Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита

Сегодня рассмотрим тему: "могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

Изображение - Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Frabint3

Налоговый вычет — сумма, которая уменьшает размер доходов граждан, с которых уплачивается НДФЛ по ставке 13%. Иногда под этим термином подразумевается возврат части средств с ранее выплаченного налога.

При детальном рассмотрении становится понятно, что налоговый вычет — это своеобразная льгота, предоставляемая гражданам согласно НК РФ. Налогооблагаемая база снижается в зависимости от разных жизненных обстоятельств.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Претендовать на такие преференции от государства могут только налоговые резиденты, уплачивающие со своего официального дохода НДФЛ в 13%. Законодательством предусмотрено несколько видов вычетов.

Вернуть процент за уплату НДФЛ в данном случае можно только в трех случаях:

  1. Приобретение готового жилья.
  2. Строительство дома собственными силами.
  3. Покупка земельного участка.

Размер базы для перерасчета не может превышать 3 млн рублей. То есть можно претендовать максимум на 390 тыс. рублей (13% от суммы). Те, кто приобрел квартиру по кредитному договору, вправе также оформить документы на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке. В данном случае к пакету бумаг следует приложить договор займа с банком и квитанции об оплате кредита.

Полный список документов на получение имущественного вычета выглядит следующим образом:

  1. Заявление.
  2. Декларация 3-НДФЛ.
  3. Справка из бухгалтерии 2-НДФЛ.
  4. Документация на квартиру:
    • договор купли-продажи;
    • акт-приема передачи;
    • свидетельство о собственности;
    • копии документов об оплате.
  5. Согласие супруга или супруги, если жилье приобреталось в браке.

Можно дополнительно оформить налоговый вычет и на продаваемое имущество (максимально с суммы в 1 млн рублей). Подоходный налог с продажи жилья уплачивается в случае, если имущество находилось в собственности менее трех лет.

Важно: при проведении сделки между взаимозависимыми гражданами (например, близкими родственниками) возвращать уплаченные проценты нельзя.

Максимальная сумма взносов, с которой осуществляется расчет пенсионного налогового вычета, составляет 120 тыс. рублей в год. При этом во внимание берутся и другие расходы, связанные с образованием или лечением. Возврат процентов оформляют по:

  1. Взносам по добровольному пенсионному страхованию, выплаченным по договору со страховыми организациями.
  2. Взносам в негосударственные пенсионные фонды.
  3. Взносам по договорам о добровольном страховании жизни, если срок их действия превышает 5 лет.

Смотрите также: Как составить доверенность на получение груза?

Список документов, необходимый для оформления налогового вычета, выглядит следующим образом:

  1. Налоговая декларация 3-НДФЛ.
  2. Справка с места работы 2-НДФЛ.
  3. Копия договора с негосударственным фондом.
  4. Документы, доказывающие родственные связи с лицом, за которое выплачиваются взносы:
    • свидетельство о рождении (усыновлении) ребенка;
    • свидетельство о заключении брака (если взносы оплачиваются за супруга/супругу).
  5. Копии квитанций об оплате.

Во время оформления пенсионного налогового вычета заявитель должен предоставить оригиналы документов. Это необходимо для того, чтобы инспектор убедился в подлинности всех копий.

Возврат подоходного налога за обучение относится к категории социальных. Максимальная сумма расходов, с которой можно получить возврат, составляет 120 тыс. рублей в год. Дополнительные траты при более дорогом обучении в учет не берутся. Перечень документов, необходимых для оформления вычета процентов по НДФЛ, выглядит следующим образом:

  1. Декларация 3-НДФЛ.
  2. Справка 2-НДФЛ с места работы.
  3. Копия договора на оказание услуг с образовательным учреждением.
  4. Документы о подтверждении родства в случае, если оплачивалось обучение брата, сестры, собственного или усыновленного ребенка.
  5. Копии платежных документов.

Важно: оформить возврат процентов можно только в том случае, если учебное заведение получило государственную лицензию.

Социальный налоговый вычет на лечение и (или) покупку дорогостоящих медицинских препаратов рассчитывается из суммы, не превышающей 120 тыс. рублей в год. При этом вернуть средства за оплату дорогостоящих расходных материалов можно только при единовременном соблюдении ряда условий:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. У медицинского учреждения нет данных препаратов и в договоре на оказание услуг подразумевается самостоятельное приобретение лекарств.
  2. Материалы покупались в ходе лечения.
  3. Гражданин получил справку из медицинского учреждения, подтверждающую, что препараты были необходимы для проведения лечения.
  4. Гражданин получил справку для налогового органа из медицинского учреждения с кодом 2.

