Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году

Сегодня рассмотрим тему: "выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году", постараемся выделить самое главное и, при необходимости алгоритм действий. При этом, вам доступны эксклюзивные комментарии нашего эксперта. Все вопросы вы можете задать в специальной форме после статьи. Обращаем внимание, что перед заданием вопросов стоит внимательно прочитать статью, потому что большинство ответов там уже есть.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fmortgage_bank9

Ипотечные банки – это финансово-кредитные учреждения, которые специализируются на предоставлении средств для строительства и приобретения недвижимости.

В большинстве стран выдача ипотечных сумм находится в руках предприятий, принадлежащих (полностью или частично) государству.

В России больше 40 финансово-кредитных учреждений предоставляют ипотечные кредиты. В числе лидеров традиционно находятся «Сбербанк», «Банк ВТБ», «Банк ГПБ», «Россельхозбанк», «Райффайзенбанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «Группа Societe Generale в России» (в нее входят «Росбанк» и «ДельтаКредит»), «Абсолют Банк» и другие.

Направления работы ипотечных банков в Российской Федерации и во всем мире таковы:

  • предоставление ссуд / кредитов на покупку жилья, зданий, а также земельных участков под залог недвижимости;
  • продажа (в том числе и вторичная) ипотечных акций или ценных бумаг;
  • предоставление займов государственным компаниям, а также частным фирмам под объекты нежилой недвижимости;
  • кредитование коммерческих хозяйств АПК под объекты нежилой недвижимости.

Какие же условия сотрудничества предлагают ипотечные банки клиенту? Обзор основных программ и финансовых учреждений вы найдете ниже.

Ипотечные банки в России и особенности их программ

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fzakony

Ипотечные кредиты банка – ссуды, которые предоставляются под залог недвижимого имущества. Правоотношения регулируют нормы законодательства, а также договоров.

Стоит изучить следующие нормативные акты:

  • Конституция Российской Федерации;
  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «Об ипотеке (о залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с последующими редакциями);
  • Указ Президента Российской Федерации от 14.05.96 N 712 «Об основных направлениях государственной семейной политики»;
  • Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» за 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред.) и другие нормативно-правовые акты, регулирующие соответствующие правоотношения.

Также стоит изучить программы банков, посвященные ипотеке на приобретение первичной или вторичной недвижимости. Само собой, конкретные условия прописываются в 2-х документах:

  • договор о залоге;
  • кредитный договор.

Договор о залоге содержит нормы, посвященные размеру, форме и порядку обеспечения залоговой ссуды. Кредитный договор определяется цели получения кредита, размер, а также сроки погашения, порядок предоставления.

В кредитном договоре представлена информация, которая касается условий, процентных ставок, страхования, санкций за нецелевое использование денег, а также за несоблюдение договорных обязательств.

Банку важно, чтобы вы вернули взятые средства (да еще и с процентами). Для «подстраховки» и требуется залог. К примеру, при выдаче ссуды на приобретение квартиры залогом будет сама квартира.

    Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FSberbank-Banki-Rossiya-521
  • «Сбербанк»;
  • «Банк ВТБ»;
  • «Банк ГПБ»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Группа Societe Generale в РФ» (в нее входят «Росбанк» и «ДельтаКредит», «Абсолют Банк»);
  • «БАНК УРАЛСИБ»;
  • «Банк «Санкт-Петербург»»;
  • «АЛЬФА-БАНК»;
  • «Банк «Возрождение»»;
  • «”АК БАРС” БАНК»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «Банк «ФК Открытие»»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Центр-инвест»;
  • «Запсибкомбанк»;
  • «СМП Банк»;
  • «Связь-Банк».

После ТОП-20 идут «ТКБ БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «Примсоцбанк», «Банк «Левобережный»», «БАНК СГБ», «Кубань Кредит», «Банк ЗЕНИТ», «ЧЕЛИНДБАНК», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Банк «КУБ»», «Урал ФД», «Автоградбанк», «Инвестторгбанк», «Русь», «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», «Алмазэргиэнбанк», «Энергобанк», «Курскпромбанк», «СДМ-Банк», «Ижкомбанк», «Хакасский муниципальный банк», «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», «НС Банк», «Земский банк», «СОЮЗНЫЙ».

Замыкают ТОП-ипотечных банков Российской Федерации «КС БАНК» и «МПСБ». В каких из них лучше брать ипотеку, а с какими лучше даже не начинать сотрудничать? Ниже вы найдете обзор актуальных предложений от ключевых финансовых учреждений.

Финансовое учреждение является лидером на российском рынке и занимает больше 50% в общем количестве ипотечных банков России. В первом полугодии 2018 г. им было выдано 380 535 кредитов.

