Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год – проценты, сроки и условия

Сегодня рассмотрим тему: "рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-2

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе. Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны. Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%). Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-3

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ. Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п. и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ. С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых. Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-4

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-5

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F3f670763861139bf2201e7bc224257d4_xl

Финансовые эксперты рекомендуют потребителям перед тем, как разместить свои средства на тот или иной депозитный счет, внимательно изучить рейтинг надежности банковских организаций. Также важны условия, которые банки предлагают по своим вкладам. Данная статья поможет гражданам разобраться в вопросах, что влияет на процентную ставку по депозитам, на какие параметры следует обратить внимание при открытии вклада и какие финансовые компании презентуют сегодня наиболее выгодные условия по накопительным счетам. ИтаК, рассмотрим рейтинг банков по вкладам физлиц.

Читайте так же:  Денежный квадрант роберта кийосаки

Процентная ставка по вкладам – это прибыль, которую получает вкладчик за размещение своих денег на накопительном счете в банке. При этом средства клиента не лежат в финансовой структуре «мертвым грузом», а постоянно находятся в обороте, принося банковской организации определенную прибыль.

Какие факторы оказывают влияние на процент по депозитам?

Прежде всего, это спрос на кредитные предложения банка — чем он выше, тем выгоднее компании брать деньги в оборот у граждан и выдавать их другим физическим лицам в качестве займов. Следовательно, в этом случае финансовая структура для привлечения клиентов-вкладчиков будет предлагать им более выгодные условия, которые, в первую очередь, заключаются в повышенной процентной ставке.

Также на прибыльный процент по депозитам влияют:

  • Ставка рефинансирования, которую регулирует Центробанк России.
  • Экономическое положение в стране.
  • Инфляционные процессы.
  • Рентабельность финансовых операций банка.
  • Расходы, которые несет организация для поиска инвесторов.
  • Надежность банковской компании – чем стабильнее организация, тем лучшие условия она предлагает клиентам.

Кроме того, на процентную ставку по вкладам могут оказывать влияние:

  • тип депозита,
  • период его действия,
  • валюта вложения (накопительные счета в иностранной валюте имеют более низкий процент) и прочие факторы.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Пользователи, принявшие решение разместить свои свободные средства на депозит, должны знать, на что необходимо обратить внимание в первую очередь.

Итак, прежде всего, нужно посмотреть на саму финансовую организацию, презентующую депозитный проект. Вернее, на ее позицию в рейтинге надежности банковских компаний. Данный рейтинг регулярно составляется финансовыми экспертами и публикуется на официальном ресурсе Центрального Банка России.

Еще один фактор, заслуживающий внимания вкладчика – это процентная ставка по депозиту. У различных банков она может разниться. Чем выше этот показатель, тем большую прибыль подучит физический субъект от своего инвестирования.

Далее в статье будет приведен актуальный на данный период список наиболее прибыльных накопительных счетов от ведущих финансовых структур России.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fstarbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В этом году наиболее привлекательные предложения по вкладам делают следующие банковские компании (приведен список двадцати самых выгодных депозитных проектов с указанием процентной ставки):

В среднем процент по кладам составляет 6,5% — 7%.

Чтобы открыть вклад в банке, где вы уже являетесь клиентом, достаточно посетить интернет-банкинг. Если вы только собираетесь начать сотрудничество с определенной финансовой организацией, посетите ее ближайший филиал. Там оформите заявление на открытие вклада и перечислите деньги или внесите их в кассу наличными.

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fprognoz-stavok-po-vkladam-na-2019-god

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

  • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
  • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
  • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России. Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2019 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fprognozy-po-vkladam-na-2019-1

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

Причины поднятия процентной ставки Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fprognoz-po-bankovskim-vkladam-na-2019-god-300x148

На повышение оказали влияние несколько причин:

  • летнее замедление притока денег на депозиты;
  • прогнозируемое поднятие НДС;
  • прогнозируемый рост стоимости бензина.
Читайте так же:  Как рассчитывается и оплачивается учебный отпуск

Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2019 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности. Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

  1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
  2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
  3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
  4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.

