Преимущества доходной карты сбербанка

Сегодня рассмотрим тему: "преимущества доходной карты сбербанка", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Сегодня многие интересуются, как открыть вклад через «Сбербанк Онлайн», что неудивительно, ведь это отличный способ сберечь и приумножить собственные накопления, насобирать нужную сумму для совершения крупной покупки. Однако есть и другие варианты сбережения капитала. Доходная карта Сбербанка – отличная альтернатива банковским депозитам. Также она с легкостью может составить конкуренцию сберегательному сертификату в Сбербанке.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fx1-118-600x345.jpg.pagespeed.ic.bzRQYMVZzy

  • Круглосуточный доступ к деньгам.
  • Снятие финансов без штрафных санкций.
  • Проценты начисляются автоматически на остаток.
  • Расчет процентов осуществляется по фиксированной ставке.
  • Чем выше сумма на счете, тем больше процентная ставка.
  • Более надежный способ перевоза денег, нежели брать с собой наличные.
  • Отличный вариант контроля собственных доходов через интернет-банкинг.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

На данный момент в линейке доходных карт Сбербанка представлена единственная дебетовая карта с депозитной функцией. Размер ставки по ней — 3,5% годовых. Начисление процентов производится раз в квартал. Это один из недостатков доходной карты Сбербанка, так как конкуренты производят начисление процентов раз в 30 дней. Однако главным преимуществом данного продукта является фиксированная процентная ставка (в отличие от аналогичных продуктов конкурентов).

Использовать доходную карту Сбербанка можно вместо депозитного счета, что особо актуально, когда расходы клиента гораздо ниже дохода. На разницу будет начисляться процент, и держатель карты сможет получать прибыль, которой хватит, чтобы оплатить комиссию за обслуживание, СМС-информирование. Остальное можно будет потратить на свое усмотрение.

Совет: если ваши доходы превышают расходы, следует смело среди других видов пластиковых карт Сбербанка России выбирать доходную, чтобы получить дополнительную прибыль, круглосуточный доступ к деньгам и возможность перевозить большие суммы через границу. Как со сберкнижки перевести деньги на карту Сбербанка, можно узнать на его горячей линии.

Чтобы оформить доходную карту Сбербанка, необходимо предоставить паспорт. Такой продукт доступен лицам с 18 лет. Можно обратиться в ближайшее отделение банка либо оформить заявку на получение карты через интернет.

Сохраните статью в 2 клика:

Доходная карта от Сбербанка с процентной ставкой 3,5% годовых на остаток – оптимальное решение, когда хочется и накопить деньги, и иметь возможность в любой момент снять их без штрафных санкций. Это отличная копилка, посредством которой можно будет насобирать сумму для совершения крупных покупок.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits-on-line.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2016-07%2Fmedium%2F1467894984_1440314907_1

Как и большинство других банков, Сбербанк предлагает клиентам улучшить свое материальное положение путем выпуска доходной карты. Для этого в ассортименте его карточных продуктов есть предложение Maestro «Социальная». Такая карта ориентирована только на тех, кто получает пенсионные пособия.

Возможность беспрепятственно распоряжаться всей суммой на своем счету позволяет не зависеть от договорных условий, как это происходит при хранении личных средств на депозитных вкладах. С другой стороны, доходная карта отличается от других тем, что на нее даже в этом случае начисляется процент в соответствии с суммой остатка личных средств. Таким образом, клиент может пользоваться преимуществами обоих вариантов хранения денег.

Карта «Социальная» обеспечивает доступ к различным банковским продуктам, а так же участвует в акциях и распродажах со скидкой. В частности, она подключена к бонусной программе «Спасибо», в которой участвуют различные магазины и интерактивные торговые точки.

Независимо от суммы остатка каждый владелец карты «Социальная» получает начисления в виде 3,5% годовых. Процент поступает на счет каждые три месяца, начиная с момента открытия банковского счета.

Участие в бонусной программе стимулирует держателя карты к покупкам. Бонусы начисляются за покупки в магазинах партнеров Сбербанка, причем процентная ставка варьирует в широких пределах — от 0,5 до 20-ти процентов. Использование для оплаты карты в магазинах, не относящихся к партнерам банка, также позволит вернуть на свой счет 0,5% средств.

