Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах

Сегодня рассмотрим тему: "какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) – декабрь 2018

Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) – декабрь 2018

В рейтинге в названии МФО выставлена ссылка на статистику сайтов данных МФО. Ставка указана на срок 1-3 года при ежемесячной выплате процентов.
Самые надежные
+ Быстроденьги – ставка до 16%
MoneyMan – ставка до 14%
МигКредит – ставка до 17%

Средняя надежность
+ Экофинанс – ставка до 20,5%
+ Вэббанкир – ставка до 20%
+ Кредитех – ставка до 15%
GreenMoney – ставка до 21%
Саммит (Центр займов) – ставка до 21%
VIVA Деньги – ставка до 20%
Платиза – ставка до 20%
CarMoney – ставка до 19%
Kviku – ставка до 18%
Займер – ставка до 21,5%

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По сравнению с предыдущим рейтингом добавил Вэббанкир, Платиза, Джой Мани.
Вэббанкир – достаточно большая, быстрорастущая и прибыльная МФО. Старается конкурировать с самыми крупными МФО и это неплохо получается. По мере того, как увидим результаты быстрого роста и показатели компании на большем масштабе бизнеса можно будет оценить возможность повышения рейтинга.
Платиза – небольшая МФО с некоторыми интересными идеями. Но небольшой размер компании, балансирование на грани рентабельности, отсутствие роста не позволяет поставить рейтинг выше среднего.
Джой Мани – совсем небольшая МФО. Есть некоторые подтверждения, что эта МФО выдает займы, но при этом по некоторым видам проверок (например, проверка онлайн-чата, групп в социальных сетях и отзывов) есть существенные вопросы. При этом видно, что МФО очень активно привлекает инвестиции, арендован дорогой офис, который не соответствует масштабу деятельности компании.

Также произвел небольшие изменения оценки некоторых МФО. Повысил немного обратно рейтинг Мигкредита, так как видно, что кредит банку Открытию планомерно погашается и возможно скоро этот вопрос не будет актуальным.
Повысил немного рейтинг Экофинанса. К компании нет каких-либо вопросов по всем проверкам, МФО имеет низкую кредитную нагрузку, при этом по многим моментам выглядит чуть лучше МФО со средней надежностью.
Оценку Займера тоже готов был вернуть до среднего уровня, учитывая результаты проверок реальной деятельности, только еще один месяц хочу понаблюдать за этой МФО.

ЭКСПЕРИМЕНТ ОНЛАЙН-ЧАТА МФО
Попробовал использовать чат на сайте МФО по выдаче кредита и задать простой вопрос “Добрый день! а как можно взять кредит – это будет перевод на карту или наличные в офисе?“.

Вот результаты:
практически все МФО (Гринмани, БД, Экофинанс, Платиза, МигКредит, ДоЗарплаты, Займер, ВебБанкир, Кармани, Саммит) ответили быстро буквально в течение 1-2 минуты, объяснили стандартные условия и некоторые даже были готовы помочь заполнить заявку и по другому проявили интерес к тому, чтобы посетитель взял кредит.

Только 3 МФО отличились на этом фоне.
ДжойМани ответили только через 10 минут, может быть вопросов в чате задается мало и 1 сотрудник только этим занимается, не знаю.

Дольше всех отвечал МаниФанни – больше 10 минут. И ответ был очень странный – “Добрый день. Перевод на карту в офисе.“. Обычно либо выдается кредит онлайн на карту, либо наличными в офисе, а здесь какой-то странный вариант.

Написал в чат Горсберкассы немного другой вопрос, т.к. этот вопрос неактуален – “Добрый день, а можно получить займ меньше 500 тыс.?”. Оказалось чат не работает – последовал автоматический ответ “Позвоните по номеру +7495-280-16-16 Вас секретарь соединит с нужным отделом.”.

ПРОВЕРКА ГРУПП МФО В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ
Онлайн МФО обычно необходимо иметь группу в социальной сети, если заемщики привлекаются главным образом на сайт МФО. Если группа поддерживается и у МФО много заемщиков, то и участников группы обычно много и они должны оставлять отзывы и задавать вопросы, если такая возможность предусмотрена.

