Кредитные каникулы – что это такое и как их можно получить физическим лицам

Сегодня рассмотрим тему: "кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fcb81fec3-69f9-495b-85c4-dcdbda2c6271

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

  • возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
  • сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
  • каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:
  • используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
  • часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
  • пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
  • условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.
  1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:
  • услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
  • находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
  • отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
  • по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.
  1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

  • мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
  • возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
  • допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
  • возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
  • ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
  • пролонгация договора или ее отсутствие;
  • возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
  • специальные требования к состоянию кредитной истории;
  • включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Читайте так же:  Как создать логотип компании самому и бесплатно

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Кредитные каникулы — что это такое и как их можно получить физическим лицам?

Если физические лица столкнулись с проблемами материального плана, им следует узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Участие в такой программе поможет минимизировать кредитную нагрузку и оформить новый займ на более выгодных условиях. Также следует поинтересоваться, предоставляет ли финансовое учреждение, в котором обслуживается утративший платежеспособность клиент, кредитные каникулы.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1-52-600x354

Кредитные каникулы в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении представляют собой специальную программу отсрочки обязательных платежей. По сути, она является одной из форм реструктуризации задолженности, которая позволяет физическим лицам на определенный срок получить частичную или полную отсрочку по исполнению взятых на себя обязательств.

В каждом российском банке, который использует такую программу при работе с клиентами, индивидуальные условия и требования. Перед тем как предоставить отсрочку, финансовое учреждение внимательно изучает следующие моменты:

  • тип оформленной кредитной программы (предусматривает ли она такую опцию);
  • наличие у заемщика просрочки обязательного платежа;
  • причина возникновения временной неплатежеспособности и т.д.

Совет: многие финансовые учреждения берут за такую услугу определенную плату. Именно поэтому заемщику следует заранее узнать, на каких условиях его банк предоставляет отсрочку.

Почему нужно с осторожностью относиться к кредитным каникулам?

В настоящее время стала доступна программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке, которой уже успешно пользуются многие клиенты. Если финансовое учреждение отказалось проводить данную процедуру, физическим лицам следует попробовать оформить кредитные каникулы. По условиям такой программы заемщикам предоставляется на определенный срок полная или частичная отсрочка на уплату основной задолженности и начисленных процентов:

  1. Полная отсрочка. Финансовые учреждения крайне редко предоставляют такой вид кредитных каникул. Заемщики могут на них рассчитывать только в том случае, если у них есть веские причины временной утраты платежеспособности. Банки в индивидуальном порядке рассматривают обращения клиентов на полную отсрочку, и если она является единственной возможностью предотвратить возникновение просрочки, то соглашаются пойти навстречу. В большинстве случаев для таких клиентов в виде наказания определяется штрафная санкция. По условиям кредитных каникул срок действия договоров не продлевается, в результате чего сильно увеличивается кредитная нагрузка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взвесить все за и против, прежде чем подавать заявление на полную отсрочку.
  2. Частичная отсрочка. Данный вид кредитных каникул предусматривает следующие условия: физическому лицу устанавливается период, в течение которого он должен будет уплачивать только начисленные проценты, а на уплату тела займа дается отсрочка. В большинстве случаев российские банки могут позволить своим клиентам участвовать в такой программе не более 2-х раз за весь срок действия конкретных кредитных программ.

Совет: специалисты в области финансов рекомендуют оформлять кредитные каникулы в том случае, если сумма основного долга не слишком велика. В противном случае полученная отсрочка, например, по ипотеке с господдержкой, только усугубит и без того тяжелое финансовое положение заемщиков, так как увеличится кредитная нагрузка.

Могут ли банком быть предложены индивидуальные условия кредитных каникул?

Сегодня многие российские банки активно сотрудничают со всеми категориями заемщиков и предлагают им разнообразные кредитные продукты. Без проблем можно оформить кредит пенсионерам в Россельхозбанке либо ипотеку в любом другом финансовом учреждении. Доступность кредитных программ в последние годы максимально увеличила количество людей, принимающих в них участие.