Владельцу карты «Социальная» доступно оформление различных дополнительных карточных продуктов, в том числе на детей от 7 лет и старше. За обслуживание «Социальной» Сбербанк не взимает абсолютно никакой платы, в отличие от большинства других банковских учреждений. Ее держатель может беспрепятственно пользоваться различными продуктами во всех дочерних и партнерских финансовых организациях Сбербанка по всему миру, а также подключать автоматическую оплату услуг ЖКХ, телефона и т. п.

Видео (кликните для воспроизведения).

У многих уже есть пластиковые банковские карты, некоторые только собираются оформить такую карту в банке. И в том и другом случае полезно будет узнать об их возможностях, преимуществах электронных платежей, по сравнению с наличными. Нередко, не только желающие получить, но и владельцы пластиковых карт не знают все их преимущества и не используют их полностью. Так, например, не все владельцы зарплатной карты знают, что Сбербанк предоставляет им возможность оформить кредит без справки о доходах 2-НДФЛ. Пенсионерам, получающим пенсию на сберкнижку можно оформить любую банковскую дебетовую карту, но специальная карта Маэстро – “Социальная” предусматривает не только бесплатное обслуживание, но и начисление процентов на остатки сумм, находящихся на счете.

У каждой электронной карты имеются и свои дополнительные возможности. Например, золотую карту (Visa Gold и Master Card Gold) удобно использовать за рубежом. Студентам и молодежи Сбербанк предлагает специальные карты, с небольшой годовой стоимостью обслуживания и уникальным (по индивидуальному заказу) дизайном и др.

На обеих сторонах карты указаны платежные реквизиты

Информация, нанесенная на лицевой и оборотной стороне банковской карты, содержит важные сведения, которые нужно держать втайне от посторонних. Номер карты, срок действия карты, фамилия и имя используются при оплате через интернет, поэтому эти данные нужно хранить в тайне. Особо следует “беречь” от посторонних глаз код банковской карты CVV2/CVC2. Последние три цифры, нанесенные на оборотной стороне, используются для оплаты покупок через интернет. Это своего рода пин-код, только для виртуального способа оплаты.

Читайте так же:  Как открыть аптеку по франшизе – обзор действующих предложений

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fimges%2Fhand

На полосе, где указан код CVV2, нужно обязательно ставить подпись, желательно шариковой ручкой. Во-первых, без подписи карта считается недействительной, а во-вторых, такую карточку с подписью сложнее подделать.

На лицевой стороне нанесен логотип той или иной платежной системы. Самые популярные платежные системы Mastercard и Visa. На лицевой стороне часто находится логотип Maestro, но этот значок используется платежной системой Mastercard для карт начального уровня. Так, например, Сбербанк предлагает оформить пенсионерам карту Maestro “Социальная” с магнитной полосой.

Вместо магнитной полосы теперь используют чип (микросхему), на которой будет храниться не только информация о карте, но и персональные данные владельца. Банковская карта с чипом считается безопаснее, чем с магнитной полосой и в скором времени все пластиковые карты будут иметь чип.

Для предотвращения размагничивания полосы, не храните карту вблизи электроприборов. Не забывайте, что интенсивные тепловые источники также могут повредить ее.
Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fimges%2Fhand

Срок действия карты, как правило, 3 года. Например, карта Сбербанка-Maestro “Социальная” будет действительна до последнего дня даты, включительно. Месяц и год указаны на лицевой стороне карты. Однако, следует заранее побеспокоиться о ее замене, обратиться в отделение Сбербанка с паспортом и написать заявление о перевыпуске карточки.

Храните карту в безопасном и надежном месте. Не показывайте посторонним карту во время снятия наличных в банкомате, чтобы исключить возможность копирования данных. В магазинах оплачивайте собственноручно, не просите продавца. В любой ситуации, всегда держите карту “на глазах”, не допускайте “исчезновения” карты даже на небольшое время. Помните, что реквизиты банковской карты, также как и содержание вашего кошелька, должно быть известно только вам.

Сбербанк выпускает много карт, с учетом различных потребностей своих клиентов. О преимуществах и возможностях многих из них на сайте есть ряд других статей. Эта статья, в первую очередь, предназначена для тех, кто только собирается открыть карту в Сбербанке и, особенно для пожилых людей, желающих оформить получение пенсии на карту Сбербанка-Maestro “Социальная”.

