Статус созаемщика при оформлении ипотеки

Сегодня рассмотрим тему: "статус созаемщика при оформлении ипотеки", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики: как делится?

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Frazvodsovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-esli-byvshie-suprugi-sozaemshhiki-300x197

В случае развода, помимо обязательной процедуры раздела имущества, возникает еще один вопрос: а что делать с ипотекой? Если следовать обычной логике, то взятые обязательства должны делиться точно так же, как и приобретенная во время брака собственность – пополам. Но что на практике?

Семейное законодательство гласит, что ипотечная задолженность делится между обоими супругами – без учета того, кто именно был основным заявителем, а кто выступил в роли поручителя или созаемщика. Статья 34-я четко дает понять, что любое совместно нажитое во время брака имущество является общей собственностью (за исключением случаев безвозмездного приобретения по официально оформленному договору дарения). На основании этого нормативного акта считаются несущественными следующие моменты:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • кто конкретно выступил заемщиком;
  • кто из супругов вносил первоначальную оплату при покупке имущества;
  • кто и из каких источников дохода вносил ежемесячные платежи по кредитному договору.

В связи с этим возможное отсутствие постоянной работы у одного из супругов на протяжении совместного проживания не имеет значения – суд расценивает все доходы и расходы за этот период как совместные. Крайне проблематично будет доказать, что бремя по оплате взятого кредита брала на себя лишь одна из сторон.

Таким образом, при разделе имущества во время развода ответственность по ипотеке также делится между обоими супругами.

Своевременное информирование кредитной организации

При оформлении ипотеки семейная пара совместно берет на себя долговые обязательства. Для кредитной организации приоритетной является стабильная оплата со стороны заемщиков – семейный статус при этом играет второстепенную роль. Банк имеет право требовать исполнения обязательств – как от одного, так и от второго супруга. Нарушение порядка оплаты может привести к судебному иску и последующей принудительной продаже имущества через аукцион – не забывайте, что, согласно закону об ипотеке, недвижимость остается в залоге до момента окончательной оплаты кредита.

В случае развода рекомендуется оперативно сообщить об этом в банк, чтобы избежать возникновения проблем – кредитная организация может опротестовать решение о разделе, принятое судом, или же согласованное в брачном договоре. В свою очередь, кредитор имеет право внести предложение по разделению кредитных обязательств – на устраивающих его условиях.

Решение первое: продажа недвижимости. Полученные средства идут на полное погашение задолженности, и, если вырученная сумма превысит долг по кредиту, ее остаток делится между сторонами в равной степени. Это оптимальный выход: он закрывает все вопросы, связанные с долговыми обязательствами. Тем не менее для исполнения этой процедуры необходимо соблюдение ряда условий, которые могут осложнить процесс:

  • банк должен согласовать продажу. Такое решение не является выгодным для банка в связи с частичной потерей процентов из-за досрочного погашения выданного кредита, поэтому не всегда удается получить одобрение на подобную сделку. В этом случае может помочь согласование сторонами будущего взятия займов под приобретение нового имущества, которое потребуется после продажи имеющегося жилья;
  • нужно найти покупателя. Как правило, на рынке недвижимости не пользуются спросом объекты, находящиеся в залоге – поиск может занять длительный период времени;
  • согласование и осуществление продажи – процесс, в который должны быть вовлечены оба супруга, что зачастую невозможно из-за специфики обстоятельств, связанной с ухудшением взаимоотношений. В такой ситуации, во избежание возможных конфликтов, можно прибегнуть к услугам профессиональных специалистов, представляющих интересы сторон.

Решение второе: раздел имеющихся долговых обязательств между супругами. Это может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке, в соответствии с решением суда. В этом случае возникают следующие проблемы:

  • несвоевременное исполнение обязательств по оплате одной из сторон. Как правило, такая ситуация возникает в случае негативных взаимоотношений, связанных с разводом. К примеру, сторона, которая уже не живет в залоговой квартире, может посчитать себя необязанной платить за нее ранее взятый кредит или же перестает вносить деньги намеренно, с целью провокации банка и получения своей доли средств от продажи имущества с аукциона;
  • если ни у кого из супругов нет альтернативного жилья, они будут вынуждены продолжить совместное проживание, что тоже не способствует позитивным взаимоотношениям. В этом случае результатом нарушения обязательств любой из сторон по оплате своей части долга может стать требование банка о продаже квартиры, которое в конечном итоге оставит без жилплощади обоих супругов.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки очень скрупулезно подходят к вопросу разделения обязательств по ипотечным платежам. Обязательно проводится проверка платежеспособности обоих супругов на предмет способности к погашению задолженности. Также стоит помнить о праве кредитной организации на комиссию за оформление дополнительного соглашения – до одного процента от суммы, оставшейся к уплате.

