О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте

Сегодня рассмотрим тему: "о чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

О чём молчат банки: 5 способов сэкономить на расчётном счёте

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2FzD7crYq%281%29

Инструкция ЦБ № 153-И запрещает совершать операции, связанные с бизнесом через личный счёт. Не хотите попасть в чёрные списки банков – открывайте отдельный расчётный счёт. Риски, которые несут те, кто игнорирует этот совет, куда выше затрат на РКО.

Ради большего охвата аудитории банки через посредников предлагают более выгодные условия, чем на собственном сайте. Не стесняйтесь этим пользоваться. Тем, кому лень фильтровать мошенников и мониторить цены самостоятельно, советуем следующие предложения:

По нашим данным, это самые выгодные условия из действующих. Знаете, где дешевле, пишите в комментариях.

Банк фиксирует спец. условия за клиентом в момент первого контакта, как только вы отправите ИНН, поэтому, нашли хорошую акцию, оставляйте заявку сразу. Даже, если счёт не нужен прямо сейчас или бизнеса ещё нет. Так вы сможете открыть счёт по выгодным тарифам даже после истечения акций. Так что советуем «брать, пока дают», а потом прикинуть, насколько вам это нужно и когда. Отказаться от открытия счета можно в любой момент.

В надежде удержать клиента банки создают очень выгодные для держателей счёта коллаборации со всевозможными сервисами. Обратите внимание на партнёров банка, с большей долей вероятности, вам так или иначе понадобились бы их услуги, так зачем упускать шанс получить их бесплатно “в комплекте” с расчётным счётом.

Тинькофф:

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fpromo%2520%283%29

Или вот, например, предложения по горячей теме «онлайн-касс»:

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fpromo%2520%281%29

Альфа-банк:

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fpromo%2520%282%29

Многие, не глядя, выбирают Сбербанк, независимо от того, насколько он удобен или выгоден. Но, как быть, если хочется с одной стороны технологичный быстрый банк с бонусами и подарками, а с другой – банк, у которого уж точно не отберут лицензию? Ответ прост: откройте несколько счётов. По закону – можно, по акциям – бесплатно, даёт следующие преимущества:

  • Можно воспользоваться всеми бонусами и закрыть счёт. Это быстро и бесплатно (по предложениям выше, по крайней мере).
  • Блокировка счёта не страшна. Сбербанк тесно аффилирован с налоговой и быстро прикроет ваш счёт, если что-то покажется ему подозрительным. И если у вас нет запасного счёта в другом банке, открыть его после попадания в чёрный список будет весьма проблематично. Даже, если подозрения с вас быстро снимут, разблокировка происходит не так стремительно.
  • Отзыв лицензии не страшен. Обычно информация об отзыве лицензии/санации/банкротстве становится известна до официального объявления и, если вы заранее открыли счёт в другом банке, вовремя перевести деньги будет несложно.
  • Можно выбрать только самое выгодное. Банки так или иначе нацелены на заработок, делая что-то бесплатным, они добирают упущенную выгоду на других услугах. Но, когда у вас несколько счетов, вы можете в каждом банке пользоваться только теми услугами, которые в этом конкретном банке дешевле. Где-то большее количество бесплатных исходящих платежей, где-то они дешевле, где-то больше проценты на остаток по счёту, где-то выгоднее переводы и тд. и тп.

Итого, открывая несколько счетов, вы, не затрачивая никаких усилий, бесплатно получаете ряд неоспоримых преимуществ. Так что тестируйте сразу несколько банков, выбирайте лучшего или же пользуйтесь всеми. Но будьте внимательны при поиске и изучении спец. предложений, убедитесь, что посредник предлагает действительно выгодные для вас условия, а банк достаточно известен и надёжен, чтобы доверить ему свои деньги. Мы на себе тестировали акции от Тинькофф и Альфа банка, приведенные выше. Они точно действующие и точно выгодные. Правда, с ограниченным сроком действия, поэтому см. совет 3.

