Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса

Сегодня рассмотрим тему: "можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Получить ипотеку без первого взноса в 2019 – просто. Изучите процентные ставки и условия на ипотеку без взноса и подайте онлайн-заявку с нашего сайта.

Каждый человек желает жить в своей квартире, но не все имеют необходимую денежную сумму, чтобы купить недвижимость. И зачастую единственным выходом в такой ситуации становится оформление ипотеки без первоначального взноса.

Ранее наличие первоначального взноса было одним из главных требований большинства банков России при выдаче ипотеки. Но сегодня многие банковские организации готовы выдать семье ипотеку без первого взноса на покупку квартиры на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Видео (кликните для воспроизведения).

В этом случае граждане получают средства в банке под процент, приобретают однокомнатную или двухкомнатную квартиру и далее ежемесячно выплачивают долг равными частями в течение определенного периода времени. Однако приобретенная недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет закрыта задолженность.

Ипотека без взноса или с небольшим взносом сегодня предлагается многими банками в России. Ипотечные программы без первого взноса предусматривают разные условия и процентные ставки, а также обязательное заключение страховых договоров.

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году позволяет практически всем гражданам, имеющим стабильный доход, обзавестись собственным жильем. В основном, все банки предлагают похожие условия получения кредита на недвижимость без первого взноса:

  • Увеличенные процентные ставки – от 3% в год;
  • Установление верхнего порога выдаваемой суммы;
  • Заключение договора страхования;
  • Предоставление клиентом залога (другая недвижимость);
  • Срок кредитования до 25 лет.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Провести рефинансирование ипотеки или взять ипотечный кредит без первоначального взноса сегодня предлагают многие банки: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, НС Банк и др. Для получения ипотечного кредита нужно ознакомиться с требованиями банка к клиентам и условиями ипотеки без первоначального взноса.

Как получить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях?

Многие семьи, не имея на руках крупной суммы денег, интересуются как взять ипотеку без первоначального взноса, чтобы купить двухкомнатную или трехкомнатную квартиру. К примеру, существуют льготные программы для врачей и учителей. Также ипотеку без первоначального взноса банки выдают при использовании материнского капитала. Например, Тинькофф Банк или УБРиР.

На нашем сайте можно ознакомиться с актуальной информацией по ипотеке без первого взноса: ставками банков, максимальными суммами, доступными к выдаче, сроками выплаты задолженности. Взять ипотеку можно следующим образом:

  1. Сравнить условия, предлагаемые кредитными организациями, сроки ипотеки, и выбрать наиболее выгодные предложения.
  2. Воспользоваться калькулятором ипотеки, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей.
  3. Подать онлайн-заявку на ипотеку в один банк или сразу во все, заполнив анкету.

После этого можно заняться подбором подходящего жилья и подготовкой необходимых документов (паспорт, трудовая книжка, справки о доходах и др.). Когда банк одобрит заявку, необходимо будет заключить договор, оформить страховку. И далее – своевременно выплачивать ипотеку в течение 15-30 лет.

Ипотека без первоначального взноса в городах

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

Нынешнее экономическое положение в стране, оставляет россиянам все меньше шансов на приобретение собственного жилья. Поэтому если учесть что ежемесячно гражданин, не имеющий собственной жилплощади, платит аренду съемной квартиры, то рациональным решением может стать оформление ипотеки. Только в таком раскладе человек может сразу стать владельцем собственного дома или квартиры, начать обустраивать жилье, при этом параллельно выплачивать долг банку. К тому же на сегодняшний день существует возможность получить ипотеку по программе господдержки, а также с задействованием материнского капитала. Ипотека в Россельхозбанке предусматривает достаточно лояльные условия. Рассмотрим особенности программы с учетом всех достоинств и недостатков такого кредитования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней
  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Бывает ли ипотека без начальных платежей

Содержание

  • Бывает ли ипотека без начальных платежей
  • Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году
    • Ипотечное жилищное кредитование
    • Рефинансирование ипотеки
    • Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
    • Молодая семья и материнский капитал
    • Целевая ипотека
    • Ипотека по двум документам
    • Военная ипотека
    • Специальные предложения от застройщиков
  • Требования Россельхозбанка к заемщикам
  • Калькулятор предварительных расчётов