К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fprognoz-procentov-po-vkladam-na-2019-god

Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России. Там имеется и статистика, и новости по разным темам банковской деятельности, а также удобные калькуляторы и аналитика. Потом, определившись с кругом банков, которые вас устроят, следует делать сравнительную характеристику их депозитных ставок. На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить. Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк. Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год – проценты, сроки и условия

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F1180xH%2Fmedia%2Fimg%2F0%2F20%2F755393576636200

Банки продолжают активно поднимать ставки по вкладам как в рублях, так и в долларах. Крупнейший банк страны Сбербанк в пятницу, 12 октября, второй раз за год поднял ставки по всем рублевым вкладам на 0,15–0,5 п.п. Диапазон ставок в итоге составил 3,4–5,15%. В последний раз банк поднимал ставки по вкладам 24 августа, и это стало первым таким решением с декабря 2014 года.

В пятницу банк также заменил свой самый доходный промовклад «Онлайк» со ставкой 6,5–6,7% годовых на вклад «Рекордный», на котором рубли можно разместить под 6,5–7,15% годовых.

Другой госбанк, ВТБ, 12 октября также улучшил условия по двум промовкладам — «Максимум» и «Максимум онлайн» — в среднем на 0,6 п.п. Максимальная доходность по промовкладам составляет 7,10–7,2% годовых с учетом капитализации процентов.

Читайте так же:  Разведение норок в домашних условиях основные моменты организации бизнеса

Крупнейший частный банк — Альфа-банк — в пятницу повысил ставки по всей линейке розничных вкладов в рублях и долларах. Максимальное увеличение доходности по вкладам составило 0,65 п.п. Максимальная процентная ставка по депозиту в рублях выросла до 8,01% годовых, в долларах — до 3,52% годовых.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F945xH%2Fmedia%2Fimg%2F3%2F23%2F755393631911233

Днем ранее, в четверг, Россельхозбанк повысил ставки рублевых вкладов на 0,1–0,55 п.п., до 6–8% годовых, по вкладу «Доходный». Доход 7–8% годовых банк начисляет по вкладам от двух до четырех лет в конце срока.

Газпромбанк во вторник, 9 октября, повысил ставки по двум долларовым вкладам. Так, диапазон ставки по самому доходному долларовому вкладу «Инвестиционный доход» увеличился сразу на 0,95–1,15 п.п, доходность по нему теперь составляет 3,45–3,95% годовых, свидетельствует мониторинг исследовательской компании Frank RG. По вкладу «Сбережения» доходность составляет 1,8–3%, а повышение составило 0,75–0,80 п.п.

Банк «ФК Открытие» повысил ставки по линейке розничных рублевых вкладов на 0,2–0,4 п.п., а максимальная ставка по самому доходному вкладу «Открытый» колеблется от 7,7 до 8,2% в зависимости от суммы.

РБК опросил другие крупнейшие по объему депозитов физлиц банки относительно их планов повысить ставку по вкладам и ожидает ответа.

Почему банки так активны?

Повышение ставок происходит на фоне оттока средств физлиц с банковских вкладов. Согласно статистике ЦБ, в сентябре вклады населения снизились на 0,8%, до 26,9 трлн руб., в августе отток составил 0,6%. Отток, по словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, был вызван не только «медийным эффектом» от обсуждения плана «девалютизации», но и из-за тарифной политики банков, которые еще весной снизили ставки по вкладам. «Крупные банки уже стали пересматривать свою политику, и мы ожидаем, что в октябре-ноябре динамика вкладов вернется в норму», — говорил Поздышев. Вклады физлиц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте, по данным ЦБ, снизились за сентябрь на 0,7%. Отток с валютных счетов был и в августе — объем валюты на счетах физлиц и корпоративных клиентов трех крупнейших российских госбанков (Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка) сократился на $7,4 млрд.

На ставки оказывает влияние сразу несколько факторов, среди которых сентябрьское решение ЦБ поднять ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5%, и текущие потребности банков в фондировании, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Сейчас мы имеем активный рост объемов розничного кредитования и ипотеки, начавшееся ужесточение монетарной политики Банка России, а также определенную нервозность населения, в частности в отношении валютных вкладов», — отмечает эксперт. Комментарий ЦБ в пользу повышения ставки был достаточно жестким и указал на существенное усиление проинфляционных рисков, а также на намерение регулятора оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, напоминает директор по аналитике корпоративно-инвестиционного блока «ФК Открытие» Дмитрий Харлампиев.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F945xH%2Fmedia%2Fimg%2F5%2F72%2F755393578614725

О влиянии решения ЦБ на повышение ставок по депозитам говорят и сами банки. «Вслед за решением ЦБ о повышении ключевой ставки и с учетом рыночной тенденции роста ставок по депозитам Сбербанк увеличил ставки действующей линейки и запустил акцию», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Наталья Алымова.