Главное преимущество для владельцев карты Maestro “Социальная” заключается в том, что вам больше не потребуется ждать, когда вам принесут домой пенсию или идти за ней на почту. О том, что на счет карты вам зачислена пенсия, вы узнаете смс-сообщением от Сбербанка. Выбрав удобное вам время, вы сможете посетить Сбербанк и снять в банкомате часть суммы или полностью, без очереди и, не теряя время в ожидании на почте.

Тоже относится и владельцам зарплатных карт. Снять наличными нужную вам сумму вы сможете в любом банкомате Сбербанка и без комиссии. К тому же, для владельцев зарплатных карт, Сбербанк позволяет “одолжить до получки” небольшую сумму. Кроме того, клиентам банка, получающим зарплату на карту, Сбербанк предоставляет самые выгодные условия кредитования. И если эти суммы не слишком большие, кредит можно оформить в считанные дни без справки о доходах.

Для пенсионеров, получающих пенсию на карту, Сбербанк начислит проценты на остатки денежных средств на счет карты. Кроме того, специально для пенсионеров, Сбербанк предлагает ряд выгодных вкладов, позволяющих получить дополнительный доход. В зависимости от ваших финансовых возможностей и других условий, вклад можно оформить на любую сумму и на любой срок, в том числе и на один месяц.

Еще одно преимущество карты Сбербанка в том, что с нее можно оплачивать практически все коммунальные и другие услуги, причем быстро, просто и без потери времени в очередях.

Вы можете перевести с вашей карты деньги на другую карту, погасить очередной взнос за кредит, не говоря уже про пополнение баланса мобильного телефона и т.д. Терминалов, принимающих такие платежи множество, а рядом всегда находятся консультанты, которые помогут в случае необходимости.
Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fimges%2Fhand

Любые платежи, предусматривающие комиссию, намного выгоднее делать с помощью карты, поскольку размер комиссии в терминале значительно ниже применяемых процентов при оплате в кассе Сбербанка. С помощью карты можно оплачивать покупки в магазинах, аптеках и т.п. Многочисленные торговые и аптечные сети, имеющие договор со Сбербанком, предоставляют пенсионерам (и не только им) ряд скидок при покупке лекарств и товаров. Список партнеров можно посмотреть в любом отделении банка или на сайте банка.

При получении карты, желательно не отказываться от предложения менеджера банка, а подключить услугу “Мобильный банк”. Стоит эта услуга не так дорого (30 руб. в месяц), зато вы сможете полностью контролировать денежные средства на вашем счете и даже распоряжаться деньгами, используя мобильный телефон. Беспокоиться об оплате этой услуги не нужно, банк снимает эту сумму ежемесячно автоматически.

Для тех, кто хоть немного умеет пользоваться компьютером, можно подключить бесплатную услугу “Сбербанк онлайн”. Тогда покупки и оплату услуг ЖКХ, переводы с карты и др. можно выполнять дома, не посещая магазины и банк.

Преимуществ у любой банковской карты множество, о них мы вкратце поговорили. А есть ли недостатки? По сравнению с наличными деньгами, недостаток только в том, что нужно быть внимательным и острожным при использовании карты. Внимательно изучать инструкции банка, постоянно следить за новыми способами защиты, не доверять незнакомым людям и малоизвестным сайтам.

Например, если вам часто приходится оплачивать покупки с карты в интернет-магазинах, то для оплаты желательно использовать современную технологию 3-D Secure, не предусматривающую использование основных реквизитов карты. Вместо кода CVV2 используется одноразовый пароль, который банк высылает на мобильный телефон в виде СМС, а сам процесс оплаты будет производиться не сайте интернет-магазина, а на сайте банка, причем передача данных производится по защищенному от перехвата информации безопасному протоколу. Вначале адресной строчки вместо http:/ появится дополнительная буква https:/.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fimges%2Fhand

Для безопасной оплаты можно использовать и дополнительную карту или виртуальную карту банка. Она “привязана” к счету основной карты, но лишь косвенно. То есть, на нее можно перечислить сумму покупки, а после оплаты баланс виртуальной карты обнуляется, и украсть с нее просто нечего.
Читайте так же:  Как написать письмо с предложением о сотрудничестве

Что касается дополнительных возможностей и преимуществ банковских карт, то они, как правило, учитывают индивидуальные особенности ее использования. Если вы часто покупаете авиабилеты, то специальная карта даст вам возможность экономить деньги. Если вам часто приходится бывать за рубежом, то ряд карт позволяют экономить на оплате услуг гостинцы, снимать наличные евро или доллары, не теряя на конвертации валют и т.д. Такие “нюансы” лучше всего вам смогут объяснить менеджеры банка. Вкратце эти вопросы рассмотрены и в других статьях нашего сайта.

