Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Опубликовал: admin в Кредиты 25.09.2018 Комментарии к записи Укрсиббанк: депозиты в 2019 году отключены 2 Просмотров

УкрСиббанк предлагает своим клиентам оформить в 2019 году депозиты на выгодных условиях. Далее мы рассмотрим те программы, которые доступны физическим лицам, а также процентные ставки, которые сейчас актуальны.

Среди них есть следующие предложения:

  1. «Надежный доход» — предусматривает максимальную процентную ставку до 7% годовых в национальной валюте. Вклад можно оформить на период от 3 до 24 месяцев при сумме от 1000 гривен, выплаты процентов происходят ежемесячно.
  2. «Гарантированный капитал» — оформляется на период от 3 до 24 месяцев, минимальная сумма равна 1000 гривен. При сумме вклада более 150 тыс. гривен ставка увеличивается на 0,2%. Ставка стандартная — от 1,5 до 7% в год, выплата процентов в конце срока действия договора.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того, чтобы узнать вашу прибыль, советуем прибегнуть к помощи нашего онлайн-калькулятора:

УкрСиббанк предлагает своим клиентам оформить в 2019 году депозиты на выгодных условиях. Далее мы рассмотрим те программы, которые доступны физическим лицам, а также процентные ставки, которые сейчас актуальны.

Среди них есть следующие предложения:

    «Надежный доход» — предусматривает максимальную процентную ставку до 7% годовых в национальной валюте. Вклад можно оформить на период от 3 до 24 месяцев при сумме от 1000 гривен, выплаты процентов происходят ежемесячно.

Для того, чтобы узнать вашу прибыль, советуем прибегнуть к помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Программы поощрения вкладчиков

Отметим, что на все основные депозиты УкрСиббанка в 2019 году («Гарантированный капитал», «Надежный состояние» или «Персональный план обогащения») распространяется акция, согласно которой при открытии вклада через интернет-банк, процентная ставка увеличивается на 5% годовых в гривне.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%25A1%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25BA-30

UKRSIBBANK является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц и имеет соответствующее Свидетельство № 86 от 02.11.2012. Где еще выгодно оформить вклад на Украине, читайте здесь.

«Бонус к депозитам»: когда в плюсе и банки, и вкладчики

За 5 лет «Минфин» помог банкам привлечь на депозиты 2,33 миллиарда гривен и выплатил вкладчикам более 11 миллионов гривен бонусов.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Fimg%2F2019%2F36828256%2F0330cc0d99b6db728cefd74a93563fdc

В мае исполнится 5 лет, как «Минфин» запустил программу «Бонус к депозитам». Практика доказала: такое сотрудничество выгодно и банкам, и их клиентам. С каждым годом программа набирает обороты: количество банков растет, а многие вкладчики уже успели получить бонусные выплаты по несколько раз.

Программа работает просто. Мы предлагаем пользователям оставить заявку на вклад в одном из банков-участников программы. За это мы гарантируем им бонус — надбавку к процентам по депозиту до 1,75% годовых. Этот бонус «Минфин» платит вкладчикам из денег, которые получает от банка за привлеченных клиентов. Отсюда название программы – «Бонус к депозитам».

Старт программы пришелся на кризисный 2014 год. Несмотря на это «Минфин» смог привлечь на депозиты банков-партнеров почти 34 млн грн. Уже через год эта сумма выросла более чем в 2,5 раза — до 87 млн гривен. Но это было только «разогревом». Даже в разгар «банкопада», в 2016 году, вкладчики через «Бонус к депозитам» оформили вклады почти 289 млн грн.

Самым плодотворным оказался 2018 год: «Минфин» помог своим партнерам привлечь 1,15 млрд гривен. И мы рассчитываем на дальнейший рост, ведь только за январь 2019 года клиенты в рамках бонусной программы принесли в банки сбережения на сумму почти 166 млн грн.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Ffiles%2Fimage%2F%25D1%2581%25D1%2583%25D0%25BC%25D0%25BC%25D0%25B0%2520%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585%2520%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25202

За 5 лет вкладчики, которые оформили депозиты через сайт «Минфин», получили бонусные выплаты на сумму более 11 миллионов гривен. В 2014 году это было всего 115 тыс. грн, но уже через год сумма удвоилась.

В 2016-м «Минфин» выплатил вкладчикам уже почти 1,3 млн гривен, а в прошлом году бонусные выплаты выросли до весьма впечатляющей суммы — 5, 98 млн гривен.