Вопросы по теме: «О чём молчат банки: 5 способов сэкономить на расчётном счёте»

Популярное:

Регистрация бизнеса:

Спец.предложения 1С:

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fall%2Fthemes%2Fmixas%2Fimages%2Fsidebar_testimonials

Популярное:

Регистрация бизнеса:

Спец.предложения 1С:

2019 Все права защищены.

Цитирование материалов https://www.regberry.ru/ должно сопровождаться прямой гиперссылкой на полнотекстовый вариант статьи.

Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ
к сервисам для бизнеса, комментариям
и консультациям.

Письмо с паролем отправлено на Ваш E-mail. Если Вы не получили его в течение 3 минут, перепроверьте, пожалуйста, корректность введенного E-mail, убедитесь, что письмо не попало в папку “СПАМ” или свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 775-41-16 (звонок бесплатный).

Как сэкономить на открытии и ведении расчетного счета

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznes-kredit.info%2Fmedia%2Fekonomiya-dengi-pod-lupoj

Определимся со способами экономии на расчетно-кассовом обслуживании.

На самом деле, расчетный счет нужен только для проводки безналичных платежей. Если ваш бизнес напрямую с ними связан, р/с обязателен. А поэтому, необходимо заранее собрать пакет документов и просчитать сумму расходов на открытие р/с. В нее включают услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО). Стоимость этих услуг может разниться.

Как правило, люди доверяют репутации банка. Но современная стратегия новых банков подразумевает порой более выгодные условия для ИП. Итак, чтобы сэкономить на открытии и ведении расчетного счета, совместим эти два фактора. Алгоритм прост: из списка оперирующих в регионе выбираем те банки, которые имеют хотя бы 10 летний стаж работы на рынке, и анализируем их тарифы.

Пункты, которые повлекут затраты на открытие р/с:

1. Единоразовый взнос на открытие счета. Для сравнения, вот расценки на открытие в некоторых крупнейших банках РФ: Банк Москвы – 500р, Русь-Банк – 1000р, ОТП – 1300р, ВТБ24 – 2500р. Сбербанк предлагает «муниципальный сервис» за 170р в месяц на обслуживание. А вот Альфа-Банк «возьмет» с вас за открытие 3300р, но предложит более дфференцированный сервис: пакетное обслуживание для представителей малого и среднего бизнеса, программы РКО «Бизнес-Старт», «Торговый», «Импортер» с оплатой «вперед» на 5 или 9 месяцев.

2. Обслуживание – ведение расчетного счета. Стоит уточнить пакетные предложения: некоторые банки при внесении предоплаты предлагают льготный период. Например, внеся оплату на 6 месяцев вперед, вы получаете 2 месяца ведения бесплатно и экономите до 33,3%. Плюс уверенность в том, что расценки в течение как минимум полугода останутся неизменными.

Читайте так же:  Раскрутка youtube канала методы и способы продвижения

3. Система «банк-клиент» (единоразовый платеж + ведение ежемесячно) – это интернет-посредник либо инсталлированная на ваш ПК система персонального управления вашим расчетным счетом. С ее помощью вы может производить расчеты с юридическими лицами, вносить отчисления во внебюджетные фонды и т.п. Некоторые банки даже включают эту программу в пакет бесплатно (хотя, кого мы обманываем, конечно, разовый платеж уже просчитан и занесен в стоимость открытия р/с). А некоторые могут потребовать ежемесячную абонплату.

Далее, отталкиваясь от полученной информации по трем пунктам по каждому из выбранных банков, подставляем цифры в формулу:

(Пункт 1+ пункт 2+ пункт 3) х 12 месяцев

Так вы посчитали сумму на РКО на годовой период. И тот результат, который является минимальным, станет для ИП или ООО самым выгодным условием открытия расчетного счета.

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FPicture%2Fmat_105494

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FMiniPicture%2Fmat_105494

Финансовые эксперты рассказали Business Insider о не всегда очевидных способах экономии. Вот что можно сделать, чтобы не тратить лишнего.