Первоначальный взнос позволяет заемщику получить еще один аргумент в пользу своей платежеспособности перед банком-кредитором. Величина взноса определяет срок, на который выдается ипотечный кредит, а также размер ежемесячного платежа. Возникает вопрос, возможно ли получение ипотеки без внесения определенного процента от общей суммы в самом начале? Такая практика существует, некоторые банки реализуют подобные программы. В Россельхозбанке действуют два вида ипотечного кредитования, однозначно не подразумевающие первоначального взноса. Речь идет о целевой ипотеке (представляет собой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, с помощью которого можно реализовать разные цели – приобрести квартиру, жилой дом, таунхаус с последующим ремонтом объекта или без него, а также землю под строительство) и программе рефинансирования (замены одного долгового обязательства на другое, более выгодное для заемщика) уже имеющегося ипотечного займа. При определенном условии в этот список можно включить и программу «Молодая семья и материнский капитал» (подробнее об этом речь пойдет в следующем пункте). Таким образом, взять ипотечный кредит в Россельхозбанке без первоначального платежа вполне возможно.

Читайте так же:  Особенности проведения процедуры банкротства ип, если нет имущества

Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году

В 2018 году Россельхозбанк выдает как ипотеки без первоначального взноса, так и те, что требуют внесения определенной суммы при заключении ипотечного договора. Выгодные ставки можно найти в каждой программе банка, поэтому имеет смысл рассмотреть их отдельно. Россельхозбанк предлагает гражданам 8 вариантов:

Ипотечное жилищное кредитование

Наиболее выгодные условия по первой программе из списка предусмотрены для тех граждан, кто берет кредит для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (привлечение денежных средств граждан строительной компанией с последующим предоставлением недвижимости участнику долевой программы). Ставка может составлять 9,30% годовых, при условии что размер кредита равен 3 миллионам рублей или превышает эту сумму, а заемщик относится к категории работников бюджетных организаций. В этом случае величина первоначального взноса доходит до 20%, либо оказывается больше. Если сумма кредита меньше 3 миллионов рублей, а остальные условия остаются такими же, то ставка равна 9,40% годовых. При покупке квартиры, таунхауса с землей или апартаментов на вторичном рынке и соблюдении аналогичных условий ставка будет варьироваться от 9,75% до 9,85%.

Программа рефинансирования предлагает выгодные ставки, если производится оплата цены договора участия в долевом строительстве. Согласно статье 5 ФЗ №214, цена договора представляет собой размер денежных средств, которые подлежат уплате участником долевого строительства для создания объекта недвижимого имущества. Когда размер займа составляет менее 3 миллионов рублей (или равен этой сумме), то ставка будет на отметке в 10,10%, если он больше указанной суммы, то 10% годовых. Сам заемщик должен получать зарплату на открытый в Россельхозбанке счет, или быть надежным клиентом (иметь положительную кредитную историю). При рефинансировании ипотеки на приобретение квартиры или таунхауса ставки для зарплатных и надежных клиентов таковы:

  • 10,30% – сумма ипотечного займа более 3 миллионов;
  • 10,40% – сумма менее 3 миллионов.

Стоит отметить, что программа рефинансирования от Россельхозбанка представляет вариант ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предполагает 6-процентную льготную ставку. Срок ее действия равен 3 годам (в случае рождения второго ребенка) и 5 годам (если родился третий). По окончании льготного периода ставка вырастает до 9,50% годовых.

Молодая семья и материнский капитал

По ипотеке «Молодая семья и материнский капитал» ставки аналогичны тем, что были представлены в программе «Ипотечное жилищное кредитование». Оформить ипотеку по программе можно без первоначального взноса, но при следующем условии Россельхозбанка – сумма материнского капитала должна превышать или быть равной минимальному размеру взноса. Если квартира берется в новостройке, то это 15%, если на вторичном рынке – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества.