Решение третье: досрочное прекращение обязательств по ипотеке одной сторон. Такой вариант может быть использован в двух случаях:

  1. Один из супругов может полностью погасить свою часть задолженности. В таком случае он будет считаться избавленным от кредитного обязательства и сохранит права на свою долю имущества. Однако воспользоваться ей удастся только после полного погашения ипотеки и перехода имущества в собственность, поэтому такое решение считается непрактичным ввиду длительного срока ожидания вхождения в права пользования.
  2. Одна из сторон может полностью отказаться от своих прав на приобретенное имущество. В этой ситуации кредитное бремя также переходит на второго супруга. Для получения согласия банка на подобную сделку выгодоприобретатель должен будет подтвердить свою платежеспособность.
Читайте так же:  Фирменное наименование организации

Решение четвертое: погашение обязательств по ипотеке с помощью привлеченных средств. Один из наиболее оптимальных вариантов: супруги совместно изыскивают возможность выплаты остатка по кредиту, после чего получают квартиру в собственность и могут делить ее по своему усмотрению в соответствии с установленным законодательством порядком. Нередки случаи, когда банки включают пункт об обязательном досрочном погашении ипотеки в случае развода еще при составлении ипотечного договора.

Ипотечный кредит, полученный одним из супругов до свадьбы, подразумевает, что вторая сторона после расторжения брака способна потребовать половину от общей суммы выплат, произведенных за время совместного проживания, либо на пропорциональную долю от самого имущества. Эту долю можно истребовать с помощью суда.

Как правило, если в семье есть ребенок, раздел имущества между супругами-созаемщиками осуществляется в неравных долях. Приоритет отдается стороне, с которой будет проживать ребенок после развода. При этом задолженность по ипотеке делится поровну, но только с согласия кредитной организации. Если же для уменьшения суммы долга применялся материнский капитал – это подразумевает наличие у ребенка собственной доли в имуществе, предоставляемой по закону. Эта часть условно суммируется с долей родителя, с которым будет проживать ребенок после развода.

Военная ипотека – особый случай, на который не распространяются все вышеизложенные положения. Единственным владельцем и заемщиком является военнослужащий, а средства на погашение кредита предоставляются Минобороны Российской Федерации. Учитывая этот фактор, банки могут потребовать составления брачного договора, согласно которому при разводе имущество и долг будут относиться только к военнослужащему, упреждая сложности с возможным судебным решением о разделе собственности.

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Существует несколько вариантов (оснований) привлечения созаемщика:

  1. Отсутствие достаточного уровня дохода, позволяющего взять необходимую сумму в кредит. В этом случае доходы созаемщика будут учтены банком, а сумма кредита – рассчитана исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика.
  2. Оформление ипотеки в период брака. В этом случае, если иное не предусмотрено кредитным договором, супруг (супруга) заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку ипотечная недвижимость получает статус общего имущества супругов.
  3. Основной заемщик не соответствует требованиям банка, но кредит необходимо оформить на него. Часто такая ситуация возникает, когда ипотеку оформляют студенты или иные лица, не имеющие нужного стажа, постоянного места работы или возможности какое-то время платить по кредиту. Здесь нередко созаемщиками выступают родители или иные близкие родственники, правда, подобного рода практика встречается редко.

В целом, привлечение созаемщика – личная договоренность основного заемщика и созаемщика (созаемщиков). Но, как правило, такое условие либо прямо предусмотрено банком для оформления ипотеки, либо непосредственно вытекает из условий ипотечного кредита, фактически заставляя потенциального заемщика прибегать именно к такому решению задачи получения ипотеки.

Статус созаемщика напоминает статусы основного заемщика и поручителя, но ряд отличий позволяет считать созаемщика отдельной и самостоятельной фигурой в кредитных правоотношениях.