Но 2019 год обещает быть рекордным: только за январь клиенты, которые открыли вклад через программу «Бонус к депозитам», получили от нас больше миллиона гривен.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Ffiles%2Fimage%2F%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258B%2520%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2587%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC2

«Минфин» предлагает пользователям реальное преимущество: дополнительный денежный бонус. Это не единичная акция и не случайная победа в лотерее — выигрыш гарантирован всем вкладчикам, которые выполнят 3 простых шага:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

выберут подходящий вклад с отметкой «Бонус к депозитам» в Депозитном каталоге;

перед походом в банк или онлайн-оформлением вклада заполнят заявку на размещение депозита (в выбранном предложении);

после открытия вклада оставят подтверждение на «Минфине».

На все это требуется не более 10-15 минут, но в итоге клиент получает надбавку в размере 0,5% — 1,75% годовых к ставке, которую предлагает банк. Размер бонуса пользователь видит в процессе выбора вклада — он указан возле каждого банка. Рассчитать точную доходность поможет депозитный калькулятор.

«Бонус к депозитам» — сравнительно дешевый способ привлечения вкладов. Он требует гораздо меньше затрат, чем реклама на ТВ или даже размещение билбордов.

Читайте так же:  Регистрация организации (ооо) в калининграде

«Минфин» платит вкладчикам бонусы из тех средств, которые мы получаем от банков-партнеров за привлечение клиентов. Банки оплачивают только тех вкладчиков, которые заполнили заявку на депозит на сайте «Минфина», а затем оформили его в отделении или через интернет-банкинг. Повторное размещение вкладов не стоит банкам ни копейки.

Все организационные вопросы берет на себя «Минфин»: от привлечения клиентов до выплаты бонусов. Банкам не нужно объяснять потенциальным вкладчикам правила программы, отслеживать соблюдение условий или менять свои бизнес-процессы. Все это мы делаем сами.

Наши партнеры могут прогнозировать свои расходы на участие в программе. Банки сами устанавливают требуемый объем привлеченных депозитов, сроки и минимальную сумму вклада.

Такой механизм сотрудничества не требует от банков ни временных затрат, ни других ресурсов. При этом стоимость привлечения новых клиентов существенно снижается. К тому же «Минфин» уже работает с целевой аудиторией финучреждений, поэтому эффективность программы «Бонус к депозитам» выше, чем при масштабных вливаниях в рекламную кампанию для неподготовленной аудитории.

Рекордсмены по объему привлеченных вкладов в разные годы менялись. В 2017 году в программе «Бонус к депозитам» участвовало 12 банков. Рекордсменом по сумме вкладов стал Альфа-Банк. Клиенты принесли ему 223,76 миллионов гривен, то есть почти 40% всего объема депозитов, открытых через сайт «Минфина» в тот год. На втором месте — Банк Форвард с 103,5 млн гривнами клиентских вкладов. Замыкал тройку Универсал Банк с почти 63 млн гривен.

В 2018 году участников программы стало больше — 15, однако Альфа-Банка в списке не было. В лидеры по объемам вкладов вырвался Банк Альянс – вкладчики принесли ему 250,7 млн грн. Такой результат удалось получить благодаря комплексному подходу: банк регулярно проводил среди вкладчиков акции и розыгрыши, подписчики «Минфина» получали рассылку с акционными предложениями, интерес потенциальных клиентов подогревала рекламная кампания.

Универсал Банк практически догнал Банк Альянс по сумме привлеченных депозитов — 244, 7 грн. Во многом ему помог в этом monobank, который активно привлекал новых клиентов высокими ставками, современными решениями и возможностью выиграть до 5 тыс. грн. На третьем месте в 2018 году обосновался ПУМБ, которому вкладчики принесли 140 млн грн.

Если смотреть данные на начало текущего года, то самым успешным январь выдался для Банка Форвард и ПУМБа. Первый привлек 48 млн грн, второй — 42 млн грн. Депозитный портфель Универсал Банка за первый месяц года пополнился почти 29 миллионами гривен.

На старте программы, в 2014 году, средняя сумма депозита, который участники нашей программы приносили в банки, составляла 41,5 тыс. грн. По валютным вкладам это было $3 777 и 1 345 евро.

В 2015 году был большой «перекос» в сторону валютных депозитов, ведь гривна обесценилась за два года почти в 3 раза. Средняя сумма гривневого депозита уменьшилась до 30,5 тыс. грн, в то время как вклад в долларах подрос до $4 088, а в евро — до 3621 евро, то есть тоже почти в 3 раза.

Начиная с 2016 года ситуация начала выравниваться. Следующие два года сумма среднего вклада в гривне и долларах росла, а в евро — падала.

