Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта

Сегодня рассмотрим тему: "могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2017%2Fzaimer


Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2017%2Fzaimer1


Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2017%2Ftituln

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2017%2Fscheta

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Ffs%2Fimg%2F2018%2F4%2F14216e87-b596-4f16-a4c8-824bac6ed7b1-t

Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

Читайте так же:  Как открыть ао — непубличное акционерное общество

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fwork-933061_1920

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажу «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал.

А кто-то взял за него. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

    Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.

Клиент: — Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: — Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

Читайте так же:  Как становятся депутатами госдумы

    Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», — банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

  • Не оставлять личные документы без присмотра;
  • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
  • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
  • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Обязательным условием получения любого вида ссуды станет предоставление документов заемщика. Само собой, в различных организациях этот перечень бумаг будет отличаться от других, но без документа, который удостоверяет вашу личность, а именно паспорта, оформление кредита невозможно. По тем или иным причинам заемщики не желают предъявлять кредитору этот документ и спрашивают, могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2F3.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2FC6%2F1C%2F1217983973794776682%2Ffullsize

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости. Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы. Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность. Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества. Поэтому людям, интересующимся, можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ.

Помните, ксерокопия не является бумагой, имеющей какую-либо юридическую силу. Ведь современные технические возможности позволяют с легкостью ее подделать. Это касается и случаев, когда документ заверен нотариусом. Вряд ли кредитор примет положительное решение о выдаче займа такому клиенту.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае. Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками. Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями. Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей. Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Читайте так же:  Как правильно уволить сотрудника с занимаемой должности по собственному желанию

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку. Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника. Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2F3.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2F8B%2FAB%2F1217983976657127021%2Ffullsize

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта. Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда. Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас. Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален. Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2F3C%2FF8%2F1217983974171739756%2Ffullsize

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала. Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах. Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2F82%2FC0%2F1217983977012069998%2Ffullsize

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы. Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении. Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды. Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2F4.404content.com%2Fresize%2F730x-%2F1%2FA2%2FFD%2F1217983973819156075%2Ffullsize

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству. Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов. Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта и как защититься от мошенников берущих кредит по фото паспорта

На данный момент мелкие кредиты очень доступны для населения в плане получения, для этого даже не всегда нежна справка о доходах. Далее рассмотрим можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека.

Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fvzyat-kredit-po-kopii-pasporta-vzyat-kredit

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

  1. Выдавать кредит без владельца документов;
  2. Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
  3. Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей.

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

  • Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
  • Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
  • Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
  • Проводится верификация данных СНИЛС;
  • Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
  • Деньги перечисляются на именную карту.
Читайте так же:  Брокер бинарных опционов 24option – отзывы, развод или нет торговля бинарными опционами

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fvzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta-vzyat-kredit

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

  1. Если преступление совершил один человек:
  • Максимальный штраф – 120 тыс. руб.;
  • Работы исправительного характера – 12 месяцев;
  • Ограничение свободы до 2 лет.

    Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fmozhno-li-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta-drugogo-cheloveka

  1. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
  • Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
  • До 2 лет исправительных работ;
  • Тюремное заключение – до 4 лет.
  1. Если к преступлению причастно должностное лицо:
  • Штраф – до 500 тыс. руб.;
  • Принудительные работы – 5 лет;
  • Срок ограничения свободы до 6 лет.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?

Ксерокопия паспорта не является документом, удостоверяющим личность, поэтому официально оформить кредит по копии паспорта нельзя. Чтобы получить кредит в банке, необходимо предоставить оригинал паспорта, справку о доходах, копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий занятость по основному месту работы.

В случае, если банк выдаст кредит подставному лицу, то его лишат лицензии и наложат штраф. В Уголовном кодексе есть статья 327, которая предусматривает штраф в размере 80 000 рублей и арест до шести месяцев за «использование заведомо подложного документа».

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F013%2F502%2F6ab33e62c9b133aa694699372efbfb89

Если по ксерокопии вашего паспорта выдали кредит, к ответственности могут привлечь не только кредитного специалиста, который общался непосредственно с клиентом, но и кассира, поскольку деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта, а также руководителя отдела или директора, так как они несут солидарную ответственность, подтверждая кредитный договор своей подписью. Ответственность за выдачу кредита могут также возложить и на сотрудников службы безопасности, поскольку они должны проверять заемщика.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F013%2F144%2F11a525277adde4a3ebc3a81210ad61e4

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fstat.aif.ru%2Fimg_dop%2Fdefault_upic_50_50

Комментарии (0)


    Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F016%2F362%2F06293f0f50b2032c707c5d1f5b02f783

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F016%2F334%2F14b2b9394c9c1d6c1dcd841daab66019

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F016%2F343%2F07b6094045c20c7d9ca93014fd61448a

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fimages.aif.ru%2F016%2F334%2Ff8cd8b6411ef2875f9d943737534d37c

2019 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта?

Чем сложнее зарабатываются деньги, тем выше риски мошенничества в любых сферах, особенно в финансовой. И если не соблюдать меры предосторожности, легко попасть в сети, умело расставленные преступниками, и в момент потерять накопления. Но отсутствие средств у человека – не гарантия от мошенников, практикующих оформление кредитов под чужим именем.
Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fkredit-po-kserokopii-pasporta

Читайте так же:  Как и где можно срочно получить микрозайм с плохой кредитной историей

Чтобы выдать заем, банк требует предъявления документов, включая обязательный оригинал паспорта. Возникает вопрос, как получается, что мошенники получают деньги, не имея доступа к подлиннику паспорта, удостоверяющего личность.