Созаемщик:

  • имеет равные с заемщиком права, включая право претендовать на квартиру, приобретенную на ипотечные кредитные средства;
  • несет одинаковую с заемщиком ответственность по ипотеке, при этом, если заемщик не сможет погасить очередной платеж, эта обязанность автоматически перейдет на созаемщика;
  • может нести всю основную нагрузку по кредитному договору, пока у заемщика не появится возможность платить по ипотеке самостоятельно, независимо от того, временный или постоянный характер носит такая ситуация.

Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

  • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
  • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
  • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Стороны (заемщик, созаемщик, банк) вольны по своему усмотрению оговаривать права и обязанности по кредитному договору, но в пределах допустимого и незапрещенного законодательством.

При оформлении кредита к созаемщику предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Идентичен и пакет документов, которые он должен предоставить. Хотя многое зависит от банка и условий ипотеки.

Несмотря на то, что статус созаемщика, за небольшими исключениями, схож со статусом заемщика, это касается только условий кредитного правоотношения. Это важно, поскольку, становясь созаемщиком, многие часто рассматривают такую ситуацию как возможность безусловно претендовать на приобретаемую по ипотеке квартиру. На самом деле статус созаемщика сам по себе ничего подобного не предусматривает, за исключением ситуаций, когда квартира, приобретенная по ипотеке, сама по себе дает право претендовать на нее созаемщику. Например, супруг получает такое право не потому, что является созаемщиком, а потому, что квартира будет иметь статус совместно нажитого имущества. В то же время, выступая в статусе созаемщика, гражданский супруг, если отдельным договором сторон или при оформлении квартиры не предусмотрено иное, никаких прав на квартиру, приобретенную по ипотеке, иметь не будет. Аналогичное можно сказать и о всех других ситуациях, при которых право на квартиру (долю) требует наличия договора заемщика и созаемщика, а не может быть приобретено в силу закона, как в случае супружеских правоотношений.

Исходя из изложенного, созаемщикам, прежде чем согласиться на эту роль, следует иметь в виду:

  1. У вас могут возникнуть проблемы в будущем с получением кредита на собственные нужды, поскольку для всех банков вы будете являться заемщиком, уже имеющим текущий непогашенный кредит.
  2. Если основной заемщик перестанет платить кредит, допустит просрочки и другие нарушения, все претензии банк с полным правом предъявит вам, причем автоматически, и только потом начнет требовать с поручителей, если они, конечно, есть. Погашенные за заемщика суммы созаемщик сможет взыскать только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на приобретенную по ипотеке недвижимость.
  3. Необходимо всегда четко оговаривать, какие права созаемщик получить на квартиру, приобретаемую по ипотеке. Этот вопрос решается в рамках оформления права (регистрации) на недвижимость либо договором сторон, в том числе брачным контрактом.
Читайте так же:  Срок регистрации ооо

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fe51a49f3-7aa4-4724-8849-e614a01edaf6

Такой вопрос часто возникает у созаемщиков, у которых начинаются проблемы по ипотеке или возникло желание самому взять кредит, но в нем отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика продолжать нести свои обязанности невозможен. Созаемщик вправе требовать прекращения, изменения кредитного договора, вправе его полностью или частично оспаривать, но эти вопросы, если другие стороны кредитного договора (основной заемщик, банк) возражают, решаются только в судебном порядке. При этом вероятность добиться в суде решения в свою пользу крайне мала. Шансы повышаются, только если заемщик поддержит вас, но такое согласие еще нужно получить.

Вместе с тем, если банк, заемщик и созаемщик придут к соглашению, то выход созаемщика из договора ипотеки возможен путем:

  • подписания дополнительного соглашения к договору ипотеки;
  • заключения нового кредитного договора, с новым созаемщиком либо без такового;
  • подписания двух новых кредитных договоров с разделением обязательств созаемщика и заемщика.

Следует только учесть, что банки, как правило, не очень охотно идут на подобного рода изменения, поскольку за ними всегда стоит либо конфликт, либо финансовая проблема, что в любом случае повышает риски и влияет в худшую сторону на надежность погашения обязательств по ипотеке.

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkak-uchastvovat-v-programme-molodaya-semya

Ипотека в гражданском браке является довольно распространенным явлением, ведь позволяет учесть общий уровень дохода.