Смотрите также: «Общество с ограниченной ответственностью» на английском языке

Для оформления возмещения НДФЛ за лечение необходимо:

  1. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
  2. Взять справку 2-НДФЛ с места работы.
  3. Предоставить документы, подтверждающие степень родства с лицом, за которое осуществлялись выплаты:
    • свидетельство о рождении (усыновлении);
    • свидетельство о заключении брака.
  4. Документы о праве получения вычета:
    • договор на оказание услуг, заключенный с медицинским учреждением;
    • справку об оплате (оригинал);
    • справку о необходимости приобретения дорогостоящих лекарств для прохождения лечения;
    • платежные документы с подтверждением фактических расходов гражданина.

Дополнительно для возврата НДФЛ на приобретение дорогостоящих медикаментов могут потребоваться рецептурные бланки и копии документов, подтверждающих факт оплаты.

Налоговый резидент РФ вправе оформить возврат НДФЛ с сумм, направленных им на благотворительность. Вычет на благотворительность не может превышать 25% от полученного гражданином дохода за год.

Для оформления стоит предоставить следующие документы:

  1. Декларацию 3-НДФЛ.
  2. Справку 2-НДФЛ.
  3. Копии документов, подтверждающих перевод средств.

Все копии необходимо сопроводить оригиналами. В получении права на налоговый вычет откажут в трех случаях:

  1. Средства перечислены не напрямую в организации, а в учрежденные ими фонды.
  2. Помощь оказана не бескорыстно (например, расходы на благотворительность предполагают получение какой-либо материальной или нематериальной выгоды: недвижимость, реклама и т.д.).
  3. Помощь оказывалась физическому лицу.
Читайте так же:  Продажа нижнего белья как бизнес

Важно: срок подачи заявления на компенсацию не должен превышать 3 лет с момента уплаты НДФЛ по итогам года, во время которого средства налогоплательщика были перечислены на благотворительность.

Для оформления возврата процентов НДФЛ в списке необходимых документов содержатся справки от работодателя и налоговая декларация за отчетный период. Дополнительно требуется внести копии платежных документов. Они необходимы для подтверждения расходов физического лица. Оригиналы нужны только для ознакомления инспектору.

Изображение - Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fs-chego-mozhno-vernut-13-procentov-perechen-2

Налоговые резиденты РФ вправе получить вычет с уплаченного НДФЛ

Вся документация сдается лично или по нотариально заверенной доверенности. Подать заявление через портал Госуслуги нельзя. Зато там можно найти налоговую задолженность по ИНН, подать заявление на получение загранпаспорта и выполнить ряд других действий.

Смотрите также: Как составить ведомость дефектов?

В случае отказа в налоговом вычете физическое лицо вправе обжаловать результаты проведенной проверки в управлении ФНС или обратиться в суд. При положительном решении сумма вернется на указанный заявителем счет в течение 1 месяца.

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика. Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Изображение - Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fardma.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2Fc07bdbd398dd4ac563358e095fc5d2e0_L

Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода. Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  • покупка земли под возведение дома;
  • покупка незавершенного строительства;
  • приобретение необходимых строительных материалов;
  • найм рабочих строителей;
  • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы – договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

Читайте так же:  Выращивание лука как бизнес

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних – свидетельство о рождении, старше 14 лет – паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации:

  • копия паспорта, ИНН заемщика;
  • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  • покупку автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • покупку мебели;
  • туристические поездки;
  • медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  • прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  • социальных выплат (пенсия, пособия);
  • неофициальных платежей;
  • незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

В настоящее время каждый человек может без проблем подобрать кредит по параметрам, которые его будут полностью устраивать. Если у физических лиц есть негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, они могут оформить займы для исправления кредитных историй. Для получения заемных средств людям необходимо в первую очередь подать онлайн-заявки на кредиты наличными в МДМ банке или другом финансовом учреждении. После подписания всех документов заемщики должны запомнить правила пользования кредитными картами Сбербанка, Альфа-банка и т.д. Если они будут досрочно погашать потребительские кредиты, то им закон позволяет истребовать от банка возврата излишне уплаченных процентов. При оформлении целевых потребительских кредитов физические лица могут вернуть 13% подоходного налога, обратившись в налоговую службу с соответствующим заявлением.

Изображение - Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fx1-31-600x363.jpg.pagespeed.ic.yoU3bgxYWZ

Какие механизмы могут задействовать заемщики для возврата денег от потребительских кредитов?