Дата публикации: 26/12/2013

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fcredit-card%2Fpoluchit-kartu-sberbanka-s


Как получить карту Сбербанка
Для того, чтобы оформить карту Сбербанка нужно взять паспорт и обратиться в любое его отделение. Для пенсионеров нужно взять дополнительно еще и пенсионное удостоверение. Укажите номер мобильного телефона в договоре, и Сбербанк подключит к вашей карте “Мобильный банк”.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fsberbank%2Fkarty-sberbanka-s


Основные виды карт Сбербанка
С любой картой Сбербанка вам не потребуется носить с собой большие суммы наличных денег, посещать почту или обращаться в кассу банка для оплаты коммунальных услуг, штрафов ГАИ, очередного взноса по кредиту, уплаты налогов, выполнения денежных переводов и др.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fcredit-card%2Fdopolnitelnaja-karta-s


Дополнительная карта Сбербанка
Дополнительная карта чаще всего используется владельцами карт, получающих пенсию или пособия. Снимать деньги с карты можно поручить своим родственникам или близким людям, что особенно важно для людей пожилого возраста, часто имеющих проблемы со здоровьем.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fcredit-card%2Fkak-zakryt-kartu-2


Как закрыть банковскую карту
Как для открытия, так и для закрытия карты, у банка имеются определенные правила, подробно прописанные в договоре. Главный смысл которых в том, что на ней не должно быть задолженности и закрытие производится только после письменного обращения.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.finuse.ru%2Fmoney-save%2Fpravila-karta-s


Правила пользования банковской картой
Чтобы преимущества карты не превратилась в недостатки, нужно обязательно соблюдать правила пользования банковской картой. Главное правило – будьте осторожны и не сообщайте реквизиты карты посторонним.

Каждый сезон чреват своими заботами и затратами. Грядущая осень от одних настырно требует обновить тёплый гардероб. Другим надо заканчивать сбор ребёнка в школу. Третьи только осенью отправляются в отпуск, пытаясь продлить быстро ушедшее лето.

Какие бы затраты не ожидали этой осенью вас лично, могут неожиданно потребоваться дополнительные средства. Лучше заранее позаботиться, чтоб они в нужный момент были.

Среди разных продуктов Сбербанка есть то, что необходимо человеку, рискующему столкнуться с незапланированными тратами и вынужденному срочно занять деньги (а это практически любой человек). Такой финансовой палочкой-выручалочкой стала кредитная карточка. Чем она хороша? Каковы преимущества её перед иными видами кредитов, например, потребительским?

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsberfan.ru%2Fimages%2Fblog%2Fkreditka-sberbank-premium

Удобство кредитки прежде всего в том, что на ней дополнительные деньги, которые под рукой всегда и которые вам не стоят ничего, если вы не используете их. Пока деньги лежат спокойно на счёте, вы оплачиваете лишь годовое обслуживание карточки, если его подразумевает тарифный план. В этом серьёзное отличие её от потребительского кредита, погашать который придётся начать сразу вместе с процентами независимо от того, успели ли вообще вы распорядиться им.

Кроме этого, карточка позволяет занять у банка какую угодно сумму, даже мизерную, а ссуду на 1000 рублей вряд ли оформят вам. Потому, если вам нужны финансы для конкретной крупной покупки, есть смысл брать кредит. Однако если вы хотите попросту застраховаться на случай неожиданных расходов и вам неизвестно, когда именно потребуются вам деньги, кредитная карта – идеальный вариант.

Невероятно, но факт: не обязательно платить за карточный кредит. Сбербанк предусмотрел льготный период кредитования, проценты за который не взимаются. Он действует 20 дней с момента составления ежемесячного отчёта. Следовательно, вы в распоряжении имеете до 50-и дней, когда сможете расходовать банковские средства бесплатно. Из них первых 30 дней – время от момента вашей покупки до момента составления следующего отчёта, а последние 20 дней – это льготный период.