Однако помимо этого важного преимущества у данной процедуры есть несколько особенностей, в которых следует разобраться заранее.

Прежде чем узнать, можно ли взять ипотеку в гражданском браке, необходимо ознакомиться с нормами действующего российского законодательства.

Дело в том, что такое понятие как «гражданского брак» не прописано ни в одном нормативном документе, поэтому любые неузаконенные отношения будут считаться простым сожительством, не имеющим каких-либо правовых последствий.

В силу этого любая недвижимость, купленная в гражданском браке и оформленная на одного из супругов, не будет считаться совместно нажитой. Это значит, что при расставании каждый получает ровно столько, сколько было записано на его имя.

Так как же взять ипотеку на двоих в гражданском браке, чтобы избежать конфликтов? Есть два разных варианта. Рассмотрим каждый из них.

Вариант №1. Оформление ипотеки на одного человека (чаще всего на того, у кого больше доход)

В этом случае все права на приобретенную недвижимость автоматически переходят к тому, чье имя указано в ипотечном соглашении. Что касается второго сожителя, он может выступить поручителем.

Однако при расставании ему будет крайне нелегко доказать свое участие в погашении кредита, поэтому такой вариант подходит только тем парам, которые всецело доверяют друг другу.

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fnakopit-na-kvartiru-v-ipoteku_581f0f74453191

Оформление долевой собственности при ипотеке в гражданском браке предусматривает разделение кредитных обязательств между двумя супругами: один из них становится заемщиком, второй – созаемщиком (роли распределяются банком в зависимости от уровня доходов).

Помимо этого партнеры могут разделить жилье на двоих и оформить 2 отдельных кредита. В этом случае каждая из сторон становится полноправной владелицей недвижимости, несет одинаковую ответственность за ее сохранность и вносит платежи независимо друг от друга.

Что касается доли на имущество, она формируется согласно размеру вложенных средств.

Долевая собственность становится невозможной в двух случаях – при покупке однокомнатной квартиры и при отсутствии у одного из супругов официального места работы.

Также следует отметить, что ипотека на двоих налагает на пару солидарную ответственность – если заемщик перестает выполнять свои обязательства, они автоматически ложатся на плечи созаемщика (без учета того, на кого оформлена собственность).

Оформление ипотеки в гражданском браке имеет несколько важных нюансов. Вот лишь несколько из них:

Как бы там ни было, гражданский брак, в отличие от официального, дает партнерам право выбора. Главное, внимательно изучить все плюсы и минусы.

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fspor-300x2092

Как себя обезопасить от большой потери денег и отстоять свое право на купленную квартиру? ​Следуйте этим советам.

Совет 1. Оформляйте недвижимость в долевую собственность.

Совет 2. Храните все документы, подтверждающие ваше участие в погашении кредита. Ними могут выступать квитанции, чеки и банковские выписки, позволяющие отследить перечисление средств. При этом особое внимание следует уделить бумагам, касающимся первоначального взноса, ведь для его внесения чаще всего используются совместно накопленные средства. Обратите внимание – квитанции должны быть выписаны на имя плательщика (даже если кредит оформлен на другое лицо)!

Совет 3. Пропишите все нюансы в ипотечном договоре.

Проблемы с разделом ипотечной квартиры в гражданском браке возникают тогда, когда пара решила расстаться до окончания возложенных на нее кредитных обязательств. В этом случае существует несколько вариантов развития событий.

Если жилищная ссуда оформлена на двоих:

  • Недвижимость делится согласно долям, прописанным в договоре;
  • Бывшие супруги продолжают вносить взносы, а после закрытия ипотеки поступают с квартирой на свое усмотрение (продают, сдают в аренду, дарят и т. д.);
  • Жилищная ссуда переоформляется на одного собственника – он и будет погашать всю оставшуюся сумму. Подобные изменение возможны только с разрешения всех участников соглашения. Дают ли банки безоговорочное согласие на проведение данной операции? К сожалению, финансовая организация вправе отказать клиенту, если он имеет недостаточно высокий уровень доходов или не соответствует другим важным требованиям;
  • Реализация обремененного жилья третьим лицам – позволяет погасить ипотеку «одним махом».

