В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги

Сегодня рассмотрим тему: "в какой банк можно максимально выгодно вложить деньги", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fa43683d33b40f413228d54e3c6ed4a2f-1024x576

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как выбрать банк для открытия вклада?

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

  1. Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
  2. Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
  3. Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице
  4. Также обязательно поинтересуйтесь у работника — будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице.

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

  • К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
  • В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
  • В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2019 год:

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • какую программу вы выбрали,
  • хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
  • какой срок вы выбрали,
  • как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
  • являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

  1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу «Максимальный доход» получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм,
  2. Севергазбанк — здесь вы можете открыть депозит «На высоте» с доходностью до 8.3%. Для этого нужно внести 50 тысяч на срок от 1 года с выплатой по окончанию договора,
  3. Московский Индустриальный Банк запустил депозитную программу «Классический». Для её оформления понадобится взнос от 30 тысяч на 18 месяцев, ставка равна до 8,25% в год,
  4. В ББР банке есть продукт «Акцент на процент» с небольшой суммой для открытия — всего 50.000 на срок от 1 месяца. Вам будет доступна доходность до 8,10% годовых, при этом разрешено пополнение счета и льготное досрочное расторжение договора,
  5. Банк Зенит — для оформления депозита «Восторг для новых клиентов» нужно внести от 10.000 рублей на 500 дней, максимальный процент равен 8% в год.
Читайте так же:  Заработок на отзывах в интернете - топ-5 сайтов, где можно писать отзывы за деньги

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги?

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  • 1 Что должен учесть частный инвестор?
  • 2 Какие виды вкладов предлагают российские банки?
  • 3 Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?
  • 4 С какими рисками могут столкнуться вкладчики?
  • 5 Предложения самых популярных финучреждений

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить рейтинг вкладов по доходности или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

  1. Выбирая, в какой валюте внести на депозитный счет деньги, необходимо выяснить, как развивается экономика в стране. Если ситуация стабильна, то вклад лучше оформлять в российских рублях. В том случае, когда экономика переживает кризис, следует обратить внимание на более стабильную валюту.
  2. Тип депозита. Если человек не хочет на длительный срок доверять свои сбережения финансовому учреждению, он может открыть срочный вклад. При этом ему нужно учитывать, что условия такой программы могут не предусматривать ни пополнения, ни капитализации. Если у человека есть сбережения в нескольких видах валют, ему стоит открыть мультивалютный вклад, по которому будет гарантирована высокая доходность.
  3. Минимальная и максимальная сумма вложения. В некоторых финансовых учреждениях действуют ограничения относительно величины стартовых вложений и максимальных сумм денежных средств, которые могут храниться на депозитных счетах. Если частный инвестор имеет небольшую сумму сбережений, ему не помешает найти банк, в котором отсутствуют такие жесткие требования.
  4. Сроки действия депозитных программ и их продление. Многие вклады можно пролонгировать в автоматическом режиме, но при этом следует учитывать тот факт, что по обновленному договору будут действовать условия, которые были установлены на дату продления.
  5. Величина процентных ставок. При выборе депозитной программы люди не должны ориентироваться на проценты по вкладам в швейцарских банках. Им необходимо изучить все доступные предложения и выбрать программу, по которой установлены максимально высокие процентные ставки. При этом нужно учитывать один нюанс: полученный вкладчиками процентный доход подлежит обложению налогом (для расчета берется сумма прибыли по вкладам, по которым процентная ставка превышает 16,00% годовых). Идеальным решением станет выбор средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.
  6. Надежность финансового учреждения. Сегодня в российском банковском секторе предоставляют профильные услуги как крупные и стабильные финучреждения, так и небольшие финансовые компании. Новички часто пытаются привлечь к себе клиентов максимально высокими процентными ставками. К таким предложениям следует относиться с предельной осторожностью, так как может получиться такая ситуация, что банк не сможет выдержать конкуренции и обанкротится, а все вложенные средства клиентов пропадут. Чтобы минимизировать риски, для частных инвестиций нужно выбирать то финансовое учреждение, которое давно работает в России и принимает участие в государственной программе страхования вкладов. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вкладчикам будут возвращены их сбережения в пределах установленных законом сумм.

Совет: при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

  1. Вклады до востребования (по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
  2. Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
  3. Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
  4. Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:

  • вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
  • вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
  • вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
  • вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

Читайте так же:  Как устроиться на работу

Например:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • Физлицо положило на депозитный счет сумму в 100 000 рублей.
  • По программе действует годовая процентная ставка 10,00%.
  • Срок действия вклада составляет 3 месяца.
  • Расчет процентного дохода будет проводиться следующим образом: (100 000 рублей * 10%) : 12 * 3 = 2 499,99 рублей.

Пример расчета с ежемесячной капитализацией:

  • (100 000 * 10%) : 12 = 833,33 рублей в месяц.
  • (100 000+ 833,33 * 10%) : 12 = 840,28 рублей в месяц.
  • (100 000 + 840,28 * 10%) : 12 = 840,33 рублей в месяц.
  • За три месяца процентный доход составит 2 513,94 рублей.