Еще одним вариантом ипотечного кредита в Россельхозбанке, не требующим первоначального взноса, является целевой займ (стоит отметить, что возможность реализации указанных в предыдущем пункте целей зависит от территориального расположения филиала банка). Выгодные ставки действуют для зарплатных и надежных клиентов. При одобренной заявке на получение 3 и более миллионов рублей, можно рассчитывать на 10,50% годовых. Если сумма меньше, то ставка составит 10,60%.

Ипотека по двум документам

Ипотека Россельхозбанка по двум документам не выдается без первоначального взноса, наоборот его размер здесь самый большой (40-50% от суммы кредита). Самый выгодный процент действует для бюджетников, заключивших договор долевого участия в строительстве (10,25% – 10,45%).

По военной ипотеке от Россельхозбанка размер первоначального взноса начинается с 10 %, а ставка равна 9% годовых. Условия выгодны для военных, но к ним предъявляются свои требования (подробнее об этом в следующем пункте).

Специальные предложения от застройщиков

По программе «Специальные предложения от застройщиков» самые выгодные ставки определяются размером первоначального взноса, суммой кредита и сроком, на который он выдается. Если сумма превышает 3 миллиона рублей, размер взноса составляет 50%, а срок – до 60 месяцев (включительно), то ставка может быть равна 5% годовых. На официальном сайте представлен большой список компаний-застройщиков, который возглавляет ООО «Регион-Инвест» из столицы Удмуртии. В Ижевске также можно получить ипотеку без первоначального взноса в рамках других программ Россельхозбанка.

Читайте так же:  Отчет по форме сзв-м (новая отчетность в пфр) в 2019 году

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Требования, которые Россельхозбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, таковы:

  • Возраст. Гражданину должно быть не меньше 21 года, но не больше 75 лет (причем при достижении 65-летнего возраста половина срока кредита уже должна пройти).
  • Гражданство и регистрация. Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории страны.
  • Стаж. Не менее полугода на последнем месте работы, не менее года общего стажа в течение последних 5 лет. У граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, должны иметься записи в похозяйственной книге (документ со сведениями обо всех хозяйствах определенного населенного пункта). Причем такие записи должны производиться в течение года до момента подачи заявки.
  • Регистрация в НИС (накопительно-ипотечная система). Военнослужащие должны стать участниками системы, которая позволяет решить жилищный вопрос за счет взносов со стороны государства. За каждый год службы государство перечисляет на индивидуальный счет военного определенную сумму, которая впоследствии может быть потрачена на первоначальный взнос.

В 2018 году в Россельхозбанке действуют следующие ипотечные программы:

Можно ли испльзовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fmatkapital

Сегодня взять ипотеку на покупку жилья многим гражданам РФ проблематично.

Загвоздка в том, что все банковские организации требуют от клиентов оплачивать определенную сумму первоначального взноса, размер которого варьируется в пределах 10-20%. И далеко не у всех граждан есть деньги даже на выплату первоначального взноса.

Для таких людей банки предоставляют возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как взять ипотеку с первоначальным взносом в виде мат. капитала (далее – МК)?

Материнский капитал – это те деньги, которые государство дает семье за рождение второго, третьего и последующих детей. МК – это деньги не в чистом виде.

Государство отслеживает, на какие цели родители их потратили. Можно их потратить на образование, лечение детей, а также на приобретение квартиры и выплаты по ипотечному кредиту.

Изменения в законодательстве. Можно ли внести мат. капитал в общую сумму ипотеки в 2019 году?

В 2015 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать МК для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья. А ведь раньше эти деньги можно было использовать только на погашение процентов либо основного долга.

Сегодня многие банки предлагают клиентам использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного договора.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F486552677-612x6129

Полный список документов в разных банках может отличаться, однако обязательно все клиенты подают такие бумаги:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке денег (эта справка действительна в течение 1 месяца);
  • заявление заявителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы по залоговому имуществу.

Оплатить ипотеку с мат. капиталом в качестве первоначального взноса могут только те лица, на которых был оформлен мат. капитал. Это значит, что использовать эти средства для получения ипотеки на покупку жилья для брата, сестры, родителей и других родственников нельзя.

