Реструктуризация долга – основные моменты

Сегодня рассмотрим тему: "реструктуризация долга - основные моменты", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии?

Реструктуризация долга – это удачное решение или нет? 4 вида и основные условия. Как составить заявление на реструктуризацию долга и какие документы предоставить? Банки и условия, которые они предлагают.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznesprost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Frestrukturizacija-dolga-jeto

Сейчас осталось очень мало людей, которые ни разу еще не сталкивались с необходимостью взять деньги в кредит.

Не имеет значения, будь это кредит на машину, или более крупный кредит для бизнеса – не всегда все идет гладко. Случается так, что выплачивать займ становится крайне сложно.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznesprost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fdolgi-rossijan-po-kreditam

Несмотря на то, что банк изначально предлагает определенные неизменные договоренности, иногда он готов идти навстречу должнику. Ведь если у человека нет возможности полноценно выплачивать сумму по установленным правилам, важно вернуть ее любым способом, пусть и приходится создавать для заемщика более льготные условия.

Именно в таких случаях банк может предложить такую услугу как реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга простыми словами? Это возможность поменять условия, на которых был взят долг или кредит. Это может быть изменение размера выплачиваемого процента или продление срока, в который он должен быть погашен.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznesprost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fponjatie-restrukturizacii

Несмотря на то, что изначально банк якобы идет на уступки должнику, тем не менее, требования кредитора могут быть далеко не самыми выгодными для заемщика. Иначе бы каждый клиент финансовых учреждений пользовался правом на реструктуризацию, почему нет?

Поэтому очень важно иметь юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон. Но если возможности обратиться к специалисту у вас нет, внимательно изучите эту статью, чтобы «знать врага в лицо».

Что такое реструктуризация долга и какой она бывает?

Реструктуризация долга может происходить в несколько разных способов, при выборе из которых отталкиваются от причины непогашения:

Наиболее популярным и выгодным для банка является вариант увеличения срока выплаты , благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается и выплачивать его не так проблемно.

Требования по процентной ставке при этом никак не меняются. Все что в итоге отличается от изначальных договоренностей – это срок.

Среди позитивных моментов данного способа реструктуризации в банке можно выделить такие как:

  • это делает сумму выплат более реальной и удобной;
  • не будет необходимости выплачивать штрафы за просрочку выплаты;
  • другие пункты кредитного договора неизменны.

Несмотря на все позитивные моменты, все же стоит учесть: если срок увеличивается, то и общая сумма переплаты также растет.

В некоторых случаях, заемщик еще долгое время возвращает сами проценты, тем не менее, если другого выбора нет, то это единственное подходящее решение.

Еще одним способом реструктуризации долга является что-то вроде временных «кредитных каникул» .

Это дает возможность должнику в течение определенного периода вовсе не выплачивать кредит. А именно – на протяжении срока от 3 до 12 месяцев, что, конечно же, очень удобно.

Тем не менее, все зависит от того, какая схема по выплате кредита была выбрана изначально: классическая или аннуитетная.

Первая не предусматривает никаких выплат на время «каникул», а вторая требует выплату процентной ставки.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznesprost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fannuitnie-i-differencirovannie-platezhi

Также, очень важен вопрос, что происходит с суммой, которая должна была выплачиваться в этот срок.

Есть два варианта развития событий:

  • ее разбивают на весь остаточный срок и ежемесячный платеж становится выше.
  • сам кредит продлевается на срок «каникул».

Будет ли такой вариант реструктуризации выгодным для вас – зависит от той ситуации, которая сложилась, и от изначальных условий. Неправильно принятое решение может привести к усугублению проблемы возврата по кредиту.

Реструктурировать долг при помощи смещения на конец периода кредитования .

Простыми словами, это означает, что ежемесячный платеж будет уменьшен в текущий момент, но при этом его увеличат в последние сроки (месяцы или годы, в зависимости от общей суммы долга).

Очевидно, что выгодно это лишь при условии наличия временных трудностей, которые окупятся со временем.

Изменение валюты кредита – перерасчет долга с иностранной валюты в национальную, так как в периоды ее роста крайне невыгодно выплачивать такой кредит.