Если сравнить две программы, то можно заметить, что при капитализации процентный доход будет выше на 13,95 рублей. Чем выше будет сумма вклада, тем больше будет прибыль клиента.

Стремясь вложить выгодно деньги в банк, каждый человек не должен забывать о возможных рисках:

  1. Если на депозитный счет будет положена сумма, превышающая 1 400 000 рублей, то в случае банкротства банка клиент потеряет свои сбережения. В том случае, если люди хотят размещать крупные суммы денежных средств, им следует открывать несколько вкладов, но в разных банках, при этом сумма каждого счета должна быть меньше 1 400 000 руб.
  2. Финансовое учреждение может в договоре заложить пункт, который позволяет ему в одностороннем порядке изменять условия по вкладу. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, каждый клиент должен очень внимательно изучать все предоставляемые на подпись документы.
  3. При досрочном расторжении депозита обычно пересчитываются проценты по минимальным ставкам. Но есть некоторые банки, которые в этом случае проявляют лояльность и незначительно снижают установленный тариф.

Сегодня вложить выгодно деньги можно во многих российских банках, которые предлагают разнообразные программы, позволяющие сохранять и приумножать сбережения в отечественной и иностранной валюте:

  1. Сбербанк. Это финучреждение предлагает пять депозитных программ, процентные ставки по которым варьируются в диапазоне 2,30-6,23% годовых.
  2. ВТБ24. В этом банке действует три депозитные программы, по которым номинальные ставки колеблются в диапазоне 4,45-6,82% годовых.
  3. Альфа-банк. В этом финучреждении можно положить деньги на разный срок под довольно высокие проценты. Ставка может достигать 8,60% годовых.
  4. Россельхозбанк. Сегодня это финансовое учреждение предлагает клиентам широкую линейку депозитов, по которым ставки установлены в размере 7,30-8,30% годовых.

Совет: чтобы узнать, как сделать онлайн-вклад в Сбербанке или в любом другом финансовом учреждении, людям следует обратиться на горячую линию и задать оператору все вопросы.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям необходимо проделать серьезную работу. В первую очередь им нужно найти надежное и стабильное финучреждение, которому можно без опасений доверить сбережения. После этого следует внимательно изучить условия всех доступный программ, чтобы выбрать депозит с самыми комфортными условиями.

На нашем сайте открылся каталог франшиз и готового бизнеса! Самые интересные предложения только у нас.

Утебя есть вопросы? Или ты хочешь получить консультацию, спросить совета, найти инвестора или компаньона?

Перед тем как вложить деньги каждый человек задумывается, как сделать правильный выбор и минимизировать риски невозврата личных средств.

В интернете можно найти рейтинги банков, основанных на главных показателях их деятельности. Рейтинги составляют независимые компании, поэтому их результаты, как правило, соответствуют действительности. Рекомендуется открывать вклады в пятерке лидеров рейтингов, которые демонстрируют стабильность на протяжении долгого времени.

Если интернет-рейтинги не вызывают должного доверия, можно попытаться самостоятельно проанализировать банковский рынок.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2Fvlojit-dengi

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • Форма собственности банка, наличие государственной или иностранной доли в капитале.
  • Регистрация банка в Фонде гарантирования вкладов.
  • Банковская структура (количество отделений, банкоматов и других средств для обслуживания клиентов).
  • Динамика процентной ставки по кредитам и депозитам.

Остановимся подробней на последнем пункте. Высокий процент не всегда означает выгоду. Банки, находящиеся на грани банкротства резко увеличивают ставки по вкладам и снижают по кредитам. Поэтому важно изучить потребительские предложения за последние полгода-год.

Оформляя договор вклада, клиент не может знать на 100%, когда ему понадобятся деньги. Поэтому важно обращать внимание на возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств с сохранением процентов.

Доступность пополнения депозитного счета также полезна в случаях, когда нет возможности открыть вклад сразу на значительную сумму.

Бывают случаи, когда денежные средства свободны только непродолжительный период, например, в течение месяца. Тогда удобны депозиты с минимальным сроком договора.

Дополнительные возможности управления деньгами делают сотрудничество комфортным, однако существенно снижают доход по сравнению с классическими вкладами, когда нельзя снимать или пополнять счет.

При выборе банка также следует учитывать удобство пользования его услугами. Например, доступность отделений, наличие интернет-сервиса с возможностью контроля своего депозита, выпуск карты к открытому счету и др.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2Fvlo

И последний, но не маловажный фактор — будущий доход, который вкладчик может получить при выполнении всех условий депозитного договора. Обычно, чем стабильней и больше банк, тем меньше предлагаемые им проценты. Это связано с тем, что у таких банков потребность в привлечении средств не такая острая, как у только открывшихся или находящихся в критическом положении конкурентов.