В 2018 году курс национальной валюты стабилизировался, а ставки по гривневым депозитам выросли. Поэтому средства с валютных вкладов потихоньку начали перетекать на гривневые счета. Кроме того, состоятельные украинцы начали активнее инвестировать в покупку ОВГЗ. Поэтому средний чек по вкладу упал: по гривневым депозитам — до 79 337 грн, по долларовым — до $4107.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Ffiles%2Fimage%2F%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%258F%2520%25D1%2581%25D1%2583%25D0%25BC%25D0%25BC%25D0%25B0%2520%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B4%25D0%25B02

Но было и еще одно объяснение тому, что средняя сумма вклада снизилась. В 2018 году в программу «Бонус к депозитам» отдельным участником зашел проект monobank (реализован на базе Универсал Банка). Он установил минимальную сумму вкладов, которые участвовали в акции, всего 1 000 грн. Причем вкладчики monobank не получали фиксированный бонус, а участвовали в регулярных розыгрышах. Так как количество депозитов на одного человека не ограничивалось, многие клиенты оформляли по несколько минимальных депозитов. В итоге появилась масса очень маленьких вкладов, которые и снизили среднюю сумму в гривне до 79 337 грн. Но если убрать из статистики депозиты monobankа, получим цифру 90 914 грн.

В случае банкротства банка Фонд гарантирования вкладов физлиц гарантированно выплачивает депозиты, сумма которых не превышает 200 тыс. грн. Все, что свыше этой суммы, возвращается вкладчику после продажи активов банка-банкрота, да и то, если этих денег будет достаточно.

В 2014 году только 9 клиентов (1,1%) принесли через «Бонус к депозитам» вклады свыше гарантированной суммы. Удивительно, но в 2015 году, в самый разгар «банкопада», таких вкладчиков было уже 57 (2,8%).

В дальнейшем количество депозитов на сумму от 200 тыс. грн постоянно росло: 193 (5,6%) в 2016 году, 509 (9,9%) в 2017-м и 1040 (7,4%) в 2018 году.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Ffiles%2Fimage%2F%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%258B%2520200%2B%25202

Судя по статистике, весной и летом украинцы не очень стремятся открывать депозиты. Они начинают «запасаться жирком», начиная с августа-сентября.

Самый урожайный сезон для банков — осень. За 5 лет число вкладов, открытых через «Минфин» в осенние месяцы, составило 9224, а это почти треть общего количества.

Зима — тоже активный период, но, в основном, за счет декабря. В преддверии новогодних праздников многие банки предлагают клиентам повышенные ставки, приятные бонусы и подарки. И это работает: из 7813 «зимних» вкладов (за 5 лет) — 4351 (56%) пришлось на декабрь. Это больше, чем все «весенние» депозиты, оформленные за период действия программы — 3792. А звание «самого провального месяца по числу вкладов» получил февраль, у которого за 4 года набралось всего 918 открытых депозитов.

Читайте так же:  Акт списания материалов

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fminfin.com.ua%2Ffiles%2Fimage%2F%25D1%2581%25D0%25B5%25D0%25B7%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C

Программа «Бонус к депозитам» помогает банкам увеличить депозитный портфель и снизить стоимость привлечения новых клиентов, а вкладчикам — получить дополнительный доход. И, судя по данным наших аналитиков, объемы привлеченных средств и выплаченных бонусов будут только расти, ведь выгода для каждой стороны — очевидна.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestpad.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmoney-1604921_960_720-e1543176640648

Выгодные банковские вклады в 2019 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

  • падение национальной валюты;
  • отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
  • наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Отечественный Центробанк определяет основную ставку, от которой зависят процент по вкладам. Так как на текущий период наблюдается ее стабильное уменьшение, то процент по депозитам тоже уменьшаются.
Так, с лета 2018 года ее размер составил 7,25%. Следовательно, процент по банковским депозитам разнятся от 4,15% до 10,5%.

Необходимо учитывать следующее: банковская организация с соответствующей лицензией на проведение деятельности является участником обязательного страхования депозитов физлиц. И каждый депозит страхуется на сумму максимум 1 400 000 рублей. Следовательно, если банк обанкротится, то данная денежная сумма будет возвращена владельцу через специальное Агентство по страхованию вкладов.

При выборе вклада следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки. Рассмотрим наиболее важные критерии при выборе вклада в банке.