У МФО есть активные поддерживаемые группы в социальных сетях (указано количество участников группы вконтакте), в которых состоят как мимимум несколько тысяч потенциальных заемщиков:

Веббанкир – 105927 участников
Быстроденьги – 55237 участников
MoneyMan – 40298 участников
Саммит (Центр займов) – 31971 участников
МигКредит – 17422 участников
Займер – 16090 участников
Экофинанс – 16015 участников
Кредитех – 9631 участников группы в фейсбуке (во вконтакте группы нет), в последнее время поддерживается не слишком активно и отзывов стало намного меньше.
GreenMoney – 7911 участников
Платиза – 5994 участников
Kviku – 4880 участников, оставление отзывов отключено, но в целом видно, что группу активно смотрят.
CarMoney – 1602 участников, оставление отзывов отключено, но в целом видно, что группу активно смотрят. В фейсбуке подписано 1491 человек. Поэтому всё же с натяжкой признаем наличие активных групп.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как рассчитать прибыль до налогообложения
Видео (кликните для воспроизведения).

Отсутствует активная поддерживаемая группа в социальной сети, в которой состоят несколько тысяч потенциальных заемщиков с реальными отзывами и вопросами заемщиков:

Мани Фанни – официальные группы вообще отсутствуют. На главной странице есть ссылки на 3 социальные сети, которые ведут на несуществующие страницы.
ГорСберкасса – группы есть, они активные и имеют много участников, но ориентированы исключительно на инвесторов.
ДжойМани – группы есть во вконтакте (6865 участников, но они не очень похожи на заемщиков из-за малой активности), фейсбуке (138 человек подписалось), одноклассниках, группы поддерживаются. Но очень мало отзывов и вопросов заемщиков (например, за последние несколько месяцев только один вопрос о том, почему не получилось взять кредит).
До зарплаты – 2183 участников группы вконтакте, вопросов задают мало, хотя такая возможность предусмотрена. В фейсбуке почему-то группа не работает, хотя на неё ведет ссылка с главного сайта.
Вива деньги – официальные группы в социальных сетях отсутствуют. Объяснить можно только тем, что это оффлайн МФО.

Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) – январь 2019

Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) – январь 2019

В рейтинге в названии МФО указана ссылка на статистику сайтов данных МФО. Ставка указана на срок 1-3 года при ежемесячной выплате процентов.
Самые надежные
+ Быстроденьги – ставка до 16%
MoneyMan – ставка до 15%
МигКредит – ставка до 17%

Средняя надежность
+ Экофинанс – ставка до 20%
+ Вэббанкир – ставка до 20%
+ Кредитех – ставка до 15%
Займер – ставка до 21,5%
GreenMoney – ставка до 21%
Саммит (Центр займов) – ставка до 21%
VIVA Деньги – ставка до 20%
Платиза – ставка до 20%
CarMoney – ставка до 19%
Kviku – ставка до 18%

В целом видно, что большинство МФО значительно увеличили активность по привлечению посетителей на сайт, а значит клиентов, в декабре месяце. Только у некоторых МФО таких как Кредитех активность даже в декабре снизилась. Статистика ГорСберкасса и Мани Фанни по прежнему настолько маленькая, что сложно прослеживается, привлекаются в основном только инвесторы, как это видно из ключевых слов рекламы.

По сравнению с предыдущим рейтингом добавил только Кредит 911.
Кредит 911 – небольшая МФО. По проверкам реальной деятельности масштаб выдачи Кредитов как-то не очень соответствует масштабу привлекаемых инвестиций. МФО возможно выдает в основном Кредиты через несколько оффлайн офисов, проверить это сложно. По отчетности кедитов выдается много, что не очень соответствует количеству оффлайн-офисов.
В интернете Кредит 911 продвигает в основном только привлечение инвестиций и очень активно. Как минимум 10% посетителей является инвесторами.

За МФО Займер наблюдал последний месяц. В принципе есть некоторые моменты почему понижал раньше рейтинг до уровню ниже среднего – активное привлечение инвесторов последние месяцы, нежелание привлекать инвестиции дешевле на общеизвестной площадке в ЕС, а вместо этого создание своей площадки, закрытые предыдущие организации основного владельца Займера. Но другие плюсы, включая немаленький размер компании, перевесили. Поэтому вернул рейтинг средней надежности Займеру.

Сравнение неаккредитованных ЦБ рейтингов рейтинг надежности МФО от thinks и mfo-invest.
В чем-то мой рейтинг и рейтинг mfo-invest похожи, в чем-то они дополняют друг друга в отношении разницы подходов. Но в оценке некоторых МФО мы все же с mfo-invest сильно разошлись.
В связи с этим мы договорились проверить точность наших рейтингов на практике.