Некоторые банки в условиях некоторых кредитных продуктов закладывают возможность оформления каникул. Стоит отметить, что при этом могут быть задействованы различные схемы получения отсрочек:

  • возможность для клиента определенное количество раз за весь срок действия программы воспользоваться кредитными каникулами (при этом между отсрочками должно пройти конкретное количество месяцев);
  • продление срока действия договора;
  • разработка индивидуального графика обязательных платежей;
  • мораторий на получение услуги в течение определенного промежутка времени с момента оформления кредита;
  • возможность заемщикам самостоятельно выбирать вид отсрочки;
  • ограничения относительно размера оставшихся кредитных обязательств, решается вопрос относительно уплаты процентов и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Если физическое лицо столкнулось с финансовыми проблемами, ему ни в коем случае нельзя прятаться и отказываться от контакта с сотрудниками банка. Напротив, своевременно обратившись с этой проблемой к руководству финансового учреждения, заемщик может получить кредитные каникулы. Временная отсрочка позволит ему вернуть платежеспособность и выполнить перед своим кредитором все взятые обязательства.

Закон про ипотечные каникулы 2019 года: как работает, как воспользоваться

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита. Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Благодаря реструктуризации кредита людям не придется продавать свое имущество, чтобы расплатиться по долговым обязательствам. Речь идет о продлении срока погашения ипотеки, а не об ее отмене. Если банк дает разрешение на ипотечные каникулы, то он может продлить период кредитного погашения или увеличить сумму последующих платежей.

В последнем случае человек должен будет платить больше, чем планировалось изначально. Здесь присутствуют «подводные камни» в виде реальной возможности физического лица осуществлять выплаты при невысокой зарплате.

Читайте так же:  Как ип платить налоги на усн сроки оплаты

Универсальная форма кредитной реструктуризации для отсрочки по платежам на установленный срок носит название «ипотечные каникулы». Этот закон помогает гражданам РФ справиться с погашением кредита, если человек потерял работу или остался без средств к существованию. Глава российского правительства В. Путин выступил с обращением к собранию депутатов о введении ипотечных каникул в 2019 году.

Различают такие виды ипотечных каникул:

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F83401-full-1

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке . При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов . Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования . Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.

На льготный период при выплате кредита могут претендовать лица, которые испытывают временные финансовые затруднения. Главным условием здесь является согласие человека передвинуть свои платежи на определенный временной промежуток, а не отказываться от них вовсе. Людям с безупречной кредитной репутацией редко предлагаются такие преференции.

Проще говоря, ипотечные каникулы могут быть договором между недобросовестным заемщиком и коллектором. Следует отметить, что перед этим банк сам постарается решить вопрос методом компромисса и переговоров. Кроме физического лица, кредитную реструктуризацию может запросить юридическое лицо.

Если у клиента банка сложилась чрезвычайная ситуация, то кредитор может пойти навстречу человеку. К форс-мажорным обстоятельствам относится увольнение с работы, кончина близкого родственника и длительная болезнь клиента. Иногда банк может пойти на уступки при рождении малыша. Несмотря на вышеперечисленные случаи, последнее слово остается за банком.

Ещё на Info-Vsem.Ru:

Почта России: как работает на 8 марта 2019, график работы и выдачи пенсий

Для оформления ипотечных каникул добросовестным клиентам необходимо предоставить в банковскую организацию пакет документов (заявление, трудовую книжку и др.). Лучшим исходом для человека будет подача заявления в банк до того, как будет насчитана пеня или просрочен платеж.

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

  • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
  • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1082958133

Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:
  1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
  2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
  3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет . Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

  • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
  • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
  • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.
Читайте так же:  Как правильно оформить возврат товара от покупателя

Ещё на Info-Vsem.Ru:

Индексация пенсий с 1 марта 2019 года для неработающих пенсионеров

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F337416.742xp1

Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул . Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

Преимущества ипотечных каникул:

  • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
  • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

Недостатки ипотечных каникул:

  • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
  • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул?

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-k

Банки не обязаны объяснять клиентам причины отказа в оформлении ипотечных каникул. Однако заемщик должен понимать, в каких случаях ему могут дать отказ:
  • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
  • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
  • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.

Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fmoney-2696229_640-300x173

Оформляя кредит, мало кто полностью вникает в его условия. В основном, в кредитном договоре говорится, что банк может предоставить клиенту отсрочку по платежам. Кредитные каникулы можно получить почти в любом банке, где оформляют займы.
Давайте узнаем, что собой представляют каникулы, как и кто их может взять. Также мы посмотрим процедуру их оформления. В конце мы познакомимся с условиями каникул в некоторых известных банках России.

Многим клиентам банка, кредитные каникулы оказались полезными. Однако есть такие граждане, которые не знают, что это такое и как их получить. Кредитными каникулами называют тот период времени, в который кредитор может не платить ежемесячный платеж, но проценты продолжают начисляться. Такое условие отсрочки может быть прописано в договоре, заключенном между банком и клиентом. Условия кредитных каникул у каждого банка разные, поэтому с ними нужно ознакомиться заранее.