Например, вы сделали покупку по кредитной карточке 8 сентября, а дата формирования отчёта по вашей карточке – 10-е число каждого месяца, таким образом, крайний день платежа – 30 сентября. В таком случае льготный период составит 22 дня. А если покупка сделана 12 сентября, то льготный период уже составит 49 дней. Если вы целиком погасите появившуюся задолженность, пока истекут эти 20 дней, вам не надо будет по кредиту выплачивать проценты.

Надобно запомнить, что льготный период не относится к операциям снятия наличных. И когда снимаются наличные через банкомат, взимается комиссия: в пределах Сбербанка – 3% снимаемой суммы, в других банках — 4% (но минимум 100 рублей в любом случае).

Другое огромное преимущество кредитной карточки в том, что кредитный лимит у неё возобновляемый. То есть можно израсходовать сумму в рамках кредитного лимита, выделенного банком, а затем погасить образовавшуюся задолженность, используя кредитные средства снова. И так сколько угодно раз, не оформляя какие-либо дополнительные договора.

Возвращать взятый кредит можно наличными либо безналичным способом (перевод с другой карты либо счёта) в банковских офисах, устройствах самообслуживания, через удалённые сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛайн». «Мобильный банк» позволяет всегда знать состояние счёта, никогда не прозевать момент платежа по кредиту.

Читайте так же:  Регистрация микрофинансовой организации в россии

На кредитные карточки и операции с ними распространяются все те преимущества, которые дают обычные карты. Так, держатель кредитки вправе пользоваться скидками, предоставляемыми партнёрами Сбербанка и международными платёжными системами, также он может стать участником программы бонусов «Спасибо от Сбербанка».

Пройдя простую регистрацию на устройствах самообслуживания банка либо в «Сбербанк ОнЛайн», за любую покупку с расчётом картой вы будете получать бонусные баллы – 0,5%, но иногда Сбербанк проводит поощрительные акции, начисляя увлеченные бонусы (до 10%).

Накапливая такие СПАСИБО, можно рассчитываться ими за товары в магазинах, относящихся к числу партнёров Сбербанка России.

Если хотите всегда иметь деньги и готовы оценить все преимущества кредитной карточки на личном опыте, обратитесь в офис Сбербанка. Оформить карточку может любой гражданин России от 21 до 65. Для этого надо предъявить паспорт, заполнить бланк заявления и предоставить документы, которые подтверждают трудовую занятость и финансовое состояние. Банк примет решение за 2 рабочих дня.

Если на карточку Сбербанка переводится ваша зарплата либо вы уже имеете вклад в нём либо взяли в нём кредит, то банк, скорей всего, уже предварительно одобрил выдачу кредитной карточки вам, и для получения её вам понадобится лишь паспорт. Вы можете уточнить, одобрено ли такое предложение для вас наперёд, в любом отделении Сбербанка.

Безусловно, любой обладатель пластиковой карты согласится с тем, что было бы неплохо получать достойные проценты на остаточные средства. В свою очередь это становится своеобразной альтернативой депозиту. Именно поэтому в линейке банковских продуктов и появилась доходная карта Сбербанка.

Преимущества данной программы действительно оценили те, кто привык пользоваться кредиткой, вместо наличных, а также те, у кого периодически появляются дополнительные средства, используя которые можно немного заработать.

Принимая во внимание всевозможные факторы, становится понятно, что возможности доходной карты на самом деле многогранны, потому как она объединяет в себе четыре неотъемлемых составляющих:

  • начисление повышенных процентов;
  • использование кредитных средств на льготных основаниях;
  • право на осуществление разных платежей при помощи терминалов, мобильных телефонов, интернета;
  • всевозможные бонусы.

И все-таки, главным достоинством такой карты считается то, что на протяжении месяца на ней накапливается внушительная сумма, которую в дальнейшем можно будет грамотно использовать для собственных целей.

В отличие от других банков на доходную карту Сбербанка начисляются более низкие проценты в размере 3,5%,и выдается она только пенсионерам.

Однако в случае активного использования пластиковой карты, имеет смысл воспользоваться программой Аэрофлот. Специфика ее заключается в активном поощрении пассажиров компании.