Зафиксировали разницу оценок надежности МФО на 21 декабря 2018:
— Компания / рейтинг thinks / рейтинг mfo-invest
— МаниМен / высокий / средний
— Саммит / средний / средний-
— Вива / средний / средний-
— Кармани / средний / низкий+
— Займер / средний- / средний+
— До зарплаты / низкий+ / низкий
— Горсберкасса / низкий+ / низкий
— Кредит 911 / низкий+ / средний-

Договорились подсчитать оценки через год, а может предварительно через полгода, если произойдут какие-либо события.
рейтинг — дефолт случился / дефолта не случилось
высокий рейтинг — -10 / +5
средний/средний+ — -5 / +3
средний- — 0 / 0
низкий+ — +3 / -3
низкий/низкий- — +5 / -5

Посмотрим чей рейтинг окажется более точным! Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fblog%2Fsmile%2Fab

Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы рассмотрим рейтинг банков по надежности на 2019 год в Российской Федерации по версии Центробанка и разберемся, что подразумевает это понятие.

Читайте так же:  Заполнение бланка приходного кассового ордера

Надежность банковской организации особенно актуальна для клиентов банка, открывших депозитный счет в кризисный период.

Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2019 году, касающегося надежности вкладов.

В последнее время регулятор лишил лицензий многие российские банковские организации.

Чтобы вас не постигла участь обманутых вкладчиков, мы представим рейтинг банков по надежности согласно информации Центрального банка страны.

Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и преумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.

О надежности банка судят по таким его показателям:

  • динамике активов;
  • ликвидности;
  • рентабельности;
  • зависимости от средств, размещенных вкладчиками на счетах;
  • процентной ставки по депозитным вкладам.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2019 году, в принципе, потребитель и сам может провести такой анализ.

Например, если яркая динамика активов банковского учреждения говорит о существующих финансовых проблемах в банке.

Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране – о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.

Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.

Нас интересует рейтинг банков России по надежности в 2019 году на основании данных Центробанка. Ниже будут описаны финансовые организации, вошедшие в список регулятора.

Десятка самых надежных банков России согласно статистике Центробанка

В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, финансово-кредитные учреждения страны, получающие всестороннюю поддержку регулятора.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-2

Традиционно возглавляет рейтинг самых надежных банков страны, согласно данным Центробанка, Сбербанк.

Финансовая организация лидирует по нетто-активам (23 трлн. ₽). В течение года наблюдался рост его основных показателей.

Главным акционером банковского учреждения является сам Центробанк – он распоряжается половиной уставного капитала Сбербанка и еще одной голосующей акцией.

Около половины депозитных вкладов страны размещены на счетах Сбербанка. В финансовой организации оформляется каждый третий кредит физических и юридических лиц.

Открытие депозитного вклада в Сбербанке считается на сегодняшний день самым безопасным вложением. Отзыв лицензии у Сбербанка практически невозможен.

Присоединение к ВТБ организации ВТБ 24 и проведение реорганизации бизнеса в Европе позволяет группе экономить около 18 млрд ₽ ежегодно. После Сбербанка по величине нетто-активов ВТБ идет вторым.

Активы учреждения превышают сумму 9 трлн ₽. Финансовая организация отмечается максимальным уровнем кредитоспособности, стабильностью.

По версии авторитетного журнала Forbes, ВТБ – один из наиболее устойчивых банковских структур России.

Традиционно Газпромбанк входит в тройку самых надежных банковских организаций страны. Целью создания финансового учреждения в самом начале было финансирование инфраструктурных проектов в нефтегазовой сфере.

На данный момент Газпромбанк продает все существующие банковские продукты, активно кредитует потребителей и открывает депозитные счета населению.

Благодаря высокому уровню кредитоспособности и финансовой устойчивости, Газпромбанк занимает высокое место в рейтинге самых надежных банковских институтов 2019 года в России. Активы финансовой организации ежегодно растут.

Все акции Национального Клирингового центра принадлежат «Московской Бирже».

Активы нетто финансовой организации показывают ежегодный прирост. Кредитных рейтингов банковская организация не имеет.

Финансовая организация является одним из крупнейших банковских институтов страны. Россельхозбанк занимается финансированием предприятий агропромышленного сектора.

Банковское учреждение является полностью государственным, поэтому финансовые проблемы ему не грозят. Россельхозбанк находится в тройке лидеров по количеству открытых офисов и отделений.

Коммерческая банковская организация Альфа банк ежегодно получает высокий рейтинг надежности от регулятора и международных рейтинговых агентств.