Банк не выдаст ипотеку с МК, если приобретаемая недвижимость будет находиться в аварийном состоянии.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Несмотря на то что законом разрешено использовать МК как первоначальный платеж по жилищной ипотеке, все же многие банки могут отказать такому клиенту в оформлении ипотечного договора по той причине, что некоторые клиенты по факту могут оказаться неплатежеспособными.

К тому же нужно понимать, что размер первоначального взноса, коим будет являться МК, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья.

И если человек покупает дорогое жилье и размер первого платежа выходит за рамки той суммы, что у него есть в качестве мат. капитала, то ему придется еще докладывать дополнительно деньги, чтобы набрать нужную первоначальную сумму.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку с МК, заемщику нужно соблюсти ряд требований:

    Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Ftips_500x30076
  1. Он должен быть трудоустроен. Минимальный срок работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. Это минимальный срок. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки.
  2. Достойная заработная плата. Банк анализирует заработную плату потенциального заемщика с выбранным по ипотеке жильем. Если человек хочет взять в ипотеку апартаменты, однако его реальная зарплата такова, что погашать ипотеку он долго не сможет, тогда банк предложит ему более рациональное предложение, например, купить квартиру на вторичном рынке.
  3. Кредитная история заемщика должна быть положительной. Банки часто ставят это условие на первое место, потому как то, как расплачивался клиент с ранними долгами, является для них показателем. И если человек вовремя оплачивал все платежи по кредитам, значит, что он ответственный заемщик и такому человеку банки выдадут деньги.
Читайте так же:  Как оплатить больничный лист совместителю

Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fkvartira-pod-materinskii-kapital3

Шаг 1. Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен. Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку. В Пенсионный фонд нужно принести такие документы: паспорт, свидетельство о рождении того ребенка, на которого был выдан сертификат, СНИЛС, сам сертификат.

Шаг 2. Готовую справку о размере мат. капитала заявитель должен принести в банк для подписания ипотечного договора.

Шаг 3. Когда договор купли–продажи и ипотечное соглашение будет подписано, заемщик должен будет взять в банке справку о предоставлении ему ипотеки. Эту справку он должен отнести в Пенсионный фонд, чтобы там увидели, на какие нужды человек потратил МК.

Шаг 4. Сделать нотариально заверенную справку о том, что купленное жилье будет разделено между всеми членами семьи, в том числе и детьми.

Это обязательное условие Пенсионного фонда: если средства материнского капитала идут на погашение ипотеки, то купленное жилье должно быть поровну распределено между всеми членами семьи, включая детей.

Для получения такой справки потребуются следующие документы: выписка о регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, договор купли–продажи, ипотечный договор, гражданский паспорт заявителя, свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на МК.

Шаг 5. Когда нотариальное обязательство будет получено, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы тот перевел сумму мат. капитала на банковский счет. Кроме нотариального свидетельства заявителю нужно будет принести такие документы: сертификат на МК, выписку из Росреестра о праве собственности на жилье, ипотечный договор, справку из банка о выдаче ипотеки, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.

Шаг 6. Если заявитель подал все документы и у сотрудника Пенсионного фонда нет никаких замечаний касательно них, тогда он переводит средства мат. капитала на банковский счет в течение 10 дней после обращения гражданина.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом. Как оформить материнский капитал?

Процедура проходит в несколько этапов:

    Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fcdc918e2912083540822280cefa36758
  1. Если заемщик уже определился с жильем и оформил право собственности на квартиру/дом в Росреестре, то в документе на недвижимость должна значиться надпись о том, что имущество находится в залоге у банка.
  2. Заемщику нужно обратиться в банк, предоставляющий ему ипотеку, с просьбой выдать справку о текущей задолженности по соглашению.
  3. Подать определенный пакет документов в Пенсионный фонд. Обязательно написать заявление о том, что средства семейного капитала должны быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  4. Специалист Пенсионного фонда рассматривает заявление заявителя в течение 1 месяца. Если будет принято положительное решение по этому заявлению, тогда Пенсионному фонду дается срок в 30 дней для того чтобы перечислить средства материнского капитала банку.
  5. Когда деньги будут переведены, банк сделает перерасчет и выдаст заемщику новый график платежей по ипотеке.
  6. Заемщик оплачивает оставшуюся часть ипотеки. Когда вся сумма будет выплачена, банк снимет с недвижимости обременение, после чего владелец недвижимости должен будет оформить квартиру в собственность всех членов семьи, включая детей.