Для того чтобы стать полноправным участником данного проекта, в обязательном порядке необходимо оплачивать перелеты картой Сбербанка Visa Аэрофлот. Только в этом варианте будут начисляться бонусы. Следовательно, собрав их соответствующее количество, впоследствии можно будет совершить новое путешествие по довольно приемлемой цене.

Итак, воспользоваться преимуществами данного кредитного продукта может:

  • гражданин страны, имеющий постоянную прописку;
  • в возрасте от 18 лет.

В случае поступления заявления на выдачу карты от незарегистрированного лица или не прописанного в необходимом регионе, руководитель отделения банка имеет право самостоятельно принимать решение о том предоставлять услугу или нет.

К тому же, на основании заявления владельца базовой карты, оформляются и дополнительные, которые выдаются как резидентам, так и не резидентам страны.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536744006_1

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанка предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которые кроме выполнения основных функций будут начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которыми относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

  • Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
  • Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
  • Получать и тратить бонусы;
  • Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

  • Отсутствие овердрафта;
  • Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536748716_2

Основные характеристики Visa Classic:

  • Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
  • Продолжительный период действия – 3 года;
  • Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
  • Возможность начисления заработной платы;
  • Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
  • Подключение программы «Спасибо»;
  • Чиповая защита карты;
  • Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
  • Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
  • Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
  • Подключение «Автоплатёжа».

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

  • Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
  • Льготный период погашения — 50 дней;
  • Процент по кредиту – от 23,9% до 27,9% в год;
  • Обслуживание карты может быть как бесплатным, так и платным — 750 рублей (в случае с более высоким размером лимита).

к содержанию ↑

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

Читайте так же:  Самые выгодные предложения по вкладам от банков омска

    Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеют личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536750980_3

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536751346_5

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536751342_4

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536751748_6

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536751930_7

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1537463564_25

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536752460_8

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536753187_10

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536752984_9

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536753175_11

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

    Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536757835_1

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536757905_2

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536757868_3

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2F1536757984_4

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2019-02%2F1549547000_6

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
  • Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
  • Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Чем доходная карта отличается от прочих? Это лишь некоторые вопросы, возникающие у вкладчиков в связи с этим, сравнительно новым в РФ, банковским продуктом.

Доходная карта – это банковская карточка, по которой на положительный остаток средств клиента начисляется процент. Прежде чем оформить, знайте: она может быть не только дебетовой, но и кредитной, лишь бы там плюс был. Это первое условие. Второе – нужно, чтобы всеми средствами на доходной карте можно было свободно управлять прямо с банкомата или терминала-кардридера, не обращаясь в отделение и не заходя в банкинг-онлайн. Фактически, доходная карта – это депозит со свободным пополнением и снятием. По отзывам – очень удобно.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditron.com%2Fimages%2F7a3c51zyg8f04de6b9x21411557085

Тут возникает вопрос: а почему не все дебетовые карты доходные? Раз там плюс, то ведь и банк от оборота этих средств что-то да имеет. Почему же тогда не на любой плюсовой остаток процент начисляют, да и банков, выпускающих «доходки», в России целой едва ли два десятка наберется?

Тут дело прежде всего в безопасности. Любой карточный счет это, образно говоря, кошелек, с которым я пошел за покупками. Стянут его «щипачи» – я потеряю только то, что взял с собой. Так и через украденную карту невозможно вломиться в банковское ПО и слить все мои деньги себе на Кайманы или в Нигерию. «Срисованный» пин банк понимает не более, чем замок – ключ.

Однако, если по средствам на карте начисляется процент, то, с точки зрения банковского компьютера, нужна обратная связь с карты на банк. И у жуликов появляется теоретическая возможность взломать всю систему и «погулять» в ней 3 — 10 мин, пока система безопасности не всполошится. Причем, если взламывать в выходные, то следственные действия по факту начнутся только через несколько часов. Более чем достаточно, чтобы свернуть базу и смыться туда, где уже деньги лежат.