Акции банка принадлежат частным лицам. Активы нетто и чистая прибыль организации ежегодно растут.

Переживший недавнюю санацию, ФК Открытие активно развивается. Растут нетто активы и чистая прибыль банковской организации.

Благодаря помощи государства оздоровилось финансовое состояние этого финансово-кредитного института.

Однако в качестве развивающегося финансово-кредитного учреждения, Открытие по-прежнему остается чувствительным к негативным изменениям в экономике.

Финансовая организация действует на российском банковском рынке с 1992 года. Банковское учреждение предоставляет полный ассортимент финансовых продуктов, которые разработаны для корпоративных клиентов и населения.

Универсальными продуктами и услугами банковской организации пользуется широкая аудитория.

Также МКБ проводит разработку специальных программ, учитывающих индивидуальные потребности и пожелания потребителей.

Универсальная государственная банковская организация Промсвязьбанк имеет более чем 20-ти летнюю историю.

Финансовое учреждение реализует государственный оборонный заказ и сопровождает крупные государственные контракты. Считается одним из самых надежных банков России.

По нетто активам финансовая организация находится на 10 месте среди российских банковских организаций.

В данный момент Траст проходит процедуру финансового оздоровления с помощью регулятора – Центрального банка России, которому принадлежат более 99,9% акций банковской организации.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25BE%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D0%25B8-765x430

Мы привели самых надежных банков в 2019 году. Информация приведена в ознакомительных целях и не является руководством к действию.

Читайте так же:  Условия заключения трехстороннего договора цессии - образец

Мы не несем ответственности за ваши действия и решения после прочтения этой статьи.

Это вся информация о надежных российских банках в 2019 году на сегодня.

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте свои финансы рационально! Оставайтесь с нами.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F7-3-696x522

Банк в переводе с итальянского языка banco означает скамья, лавка, стол. Это финансово-кредитная организация, производящая разные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банк создан в целях извлечения прибыли. Он имеет право осуществлять банковские операции, при этом есть право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени. Также банк может открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Его деятельность основана на специальном разрешении – лицензии, которая выдается НАЦбанком РФ. У банка нет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Надежность банка — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности каждой структуры в отдельности:

  • по динамике активов: если активы сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, учреждение имеет финансовые трудности;
  • по ликвидности или выполнению банком взятых на себя обязательств: изучаются коэффициенты за текущий год. При положительном значении показатели Н1, 2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • по рентабельности: прибыль должна быть положительной или стабильной;
  • по зависимости от средств: чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше;
  • по доле инвестиций в ценные бумаги: при большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными;
  • по процентной ставке вкладов: она не должна быть выше среднего уровня.

Рейтинг надежности финансового учреждения — это показатель текущего и будущего финансового положения организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности учреждения, качества управления активами и других показателей.

На текущий момент существует много рейтингов, которые проводят разные агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F1-4

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ. Больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность. Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях.

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2-3

В группу с рейтингами BB и BB- (Fitch) вошли банки, которые оцениваются как надежные и устойчивые финансовые структуры.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F3-4

В группы с надежностью 3 степени вошли банки, которые в кризисной ситуации рассчитывают только на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F5-3

В группу со 2-й степенью надежности вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, но рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F6-3

В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). По надежности они не отличаются от двух предыдущих групп, но рейтинговые агентства оценивают их риски выше.

Рейтинг любого агентства – простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга – гарантия надежности.

Журнал Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков, которые работают в России. Число банков в 2018-2019 году выросло с 11 до 13.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F7-4

Самой надежной финансовой структурой считается Росбанк. Он входит в международный финансовый конгломерат Societe Generale со штаб-квартирой в Париже. Его активы составляют 957,7 миллиарда рублей.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F8-2

На втором месте ЮниКредит банк, который принадлежит одноименной итальянской банковской группе. Активы группы оцениваются в 1,2 триллиона рублей.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F10-2

На третьей позиции Райффайзенбанк, входящий в одноименную австрийскую финансовую группу. Активы группы журнал оценил в 879,5 миллиарда рублей.

В топ-5 наиболее надежных банков также попали Сбербанк с активами в 23,8 триллиона рублей и российское подразделение американского Citibank с активами в 471,3 миллиарда рублей.

В десятку рейтинга вошли:

  • скандинавская финансовая группа Nordea, которая стала новичком рейтинга;
  • группа ВТБ;
  • Bank of China;
  • банк Интеза;
  • Газпромбанк.

Замыкают рейтинг самых надежных финансовых организаций Альфа-банк, Россельхозбанки и Российский капитал.