Крупные суммы, которые исчезают с вашего счёта, отследить достаточно легко, а вот регулярным небольшим расходам можно не придать значения. Например, если вы тратите 200 ₽ в день на чашку кофе с собой, то за неделю выходит 1000 ₽, за месяц — 4 000 ₽, а за год — 48 000 ₽.

Попробуйте отказаться от таких необязательных, но частых расходов и направить эти средства на сберегательный счёт — особенно хорошо в этих целях использовать автоматические «копилки». На самом деле вы и не заметите, что перестали тратить эти деньги, считает финансовый эксперт Андреа Уорох, а отложенная сумма будет расти на глазах.

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FMiniPicture%2Fmat_105268-xs

2. Придерживаться правила 48 часов и удалять сохранённые данные карт в интернет-магазинах

Удобство покупок через интернет создаёт стимул совершать их импульсивно. Чтобы предотвратить это, возьмите за правило ждать 48 часов перед приобретением той или иной вещи, советует гендиректор сервиса Edukate Крис Уитлоу.

Облегчает процесс покупок ещё и сохранение данных о банковских картах на сайтах интернет-магазинов. «Удаление этих данных может спасти вас от импульсивного шопинга и сэкономить деньги», — советует адвокат по защите прав потребителей Дженнифер Макдермотт.

В целом чем больше у вас будет времени подумать о покупке, тем больше вероятность того, что вы откажетесь от ненужных трат.

Может быть, например, что у вас карта банка, у которого небольшая сеть банкоматов, и вам приходится платить комиссии за снятие денег в чужих устройствах. Вице-президент по ипотечному кредитованию Guaranteed Rate Mortgage Дженнифер Бистон советует отказаться от лишних комиссий и оформить карту более выгодного в этом отношении банка.

Ещё стоит посмотреть, на что вы тратите больше всего денег, и поискать карту с кэшбэком в этих категориях.

Найти такие предложения

«Совершая покупки через интернет, координируйте свои действия с друзьями. Это позволит купить больше или сэкономить на доставке», — предлагает финансовый педагог Джанин Роган.

Ещё может помочь совместный заказ больших блюд, которые можно разделить, — например, в обед или на десерт.

Финансовый эксперт Андреа Уорох рекомендует отключать от розеток всю бытовую технику: телевизоры, ноутбуки, кофеварки и прочие приборы продолжают потреблять энергию даже в неработающем состоянии.

Дата публикации 23 марта 2009 . Опубликовано в Образ жизни

Деньги уходят в мгновение ока, денег не хватает до зарплаты, деньги, как вода… правда, знакомые слова? Если вы среднестатистический потребитель (не одевающийся в бутиках, не ужинающих каждый вечер в ресторане), то эти советы будут весьма полезны для вас:

Согласно одному из правил миллионера – «сначала нужно заплатить себе», т.е. отложить на оплату коммунальных услуг, Интернета, сделать основные закупки на месяц (продукты, запланированная покупка одежды). После этого остаётся весьма и весьма небольшая сумма, которая может уйти как за 2 недели, так и за 2 дня, можно сделать следующее: оставшиеся деньги разменять на более мелкие. Затем взять чистые конверты, написать на них дату, например, с 01.09 по 03.09 и положить туда предполагаемую сумму на расходы. Затем все конверты заклеить и спрятать. После этого не остаётся ничего другого, как укладываться в запланированную сумму. Поэтому иногда, вместо того, чтобы пойти у себя на поводу и заказать пиццу, можно и самому приготовить что-нибудь вкусненькое. Тем более, что это кажется таким простым по сравнению с решением задачи «у кого взять в долг до зарплаты и как потом вернуть долг?».

Всю полученную зарплату класть на текущий счёт в банке, но не на карт-счёт, потому что ввиду доступности банкоматов риск «сорваться» довольно велик, а снимать мелкими суммами, на мелкие расходы (еда, оплата мобильной связи).