В банках, разумеется, работают люди опытные, и софты банковские разрабатывают отнюдь и отнюдь не дилетанты. Но пресечение попыток взлома по более открытой карте выливается в конечном итоге в дополнительные затраты, поэтому условия любой доходной карты включают в себя:

  1. Пониженную по сравнению с обычным депозитом процентную ставку.
  2. Несжимаемый минимум – наименьший размер остатка на счете, при котором начинает начисляться процент.
  3. Абонплату – пусть на карте ноль, выводить ее из системы безопасности все равно нельзя.
  4. Нередко – СМС-подтверждение операций клиентом (СМС-подпись), иногда ее оплату включают в абонплату.

Исходя из этого, выбирая доходную карту, сравнивать продукты разных банков нужно, непременно учитывая собственные поступления и расходы. Точной рекомендации, вот эта лучше, а вот эта хуже, тут дать нельзя. В зависимости от динамики движения ваших средств, плохая на вид карта может принести реальный доход, а вроде бы выгодная съесть накопления.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditron.com%2Fimages%2F8a8ddaffcbbeb565c86c098f76eb02cb

Прежде всего, смотрим, как по остатку начисляется процент. Если ежедневно (по таким картам и ставка его больше), то эта карточка годится для рантье – человека, живущего на процент с нерушимого капитала. При большой вилке собственного оборота, «упав» однажды ниже минимума, лишаемся процентов за целый месяц.

Далее, следя за динамикой своего оборота, выбираем систему начисления процентов. Тут, возможны четыре случая:

  • фиксированный процент – ставка небольшая, но точно определенная. Годится тем, кто регулярно откладывает понемногу на черный день, пока есть возможность;
  • возрастающий плавающий процент. Скажем, на 50 000 назначают 2%, на 300 000 4%, а на 1 000 000 уже 6%. Это вариант для рантье, уже состоявшихся. Бей себе баклуши и живи все лучше и лучше;
  • падающий плавающий процент: ставка падает по мере возрастания недвижимого остатка. Эта система хороша потенциальным рантье, доход которых позволяет в перспективе обрести финансовую независимость: в этой системе ставки вообще выше, а стартовая максимальная, т.е. можно накопить на вольную жизнь быстрее;
  • условно-фиксированная ставка, привязанная к доходам и расходам, см. рис: много тратим, но недвижимый остаток держим – получаем полставки. Много добавляем и мало тратим – тоже полставки. Много тратим и много добавляем – получаем полную ставку.

Последний вариант оптимален тем, кто жить на ренту в обозримом будущем не планирует, намерен еще долго вести активную деловую жизнь и держать деньги в обороте. Тем более, что в таких системах чаще всего сочетаются ежемесячное начисление с высокими ставками. Плавающие ставки, особенно возрастающая, исчисляются, как правило, ежедневно.

Далее смотрим, как соотносятся обязательные расходы на карту со своими доходами. К примеру, абонплата по «платине» (большинство платиновых кредиток и многие золотые – доходные) редко бывает менее 2000 руб., а ставки доходных карт – более 10% . То есть, если у меня лишних денег за год накапливается менее 20 000 руб., то при любой системе выплат платиновая доходная карта окажется разорительной, нужно поискать карточку для бедных, такие тоже есть. Правда, не для совсем уж бедных. И точно не для тех, кто привык тратить.

Читайте так же:  Электронная подпись для юридических лиц как выбрать и получить эцп для ооо

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditron.com%2Fimages%2F10f7f2e96e6f4fb85c3b78708ed023ed

«Доходные» вклады – любимый инструмент банков-жуликов. Поэтому далее рассматриваются карты банков, которые:

  1. Участвуют в системе страхования вкладов.
  2. Имеют приемлемые на сегодняшний день уровни ликвидности и капитализации.
  3. Ни разу за всю свою историю не получали от ЦБ РФ замечаний по поводу высокорисковых или «мутных» операций.

Теперь можно, исходя из обстоятельств среднеобеспеченного гражданина России, более-менее представить для доходных карт рейтинг. На первом месте оказывается ТКС с его «черной картой»:

  1. Она универсальная, дебетовая доходная и кредитная с возобновляемым лимитом.
  2. Бесплатное обслуживание при остатке более 3000 руб; при меньшем – по-божески, 478 руб./год.
  3. Плавающая возрастающая ставка, причем для этой системы весьма приличная — до 8%
  4. Заказывается в онлайне с доставкой в любую точку РФ.
  5. Есть кэшбек и на кредит, и на дебет.
  6. Небольшой недвижимый минимум, 10 000 руб.