При возникновении непредвиденных обстоятельств, ежемесячный платеж может стать для человека очень большим, поэтому ему нужно изменить график платежей и их размер. Не каждый банк захочет пойти клиенту на уступки, но шансы есть.

Есть два основных вида отсрочки. Мы рассмотрим каждый по отдельности. Первый – отсрочка в полном объеме. Мало какие банки хотят предоставлять такой вид отсрочки. Они делают это только в таких обстоятельствах:

  1. Если клиента одолевает тяжелая болезнь.
  2. Клиент является инвалидом.
  3. Внезапная потеря работы.

В качестве доказательства, ему нужно предъявить подтверждающие документы. Такой вид каникул можно взять только один раз за срок кредитования. Причем, банк предоставляет эту услугу не бесплатно, ее стоимость от 500-1000 рублей.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Freport-3183779_640-300x229Второй вид – оплата только процентов кредита. Воспользоваться им можно два раза за весь срок кредитования. Однако есть промежуток времени между взятиями каникул, он составляет шесть месяцев. Важный момент, первую отсрочку можно получить, по истечению трех месяцев, после заключения кредитного договора.
Взяв такой отпуск, человек, в конечном итоге, заплатит большую сумму переплаты. Важно помнить, что даже если вы возьмете этот вид каникул, ваш основной платеж не сильно уменьшится, так как проценты составляют лишь третью часть всей суммы. Некоторые банки проводят акции для своих клиентов, у которых очень напряженное финансовое положение. Они информируют о возможности получения кредитных каникул.

Никто не может заранее предвидеть свои обстоятельства. Внезапно человек может стать нетрудоспособным или потеряет основной источник дохода. Благодаря лояльности банка, человек может взять кредитный отпуск. Это условие могут прописывать в договорах. Однако если в этом документе его нет, тогда можно написать заявление и обсудить условия с представителем банка.

Некоторые банки разрешают своим клиентам воспользоваться каникулами без серьезной причины. Если человек хочет съездить на море и взять отпуск от ежемесячного платежа, ему нужно будет заплатить определенную сумму за эту услугу.

Каникулы длятся определенный период, установленный банком. Пред выбором вида каникул, хорошо проанализируйте все за и против, иначе вы можете переплатить, а не сэкономить.

Читайте так же:  Куры гриль как открыть бизнес

Сейчас мы рассмотрим вопрос, как оформить кредитные каникулы. В каждом банке эта процедура проходит по-разному, но основные принципы одни и те же. Процесс регистрации состоит из таких шагов:

  • Предупредить банк по телефону или лично, что у вас появились финансовые затруднения.
  • Взять необходимый перечень документов.
  • Собрать весь пакет документов.
  • Прийти в установленную банком дату.
  • Составить новый договор с банком и забрать свой экземпляр.

Клиенту нужно будет написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие наличие неблагоприятных условий. К ним относятся:

  1. Справку о смене жительства.
  2. Копия трудовой книжки, в которой указана дата и причина увольнения с последней работы.
  3. Справка о болезни или установленном диагнозе. В ней должен быть указан срок лечения.
  4. Документ, подтверждающий наводнение, пожар или другие форс-мажорные обстоятельства.

Нет определенной формы для заполнения заявления, оно пишется в произвольной форме. Однако в нем должна быть следующая информация:

  1. ФИО.
  2. Дата.
  3. Контактные данные.
  4. Паспортные данные.
  5. Указанные причины взятия каникул.
  6. Номер кредитного договора.
  7. Срок каникул.
  8. Обещание исполнить все обязательства.
  9. Подпись.

Такое заявление банк может рассматривать от 10 до 30 дней. Чтобы получить положительный ответ, у клиента не должно быть просрочек по платежам или штрафных санкций.

Каждая процедура в банке имеет положительные и негативные стороны. К положительным сторонам такого отпуска можно отнести:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Хорошие отношения с банком.
  • Избежание судебных разбирательств и штрафных санкций.
  • Отсутствие задолженности перед банком.
  • Временное освобождение от ежемесячного платежа.

Сумма переплаты у каждого может быть разной, все зависит от срока отпуска. Банк может вам позволить воспользоваться каникулами от одного месяца до года. За этот период проценты начисляются и идут банку безвозвратно, таким образом, клиент несет колоссальные убытки.

Каждый сам решает, как ему быть в такой ситуации, но иногда продажа имущества является единственным выходом. Сделать такой шаг лучше раньше, так как после продажи собственности, человек погасит кредит и сможет оставить остальную сумму себе. Затягивая выплату и используя кредитный отпуск, он в конечном результате продаст имущество, согласно судебному разбирательству, но останется без денег.