Если вы давно хотите купить что-то дорогое, откладывать не получается, а рассрочка, оформленная через банк кредитом, обернётся ещё в 30% дополнительных затрат, тогда сделайте следующее: Сумму – цену покупки с учётом процентов – разделите на количество месяцев и представьте себе, что взяли кредит. А на самом деле сходите в банк, откройте срочный депозит и ежемесячно переводите конкретную сумму в банк. Спустя год закройте вклад и купите себе ту самую долгожданную вещь. Сверх уплаченной суммы у вас останется 30% (сэкономленных за отсутствие рассрочки), а также проценты по вкладу. В итоге около 40%, на которые можно купить себе незапланированный подарок, ведь вы его заслужили.

Сейчас все кругом банки оговаривают возможность досрочного возврата депозита. Это значит, что если ещё 5-7 лет назад вы, доверив средства банку, могли забрать их только спустя оговорённый срок (например, полгода или 5 лет), то сейчас вы можете сделать это, когда угодно. При этом часть банков даже пошли на то, чтобы в случае досрочного возврата вклада не пересчитывать проценты в сторону уменьшения. С одной стороны, это хорошо, а с другой, это лишний соблазн закрыть вклад и потратить скопленные деньги на то, чего совершенно не было в планах. Можно открыть 2 срочных депозита в разных банках – в ближайшем банке депозит, который нельзя расторгнуть ранее обозначенного срока (например, 1 год или 9 месяцев до следующего отпуска). Здесь всё в порядке – соблазн не сработает. Второй вклад, с возможностью досрочного погашения, на случай, если деньги очень понадобятся, в банке в другом конце города, чтобы без острой необходимости не возникло желания туда ехать.

Читайте так же:  Как начать бизнес с нуля

Если вы не уверены в собственных способностях экономить, найдите человека, которому полностью доверяете. Это может быть друг или сестра и отдавать ему/ей деньги, которые хотите отложить на что-то, и сразу оговаривайте на что. Друг должен обладать мужеством и стойкостью, чтобы вернуть вам деньги только тогда, когда вы действительно захотите реализовать задуманное, а на другие расходы (даже нужные и полезные) просто отказываться выдавать ваши же деньги для вашего же блага.

28 сентября 2015 18:00 20

Вы только не подумайте. Это не статья о том, что нужно поставить счетчики на воду и принимать душ вместо ванны. Не будет в ней и рассказа об энергоэффективных лампочках и телефонных звонках через бесплатные мобильные приложения. Ну и наконец, никто не советует ходить в более дешевые магазины и покупать вещи на распродажах. Хотя кто сказал, что эти рекомендации плохи?! В этом материале поговорим об основах. А дальше каждый сам придумает, за счет чего ему легче и комфортнее сократить расходы. Итак, поехали!

– Заветная цель греет и вперед движет

Деньги копятся легче, если у вас есть мечта. Настоящая. Ради исполнения которой вы готовы пойти на любые жертвы. Или почти любые. Потому что экономить просто так бессмысленно. Для кого-то такой мечтой будет крутая машина, собственная квартира в столице или роскошная свадьба и медовый месяц на Мальдивах . Не важно, какая именно это цель. Главное, чтобы вы хотели ее добиться. А дальше – дело техники. С расставленными приоритетами экономить проще.

Ведь нам, потребителям, в этом мире становится все сложнее. Со всех сторон нас манят прекрасными вещами. Женщины фанатеют по стильным украшениям и новым модным коллекциям. Мужчины обожают гаджеты. В следующий раз, когда в вас проснется желание обновить смартфон или купить очередные туфли, закройте глаза и подумайте, что вам важнее: очередной прилив беспочвенного шопоголизма или еще один шаг в направлении реальной мечты. Думаю, ответ будет очевиден. Вот и сэкономили! До фанатизма доводить процесс сокращения расходов не стоит, но разумная экономия еще никому не вредила.