Но самый важный момент заключается в том, что желательно заранее перевести кредит в национальную валюту, так как если она уже максимально упала, выплачивать переведенную сумму будет все также невыгодно.

Читайте так же:  Свиноводство как бизнес в домашних условиях с чего начать и как преуспеть

То же самое касается и «обратного» перевода (с национальной в иностранную) – главное вовремя это сделать.

При каких условиях банк совершает реструктуризацию и что для этого нужно?

Несмотря на то, что такая возможность есть, предоставляется она далеко не каждому. Так как реструктуризация долга — это уступки банка, а не обязанность, необходимо будет предоставить определенную документацию, которая подтверждает тот факт, что в ней у вас есть острая необходимость.

Также важно знать: обращаться в банк с целью реструктуризировать долг стоит заранее, а не когда платеж или даже несколько взносов уже просрочены.

Банк рассматривает вариант с реструктуризацией кредита в таких случаях:

  • Внезапное увольнение с работы в связи с сокращениями и т.д.
  • Снижение заработной платы.
  • Когда долг в иностранной валюте, а национальная валюта переживает период падения.
  • Для частных предпринимателей, предприятия которых стали приносить меньше дохода.

Стоит понимать, что банк никому не предлагает путей решения проблемы с погашением долга. Должник должен сам изложить то, как он видит доступные способы погашения.

Естественно кредитор в любом случае выставит свои условия, а не обозначенные заёмщиком. Тем не менее, так банку будет более понятно, стоит ли идти вам на уступки или же просрочки не избежать в любом случае, даже после реструктуризации.

Несмотря на то, что лучше просить о реструктуризации долга до совершения просрочки по платежам, в особых случаях банки все еще рассматривают заявки, и даже соглашаются на реструктуризацию просроченной задолженности.

Первое, что нужно сделать, когда вы поняли, что не справитесь с выплатой долга, — посетить банк. Там вам нужно пообщаться с его сотрудником, обсудить проблему и возможные пути ее решения.

И тут возможна такая ситуация: вы обсуждаете всё устно, а работник банка дает отказ по очень простой причине – не желая возиться с документами и прочими процессами реструктуризации вашего долга.

Для того чтобы просьба рассматривалась на более серьезном уровне, стоит ее подкрепить письменным заявлением и, при необходимости, вместе с возможными подтверждениями.

Какие документы необходимо предоставить вместе с заявлением, когда вы просите о реструктуризации долга:

  • Если причина проблем с займом заключается в увольнении, то необходимо предоставить заверенную ксерокопию трудовой книги с записью о прекращении трудовой деятельности.
  • Если речь идет о потере дополнительных доходов в семье, стоит предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Если ваше финансовое состояние пошатнула болезнь или отсутствие временной возможности вести полноценную деятельности в связи с состоянием здоровья, нужны ксерокопии записей в медицинской книжке, рецепты врача и т.д.
  • В случае уменьшения заработной платы нужно предоставить записи об этом (справка о доходах, выписка из банка).

Важно знать! Все вышеуказанные документы должны быть нотариально заверены (если вы предоставляете не оригиналы) и предоставлены вовремя.
А именно – сразу при подаче заявления.

Само же заявление необходимо сделать в двух экземплярах, в каждом из которых должны быть перечислены все прилагаемые ксерокопии и оригиналы.

Зачем нужен второй экземпляр? С той целью, чтобы банк оставил на нем пометку, и должник мог забрать его с собой в качестве подтверждения решения.

В любом документе самое главное – это то, как он составлен.

Составляя заявление на реструктуризацию долга, обязательно нужно указать такие данные:

  1. Дату заключения договора о кредитовании.
  2. Условия, по которым был заключен договор, а именно: сумма долга, ставка, срок погашения, ежемесячный платеж.
  3. Сроки, когда выплата ежемесячного платежа вовремя стала менее возможной (когда ухудшилось финансовое положение).
  4. Причины ухудшения финансового положения и факты, что это подтверждают (перечень документов).
  5. Схема реструктуризации долга, которая будет наиболее удобной (отсрочка, уменьшение ежемесячного платежа).
  6. Контакты (адрес, номер телефона, почта).
  7. Список бумаг, которые приложены к заявлению.