Недавние заявления представителей ЦБ могли убедить рынок, что возвращения регулятора к смягчению денежно-кредитной политики можно ждать нескоро. Глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин 8 октября сказал, что ЦБ может вернуться к снижению ключевой ставки только в конце 2019-го — начале 2020 года.

Если в течение последних двух лет ставки снижались, то сейчас идет смена тренда — ЦБ поднимает ставку, что также движет ставки в банках вверх, говорит генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. С другой стороны, если ставка ЦБ в первую очередь влияет на рублевые вклады, то отток средств населения с валютных вкладов в августе-сентябре заставляет банки повышать ставки и по долларовым вкладам, говорит эксперт. Динамика ставок по рублевым вкладам будет зависеть от инфляционных рисков и решения ЦБ на конец года, которое сейчас не является однозначно предсказуемым для рынка, говорит Грибанов. Что касается ставок по долларовым вкладам, то тут ключевую роль будет играть финальное решение США по санкциям, считает он. Если не будет реализован сценарий с блокировкой корреспондентских счетов госбанков в иностранных банках, то это может успокоить население и ставки могут начать, наоборот, снижаться, рассуждает эксперт.

Вырастут ли ставки по кредитам?

По мнению Вячеслава Путиловского, до конца года ставки по банковским вкладам в рублях в среднем могут увеличиться еще в пределах 1 п.п. в случае, если не будет шоковых сценариев аналога 2014–2015 годов. Он добавляет, что удорожание фондирования для банков, очевидно, ведет к росту кредитных ставок — именно это наблюдается сейчас и будет происходить в среднесрочной перспективе. ​

Ставки по кредитам действительно уже начали расти. В конце сентября госкорпорация «Дом.РФ» (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования) повысила ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке с 9–9,25 до 10–10,25%. Выросли также ставки на покупку жилья в новостройках (на 0,25–0,5 п.п.) — с 8,75–9,25 до 9,25–9,5%.

По мнению Дмитрия Харлампиева, нельзя исключать, что серьезные инфляционные риски и внешние условия, например ужесточение санкционного режима, более агрессивное ужесточение политики ФРС США, а также реакции на них финансовых рынков, могут подтолкнуть Банк России к дальнейшему повышению ставки, а следовательно, повышению стоимости фондирования. «Однако, учитывая высокие текущие темпы расширения розничного и ипотечного кредитования в последнее время, умеренное повышение ставок едва ли окажет заметное негативное влияние на спрос в данных сегментах», — считает эксперт.

Читайте так же:  Птицеводство как домашний бизнес видео инструкция

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Finvestpad.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmoney-1604921_960_720-e1543176640648

Выгодные банковские вклады в 2019 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

  • падение национальной валюты;
  • отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
  • наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение, то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе вклада в банке.

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей. В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.
Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Finvestpad.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Farrows-3300900_960_720-e1543176891681

В первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.
Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

  1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;
    банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;
    дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;
  2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2019 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

Читайте так же:  Что такое аутсорсинг простыми словами

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Рейтинг банков по вкладам физлиц и по ставкам на 2019 год определили главные экономисты России

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B3%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B6%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B55

Граждане, которые накопили определенную сумму, в 2019 году могут с ее помощью заработать. Некоторые банки предлагают вклады для физлиц, которые помогают не только сохранить средства, но и приумножить их.

По ставкам они являются наиболее выгодными, наработали авторитет за достаточно длительный промежуток работы, причем гарантируют своим вкладчикам сохранение средств.

Предложения от организаций Совкомбанк, МКБ, Россельхозбанк и ВТБ

Самым популярным периодом вложений на территории Российской Федерации специалисты считают 12 календарных месяцев. Ниже представлены предложения от кредитных организаций.