– Ведите личный бюджет

Деньги имеют такое дурацкое свойство – утекать сквозь пальцы. Как показывает практика, большинство людей не могут вспомнить, на что потратили примерно 20 – 30% денег за месяц. А все почему? Потому что не ведут учет личных финансов. Если подобная ситуация вам знакома, пора начинать считать деньги. Хотя бы для того, чтобы понять, куда они исчезают.

Суть экономии не в том, чтобы отказывать себе во всем. А в том, чтобы найти такие статьи расходов, сокращение которых будет для вас наименее болезненным. Для этого хотя бы пару месяцев нужно записывать свои доходы и траты. Можно делать это в блокноте, в специальном файле на компьютере или с помощью онлайн-программы (например, Easyfinance.ru или Drebedengi.ru). Затем смотрите, куда ушли деньги и сколько осталось. Онлайн-программа для наглядности построит вам красивую графику, на которой все сразу будет понятно. Если результат не нравится, анализируйте, на чем можете сэкономить без ущерба для комфортной жизни. Конечно, неприятно отказывать себе в приятных мелочах, но никто не говорил, что будет легко!

– Сначала отложил, потом потратил

Экономить, когда после зарплаты у вас полный кошелек денег, сложно. Тут нужна железная сила воли и бетонное стремление к цели, чтобы удержать себя от незапланированных расходов. А вот если вы часть средств сразу же в день получки отправили на пополняемый депозит в банке, то потратить их будет куда сложнее. Откладывайте каждый месяц 10 – 20% или даже 30%. А оставшуюся сумму можете тратить на что угодно. Даже если к следующей зарплате кошелек по традиции опустеет, вы в любом случае сэкономите те самые первоначальные 10 – 30%.

Но как заставить отрывать от себя деньги? Чтобы не терзать себя муками выбора и денежной прокрастинации, процесс накопления лучше автоматизировать. В банках, например, давно поняли, что у людей мало свободного времени. Поэтому придумали кучу финансовых продуктов специально для транжир. Либо ставите шаблон для ежемесячного перевода определенной суммы на накопительный счет. Либо подключаете другую услугу. Например, в одном из банков есть опция для любителей ужинать не дома – потратили по карточке 1000 рублей в ресторане, автоматически 100 рублей (10%) перечислилось в копилку. Вы и не заметите, как сбережете круглую сумму, да еще и проценты сверху набегут. Также есть возможность открыть накопительный счет и ежемесячно вам будут начисляться проценты на ежемесячный остаток по счету, при этом вам даже ничего не надо для этого делать.

– Скидки и бонусы

Если есть задача экономить и держать себя в руках, не носите с собой «пластик», держите на расчетном счете минимум средств, а остальные деньги пускай лежат на накопительном. Деньги в этом случае не будут лежать без дела – на них будут начисляться проценты. А если потребовалась крупная сумма, перевести деньги с одного счета на другой – дело двук кликов. Тем не менее эта тактика сможет вас избавить от импульсивных покупок.

Более того, используя различные карточные продукты (например, тот же cash-back), можно тоже прилично сэкономить (от 1 до 10%, в зависимости от типа покупки). Банки часто организуют специальные акции и бонусные программы с различными компаниями. Но в этом случае без жесткой дисциплины не обойтись.

– Тренируйте финансовую закалку

Это как в спорте или диете. Чтобы добиться результата, нужна последовательность действий и комплексный подход. И если вы никогда не экономили, входите в этот процесс плавно, без перегибов. Делайте столько, сколько сможете. Главное, чтобы от процесса накопления вы в конечном итоге получали удовольствие (как от любимого спорта), а не моральные страдания (как при жесткой диете). И если вы в конечном итоге добиваетесь поставленных финансовых целей, можно вас поздравить.

Еще больше материалов по теме: «Как управлять деньгами»

К написанию данной статьи меня побудил тот факт, что при сборе информации об ипотечном кредитовании в различных источниках и собрав все вместе я пришел к выводу, что 95% людей, понятия не имеют как устроены кредиты, как они работают, и как не погрязнуть в долговой яме на долгие годы. Я постараюсь объяснить основные принципы, которые необходимо знать каждому, кто собирается брать кредит, дать рекомендации, и докажу, что никаких сложных формул расчета здесь нет. В статье не будет рассматриваться никаких хитростей, уловок и тому подобного, только голая математика и немного логики.