Пример составления заявления:

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fbiznesprost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fprimer-zajavlenija-na-restrukturizaciju-dolga

3) Выгода от реструктуризации условий выплаты кредита

Говорить о том, есть ли хоть какая-то выгода от того чтобы реструктурировать кредит, нет смысла. Ведь всё же это более необходимость, чем выгодное решение, причем для обеих сторон. Но все же стоит рассмотреть несколько мнений на этот счет.

Преимущество для заемщика заключается в том, что это хорошая возможность не поддаваться сильному давлению со стороны банка, снизить ежемесячную нагрузку. Также реструктуризация в некоторых случаях может вовсе позволить временно не выплачивать долг, что способствует финансовому восстановлению.

Но есть и другая сторона – заключается она в том, что за то время, на которое продлевается срок кредитования, тоже насчитывается процент. А это значит, что и сумма переплат растет.

Читайте так же:  Как выгодно вложить деньги

Получается, ситуация становится лучше «здесь и сейчас», но в перспективе вы однозначно теряете больше.

4) Условия реструктуризации, которые предлагают банки

Рассмотрим, какие условия предлагают ведущие банки России.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

С октября 2015 года физлицам стало доступно инициировать процедуру банкротства. Публикация предлагает вам ознакомиться с особенностями признания гражданина несостоятельным и рассмотреть возможность применения в ходе судебного производства реструктуризации обязательств.

Возможно ли реструктуризация долга при банкротстве

Физлицо вправе подать в суд соответствующее заявление о своем банкротстве, если:

  • документально подтвержденная совокупная задолженность составляет не менее 500 тыс. р.;
  • платежи по обязательствам не осуществляются более 3-х месяцев.

Инициатором открытия процедуры также могут выступить и любой из кредиторов гражданина: налоговая, банк, юрлицо, физлицо и т.п. Дела этой категории подсудны арбитражным судам по месту регистрации физлица.

В ходе судопроизводства применимы следующие основные процедурные стадии:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Списание долга или реструктуризация: как все происходит

При обоснованности обстоятельств, изложенных в заявлении о несостоятельности физлица, судебным определением вводится процедура реструктуризации долговых обязательств.

Сам процесс и последствия данного этапа производства состоят в следующем:

Реструктуризация – это мера, которая принимается по отношению к должникам, заемщикам, которые не могут платить по кредитам.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=https%3A%2F%2Fcorphero.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Frestrukturizacija-dolga

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=https%3A%2F%2Fcorphero.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Ftemplate%2Fimages%2Foffr2

Это быстро и бесплатно !

В таком случае могут быть проведены такие меры:

  1. Списание части долга.
  2. Изменение процентов, сроков выплат.
  3. Обмен части долга на собственность.
  4. Временное отсутствие выплат по задолженности на какой-то срок.

Реструктуризация применяется с целью сделать должника платежеспособным, а кредиторам вернуть хотя бы часть своих денег. Обычно она применяется в том случае если должники уже не могут платить по счетам. Часто случается так что реструктуризация кредита, взятого у банка, повышает размер конечных выплат, поэтому ее нельзя рассматривать как меру уменьшения долга, это последний шанс переел банкротством.

Участниками процесса реструктуризации в первую очередь выступает кредитор, в лице, например, банка и заемщик. Также могут быть вовлечены и сторонние участники, финансовые компании, юридические представители и другие.

Виды должников, для которых возможна реструктуризация

Есть три основных вида должников для которых применяется реструктуризация, это:

  1. Государство
  2. Коммерческая организация
  3. Частное лицо.

В первом случае реструктуризация применяется для того чтобы избежать дефолта. В переговорах на государственных уровнях участвуют кредиторы и разные международные организации, например, Международный валютный фонд.

Примером таких реструктуризации может быть списание кредиторами частей долга Греции в 2011 году и Украине в 2015.

Во втором случае коммерческой организацией может выступать, например, банк. Признать банк или другую компанию банкротом, очень трудоемкий процесс, требующий немалых вложений. В таком случае кредиторами часто рассматривается реструктуризация долга, потому как в некоторых случаях они могут оказаться без прибыли вообще, вместо того чтобы просто списать ее часть.