В ВТБ24 оформить кредитные каникулы можно за 2000 рублей. Есть три основных условия этого банка:

  • Воспользоваться отпуском можно по истечению шести месяцев, с момента заключения договора.
  • Если до окончания кредита осталось три месяца, тогда отпуск оформить невозможно.
  • Воспользоваться такой услугой повторно можно только после истечения шести месяцев.

Оформив временный отпуск, кредит продлевается на столько времени, сколько человек находится на каникулах. Однако график погашения не изменяется. Также этим правом могут воспользоваться только те клиенты, которые взяли потребительский кредит и не пропускают ежемесячных платежей.

Банк Москвы тоже предоставляет своим клиентам такую льготу. Чтобы ее получить, человек должен прийти в банк с паспортом и документом, подтверждающим неплатежеспособность. Воспользоваться льготой можно в любой момент, главное чтобы это не выпало на дату вашего платежа. Условия банка такие:

  1. Отпуск можно взять только один раз в год.
  2. В момент оформления услуги, у клиента не должно быть никакой задолженности перед банком.
  3. За отпуск нужно заплатить 1119 рублей, при отсрочке платежа на день. Если вы хотите отсрочить два дня, тогда нужно заплатить 1499 рублей.
  4. Услуга распространяется на любой вид кредита.

После окончания каникул, клиенту не нужно платить больше сумму ежемесячного платежа, банк просто продлевает действие кредитного договора. Первые несколько месяцев, гражданин будет оплачивать банку только проценты. Также, человеку дают новый график платежей.

Сбербанк отличается тем, что у него более щадящие условия получения льготы. Каникулы даются максимум на 12 месяцев. Этот банк дает каникулы на такие кредиты:

Отсрочить платеж можно только в том случае, если у клиента нет просрочек. Если же хотя бы два платежа были оплачены не вовремя, тогда вам наверняка откажут в этой услуге. Нельзя оформлять каникулы, если до погашения кредита осталось три ежемесячных платежа. Сбербанк может изменить условия договора, а именно:

  • Сделать отсрочку по выплате.
  • Продление срока договора.
  • Изменения графика платежей.
  • Изменения суммы платежа.

Чтобы потом не просить уменьшения суммы платежа, сразу обдумайте все детали, при заключении кредитного договора.

Промсвязьбанк дает кредитные каникулы только на потребительский кредит. Его условия следующие:

  • Клиент не должен иметь хотя бы одной просрочки по кредиту.
  • Договор является основанием для оформления этой процедуры.
  • Человек должен внести хотя бы шесть платежей по займу.
  • Задолженность не должна быть реструктурирована.
  • Воспользоваться этой льготой можно только один раз в год.
  • Взять отпуск можно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее трех ежемесячных платежей.

Оформить эту услугу можно по телефону или в любом отделении банка. Рассмотрение заявки длится два дня. Услуга стоит не менее 2000 рублей. Ее рассчитывают так: 15%* на ежемесячный размер платежа. Оплату можно сделать наличными, через кассу или кредитной карточкой. Промсвязьбанк позволяет отложить два платежа по займу.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Определение, виды и нюансы оформления кредитных каникул

Нередко у заемщиков могут возникать разные непредвиденные ситуации, за счет которых они не могут уплачивать платежи по кредиту. Банки стараются идти навстречу ответственным и благонадежным клиентам, поэтому если граждане могут доказать наличие финансовых проблем, то нередко им предлагаются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы представлены определенными корректировками, вносимыми в условия кредитного договора, на основании которых изменяется срок кредитования. Предоставляется обычно определенный промежуток времени, в течение которого у заемщика отсутствует необходимость уплачивать платежи по основному долгу.

Читайте так же:  Налоговые проверки

Проценты обычно должны перечисляться в любом случае. За счет этого увеличивается срок кредитования. Для каждого заемщика предлагаются уникальные кредитные каникулы, так как оговариваются оптимальные условия и сроки предоставления такой услуги.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmaxresdefault

Предлагается такая возможность практически каждым современным банком, причем срок действия такой услуги обычно не превышает три месяца.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Предлагаются кредитные каникулы в вариантах:

  • С отсрочкой платежа. Это приводит к изменению графика оплаты. Во время таких каникул не уплачиваются средства по основному долгу. Срок действия договора увеличивается на период действия такой услуги.
  • С частичной отсрочкой. Непременно оплачиваются проценты по кредиту, но сумма может переноситься на другие периоды. Нередко не увеличивается срок кредитования, поэтому неуплаченные средства распределяются на другие месяцы.
  • Пересчет с изменением валюты. Этот вариант подходит для валютных заемщиков.