Читайте так же:  Свой автосервис с нуля – насколько это выгодно

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Finvestbro%2Fimages%2Ffav

Приветствую Вас, дорогие читатели! Год 2019 вступил в свои права, а это значит, что самое время проанализировать и подвести итоги ушедшего, чтобы правильно спланировать новый год.

И сегодня перед нами важная задача — составить более подробный рейтинг банков по надежности 2019 года. И сделаем мы это, опираясь на экспертные оценки и мнения авторитетных источников.

Каждый год, уже традиционно, Российский Центральный банк проводит специальные проверки среди всех действующих в стране финансовых учреждений на предмет надежности.

Некоторые банки, при этом, лишаются своих лицензий, потому что представляют собой опасность для потенциальных инвесторов.

Именно поэтому каждому не лишним будет промониторить рейтинг российских банков перед тем, как решиться на оформление кредита или на открытие депозита.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-6

Как известно, банки сами по себе создаются исключительно с целью извлечения прибыли его владельцами.

При этом каждое коммерческое учреждение наделяется правом осуществления разных финансовых и банковских операций, на привлечение финансовых средств физических и юридических лиц с целью их будущего размещения и использования от личного имени.

Кроме того, банки имеют право на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Деятельность каждого банка опирается на специальные разрешения – лицензии, выдающиеся российским Национальным банком. Финансовые учреждения не наделяются правами ведения производственной, торговой и страховой деятельности.

Банковская надежность — это фактическая способность финансового учреждения выполнять все на себя взятые перед вкладчиками и кредиторами обязательства.

Надежность определяется несколькими показателями, что формируют общее состояние ликвидности, платежеспособности и кредитоспособности каждой отдельно взятой структуры:

  • по динамике активов: в случае сокращения активов или отдельных их статей примерно на четверть, у учреждения появляются определенные финансовые сложности;
  • по ликвидности/исполнению банком взятых на себя обязательств: анализируются коэффициенты за весь год. При позитивных значениях все данные должны максимально приближаться к 100 процентам;
  • по рентабельности: доход должен быть стабильным и положительным;
  • по зависимости от средств: чем меньше депозита составляет кредитный банковский портфель, тем лучше;
  • по процентной ставке депозитов: ставка должна быть чуть выше среднего размера.

ТОП надежных банков по данным ЦБ России 2018 — 2019 года

Российский Центробанк сформировал рейтинг надежности банковских учреждений – своеобразный топ «непотопляемых». Этот список официально носит название системно значимых банков РФ.

В настоящее время в этом списке прочно укрепили свои позиции такие банки как:

  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Банк ВТБ,
  • «АЛЬФА-БАНК»,
  • Сбербанк,
  • Банк «ФК Открытие»,
  • Росбанк,
  • «Промсвязьбанк»,
  • «Райффайзенбанк»,
  • «Россельхозбанк»,
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Есть предположение, что ЦБ России таким банкам не даст лопнуть даже в наиболее сложные времена, потому что от их деятельности напрямую зависит вся российская экономика.

Рейтинг Центробанка по величине собственного капитала

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финансовую организацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из главных критериев оценки надежности банков.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-4

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 — 11%.

Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» падает ниже, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Топ 10 банков по величине собственного капитала 2018—2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.11.2018 года). Он может быть полезен как жителям Москвы, СПБ, так и гражданам всей необъятной страны, которые планируют открыть вклад в каком-либо из учреждений:

Собственный капитал — приблизительно 4,15 трлн. руб.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-9

Первое почетное место лидера рейтинга досталось российскому Сбербанку. Именно это самое крупное финансовое учреждение по праву считается самым надежным на начало 2019 года.

Причем речь идет и о таком показателе, как объем собственного капитала, и о размере активов, а также об объемах депозитов обычных граждан страны.

Собственный капитал — приблизительно 1 трлн. руб.

Именно банк ВТБ — это одно из наиболее надежных и крупных в стране учреждений финансовой системы. По размеру активов, объему капитала и сумме вкладов физических лиц ВТБ уступает только лидеру рейтинга.

Собственный капитал — примерно 402 млрд. руб.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-12

Газпромбанк также относится к списку наиболее надежных российских финансовых учреждений. Банк был сформирован с целью развития инфраструктурных проектов государственной нефтегазовой сферы.

В настоящее время он предлагает потенциальным и постоянным клиентам весь список финансовых продуктов, включая депозитное обслуживание физических лиц.