Бывшие супруги, которым не удалось прийти к обоюдному решению, могут обратиться в суд. Если же кредит оформлен на одного из супругов, проблемы быть не должно, ведь по закону он является единственным заемщиком и владельцем недвижимости.

В 2019 году процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

    Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fullsize
  1. Выбор подходящего объекта недвижимости.
  2. Подача заявки на получение кредита.
  3. Получение ответа от кредитного менеджера.
  4. Заключение предварительного договора с продавцом.
  5. Сбор необходимого пакета документов. В него входят:
    • Внутренний паспорт;
    • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • Анкета заемщика;
    • Свидетельство ИИН (копия);
    • Документы на квартиру (предварительный договор купли-продажи, в котором прописаны имена всех заемщиков);
    • Акт об оценочной стоимости жилья;
    • Копия трудовой книжки;
    • СНИЛС;
    • Копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость.
  6. Подписание ипотечного соглашения.
  7. Заключение сделки купли-продажи (стандартного или с выделением доли каждого супруга).
  8. Оформление приобретенного жилья в собственность.
  9. Обращение в страховую компанию.
Читайте так же:  Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту и чего опасаться заемщикам

Теперь вы знаете, как правильно оформить ипотеку в гражданском браке, и сможете избежать всех неприятных моментов.

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Созаемщик – это кто?
  • 2 Кто может быть созаемщиком по ипотеке?

Современные реалии и жизненные обстоятельства нередко вынуждают людей оформлять ипотеку на жилье. В некоторых ситуациях возникает необходимость искать созаемщика, как правило, когда речь идет о больших суммах, которые дают взаймы на длительный срок, и собственного дохода не хватает. При знании особенностей статуса, прав, обязанностей заемщика, созаемщика и кредитора вероятность возникновения проблем получится свести к минимуму.

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Созаемщик – это физическое или юридическое лицо, которое наравне с заемщиком берет на себя обязательства перед финансовым учреждением (кредит, ипотеку). В отличие от поручителя, который отвечает по долговым обязательствам и является гарантом их исполнения только в случае неуплаты долга клиентом, созаемщик является солидарным должником по кредитному договору и участвует в осуществлении регулярных выплат банку. Поручитель тоже несет солидарную с получателем ипотеки ответственность по кредитному договору (если не предусмотрена субсидиарная ответственность), но банк имеет право требовать погашения долга с поручителя, в том числе процентов, неустойки, возмещения издержек по взысканию долга, только если их не выполнит заемщик. Согласно ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать от любого из должников с солидарной обязанностью перед ним исполнения обязательств (как частично, так и в полном размере).

При оформлении ипотеки, определении размера кредита учитывается прибыль заемщика, его платёжеспособность. Поэтому созаемщиков часто привлекают, когда нужно получить займ на большую сумму или не хватает собственных доходов. Это позволяет оптимально распределить финансовые обязательства между участниками договора. Для банка они являются дополнительным гарантом и инструментом возврата долга. Практически всегда он разрешает привлекать несколько созаемщиков, как правило, до трех, как в Сбербанке, но не больше 5-6. Например, чтобы оформить ипотеку в ВТБ24, можно предложить не более двух ближайших родственников (родители, дети, братья, сестры) с достаточным уровнем дохода.

Совет: выбирая вид кредитования на покупку жилья, клиент должен использовать все возможности кредитных предложений. Ипотека с господдержкой от ВТБ24 позволит получить сумму от 600 тыс. до 8 млн руб. и платить по низкой ставке от 11,4%, а Сбербанк с конца зимы 2017 года снизил ставки по ипотеке до 10,9%.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку? Сначала нужно определить финансовое учреждение с наиболее выгодными условиями и процентной ставкой. Затем подготовить и подать пакет документов. Каждый, кто выступает в роли заемщика/созаемщика, заполняет специальную анкету-заявление по форме банка. Там указывают персональные, паспортные данные, информацию об их изменении, контактах, образовании, семейном положении, регистрации, фактическом проживании, работе, стаже, доходах, имуществе и т.д. Созаемщику обязательно нужно заполнять графу Родственники, где указываются данные супруги/супруга, при необходимости – Родственные связи. Графу Сведения о запрашиваемом кредитном продукте может заполнять только основной заемщик. Именно там указывают размер запрашиваемой суммы и срок возврата, а также предполагаемые параметры объекта недвижимости. Любые исправления должны быть заверены подписью лица, которое вносило свои данные. Исключать вопросы из анкеты нельзя.