Представляем рейтинги банков, основанные на показателях их деятельности за 2017 год. Было выделено три фактора, позволяющих определить, где лучше оформить депозит: величина активов, сумма вкладов физических лиц и размер годовой ставки.

Количество активов банка позволяет определить, какой банк сможет быстрее выполнить свои обязательства в случае его ликвидации.

Сейчас Топ-5 банков по величине активов выглядит так (рядом с названием банков представлены условия открытия депозитов в национальной валюте — минимальная сумма и годовой процент):

  • Сбербанк России — 22 474 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 6,74% годовых).
  • ВТБ Банк Москвы — 9609 млн рублей (от 1 тыс. рублей, до 8,46% годовых).
  • Газпромбанк — 5319 млн рублей (от 15 тыс. рублей, до 8,0% годовых).
  • ВТБ 24 — 3186 млн рублей (от 100 тыс. рублей, до 7,84% годовых).
  • Россельхозбанк — 2914 млн рублей (от 3 тыс. рублей, до 8,35% годовых).
Читайте так же:  Формула расчета енвд

Данные банки не только имеют наибольший размер активов, но и увеличивают его от месяца к месяцу. Исключение составляет только Сбербанк, однако на фоне его общей суммы отрицательное месячное сальдо слабо отражается.

Количество вкладов, а также их динамика могут подсказать непрофессиональному аналитику, какие банки сейчас пользуются спросом и не отпугивают клиентов.

Рейтинг банков, в которые можно положить денежные средство исходя из величины существующих вкладов (после суммы вкладов, для примера указаны условия оформления для долларовых депозитов — минимальная сумма для открытия и максимальная годовая ставка):

  • Сбербанк России — 11 183 млн рублей (от 100$, до 1,26% в год).
  • ВТБ 24 — 2 007 млн рублей (от 500$, до 1,36% в год).
  • Альфа-Банк — 653 млн рублей (от 500$, до 1,74% в год).
  • Газпромбанк — 634 млн рублей (от 500$, до 1,20% в год).
  • Россельхозбанк — 614 млн рублей (от 100$, до 1,3% в год).

За последние месяцы резких скачков показателей не наблюдалось, уменьшения или прирост вложений граждан страны происходили в допустимых рамках +-1%.

Если задаться поиском банка, где открыть депозит можно выгоднее всего, в списке появляются банки, которые не всегда находятся в ТОПе по надежности своей работы. Поэтому рассмотрим лучшие предложения банков, входящих в 20-ку самых стабильных финансовых компаний страны.

Рекомендуется вкладывать деньги в такие банки:

  • Московский кредитный банк. Депозитный вклад предусматривает минимальную сумму — 1 тыс. рублей. Возможный срок договора — от 1 до 380 дней. Если депозит оформлен более чем на 191 день действует ставка — 10% годовых.
  • Промсвязьбанк. Банк не лимитирует начальную сумму вклада, поэтому открыть его может потребитель с любыми финансовыми возможностями. Срок депозита — 250 дней. Чем меньше срок, тем выше ставка — 9,5% за договор не более 50 дней.
  • Совкомбанк. Депозит открывается на сумму не менее 30 тыс. рублей, сроком от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка зависит от продолжительности договора, максимальное значение — 9% при сроке от 3 до 6 месяцев.
  • Банк Открытие. Минимальный размер вклада — 50 тыс. рублей. Срок депозитного договора ограничен 2 годами. Наибольшая доступная ставка — 8,75% в год.
  • Банк Хоум Кредит. Депозитный договор оформляется на сумму не менее 1 тыс. рублей сроком на 18 месяцев. Для банковского продукта действует годовая ставка — 8,5% годовых.

Несмотря на то, что доходность по вкладам не такая высокая, как, например, вложение денег в бизнес, банковские депозиты имеют преимущество — страховку от государства в размере 1,4 млн рублей.

К тому же, положить денежные средства под небольшой процент лучше, чем держать их дома. Благодаря вкладу можно частично покрыть ежегодную инфляцию и не потерять часть деньг из-за их обесценивания.

В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги?

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить рейтинг вкладов по доходности или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Fmegaidei.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F1-139-600x360

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

Совет: при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

  1. Вклады до востребования (по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
  2. Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
  3. Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
  4. Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:

  • вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
  • вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
  • вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
  • вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в феврале-марте 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Читайте так же:  Налогообложение ип

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в феврале-марте 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в VII в. до н. э. в Вавилоне. Они предоставляли кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в качестве залога брали дома, земельные участки, рабов. В России банки ведут историю с XVIII века.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu-2

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами. Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях. При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu-3

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%. Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%. Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Читайте так же:  Как из воздуха сделать деньги лучшие идеи

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации. Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения. Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается. К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов. Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu-5

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu-6

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
  • «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
  • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
  • «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
  • «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

  • «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
  • «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
  • «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
  • «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%. При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых. Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fv-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu-7

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год. Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток. Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Изображение - В какой банк можно максимально выгодно вложить деньги 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here