«Совкомбанк» предлагает своим клиентам вклад под названием «Рекордный процент». Вкладывая 50 000 рублей на 365 дней, пользователи в итоге получают прибыль, составляющую 7,8%. Частично снять средства во время пользования данным предложением нельзя. Функция пополнения также не предусмотрена. Все полученные проценты начисляются в конце срока.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2019%2F02%2F3f670763861139bf2201e7bc224257d4_XL1

«Московский Кредитный Банк» предлагает своим клиентам предложение, которое фигурирует в информационном пространстве под названием вклад «МЕГА онлайн». Примечательно, что он будет выгоден тем людям, которые накопили достаточно небольшую сумму. Оформить депозит можно, предоставив в банк 1 000 рублей. При оформлении договора на 365 дней ставка составляет 7,75%. Полученную прибыль можно снимать каждый месяц. Вклад можно пополнять, что является достаточно выгодным предложением в том случае, если заинтересованный клиент рассчитывает на получение дополнительных средств. Частичное снятие не предусмотрено.

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам вклад «Доходный (онлайн)». При его оформлении на 395 дней прибыль составляет 7,55%. Данным предложением могут воспользоваться граждане, которые планируют внести значительные средства (от полутора миллионов рублей). Пополнять вклад нельзя. Процент клиент получает в конце срока.

До 30 апреля 2019 года потенциальные клиенты банка ВТБ могут оформить вклад под названием «Время роста (онлайн)». При внесении 30 000 рублей на 380 дней клиент получает 7,7% прибыли. Процент начисляется ежемесячно, предусматривается капитализация, однако частично снять или пополнить его нельзя.

Депозиты от кредитных организаций Почта Банк, Газпромбанк и Альфа-Банк

«Почта Банк» предлагает своим клиентам вклад «Капитальный (онлайн). Внося 50 000 рублей в кредитную организацию на срок в 367 дней, клиент получает 7,4% прибыли. Частичное снятие или пополнение не предусмотрено. Проценты начисляются в конце срока.

«Газпромбанк» предлагает в 2019 году предложение под названием «Сбережения (онлайн)». При передаче кредитной организации средств, составляющих 1 миллион рублей (на срок от 367 до 1097 дней), клиент получает прибыль, составляющую 7,35%. Частичное снятие не предусмотрено. Во вкладе действует капитализация, также начисление процентов в конце завершения срока договора.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2019%2F02%2Falfa-bank-focus.ua_

«Альфа Банк» – кредитная организация, которая предлагает всем вкладчикам предложение «Победа+ (пакет Премиум)». Вкладывает средства на один календарный год, физлицо получает прибыль, составляющую 7%. Минимальная сумма вклада – 5 000 000 рублей. Частично снимать или пополнять вклад нельзя, но в этом предложении действует капитализация, а также начисление процентов каждые 30 календарных дней.

Вклады от банков Сбербанк России, Промсвязьбанк и ФК Открытие

«Сбербанк России» предлагает вклад под названием «Лови Выгоду». Данное предложение работает до 31 марта 2019 года. Клиенты вносят средства в размере 50 000 рублей (срок – 12 месяцев). Полученная прибыль составляет 7,50%. Проценты можно снять в конце срока. Пополнять вклад и частично снимать средства нельзя.

Дополнительно данная кредитная организация подготавливает предложение под названием «Сохраняй ОнЛ@йн». Данный вклад позволяет получать средства ежемесячно, вкладывая 400 тысяч рублей в банк. Процентная ставка установлена на уровне 5,75%, если предложение оформляется на срок от 365 до 1095 дней. Частично снимать деньги или пополнять вклад нельзя. Существует вариант капитализации, а также начисления процентов каждые 30 календарных дней.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.1rre.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2019%2F02%2F05a977f75c8bd421cf67e35678973f79_XL

Выгодный вклад предусматривает кредитная организация «Промсвязьбанк». Оформляя предложение под названием «Мой доход», гражданин вносит 10 000 рублей, минимальную сумму, на срок от 397 до 731 дней. Выгода – 7,50%. Примечательно, что, пользуясь данным предложением, проценты можно получить только в конце срока действия вклада. Также предусматривается вариант льготного расторжения договора. Пополнение или частичное снятие во вклад не включены.

Кредитная организация ФК «Открытие» предлагает своим вкладчикам предложение под названием «Надёжный» вклад. Внося сумму от 1,25 миллиона, клиент получает прибыль, составляющую 7,44%. Предложение действует 367 дней и предусматривает капитализацию, а также начисление ежемесячных процентов. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Изображение - Рейтинг банков по вкладам физлиц на 2019-2020 год - проценты, сроки и условия 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here