Совет: при необходимости консультирования или возникновении спорных вопросов клиент, оформивший ипотеку, всегда может обратиться за квалифицированной помощью в ипотечный отдел банка. Узкопрофильные специалисты, хорошо ориентирующиеся в этой сфере, смогут дать наиболее точный ответ.

На самом деле на роль созаемщика подойдет далеко не каждый. Финансовые учреждения разрабатывают свой перечень критериев к тем, кто хочет взять взаймы деньги. Если ипотеку оформляет один из супругов, то второй автоматически становится созаемщиком, даже если его доходов недостаточно, возраст при этом не учитывается. В теории требования к созаемщику довольно просты:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • гражданство РФ;
  • совершеннолетие;
  • рабочий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • достаточный ежемесячный доход.

Но на практике банки предпочитают брать созаемщиком для ипотеки, потребительского кредита кого-то из родственников клиента, желательно близких. Такая политика объясняется тем, что такие лица имеют тесную родственную связь с основным заемщиком, практически всегда заинтересованы в благополучии последнего и в том, чтобы купленная недвижимость осталась в семье. Поэтому вероятность ответственного погашения кредита даже в случае возникновения каких-либо проблем значительно повышается.

Базовые права и требования к созаемщику ипотеки:

  1. Совершение регулярных платежей по кредиту в случае, если заемщик не может этого делать.
  2. Если в договоре оговорено – самостоятельно выплачивать определенную долю ежемесячных взносов.
  3. Созаемщик имеет доступ к использованию налогового вычета и право претендовать на долю в недвижимости, даже если не является супругом заемщика (этот момент уточняется и прописывается в договоре).

Необходимо уделить особое внимание разъяснению вопроса о правах созаемщика на долю приобретаемой в кредит недвижимости (как банку, так и другим сторонам займа). Но даже если он не претендует на часть имущества, его обязанности не становятся меньше – если основной заемщик по любым причинам не будет вовремя вносить платежи, это обязан сделать второй должник. При желании можно оформить вывод созаемщика еще в период выплаты кредита, подписав дополнительное соглашение к договору. Но для этого необходимо получить одобрение банка, что становится довольно проблематичным моментом. В большинстве случаев он если и дает согласие на выход созаемщика из кредита, то лишь при наличии утвержденной кандидатуры нового.

Очень спорные ситуации могут возникнуть, когда созаемщиком выступил один из супругов, которые решили развестись (и не хотят совместно выплачивать ипотеку). Тогда назреет вопрос об отказе одного из них от жилья и обязательств по кредиту. Потребуется урегулирование личных вопросов, переоформление кредитного договора и перераспределение прав собственности на жилье. По мнению большинства юристов, оптимальный выход из ситуации – подписание брачного договора, где указывается факт передачи конкретного ипотечного жилья в собственность одного из супругов, как и обязательств по выплате кредита. Это поможет избежать деления всего нажитого в браке имущества пополам. Если брачного договора не будет, разделить квартиру не получится, так как она будет находиться в залоге, и может возникнуть ситуация, когда большую часть стоимости выплатит один супруг, а делить ее в последующем будут 50/50. Также многих интересует вопрос о том, обязательно ли страхование жизни при ипотеке? Каждый банк выдвигает свои требования к выполнению этого условия, но всегда рекомендует оформить страховку, нередко в качестве поощрения предлагают льготную ставку.

Читайте так же:  Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

Сохраните статью в 2 клика:

Выбирать созаемщика, как и соглашаться на эту роль, необходимо очень внимательно, учитывая степень обязанностей и рисков. Статус созаемщика по ипотеке предполагает очень серьезную ответственность перед банком (наравне с основным заемщиком). Если последний не будет вносить платежи вовремя или откажется это делать, весь груз ответственности и обязательств будет возложен на второго должника. На его роль банк может утвердить каждого, кто будет иметь достаточный доход и подпишет кредитный договор, но чаще финансовые организации одобряют привлечение родственников.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, и какие к нему требования?