Потребительский кредит представляет собой финансовую услугу, которую оказывает банк физическому лицу. После оформления такой программы клиент финансового учреждения обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно разработанному для него индивидуальному графику. Если ему удастся привлечь дополнительные средства, он сможет досрочно выполнить свои кредитные обязательства перед банком. В этом случае у него могут возникнуть вполне обоснованные претензии к финучреждению относительно размера выплаченного процентного дохода.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые в досрочном порядке погасили свои кредитные обязательства, а значит, оплатили банкам несуществующие на тот момент финансовые услуги, имеют право истребовать возврата излишне начисленных процентов. Клиенты финансовых учреждений могут вернуть назад часть оплаченных средств при задействовании следующих механизмов:

  1. Вернуть часть средств при возврате товара продавцу.
  2. Вернуть 13 процентов при использовании налогового вычета.
  3. Вернуть часть средств за счет переплаченных процентов при досрочном погашении потребительского займа.

Несмотря на то что все российские банки пытаются любыми способами максимизировать прибыль, заемщики имеют законное право вернуть при досрочном погашении не только переплаченные проценты, но и платежи за открытие счетов, навязанные страховки и скрытые комиссии. Каждый российский гражданин, который оформил ипотеку, имеет право вернуть деньги, которые были потрачены при уплате подоходного налога. Переплата процентов по потребительскому кредиту может произойти при участии заемщика в программе реструктуризации либо рефинансирования. В этом случае физическое лицо имеет право потребовать провести перерасчет процентов.

Читайте так же:  Сведения о среднесписочной численности работников по форме кнд 1110018 (образец бланка 2019-2020 год

Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?

Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов. В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов. При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.

Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.

Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:

  1. Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
  2. Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
  3. Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.

Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции. Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.

Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.

Какие нюансы нужно учесть заемщикам, планирующим вернуть деньги от потребительского кредита?

Перед тем, как отправляться в финансовое учреждение и предъявлять свои требования, заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Некоторые банки запрещают своим клиентам досрочно погашать займы. Если в договоре указано, что заемщик не может досрочно вернуть кредитные средства, то ему не удастся потребовать проведения перерасчета.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые хотят вернуть часть уплаченных налогов по кредиту, могут сделать это в трех случаях (при оформлении целевых программ):

  1. Если оформили займ на обучение.
  2. Если оформили целевой потребительский кредит на оплату медицинского лечения.
  3. Если приняли участие в ипотечном кредитовании. В этом случае физическое лицо имеет законное право при оформлении такого кредита вернуть 13 процентов от окончательной суммы обязательных платежей. Заемщик может дополнительно истребовать у банка 13 процентов от суммы начисленных процентов по ипотечному займу.

Совет: в социальных сетях можно найти много информации относительно возврата подоходного налога от автомобильных кредитов. Это все миф, заемщики не смогут вернуть деньги.

Заемщики, которые оформили потребительские кредиты, имеют право вернуть 13% подоходного налога только в том случае, если в договорах будет указано, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий либо на оплату обучения или медицинских услуг.

При оформлении возврата подоходного налога за оплату обучения кредитными средствами заемщики должны учесть несколько нюансов:

  1. Обучение должно проводиться только по дневной форме.
  2. Учебное заведение должно иметь лицензию на ведение такой деятельности.
  3. Образование должно быть получено студентом, возраст которого не превысил 24 лет.
  4. Федеральным законодательством установлено ограничение на максимальную сумму вычета – 50 000 рублей в год.
  5. Вернуть подоходный налог могут не только родители, оплачивающие обучение своим детям, но и сестры и братья, которые перечисляют заемные средства на расчетный счет учебного заведения за своих родственников.

Если заемщики оформляли целевые потребительские кредиты, предназначавшиеся для улучшения жилищных условий, они могут вернуть уплаченный от общей суммы подоходный налог (13%). В этом вопросе есть несколько нюансов:

  1. Заемщик имеет право вернуть от суммы кредитных средств налоговый вычет.
  2. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, начисленных по целевому потребительскому займу.
  • Гражданин получил в банке потребительский кредит на строительство дома, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Он имеет право вернуть основной имущественный вычет, который будет исчисляться следующим образом: 1 000 000 х 13% = 130 000 рублей.
  • За время пользования потребительским кредитом были начислены проценты в размере (35% годовых) 350 000 рублей. Заемщик имеет право вернуть от уплаченных процентов 13%: 350 000 х 13% = 45 500 рублей.