В третьем случае речь идет об обычном гражданине, который взял кредит и не может по нему платить потому, что:

  1. Потерял работу, и временно не может найти.
  2. Взял валютный кредит и случилась девальвация национальной валюты.
  3. У рабочего по тем или иным причинам понизилась зарплата, например, за счет инфляции.
  4. Под эту же категорию попадаю частные предприниматели, у которых упали доходы.

На примере реструктуризации кредита, выданного банком, рассмотрим схему.

Заемщик подает заявление в банк с документами:

  1. Копия трудовой книжки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Справка 2-НДФЛ, в случае если заемщик был сокращен на роботе.
  4. Справка из службы занятости.
  5. Справку из банка о состоянии кредита.
  6. Копию кредитного договора.

Банк, или другой кредитор назначает представитель для рассмотрения, и при наличии объективных причин связывается с должником для подписания нового договора.

Далее, по новому договору вы продолжаете выплачивать кредит до полного его погашения.

Для того чтобы изменить условия кредитного договора:

  1. В первую очередь вы должны доказать что вы не в состоянии по нему платить. Банк не пойдет на реструктуризацию кредита на 4-й автомобиль или третью квартиру.
  2. Доказать это нужно не на словах, вами должны быть предоставлены документы, подтверждающие это.
  3. Лучше всего обратиться к юридической компании, вам помогут:
    • Собрать документы
    • Выбрать подходящий план реструктуризации
    • Взвесить все за и против.
    • Профессионально вести переговоры с кредиторами.

Прежде чем получить реструктуризацию, вы должны были погашать вовремя все выплаты по этому кредиту, это пункт на который банк обратить особое внимание, это будет характеризовать как надежного заемщика. Изменение договора производится в том случае, если у вас есть или в ближайшее время намечается источник постоянного дохода, кредиторы должны быть уверены что вы сможете платить по счетам.

Читайте так же:  Что относится к специальным налоговым режимам

Коллекторские агентства – это предприятия которым банк, или другой кредитор продает ваш долг, в случае непогашения. Коллекторы занимаются профессионально «выбиванием долгов».

Они проходят три этапа:

  1. Обзвоном вас и ваших родственников на предмет выплаты долга. Часто так случается, что они звонят непросто поговорить, а еще и угрожают. На данном этапе они ничего сделать не могут. Лишить имущества должника можно только через суд, лишить родительский прав за долги перед банком также нельзя, и физической расправой они также не могут угрожать.
  2. Приезд к вам домой, или на работу лично. Разговор с соседями, сотрудниками, родителями. Опять же и на этом этапе они ничего сделать не смогут, кроме как изрядно подпортить вам нервы, и подмочить репутацию.
  3. Они подают в суд, и в случае положительного решения суда на имущество заемщика накладывается арест и оно может быть изъято в счет погашения долга.

Идеальный вариант не доводить до сотрудничества с коллекторскими агентствами, но если вам все же пришлось с ними столкнуться, наймите адвоката, он пересмотрит условия и законность продажи банком вашей задолженности, поможет юридически правильно оформить переговоры с коллекторами в случае чего.

Существуют такие основные схемы изменения кредитных условий:

Есть еще возможности для реструктуризации. Одной из таких схем является смещение кредитной нагрузки на более позднее время, что означает, что какое-то время должник будет выплачивать меньшие суммы, или кредит под меньшие проценты, а оставшаяся часть долга распределиться на остальные месяцы.

При условии относительной стабильности национальной валюте, можно переоформить в ней кредит, на кредит в иностранной валюте. Дело в том, что кредиты под такие валюты, как доллары и евро даются под меньшие проценты, так как эти валюты боле стабильны. В свою очередь, в проценты, которые начисляются на кредит в национальной валюте, в себе содержат страховку от инфляции и девальвации.

Если рубль по отношению к доллару упадет, то вы можете только увеличить задолженность. В каждом банке уже имеются ими разработанные схемы и стандартные условия. Конечно, всегда существует возможность индивидуального плана, но это потребует больше времени согласования.

Банк примет ваши условия только в двух случаях:

  1. Если у вас нет возможности заплатить по другой предложенной схеме.
  2. Если этот план реструктуризации будет выгоден самому банку.