Выбор конкретного метода зависит от финансового состояния заемщика и нюансов работы банка.

Оформление кредитных каникул имеет некоторые плюсы. Сюда относится:

  • заемщик не становится должником;
  • дается возможность улучшить финансовое состояние;
  • сроки выбираются индивидуально для каждого клиента, для чего учитывается его уникальная ситуация;
  • не попадает человек в черный список должников;
  • предотвращается обращение банка к коллекторам или приставам для принудительного погашения долга.

Что означают кредитные каникулы, смотрите в этом видео:

К минусам оформления кредитных каникул относится увеличение переплаты, поскольку не уменьшается сумма займа, а при этом увеличивается срок кредитования.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

Оформляется услуга на платной основе, причем размер платы зависит от финансовой политики самого банка. Предлагается такая возможность в ситуациях:

  • заемщик теряет работу не по своей вине, а в результате сокращения или ликвидации фирмы;
  • выявляется у гражданина серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • у студента не хватает средств для оплаты займа, а это связано с потерей стипендии;
  • женщина-заемщик рожает ребенка, поэтому выходит в декретный отпуск, что приводит к значительному снижению дохода.

После окончания кредитных каникул производится перерасчет и формирование нового графика платежей.

Не всегда предлагается такая возможность, поэтому заемщики могут столкнуться с отказом в ее оформлении. Обычно отказ обусловлен причинами:

  • в кредитном договоре отсутствует возможность для оформления кредитных каникул;
  • займ был оформлен меньше трех месяцев назад;
  • у заемщика имеется плохая кредитная история или уже есть просрочки.

Рекомендуется воспользоваться предложением сразу при появлении серьезных финансовых проблем, чтобы не допустить возникновения просрочки.

Оформить кредитные каникулы достаточно просто:

  • отсрочка считается законным процессом, поэтому при появлении финансовых трудностей надо сразу обратиться к работнику банку;
  • надо подготовить подтверждение сложной ситуации, представленное документом, причем он может быть трудовой книжкой, приказом о сокращении или справкой от врача;
  • составляется заявление на получение услуги, причем пишется оно на руководителя отделения банка;
  • формируется и подписывается новый кредитный договор.

Как получить отсрочку платежей, расскажет это видео:

После всех выполненных действий будет выдан новый график платежей.

Они могут значительно отличаться в разных банках. К стандартным нормам относится:

  • полная отсрочка, по которой не уплачиваются вовсе никакие платежи заемщиком в течение некоторого времени, предоставляется крайне редко;
  • частичная отсрочка предполагает внесение платежей, представленных процентами по займу, а такая услуга получает одобрение банка намного чаще, но для этого важно доказать заемщику, что он действительно столкнулся с определенными финансовыми сложностями;
  • для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия, для чего учитывается его финансовое и семейное положение;
  • дополнительно может устанавливаться мораторий на услугу в течение некоторого времени после оформления займа;
  • обычно банками разрешается пользоваться кредитными каникулами только один раз за весь срок кредитования;
  • максимальные сроки действия услуги устанавливаются индивидуально каждым учреждением.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Оформление кредитных каникул сопровождается обязательной подготовкой документации. К ней относится:

  • справка с работы, подтверждающая снижение дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • справка от врача о наличии болезни;
  • документ о получении определенной группы инвалидности.

Заявка рассматривается обычно в течение 30 дней, а если принимается положительное решение банком, то составляется новое соглашение. Оформляются кредитные каникулы исключительно ответственным и добросовестным клиентам.

Многие банковские учреждения оформляют для своих клиентов отсрочку. Получить ее можно в Сбербанке или Хоум Кредите, Альфа банке или Райффайзенбанке. Информацию о возможности оформления надо узнавать у работника организации.

Если просрочка составляет больше 90 дней, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам proxy?url=https%3A%2F%2Fdolg.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FVidy-kreditnyh-kanikul.

В большинстве случаев отклики о кредитных каникулах являются положительными, так как они оформляются людьми, находящимися в трудной финансовой ситуации. Но при этом учитываются негативные последствия оформления такой услуги.

Кредитные каникулы – это уникальное предложение банков, которым могут воспользоваться заемщики, попавшие в трудную ситуацию с финансами. Она представлена отсрочкой платежа. Имеет не только плюсы, но и минусы, поэтому оформляется исключительно при наличии острой необходимости. Позволяет избежать просрочек и ухудшения кредитной истории.

Изображение - Кредитные каникулы - что это такое и как их можно получить физическим лицам 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here