Если потребительский кредит оформлялся на медицинское лечение, то заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13 процентов только от тела займа без учета процентов.

Как получить налоговый вычет 13% по потребительскому кредиту?

Чтобы получить вычет от целевого потребительского кредита, физическим лицам необходимо написать заявление и подать его в налоговую службу по месту прописки. К своему обращению нужно приложить следующие документы:

  1. При оплате обучения средствами потребительского кредита: платежные квитанции, свидетельство о рождении (паспорт) студента, копия лицензии учебного заведения (заверенная), гражданский паспорт заемщика и ИНН, его справка о доходах, договор о получении платного образования.
  2. При оплате медицинского лечения средствами потребительского кредита: копия лицензии медучреждения, паспорт заемщика, его ИНН и справка о доходах, договор о получении платных медицинских услуг, квитанции, подтверждающие оплату лечения и покупку лекарственных препаратов.
  3. При улучшении жилищных условий за счет средств потребительского кредита: документы на покупку, ремонт или строительство объекта недвижимости, гражданский паспорт заемщика, его справка о доходах, ИНН, квитанции, подтверждающие целевой расход заемных средств.

Сотрудники налоговой службы проверят заявление и все приложенные к нему документы. Если у них не будет к заемщику претензий, то ему будут возвращены на банковский или карточный счет денежные средства (уплаченный подоходный налог в размере 13%). Также денежные средства в виде налогового вычета могут быть учтены в счет оплаты будущих платежей по подоходному налогу.

Сохраните статью в 2 клика:

Читайте так же:  Как начать торговать на рынке форекс

Каждый человек, решивший оформить целевой потребительский кредит на 600000 рублей или на другую сумму, может вернуть 13 процентов уплаченного подоходного налога. Для этого необходимо с заявлением обратиться в ФНС по месту проживания. Заемщики, принявшие участие в нецелевом потребительском кредитовании и досрочно выполнившие свои обязательства, также могут вернуть себе излишне уплаченные проценты. Им следует обратиться в банк и попросить сделать перерасчет либо решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 22.01.2019 Комментарии к записи Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит отключены 5 Просмотров

Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц. Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства.

Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина. Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу.

Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита.

Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги. С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог.

Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней. Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне.

Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации.

Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете. Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог.

Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период.

Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот. Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога.

Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет. Выделяют следующие виды вычетов:

Налоговый вычет по процентам по кредиту относится к имущественным вычетам. Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой.

Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам.

На финансовом рынке страны существует большое количество кредитных программ. При этом если речь идет о кредитовании физических лиц, все займы можно разделить на две основные категории:

Под нецелевыми кредитами подразумеваются займы, которые выдаются клиенту без уточнения конкретной цели их использования. То есть, финансовое учреждение (кредитор) не регулирует то, как именно гражданин будет использовать полученные средства.

По сути, это стандартные потребительские кредиты, которые населения может использовать по своему усмотрению.

Целевые займы выдаются исключительно под определенную цель. То есть банк, выдавая средства, указывает, что они могут быть использованы только на приобретение какого-либо конкретного товара или оплату конкретной услуги.

Классическим примером целевого займа является ипотека.

В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом. Исключения описаны в 212 статье НК РФ.

В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы. Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом.

Гражданин имеет право воспользоваться налоговым вычетом для возвращения части процентов, уплаченных по кредиту. Однако действуют ограничения на виды займов, при наличии которых можно воспользоваться данной опцией.

Для того чтобы понять, в каких случаях можно получить налоговый вычет по процентам, необходимо обратиться к 220 статье Налогового кодекса. В соответствии с ней, для того чтобы воспользоваться льготой, должны быть выполнены два основных условия:

  1. Заем, по которому выплачиваются/выплачивались проценты, должен быть целевым.
  2. Средства, полученные вследствие взятия займа, потрачены на приобретение недвижимости либо земельного участка.

Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет. Также неважно, были ли использованы средства для покупки квартиры, комнаты, жилого дома.

Конкретное расположение участка (в пределах городской черты, в поселке городского типа, селе) также не играет никакой роли. Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Сделать это невозможно. В 4 подпункте 1 пункта 220 статьи НК РФ четко указано, что налоговый вычет возможен только при использовании целевого займа.

Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми). Соответственно, возможности возвратить 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрено.

Примечательно, что воспользоваться налоговым вычетом при потребительском кредите невозможно и в том случае, если он был взят по заниженной ставке либо списан. То есть вернуть процента нельзя, даже если был уплачен налог.

Кроме того, внесение средств с потребительского займа для приобретения квартиры также не является основанием для вычета.

