло, по диагонали, либо не читают вообще. Подчеркну: речь идёт о легальных и «условно легальных» МФО. Если говорить о незарегистрированных организациях и частных займодателях, то не исключены случаи прямого вымогательства любых процентов и сумм.
Это совершенно неприемлемые методы работы, более того — незаконные. «Центрофинанс» никогда не сотрудничал с коллекторами. Мы используем только законные методы работы.

Благодаря чему взять заём в 2019 году будет безопаснее?

Реформа рынка микрофинансирования началась в 2016 году. Тогда государство ограничило возможности коллекторских агентств, установив жёсткие условия регулирования рынка. Коллектором не может работать человек с судимостью, время общения с должником строго ограничивается: личная встреча — не более одного раза в неделю, телефонный разговор — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Эти меры вытеснили с рынка компании, которые не умеют работать по закону.

Микрофинансовым организациям законодательно было предписано размещать информацию о полной стоимости кредита (займа) на первой странице договора. Такие изменения привели к росту доверия к МФО — так, за девять месяцев 2016 года количество заёмщиков увеличилось на 40%.

Инициатива Центробанка — это продолжение политики «зачистки» рынка микрофинансирования от недобросовестных организаций. «Центрофинанс» поддерживает данное нововведение.

Ещё до вступления в силу изменений мы» предлагаем своим клиентам ставку в 1% — что ниже, чем в среднем на рынке микрофинансирования. В случае просрочки сумма долга не превысит однократного размера от суммы договора .

Помимо низкой базовой ставки организация выдаёт займы со скидкой:

  • новым клиентам, которые могут пользоваться займом неделю бесплатно;
  • пенсионерам предоставляется заём по льготной ставке от 0,65%;
  • участникам акции «День рождения для клиентов» и «День рождения для Новых» — ставка составит от 0,5% в день.

Законодательные нововведения создадут проблемы для недобросовестных МФО, существующих благодаря необоснованно раздутым процентам. Новые правила только укрепят открытые и уважающие своих клиентов микрофинансовые организации, а за счёт ухода с рынка «серых» МФО повысится число клиентов честных компаний — комментирует эксперт «Центрофинанс» Максим Крячков.

Мы поддерживаем все полезные для заёмщика инициативы и выступаем за законность на рынке микрофинансирования. Снижение процентной ставки и уменьшение в два раза максимальной суммы, которую клиент выплачивает по процентам, будет способствовать тому, что на рынке микрофинансирования будут работать только добросовестные компании.

Если вам требуется финансовая помощь и вы хотите воспользоваться услугами надёжной микрофинансовой организации, оформить заём под низкий процент в «Центрофинанс» можно прямо сейчас.

Подпишись на еженедельную рассылку актуальных новостей:

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fac0%2F280_180_1%2F560

«Центрофинанс» приветствует новую инициативу Минфина

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2F596%2F280_180_1%2F59645bc46e58a1bc1043f2b66dc73cdc

«Центрофинанс» заглядывает в будущее

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fed6%2F280_180_1%2Fkakie-izmeneniya-v-sleduyushchem-godu-ozhidayut-rynok-mikrofinansirovaniya-560

В 2019 году должен снизиться максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должников

Имеете постоянный доход, проживаете в населённом пункте,
где расположен офис выдачи денежных займов
и ваш возраст от 21 до 78 лет?
Получить наличные

© 2013-2019, Центрофинанс.
Регистрационный номер записи в государственном реестре №651303111004012.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019-2020 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 163

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here