Читайте так же:  Франшизы с минимальными вложениями

И так, что же такое ипотека и как она работает? В первую очередь при подаче заявки банк, оценивая Ваши доходы, определяет максимальную сумму кредита, которую он может Вам дать (по закону платеж по кредиту не может быть более 50% от дохода, но тут банки не всегда следуют данному положению и порой создают надуманные дополнительные критерии). Единственное, что здесь для Вас важно, то что чем больше срок кредита, тем большую сумму Вам дадут. По опыту банки стараются дать как можно больший срок кредита, манипулируя все теми же надуманными критериями (например, при рефинансировании действующей ипотеки с платежом 25 т.р. банк одобрил мне новый кредит с платежом уже 11 т.р., говоря, что 25 я «скорее всего не потяну») и давайте разберемся почему.

Предположим Вам одобрена сумма в один миллион рублей на десять лет при ставке 12% годовых (цифры взяты для простоты расчета). Ежемесячный платеж, составит 14 347,09 рублей, вроде немного, но самое интересное то, что входит в эту сумму.

Если описать работу банка простыми словами, то банк каждый месяц начисляет Вам процент за использование денег на остаток долга (именно на остаток текущего долга, за фактическое время(месяц)).

Формула вычисления процентов за месяц (%):

%=сумма долга(текущего) ×(процентная ставка)/(12 (месяцев в году))

В нашем случае в первый месяц платеж по процентам составит:

%=1 000 000*0,12/12=10 000

Это та сумма, которую Вы заплатите банку за то, что месяц пользовались его деньгами. Но долг останется долгом, и в счет погашения Вашего долга пойдет: 14 347,09 – 10 000 = 4 347,09 рублей. Именно на эту сумму уменьшится основной долг (он же «тело кредита»). Остаток основного долга для расчета следующего месяца составит: 1 000 000 – 4 347,09 = 995 652,91. И тут возникает вопрос, сколько мы будем выплачивать один миллион по 4 347? Со временем, конечно сумма платежа по процентам будет уменьшаться, а сумма платежа по кредиту увеличиваться (ведь объем основного долга уменьшается, а ежемесячный платеж остается неизменным). В данном случае вы становитесь донором. Вроде бы платите каждый месяц, а долг практически остается неизменным.

Однако выйти из порочного круга поможет контроль над собой. Если не идти на поводу у банка и платить реально посильную сумму (больше обозначенной банком). Порой увеличение ежемесячного платежа на несколько тысяч рублей, позволяет значительно уменьшить срок кредита (для долгосрочных это может быть и 5-10 лет.). Для этого, конечно, в кредитном договоре должно быть предусмотрено неограниченное досрочное погашение без штрафов и санкций, а также необходимо каждый раз писать заявление на досрочное погашение (иначе деньги просто будут копиться на счету).

Конечно, оплата ежемесячного платежа во многом зависит от финансовых возможностей заемщика, но порой отказ от лишних покупок может вернуться в троекратном размере. Так и доход с течением времени все таки растет, и если сегодня Ваши возможности позволяют Вам отдавать 20 т.р., то , возможно, через 3 года эти возможности вырастут до 30 т.р., не забывайте об этом.

Добавлю несколько советов, к которым я пришел, изучая данный вопрос:

1) Не связывайтесь с кредитами (без особой необходимости), если соотношение платежа по процентам и основному долгу для первого месяца менее чем 1 к 3 (1 рубль по процентам, 3 по долгу). Такие кредиты затянут Вас в бесконечную долговую яму.

2) Используйте досрочное погашение при каждой возможности.

3) Внимательно сравнивайте условия предложений. Порой условия, кажущиеся более выгодными, приводят к большим переплатам. Недавно видел рекламу «суперпредложение» с выгодной процентной ставкой всего 0,3% в день, что составит 109,5% в год.