Из недостатков Tinkoff Black – невнятно прописанный договор, из-за чего рост денег всегда немного меньше ожидаемого. Второй существенный – карта ориентирована на безналичные расчеты, за обналичивание берут комиссию, так что реальный доход по ней возможен, только если на счете все время не меньше 200 000 руб.

  • АйМани Банк, бывший АлтайЭнерго Банк – 10% на остаток и 2,5% кэшбек от безналичных расчетов за бензин. В перспективе роста цен на топливо это стоит абонплаты с комиссиями.
  • «Связной» – 10% на остаток от 10 000 руб, 600 руб. однократно за выпуск карты, съем от 1000 руб. бесплатный, меньше – комиссия 100 руб. Эту карту выдают только в отделении клиентам с дебетовым счетом, при условии положительной его динамики за последние три месяца.
  • «Русский Стандарт» – тоже 10%, тоже только дебетовая, и непременное условие начисления процентов – съем в предыдущем месяце от 10 000 руб. наличными.
  • Банк «Первый Республиканский» – минимум всего в 3000 руб., на него начисляют 3% годовых, на 100 000 руб. – 6%, на 1 млн. руб. – 7,5%. Выпуск и обслуживание бесплатное, дебетовый счет можно открыть сразу под выпуск карты. Но за обналичку в своих банкоматах комиссия 0,5%, а в чужих – 1%, но не менее 120 руб.
  • Хоум Кредит ­– 3% на любую сумму до 30 000 руб., на остаток свыше 30 000 руб. – 9% годовых. Выпуск – 500 руб., абонплата – 828 руб./год.
  • «Связной» – еле вписывается по инфляции. Максимум ставки – 7% на 30 001 руб. и более, на остаток от 10 000 руб. – 3%. 600 руб. абонплата, 300 руб. выпуск.
  • Банк «Балтика», дебетовки с тарифным планом «Расчетный» — 9% на остаток в рублях и 3,5% на доллар. Мало отделений, всего 10 на РФ.

Можно еще указать на доходные карты банков, в общие критерии доходности не вписывающиеся, но в отдельных случаях (считайте сами, по рекомендациям выше) способные дать рост вашим деньгам:

Хорошей технической гарантией безопасности карточного счета с процентами является проводка операций по карте через так называемый виртуальный банк. Реально денег в нем нет, они хранятся в настоящем банке-партнере. Поэтому взломать систему до живых денег, не ощутив прежде на плече руку полицейского, невозможно, и по виртуальным «доходкам» процент дают высокий. К сожалению, пока ни одно законодательство в мире не позволяет включить виртуальные банки в систему страхования вкладов. В РФ таких всего три:

  • Рокетбанк, партнер «Интеркоммерц», – 9% годовых на остаток от 30 000 руб., 1,5% кэшбек, мобильный банкинг без доп. оплаты. Обслуживание бесплатное при тратах (наличных или безналичных) от 30 000 руб. за предыдущий месяц. В противном случае – 290 руб./мес. Заказ в онлайне с доставкой на дом – по Москве и Подмосковью, Санкт-Петербургу и Екатеринбургу.
  • Instabank, партнер – ВТБ. Мобильный банкинг – через приложения для iOS и Android, так что без смартфона или планшета счет не откроешь.
  • Банк «Океан», карта «Специальная». Виртуальные деньги проходят через платежную систему «Робокасса», расчеты – электронные через Платёж.ру.

Доходные карты Сбербанка России, как таковые, не существуют. К карточному счету прилагается «Доходный»/«Прибыльный» счет, кое-какие операции по нему можно проводить с банкомата. Но только со своего и при условии оплаты СМС-подписи. Единственная карта Сбера, с которой можно свободно снимать и которую можно пополнять, и по которой на остаток начисляется процент – «Социальная» для пенсионеров. Здесь гарантом безопасности выступает пенсионный фонд.

Задумавшись, а не держать ли свой капитал на карте, помните еще об одном обстоятельстве: ваш банк при этом станет и вашим налоговым агентом. Причина – происхождение поступивших на карту денег выяснить трудно или вовсе невозможно. Если проценты по депозитам не везде облагаются НДФЛ, то проценты по доходным картам обязательно.

Изображение - Преимущества доходной карты сбербанка 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here