” data-medium-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?fit=300%2C201″ data-large-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?fit=640%2C428″ class=”size-full wp-image-2243″ src=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?resize=640%2C428″ alt=”нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке” width=”640″ height=”428″ srcset=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?w=712 712w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?resize=300%2C201 300w” sizes=”(max-width: 640px) 100vw, 640px” data-recalc-dims=”1″> нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке

Созаемщик привлекается для оформления ипотеки в случаях, когда заявитель явно не справится в одиночестве. Также созаемщиком обязательно становится один из супругов, если в брачном договоре не прописано иное. Однако нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке обязательно, и можно ли обойтись без него? Попробуем разобраться.

Такой вопрос возникает не на пустом месте. Созаемщик может претендовать на объект недвижимости (точнее, на его часть), что устраивает далеко не всех. При этом наибольший интерес вызывает ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке, так как далеко не все хотят впоследствии делить квартиру, на которую оформлена ипотека.

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна, но доступна далеко не всем. Впрочем, как и ипотека без созаемщика в любом другом банке, ведь для выплаты ежемесячных платежей в полном объеме вам придется рассчитывать только на себя. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, можно ли поменять созаемщика по ипотеке в ходе выплаты кредита. А также остановимся более подробно на том, кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке также изучим.

Когда требуется созаемщик, и кто это такой?

” data-medium-file=”https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=”https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?fit=640%2C427″ class=”size-full wp-image-2249″ src=”https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?resize=640%2C427″ alt=”нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке” width=”640″ height=”427″ srcset=”https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?w=1024 1024w, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?resize=300%2C200 300w, https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/V-chem-otlichie-poruchitelya-ot-sozaemshhika.jpg?resize=768%2C512 768w” sizes=”(max-width: 640px) 100vw, 640px” data-recalc-dims=”1″> нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы определить, выгодна ли ипотека без созаемщика в Сбербанке, необходимо для начала определить кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке при совершении сделки.

Созаемщик – это тот, кто вместе с вами берет на себя ответственность по выплате ипотечного кредита. Если по каким-то причинам вы не сможете больше выплачивать ежемесячные платежи, эта обязанность возлагается на созаемщика до полной выплаты ипотечного кредита. В большинстве банков можно оформить до четырех созаемщиков одновременно, однако допустимое количество созаемщиков индивидуально, и необходимо заранее уточнять, сколько созаемщиков вы можете привлечь.

Отвечая на вопрос, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, важно адекватно оценивать свои возможности в качестве заявителя. Так, ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке может оказаться непосильной ношей, ведь при выдаче ипотечного кредита учитывается совокупный доход. А так будет учитываться только ваш личный доход. Пусть сегодня вам достаточно денег для того, чтобы вас заинтересовала ипотека без созаемщика в Сбербанке, но ведь так будет не всегда. Со временем ваше финансовое благополучие может ухудшится. С супругом вы и вовсе можете развестись, и никаких оснований для того, чтобы получить от него финансовую поддержку, у вас не будет. Оформляя такую ипотеку, вы сами ставите себя в неудобную ситуацию, выбраться из которой будет очень непросто.

Созаемщик требуется в следующих случаях:

Проблема с созаемщиком может быть только одна: ухудшение отношений и отсутствие возможности и дальше рассчитывать на этого человека. Из-за этого часто возникает вопрос, можно ли поменять созаемщика по ипотеке. К сожалению, единого ответа на этот вопрос нет: все решает банк и другие созаемщики. Иногда даже при наличии согласия всех остальных созаемщиков банк не идет навстречу, и приходиться мириться с тем, что есть.

Однако стоит помнить о том, что банку невыгодно терять свои деньги или намеренно ухудшать ваше положение. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы необходимость замены созаемщика была подтверждена документально.

Права и обязанности созаемщика для ипотеки в Сбербанке.

” data-medium-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?fit=300%2C188″ data-large-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?fit=640%2C400″ class=”size-full wp-image-2246″ src=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?resize=640%2C400″ alt=”нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке” width=”640″ height=”400″ srcset=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?w=800 800w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?resize=300%2C188 300w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Sozaemschik_i_poruchitel_otlichiya_Sozaemshhik-i-poruchitel-otlichija.jpg?resize=768%2C480 768w” sizes=”(max-width: 640px) 100vw, 640px” data-recalc-dims=”1″> нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке

Чуть выше мы пообещали вам рассмотреть, кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке. Если с определением созаемщика мы разобрались, то права и обязанности пока не затрагивали. Настало время рассмотреть и эти вопросы.