4) Срок кредита и сумма ежемесячного платежи, это всего лишь две зависящие друг от друга переменные.

5) Кредит на более длительный срок снизит Ваши обязательства перед банком (ежемесячный платеж) на случай непредвиденных ситуаций, но вы так же можете закрыть кредит досрочно.

6) Обязательно не забывайте писать заявление на досрочное погашение и контролировать его исполнение.

В ходе проведенных исследований я столкнулся с двумя серьезными заблуждениями:

1) Аннуитетный или Дифференцированный платеж? В интернете и среди моих знакомых присутствует железная уверенность что, выбирая дифференцированный платеж вы переплатите меньше. На самом деле, это «те же яйца, только в профиль». При дифференцированной схеме платежей действительно переплата меньше, за счет того, что платеж по кредиту делиться равными частями на весь срок кредита (ПК=сумма_кредита/срок_кредита),а платеж по процентам рассчитывается по той же формуле, что и аннуитет. В итоге вы имеете большой платеж за первый месяц пользования кредитом, и как следствие меньшую сумму Вам одобрит банк. Схема платежей (аннуитетный или дифференцированный) это только методики расчета ежемесячного платежа. В обоих случаях вы имеете возможность самостоятельно выбирать сколько платить (естественно не менее обязательного платежа).

2) Банк в первую очередь забирает проценты, а потом долг и в досрочном погашении нет смысла из-за инфляции. Как показано из предыдущих расчетов, банк накладывает проценты с первого дня и до последнего. Просто в начале сумма процентов большая, затем она постепенно снижается (по 300-500 рублей, поскольку и остаток долга снижается). И чем большую сумму вы будете платить каждый раз, тем быстрее платеж по процентам войдет в разумные границы. Термин «полная стоимость кредита» это просто расчет того, сколько вы заплатите если будете следовать намеченному плану, цифра не является обязательной и корректируется при досрочном погашении. Насчет инфляции могу сказать, что при длительных сроках кредитования банк в любом случае наварит огромные проценты в начале срока.

Искренне буду рад, если статья пойдет кому-то на пользу.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса.

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fnalogkonsult

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblokirovka_scheta_ifns-1-768x364

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkonstitutsionnyj-sud

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fshema-optimizatsii-ndfl

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvychety-po-ndfl-v-2017-godu

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fblokirovka_scheta

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте proxy?url=http%3A%2F%2Fsmartbusinessmy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fadmin-150x150

Дата последнего комментария: 2019-02-26

Читайте так же:  Какие будут последствия, если вообще не платить кредит банку

Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением. Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются на Закон о легализации №115 – ФЗ и инструкции Центробанка:

В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”.

Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов. Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи). Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

  1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
  2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
  3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции

П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

  1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
  2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115 ФЗ гласит:

Подробно о механизме выхода из “Черных списков” с учетом изменений от 30 марта 2018г мы рассмотрим в статье;

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки даже физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций в отношении вашей компании или ИП нет, то это говорит о том, что вы не вписываетесь во внутренние правила контроля безопасности операций банка. Постарайтесь выяснить параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и возможно скоро санкции прекратятся.

Что делать, если вам все же заблокировали операции по счету, на котором зависли крупные денежные суммы? Есть 2 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

1. Ваш кредитор подает на вас в суд.

Читайте так же:  Чистый дисконтированный доход пример расчета

Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.

2. Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Если банк, скажем, наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч рублей по одному договору.

Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это совсем не редкость.

Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

Банкам не очень нравится, когда у клиента несколько расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по вашим другим расчетным счетам, банк просто «завалит» вопросами и запросами о предоставлении информации. Конечно же блокировка операций по счету вполне реальное событие, которое в данной ситуации можно будет ожидать.

Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса,МАС-адреса,номера телефона и т.д.
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат.

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Изображение - О чём молчат банки 5 способов сэкономить на расчётном счёте 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 165

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here