Таким образом, мы получаем такую картину:

  1. Реструктуризация долга возможна, и она вам поможет, если вы оказались в крайней ситуации.
  2. Никто не выплатить кредит за вас.
  3. Если нет возможности платить, нужно поскорее обратиться непосредственно к банку.
  4. Лучше всего воспользоваться пролонгацией кредита, или уменьшению процентов по выплатам, остальные схемы менее выгодны.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2019 году осуществляется реструктуризация долга?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основной причиной реструктуризации становится наличие неоплаченной задолженности. Это может быть просрочка по кредиту, ипотека, долги по комуслугам и иные неоплаченные платежи.

Но реструктурировать долг можно лишь при соблюдении определенных условий. Каковы особенности реструктуризации в 2019 году?

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Проблема в том, что зачастую граждане не стараются решить проблему в самом начале ее возникновения.

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Читайте так же:  Регистрация индивидуального предпринимателя (ип) в екатеринбурге

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана;
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям;
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства физлиц регламентирована ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (редакция от 29-07-2017).

Согласно положениям этого норматива, если граждан имеет некий стабильный уровень дохода, то впредверии признания банкротства и реализации имущества применяется реструктуризация.

При этом ежемесячного дохода должно хватать не только на внесение положенных платежей, но и на нормальное проживание.

В упомянутом законе достаточно подробно расписаны этапы процедуры при банкротстве физического лица.

Но в частности здесь сказано, обратиться в арбитражный суд для признания гражданина банкротом вправе сам должник, кредитор или уполномоченный орган.

Причем инициация судебного процесса возможна, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более трех месяцев с положенной для погашения даты.

Если суд, рассмотрев обстоятельства дела, принимает решение о возможности реструктуризации, составляется план погашения долга.

С этого момента гражданин обязан выплачивать долг согласно утвержденному графику.

Если реструктуризация невозможна либо план выплат нарушается, гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации.

Такой термин как «банкротство физических лиц» появился в российском законодательстве совсем недавно. До осени 2015 года понятия «гражданин» и «банкрот» были несовместимы.

В 2019 году суд может урегулировать долговые разногласия с участием физлиц тремя способами. Это мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества.

Когда судом принимается решение о реструктуризации, текущая сумма задолженности замораживается.

То есть на нее перестают начисляться неустойки, проценты и прочие санкции. При этом ограничивается и возможность управления гражданином собственными средствами. Он не может открывать банковские счета, заключать договора, покупать акции и прочее.

Про ликвидационную стоимость, читайте здесь.

Но за гражданином сохраняется право на использование в личных целях определенной суммы для поддержания нормального существования, оплаты текущих платежей и решения иных насущных вопросов.

За исполнением решения суда и соблюдением планам реструктуризации следит специально назначенный судом финансовый управляющий. Но не стоит забывать и о таком возможном решении суда, как мировое соглашение.

То есть практически на любом этапе до принятия итогового решения стороны могут договориться о решении проблемы без привлечения третьих лиц или структур. Фактически это означает, что договориться с кредитором можно и до обращения в суд.

Чаще всего решение о реструктуризации без судебного участия применяется при наличии долга перед банковским учреждением.

Например, когда требуется реструктуризация ипотечного долга. Суть процедуры сводится к таким действиям:

  1. Должник подает в банк заявление о пересмотре займа.
  2. Банк рассматривает основания и представленные подтверждающие документы.
  3. Стороны подписывают соглашение об изменении порядка выплат.

Перечень документов для реструктуризации долга может отличаться. Решение в этом случае принимает кредитор.

Но стандартный пакет включает в себя следующие бумаги:

Предоставляемые документы должны устанавливать факт временной потери платежеспособности, что повысить шансы на принятие банком положительного решения.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_Obrazec_zapolneniya_trudovoj_knizhki_pri_prieme_na_rabotu_Gde_najti1

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_tk_610

В то же время кредитор вправе запрашивать дополнительные документы. Если принимается решение о реструктуризации, составляется график погашения.

По действующим законодательным нормам проект плана реструктуризации долга может предлагаться исключительно кредитором или должником.

Суть плана заключается в создании графика платежей, по которому должнику будет удобно совершать выплаты. Но при этом должны учитываться и интересы кредитора.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F20150701graf

Фото: график платежей

За основу при создании плана берется уровень фактических доходов должника. Из этой суммы вычитаются средства, необходимые должнику на содержание самого себя и своей семьи.