Какими правами обладает созаемщик по ипотеке:

Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными созаемщиками. При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Читайте так же:  Как выбрать оригинальное название для магазина одежды

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

  • Зарегистрированного статуса жилья;
  • Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
  • Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Какие обязанности есть у созаемщика:

  • Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. Главная обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.
  • Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком. В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик. Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Можно ли оформить ипотеку без созаемщика?

” data-medium-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sozaemschik-poruchitel.png?fit=300%2C162″ data-large-file=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sozaemschik-poruchitel.png?fit=630%2C340″ class=”size-full wp-image-2247″ src=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sozaemschik-poruchitel.png?resize=630%2C340″ alt=”нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке” width=”630″ height=”340″ srcset=”https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sozaemschik-poruchitel.png?w=630 630w, https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sozaemschik-poruchitel.png?resize=300%2C162 300w” sizes=”(max-width: 630px) 100vw, 630px” data-recalc-dims=”1″> нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке

В последнее время все чаще и чаще люди задумываются над тем, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке. Связано это не столько с улучшением уровня жизни, сколько с нежеланием влезать в судебные тяжбы при последующем разделе имущества, а также с тем, что найти человека, которому можно было бы доверять, не так-то просто.

Если вас интересует ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке, будьте готовы к предоставлению большего количества документов, а также к серьезным трудностям, которые вам потребуется преодолеть.

Как оформляется ипотека без созаемщика в Сбербанке:

Отсутствие супруга созаемщика не лишает вас возможности принять участие в программе «Молодая семья», так как для этого вам должно быть менее 35 лет, а наличие детей позволит вам получить дополнительные льготы. Поэтому не беспокойтесь о том, что супруг вам потребуется обязательно. Если вы в состоянии выплачивать ипотеку, оформляйте ее так.

В чем опасность оформления ипотеки без созаемщика?

” data-medium-file=”https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/take_a_mortgage_2.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=”https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/take_a_mortgage_2.jpg?fit=600%2C400″ class=”size-full wp-image-2248″ src=”https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/take_a_mortgage_2.jpg?resize=600%2C400″ alt=”нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке” width=”600″ height=”400″ srcset=”https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/take_a_mortgage_2.jpg?w=600 600w, https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/take_a_mortgage_2.jpg?resize=300%2C200 300w” sizes=”(max-width: 600px) 100vw, 600px” data-recalc-dims=”1″> нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке

Однако мы не можем не предупредить вас о том, что такое решение может обернуться серьезными неприятностями. Полагаться только на себя самого опасно. Вы не можете гарантировать, что через несколько лет ваш уровень финансового благополучия останется прежним. Кроме того, вы или ваш родственник можете серьезно заболеть, потерять работу, оказаться в непростой жизненной ситуации. И что же делать в таком случае?

Тащить на себе ипотеку, конечно, хорошо: не придется ни с кем делиться. Но и потребовать от кого-то участия вы тоже не сможете. Супруг может уйти, оставив вас без средств к существованию, и банк заберет у вас квартиру совершенно законно, и никакой суд не заставит супруга платить. Созаемщик страхует сделку как для банка, так и для вас. Если вы останетесь в одиночестве, и взять деньги будет неоткуда, квартира будет продана банком. И в чем тогда был смысл оформления ипотеки без созаемщика?

Мы рекомендуем вам внимательно относиться к такому трудному вопросу как оформление ипотеки и здраво рассуждать. Не стоит взваливать на себя больше, чем вы в состоянии вынести. Лучше всегда иметь запасной план или дополнительный источник денег на случай, если сами вы не сможете платить.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, кто такой созаемщик, остановились на его правах и обязанностях, а также рассмотрели особенности оформления ипотеки в Сбербанке без созаемщика. Мы надеемся, что наша статья помогла вам решить ваш вопрос и определиться с выбором. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Наш проект только начинает свое развитие, и ваша поддержка нам очень важна.

Если вы хотите получить ответ на вопрос, который мы еще не рассматривали, пишите в рубрику «Вопрос-ответ», и мы обязательно вам ответим!

Изображение - Статус созаемщика при оформлении ипотеки 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here