Собственный капитал — примерно 218 млрд. руб.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-10

Россельхозбанк формировался с целью стимулирования активного развития российского сельского хозяйства. В настоящее время финансовое учреждение предлагает огромный спектр услуг не только для физических лиц, но и коммерческой сферы.

Читайте так же:  Как назвать канал на ютубе названия для канала на youtube

Собственный капитал — примерно 300 млн. руб.

“Альфа-Банк” – это одно из самых крупных финансовых учреждений Российской Федерации. Международные агентства рейтингов присваивают Альфа-Банку уже традиционно самые высокие рейтинги по такому показателю как надежность.

Собственный капитал — примерно 177 млрд. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» действует на рынке банковских услуг государства с 1992 года. В настоящее время финансовое учреждение предоставляет весь список услуг для корпоративных частных лиц и клиентов.

Территориальная сеть банка насчитывает порядка сотни подразделений в Московской области и в самой Москве.

Собственный капитал — 231 млрд. руб.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1-56

Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ведет работу с 1993 года. Более 15 лет учреждение относится к числу основных организаций группы «ФК Открытие».

Собственный капитал — 181 млрд. руб.

ЮниКредит Банк — коммерческий банк, который ведет работу в стране с 1989 года. Сейчас банк считается представителем банковской европейской группы UniCredit в РФ.

Собственный капитал — порядка 116 млрд. руб.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах proxy?url=https%3A%2F%2Finvestbro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1-57

АО «Райффайзенбанк» действует в Российской Федерации как банк с 1996 года. При этом, учреждение считается дочерним участником группы Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Сейчас банковская структура оказывает весь список услуг корпоративным и частным клиентам, не резидентам и резидентам, в рублях и любой иностранной валюте.

Собственный капитал — 110 млрд. руб.

Росбанк числится в международной финансовой группе Société Générale. Штаб-квартира банка располагается в столице России. В списке клиентов банка свыше 3,3 млн. частных клиентов, а также порядка 100 тыс. корпоративных клиентов.

Каждый гражданин страны сталкивается с работой разных финансовых учреждений. Причины тому могут быть самыми разнообразными — кредиты, микрозаймы, депозиты и так далее.

Представленный рейтинг показывает, каким банкам можно доверять в первую очередь, не смотря на то, что в государственную систему страхования вкладов входят и множество других финансовых учреждений.

На сегодня это все! Поздравляю еще раз с началом 2019 года! В новом году Вас ждет еще много интересных и полезных публикаций на блоге! Подписывайтесь на обновления и канал Телеграма !

Какие МФО возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах?

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» включено в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

На сегодняшний день агентством поддерживается более 500 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.

Рейтинги агентства «Эксперт РА» входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Рейтинги агентства используются Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) опубликовало рэнкинги микрофинансовых организаций по состоянию на 01.07.18. Рэнкинги сформированы по размеру портфелей и объемам выдачи микрозаймов МФО, осуществляющих деятельность в следующих сегментах рынка: краткосрочные микрозаймы ФЛ (микрозаймы «до зарплаты»), потребительские микрозаймы ФЛ, POS-микрозаймы и микрозаймы, выданные на поддержку малого бизнеса.

Размер портфеля по итогам 2017 года оказался чуть ниже ожидаемого (113 млрд руб. против прогноза 120 млрд руб.), главным образом, из-за сворачивания бизнеса МФК «Домашние деньги». Рынок МФО в 2018 году продолжает активно расти благодаря стабильному спросу на свои услуги, особенно в онлайн-сегменте. Высокие темпы роста сохраняются на фоне стагнации реальных располагаемых доходов населения и ожидаемого ужесточения регулирования Банком России как микрозаймов «до зарплаты», так и отдельных категорий потребительских микрозаймов. В части краткосрочных микрозаймов ограничения, по нашей оценке, вступят в силу уже после 01.01.2019, поэтому существенных препятствий для роста рынка до конца 2018 года не ожидается. RAEX (Эксперт РА) сохраняет прогноз по темпам прироста на 2018 год в диапазоне 20-40%. В ближайшие годы вследствие ужесточения регулирования произойдёт существенное изменение структуры портфелей МФО и продуктовых линеек. Несколько сотен неэффективных игроков покинут рынок, многие из оставшихся компаний диверсифицируют свою деятельность в пользу более долгосрочных потребительских, POS и залоговых микрозаймов.

Изображение - Какие мфо возглавляют рейтинг надежности в 2019-2020 годах 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.7 проголосовавших: 35

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here