Оставшаяся сумма может быть направлена на погашение имеющейся задолженности. Но при этом длительность погашения не должна превышать трех лет.

План должен содержать в себе следующие разделы:

  • порядок и сроки погашения долга;
  • порядок уведомления кредитора и уполномоченных лиц об изменении финансового состояния гражданина;
  • погашение долгов перед уполномоченными органами (при судебном рассмотрении дела о несостоятельности);
  • сроки и порядок реализации залогового имущества.
Читайте так же:  Как оформить автокредит в уфе без первоначального взноса

К плану прилагаются:

  • перечень имущества должника;
  • информация об источниках дохода за последние полгода;
  • кредитный отчет из бюро кредитных историй;
  • заявление должника о достоверности приложенных документов и согласии с планом.

Если план реструктуризации составляется на основании судебного решения, то он непременно утверждается судом. В случае неисполнения плана имущество гражданина подлежит реализации.

Подавая заявления в банк на реструктуризацию кредита, можно составить документ в произвольной форме.

Основные пункты будут таковы:

  • номер и дата кредитного договора;
  • сумма кредита;
  • дата с способ первого платежа;
  • выплаченная сумма и остаток задолженности;
  • дата последнего платежа;
  • дата первого просроченного платежа;
  • причина неплатежеспособности;
  • допустимый размер ежемесячного платежа при реструктуризации.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие причины неплатежеспособности. При этом обратиться в банк желательно до возникновения просрочки или при первом просроченном платеже.

При невозможности личного посещения можно отправить письмо в банк с заявлением и копиями документов. Заявление на реструктуризацию кредита можно скачать здесь.

Кредитный комитет банка рассматривает заявление и оценивает текущее финансовое состояние заемщика. Анализируются разные варианты погашения долга.

При решении о возможной реструктуризации стороны разрабатывают план погашения долга. При этом учитывается как позиция банка, так и мнение самого должника.

Если план реструктуризации будет одобрен, то с должником заключается соответствующий договор. Как правило, стороны подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

В соглашении оговариваются сроки внесения платежей и минимальная сумма ежемесячного платежа.

Индивидуальный предприниматель отвечает по долговым обязательствам всем своим имуществом, которое принадлежит ему как физлицу.

В этом его отличие от юрлица, отвечающего по обязательствам только активами предприятия.

Банкротом ИП может признаваться, если дольше трех месяцев не может погасить долг суммой более 500 тысяч рублей. Начать процедуру банкротства ИП может сам.

Для этого за 15 дней до обращения в суд он должен опубликовать сведения о своем банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявления от кредиторов принимаются в течение 2 месяцев с момента публикации о банкротстве.

Реструктуризация долга ИП назначается судом не раньше 15 дней после подачи заявления, но не позже 3 месяцев.

При этом погашаются долги ИП в следующем порядке:

  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • по оплате труда работников ИП;
  • иные требования.

Если погасить долги в процессе реструктуризации не удается, то ИП объявляется банкротом. Его имущество реализуется и на 5 лет налагается запрет на регистрацию официальной деятельности.

При оплате коммунальных платежей тоже могут возникать задолженности. Большой долг по ЖКХ может стать поводом для отключения коммуникаций, а порой и для выселения из занимаемого жилья.

Должник может для погашения долгов воспользоваться реструктуризацией задолженности.

Что нужно для регистрации ИП в 2019 году, читайте здесь.

Про выходное пособие при увольнении по сокращению штатов, смотрите здесь.

Для этого соответствующее заявление подается в управляющую компанию или иную организацию, являющуюся кредитором. К заявлению непременно прилагаются документальные свидетельства о несостоятельности.

Управляющая компания может пойти на уступки должнику, заключив с ним соглашение о постепенном погашении долга.

Однако обязанности таковой законом не предусмотрено. Если заявитель получает отказ в реструктуризации, то решать проблему ему понадобится в суде.

Правильное применение реструктуризации долговых обязательств позволяет восстановить платежеспособность гражданина и выполнить долговые обязательства.

Но не стоит затягивать с обращением к кредитору, наличие большого долга не позволит урегулировать ситуацию в мирном порядке без участия судебных органов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Изображение - Реструктуризация долга - основные моменты 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here