Использование МК без собственных средств в качестве первоначального взноса – это минус для заемщика.

Банки тогда более внимательно проверяют потенциального клиента и могут не одобрить его кандидатуру, если посчитают, что он является неплатежеспособным гражданином. Собственные средства заемщика как бы доказывают его платежеспособность.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

Многие граждане РФ интересуются: «В каком банке можно взять ипотеку с мат. капиталом?». Сегодня многие финансовые организации предоставляют такую возможность.

«Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F1379409165_22-srrsrrrrye

Получить ипотеку под МК могут те клиенты банка, которые воспользовались программой кредитования «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».

Условия «Сбербанка» по программе «Ипотека + мат. капитал»: квартира, которую клиент банка решил взять в ипотеку, должна быть оформлена на него либо же на долевую собственность между всеми членами семьи.

Для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, банк упростил процедуру взятия ипотеки: им не нужно брать справку о заработной плате.

Также заемщик должен запомнить, что в течение 6 месяцев после выдачи ипотеки ему нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении МК в счет погашения задолженности по ипотеке.

В этом банке МК можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса либо в качестве погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

В первом случае допустимо оформление стандартной ипотеки. А сама сумма первоначального взноса заемщика обязательно должна состоять из двух статей: средств материнского капитала и собственных средств.

При этом мат. капитал должен составлять не больше 15% от общей стоимости недвижимости (по состоянию на 2019 год).

Программа этого банка называется «Ипотека с материнским капиталом». Взять в кредит недвижимость с МК можно как на жилье «вторичного» типа, так и на «первичку». Взять в ипотеку можно квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус.

Читайте так же:  Брокер бинарных опционов 24option – отзывы, развод или нет торговля бинарными опционами

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку с мат. капиталом на таких условиях:

  • заемщиком могут быть официальные супруги или один из супругов, который должен быть гражданином РФ и иметь право на мат. капитал;
  • в качестве созаемщика по ипотечному договору должен выступать супруг или супруга распорядителя средств.

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Ff1TpVn0axa1pGfLMmelA1

Программа с использованием средств МК в этом банке называется «Материнский капитал».

Клиент, который планирует взять ипотеку с первоначальным взносом в виде МК, должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.

В этом банке можно оформить ипотеку по МК на любую недвижимость: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом как на первичном, так и на вторичном рынке.

Предложение с мат. капиталом этого банка называется «Молодая семья и материнский капитал».

Размер МК по ипотечному договору зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает жилье на вторичном рынке, тогда размер мат. капитала выйдет меньше, чем по «первичке».

Заемщик обязан будет в течение 3 месяцев с момента оформления ипотеки направить деньги из МК на погашение задолженности по ипотечному договору.

Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F1082958134

Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

Для этого заинтересованное лицо должно обратиться лично или через законного представителя в Пенсионный фонд с необходимыми документами, а также с заявлением о предоставлении МК в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Также использовать эти средства можно на строительство дома, приобретение комнаты в общежитии или коммуналке, покупку доли в квартире.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Да, можно. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление и передать его банковскому сотруднику. В дальнейшем Пенсионный фонд перечисляет эти деньги банку. Таким образом, заемщик может быстрей погасить задолженность по ипотеке.

Многие банки РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

В каждом банке действуют свои условия предоставления такой ипотеки, однако во всех существуют общие правила: заемщик должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке мат. капитала, деньги перечисляются в безналичной форме напрямую в банк из Пенсионного фонда, размер мат. капитала, как первоначального взноса по ипотеке может варьироваться от 10% и выше.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса ?

Опубликовал: admin в Кредит сегодня 17.01.2019 Комментарии к записи Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса ? отключены 8 Просмотров

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду.

Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса?

Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении Банк Советский . Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием Улучшение жилищных условий .

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Читайте так же:  Изменившиеся и новые кбк 2019 года

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат Материнский капитал , она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

Потребительский кредит альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса рекламная уловка или реальный продукт?

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Изображение - Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here