Размеры вычета четко регулируются законодательством. Они ограничены. Получить вычет можно:

  1. Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.
  2. С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.

При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться. Получить компенсацию можно в двух сферах.

То есть и со стоимости квартиры, и по процентам.

Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после. Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения.

Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов. Если позже, действуют следующие правила:

  1. Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
  2. Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.
Читайте так же:  Аренда рабочего места в салоне красоты

В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов. 3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000.

Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей.

Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом. Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства.

Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета).

В первую очередь гражданам предоставляется основной налоговый вычет. То есть возвращается часть средств, уплаченных при покупке жилья.

После этого можно возвратить средства, выплаченные в качестве процентов. Чтобы получить основной налоговый вычет, необходимо:

  1. Собрать требующуюся документацию.
  2. Подать пакет документов в налоговую службу.
  3. Дождаться окончания проверки бумаг сотрудниками налоговой и предоставления вычета.

Для того чтобы получить налоговый вычет по процентам по кредиту, потребуется:

  1. Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств. В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.
  2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ. Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).
  3. Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства. Однако возможен более простой способ решения проблемы. Если плательщик желает получить освобождение от налогов, тогда необходимо взять в фискальном учреждении уведомление, которое затем предоставить работодателю.

На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета).

Для того чтобы получить вычет, в налоговую необходимо предоставить декларацию. При этом гражданину нужно иметь при себе документ, удостоверяющий его личность. Также потребуются следующие дополнительные бумаги:

  1. Документация, которой будет подтверждено наличие права собственности на имущество у заявителя (договор о покупке, акт приема и т. п.).
  2. Документы, доказывающие, что жилье было приобретено за кредитные средства (можно предоставить кредитный договор, полученный во время оформления ипотеки).
  3. Справка 2-НДФЛ. Необходима для подтверждения факта оплаты налогов.
  4. Справка из банка, свидетельствующая о выплате процентов по ипотеке.

Если супруг/супруга клиента банка выступал(-а) в качестве созаемщика, необходимо дополнительно представить свидетельство о заключении брака, а также составить договор, которым определить, каким образом будет разделен вычет между двумя заемщиками.

Чтобы понять, сколько денег можно получить вследствие вычета, необходимо привести пример. Исходные данные будут выглядеть следующим образом:

  1. Сумма ипотечного займа – 3 миллиона рублей.
  2. Годовая процентная ставка – 11%.
  3. Срок кредитования – 10 лет.

При таких исходных данный, за 10 лет, кроме возвращения тела кредита, заемщик также уплатит 1,9 миллиона рублей в качестве процентов. Если за налоговым вычетом обращаются после погашения займа, выплаты будут составлять:

  1. За факт приобретения недвижимости: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей.
  2. За возвращение процентов, уплаченных при погашении ипотечного займа: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей.
  3. В общей сложности заемщик сможет получить: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей.

При расчете налогового вычета на ипотечный кредит важно также обратить внимание на заработную плату заемщика. Если она, к примеру, составляет 150 000 рублей, то за один календарный год в качестве налога взыскивается: (150 000 / 100 * 13) * 12 = 253 500 рублей.

Соответственно, на получение всей суммы вычета уйдет два года.

Получить вычет можно только по уже оплаченным процентам, а не тем, которые только потенциально будут выплачены в будущем. Поэтому рекомендуется обращаться в налоговую ближе к концу погашения займа либо когда сумма выплаченных процентов будет превышать 3 миллиона рублей.

Это позволит получить больше средств по вычету.

Подать декларацию можно в электронном режиме. Для этого необходимо войти в личный кабинет на сайте nalog.ru. Однако необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе либо иметь доступ к порталу Госуслуги.

В противном случае все равно придется запросить доступ в фискальной службе, что приведет к посещению отделения ведомства.

В течение года фискальная служба может возвратить сумму, уплаченную в качестве налога на протяжении календарного года. Поэтому в некоторых случаях получение денег может растянуться на несколько лет.

Кроме того, налоговая может отказаться предоставлять вычет, если будут обнаружены следы махинаций с документами или имуществом.

Таким образом, гражданин может вернуть часть средств, уплаченных по займу, при помощи налогового вычета. Возврат 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрен. Подобная возможность распространяется только на ипотечные займы.

Максимальная сумма возврата по имущественному вычету – 260 000 рублей, по процентам – 390 000 рублей. Ограничения не распространяются на собственность, приобретенную до 2014 года.

Для получения средств необходимо обращаться в фискальную службу.

Изображение - Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here