Честные кредиторы никогда не пойдут на оформление договора по ксерокопии паспорта, поэтому единственная возможность обмана – попытаться вклеить фотографию в оригинал украденного паспорта. Только подлог и подделка бумаг позволит обмануть банк и присвоить деньги, взятые по чужим реквизитам.

Однако есть случаи более серьезных преступлений, когда мошенники задействуют самих работников финансовой организации. Действуя через сообщников, мошенники предоставляют ксерокопию, а сотрудник отделения принимает ее вместо оригинала паспорта. Доказать факт отсутствия паспорта в момент оформления займа сложно, а безнаказанность развязывает руки и увеличивает аппетиты мошенников, не ограничиваясь выдачей денег наличными.

Подобные аферы чаще оформляются через представителей банков в магазинах или через салоны связи. Высокий риск мошенничества – в МФО, где для перечисления по реквизитам клиента заемной суммы нужен лишь скриншот паспорта.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSredstva-zashhityi-ot-moshennichestva-650x279

Получается, что полная защита от мошенников невозможна, ведь исключить доступ к ксерокопии паспорта почти невозможно. Паспорт гражданина РФ – основная бумага, удостоверяющая личность человека, требуется во многих инстанциях, государственных и коммерческих компаниях. Более того, при подаче официального обращения, организации требуют от человека подписать согласие на обработку персональных сведений, а значит риск утечки достаточно велик.

Необязательно иметь сообщников, которые предоставят нужные ксерокопии мошенникам. Иногда достаточно работы хакеров, взламывающих базы данных даже таких надежных финансовых систем как Сбербанк.

И все же в распоряжении граждан несколько способов снизить вероятность оформления чужого займа:

  1. Исключение доступа посторонних к личному паспорту. Храните его в недоступном месте, не оставляя без присмотра.
  2. При потере или краже, немедленно сигнализируйте правоохранительным органам, поскольку любое промедление лишь увеличивает риск мошенничества.
  3. Не реагируйте на сомнительные запросы, когда просят прислать сканкопии личных бумаг, даже если эту просьбу выразил предполагаемый работодатель. Под его видом с вами могут связаться мошенники.
  4. С осторожностью направляйте сведения электронным способом, ведь не исключена попытка взлома.
  5. Не разрешайте делать ксерокопии с вашего паспорта, если в этом нет конкретной потребности. Этим часто злоупотребляют предприятия, трудоустраивающие большое количество людей – иногда ксерокопии делают даже на стадии предварительного собеседования. В отдельных случаях, при возврате бракованного товара, магазины также требуют ксерокопирования.
  6. Для защиты электронной копии паспорта используйте водяные знаки, либо сопровождайте копию отметкой с указанием, для какой конкретно организации предоставлена копия. Это серьезно затруднит работу мошенникам.

Поскольку полностью исключить использование личных сведений мошенниками невозможно, рекомендуется периодически следить за вносимой в БКИ информацией. Регулярные проверки помогут выявить несанкционированные займы. К услугам граждан удобная опция смс-информирования о внесении записей в базу БКИ. Чем быстрее будет выявлен долг, тем больше шансов восстановления справедливости.

Что делать, если оформлен чужой займ?Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FCHto-delat-esli-oformlen-chuzhoy-zaym-586x600

Поскольку финансовые претензии выдвинуты конкретному заемщику, разбираться и доказывать непричастность к взятому займу придется самому пострадавшему. Не стоит оставаться в стороне, узнав об оформлении на себя чужого долга. Игнорирование проблемы – худший из вариантов действий.

Помимо того, что кредитор начислит проценты и штрафы, потребовав возврата займа через суд в принудительном порядке, человек испортит личную кредитную историю, сделав недоступным для себя услугу кредитования.

Борьба с мошенниками осложняется тем фактом, что о накопившемся долге человек узнает спустя месяцы, на стадии, когда к взысканию подключаются коллекторы. Так как для получения займа использовались неверные номера телефонов, взаимодействие начинается с получения письма с предупреждением.

Получив такое письмо, пострадавший от действий мошенников человек обращается в организацию, от лица которой работают коллекторы. Первый шаг разбирательства – в подготовке претензии на имя кредитора. В ней человек описывает ситуацию и требует провести разбирательство.

Официальный ответ кредитор обязан дать в течение 45-дневного срока. В случае обнаружения ошибки, финансовая структура сообщает об аннулировании финансовых претензий. Чтобы обезопасить себя от дальнейших разбирательств требуют предоставления письменного ответа по почте по адресу прописки. Важно проконтролировать об исключении негативной записи из БКИ, которое вправе сделать лишь сам кредитор.

Если финансовое учреждение откажется списать долг, разбирательство переносят в стены суда, решение которого во многом будет зависеть от результатов проверки почерка и заключения экспертов-почерковедов.

Если подпись сложная, доказать факт непричастности к займу будет легко, но если подделать роспись легко, заключение экспертов может быть не в пользу пострадавшего. Тогда суд обяжет выплатить банку долг, поскольку доказать, что человек стал жертвой мошенников, не удастся.

Изображение - Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here