Самой популярной является национальная – в рублях. Что касается зарубежной валюты, то наиболее распространенные – доллары и евро. В среднем размер такого вклада начинается от 10 000 рублей. В редких случаях вклад можно открыть на сумму в 1000 рублей и более. Что касается максимальной суммы, то в этом случае ограничений нет, однако стоит вкладывать не больше 1 400 000 рублей – именно данная сумма является застрахованной.
Читайте статью: «Как обеспечить себе пассивный доход: 6 перспективных вариантов».

Обычно он составляет от 3 до 18 месяцев. Однако в последнее время на первый план стали выходить краткосрочные вклады по максимально выгодным ставкам.
Капитализация процентов выглядит следующим образом: за месяц, квартал либо иной период накопленные % добавляются к основной сумме вклада. Вследствие этого сумма, на которую будут начисляться % в последующем периоде, повысится.

Обычно капитализация внедрена в программу долгосрочных предложений по депозитам.

Возможность снятия денежных средств и пополнения вклада

Когда человек каждый месяц откладывает денежные средства, программа с опцией пополнения вклада окажется для него выгодной. Также есть предложения с досрочным снятием части денежных средств либо %, которые успели начислиться. Чаще всего программа предусматривает требование наличия минимальной суммы на счету.

Военные, люди пенсионного возраста, корпоративные клиенты могут воспользоваться специализированными программами с уникальными условиями. Крупным вкладчикам предлагаются более выгодные депозитные программы.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Finvestpad.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Farrows-3300900_960_720-e1543176891681

В первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.
Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.
Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Новикомбанк предлагает вклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

  1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;
    банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;
    дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;
  2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.
Читайте так же:  Как выбрать удачное название для магазина детской одежды

На текущий момент у многих банков отозвали лицензию, а процентная ставка по депозитам постоянно уменьшается. Инфляция в 2019 году прогнозируется на уровне 5.5%. Так то с помощью банковского депозита Вы сможете только сохранить ваши деньги от инфляции.

Завершая тему вкладов резюмируем материал: банковские учреждения разработали несколько «новогодних» программ с выгодными % ставками и условиями, однако предложения по ним ограниченны по срокам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя банк, следует учитывать такие факторы: репутация и срок работы банковского учреждения, наличие офисов с удобным расположением, размер % ставки. Наконец, рекомендуется вкладывать не более 1 400 000 рублей – страхуется именно данная сумма.

Вклады для физических лиц в 2019 году: Что ожидать, Топ банков

Депозитом называют передачу финансов физ.лицом кредитной организации, чтобы в итоге получить доход в форме процентов. Данный доход возникает в процессе проведения операций вложения финансовых средств под процент.

Существует несколько типов вкладов, которые действуют в Российской Федерации.

К ним относятся:

«На высоте» (данный вклад может иметь различные валюты. Минимальный взнос насчитывает 30 000₽, 1000 долларов или же 1000 евро. Продолжительность вклада варьируется от трёх до двадцати четырёх месяцев. Клиенты имеют возможность частично снимать или пополнять вклад);

«Сохраняй» (также отличается возможностью совершать вклады, используя разные валюты. Минимальный взнос в тысячу Российских рублей, сто долларов или евро. Сроки длятся от одного месяца до трёх лет);

«Пополняй» (минимальный взнос такой же, как и вклада “сохраняй”. Сроки колеблется от трёх месяцев до трёх лет. Клиент получает такие опции, как пролонгация и пополнение вклада. Начисление процентов осуществляется каждый месяц, однако максимальная сумма вклада имеет ограничения).

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbankeer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdeposit-666-300x234

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся. Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей. Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей. Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза. В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Читайте так же:  Налоги самозанятых граждан в 2019

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-2

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе. Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны. Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%). Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-3

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ. Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п. и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ. С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых. Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-4

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fchto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-5

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.flipboard.com%2Fbadges%2Fflipboard_mrsw

Москва, 1 декабря – “Вести.Экономика”. Ключевая ставка Банк России сократится с 8,25% в IV квартале текущего года до 7,5% и 6% в 2018 и 2019 гг., сообщается в макропрогнозе Института народнохозяйственного прогнозирования РАН. Средняя ставка по вкладам снизится до уровня инфляции.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.vestifinance.ru%2Fc%2F299679.640x320

Средняя ставка по вкладам обычно на 1,5-2 п. п. ниже ключевой ставки.

Таким образом, доходность по вкладам к будет на уровне целевого показателя инфляции в 4%, которую намерен контролировать Банк России.

И это не предел. С учетом прогнозируемой инфляции на уровне порядка 4% реальная ключевая ставка снижается до 2,4% к 2020 гг.

В условиях постепенного снижения ставок задолженность по кредитам населения возрастает с 13,8% до 15,2% ВВП в 2020 г. На фоне роста жилищного кредитования доля расходов на покупку жилья восстанавливается до 4-4,1% доходов в 2019-2020 гг. (в 2011-2013 гг. данный показатель составлял 3,9-4,2% доходов).

С учетом восстановления нормы банковских сбережений населения и предприятий денежная масса в национальном определении растет темпом 10-12% в 2017-2020 гг. (с 46,7% до 51,6% ВВП).

Рост цен на энергоносители на внешних рынках наряду со стабилизацией курса национальной валюты (темп укрепления 1,1-2,4%) способствуют росту объемов чистого экспорта (со $113 до $139 млрд в 2017-2020 гг.), при этом отток капитала оценивается в диапазоне $23-37 млрд.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fb1.vestifinance.ru%2Fc%2F298595.s.320x256

Процентные ставки в российской экономике

Объем международных резервных активов достигает $0,5 трлн к концу прогнозного периода. С учетом динамики международных резервов и оценки спроса экономики на деньги (денежная база в широком обращении, счета государства в ЦБ) объемы рефинансирования/кредитования банков со стороны ЦБ составляют 5% в структуре пассивов кредитных организаций.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Требования к государству со стороны кредитных организаций и ЦБ возрастают на 1 трлн руб. ежегодно в 2018-2020 гг. в соответствии с чистой эмиссией госбумаг.

Сформированная ресурсная база банковского сектора и динамика ставок обеспечивают ускорение роста кредитной задолженности бизнеса с 5% до 11% г/г в 2017-2020 гг. (с 45% до 47% ВВП), что способствует стабилизации роста инвестиций на уровне 2,5-3,6% к 2020 г., отмечается в прогнозе РАН.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F9-2-696x522

Вклад или депозит – передача денежных средств физическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Прибыль формируется при проведении финансовых операций с вложением денег под проценты. На данный момент депозиты физических лиц более распространены, чем депозиты юридических лиц. Это объясняют специалисты экономическим положением, сложившимся в РФ.

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F10-2

Эксперты банковской сферы предполагают, что потенциальных вкладчиков в следующем году ожидает повышение ставки на любые вклады. Это будет связано с очередным витком экономического кризиса и последствием еще одного падения курса национального рубля.

Примерный прогноз на 2018-2019 выглядит таким образом:

  • максимальная ставка – 8,3%;
  • минимальная ставка – 7,3%;
  • средняя годовая ставка – 7,8%.

Главное повышение процентов ожидается на начало 2019 года. Такая картина будет наблюдаться до конца весны. С начала июня будет незначительное понижение, а затем доход вкладчиков существенно снизится.

Величина процентной ставки зависит от суммы, которую вложит вкладчик. Указанные выше данные актуальны для физических лиц, у которых есть в распоряжении сумма выше миллиона рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальной суммы в 300 тысяч, а при наличии конкретного финансового порога данная сумма будет выше указанной.

Перед вложением денежных средств потенциальный клиент должен изучить деятельность выбранной финансовой структуры. Нужно воспользоваться калькулятором, который поможет подсчитать доходность вклада, максимальный процент по конкретной сумме.

Выбор банка осуществляется с учетом следующих критериев:

  • участие кредитной организации в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства либо потери лицензии возмещается сумма до 1 400 000 рублей;
  • надежность банка в соответствующей сфере;
  • процентная ставка.

Если неизвестный банк предлагает процентную ставка по вкладу в пределах 20%, есть вероятность, что кредитная структура – мошенник либо в ближайшее время она исчезнет с рынка банковских услуг.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Вышеперечисленные банки предоставляют высокие ставки по вкладам, но и низкие ставки кредитования.

С помощью государственной программы страхования вкладов обеспечивается защита прав потребителей банковских услуг в непредвиденной ситуации. Это значит, что при отсутствии возможности у банка выплатить свои долговые обязательства перед вкладчиком, это делает государство.

До 2014 года под действие программы попадали вкладчики, вложившие до 700 тыс. рублей. При этом физическим лицам, вложившим только 1 500 000 руб., возвращали фиксированные 700 тыс. руб., а остальная сумма «сгорала».

После кризиса 2014, когда многие банки лишились лицензии, правительство увеличило сумму страхования в 2 раза. На текущий момент при чрезвычайной ситуации клиент получает полную сумму по вкладу.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019god.me%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F7-2

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

  • без возможности пополнения и частичного снятия;
  • полная капитализация процентов;
  • выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.

Изображение - Укрсиббанк – какие доступны депозиты в 2019-2020 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.3 проголосовавших: 136

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here