На сайте «Сбербанка» предлагаются основные разделы:

  • Ипотечные программы;
  • Ипотека на новостройки (первичную недвижимость);
  • Ипотека на готовое жильё (вторичную недвижимость);
  • Рефинансирование ипотеки и др. кредитов;
  • Ипотечное страхование;
  • Снятие обременений с недвижимости.
    Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1379409165_22-srrsrrrrye3
  1. «Приобретение строящегося жилья». Взять средства можно будет на: а) покупку строящейся квартиры; б) приобретение жилого дома; в) покупку иного жилого помещения на первичке. Сумма начинается от 300 000 рублей, а срок предоставления кредита – до 30 лет.
  2. «Покупка готового жилья». Программа подразумевает выдачу средств под приобретение жилой недвижимости по «вторичке» (квартира, дома или иное помещение). Сумма – от 300 000 рублей (на срок до 30 лет). Но традиционно ставки по продукту выше (по сравнению с «первичкой»).
  3. «Рефинансирование ипотеки, а также иных кредитов». В рамках программы «Сбербанк» предлагает клиентам снизить ежемесячный платеж по ипотеке, а также другим кредитам. Все, что необходимо сделать для этого, — перевести их в Сбербанк.
  4. «Приобретение готового жилья» (для участников Программы реновации в Москве). От 300 000 на срок до 30 лет.
  5. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Распространяется на семьи, у которых в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. родится второй или же третий ребенок. Сумма – до 8 млн рублей, срок – до 30 лет. Ставки по кредиту снижены, что делает его привлекательным для молодых семей.
  6. «Строительство жилого дома». Кредитные средства выделяются на ИЖС. Сумма начинается от 300 000. Срок предоставления средств – до 30 лет.
  7. «Загородная недвижимость». В рамках программы банк выдает от 300 000 рублей на покупку или строительство дачи (садового дома), а также иных строений потребительского назначения.
  8. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Сумма – до 10 млн рублей, срок — до 20 лет. По кредиту предлагаются повышенные процентные ставки. Но зато средства предоставляется на любые цели (под залог недвижимости, имеющейся у клиента).
  9. «Ипотека + материнский капитал». Ипотечный банк предлагает купить готовое или строящееся жилье с использованием средств мат. капитала. Сертификатом можно погасить первоначальный взнос или его часть.
  10. «Военная ипотека». Предоставляется под низкий процент сроком до 20 лет. Средства (до 2,502 млн) можно потратить на 1 из целей: 1) покупка квартиры; 2) приобретение жилого дома; 3) покупка любого другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости; 4) приобретение на «первичке» любого объекта недвижимости. Для получения средств не требуется подтверждение платежеспособности
  11. «Гараж или машино-место». «Сбербанк» предлагает от 300 000 рублей на покупку или строительство гаража (вместе с участком или без него), а также на приобретение машино-места.
  12. «Реструктуризация кредитов». Программа предполагает изменение условий кредитования для клиентов, испытывающих финансовые трудности.
Читайте так же:  Как оплатить вывоз мусора в квартире без регистрации: все правила и ограничения

Перечень продуктов +/- такой, как и в «Сбербанке», но ставки где-то чуть выше:

«Газпромбанк» известен своими партнерскими проектами. Это позволяет банку предлагать максимально выгодные условия клиентам.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F337416.742xp

Финансовое учреждение предлагает такие же условия, как и другие ипотечные банки в России. Есть программы по:
  • материнскому капиталу;
  • военной ипотеке;
  • выгодному рефинансированию;
  • быстрому приобретению новостройки (первички) или жилья на вторичном рынке (вторички).

Условия в каждом случае определяются индивидуально. Но «Россельхозбанк» готов предложить более выгодные ставки и сроки отдельным категориям:

  • людям, покупающим недвижимость Дальнем Востоке или в Байкальском регионе;
  • сотрудникам образовательной, а также научной, культурной и спортивной сферы или другим.

«Райффайзенбанк» и условия получения ипотечного кредита

На официальном сайте банка есть раздел «Ипотека», в котором предоставляются основные условия и требования. Если сравнивать с конкурентами, то количество предложений ограничено.

Клиент может рассчитывать на участие в 1 из 3 программ:

  • «Квартира на первичном рынке»;
  • «Квартира на вторичном рынке»;
  • «Рефинансирование».

Есть акции, которые позволяют клиенту сэкономить на процентной ставке (благодаря партнерам). Но рассчитывать, что условия будут реально выгодными, не приходится.

Зато на официальном сайте «Райффайзенбанк» предлагает клиентам специальные сервисы, которые пригодятся при оформлении ипотечного кредита:

  • «Ипотечный калькулятор» с расчетом сумм выплат, процентных ставок, первоначальных взносов;
  • «Аккредитованные новостройки», позволяющий выбрать проверенную недвижимость;
  • «Партнеры» и другие.

Вы уже знаете, что такое ипотечный банк, как работает, на каких условиях выдает кредиты. Выбирайте правильный банк с выгодными условиями по ставкам.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fdomstoyka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fd38a70e09ebd46d5f18c713e2df819de

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
скидка 0,3% для всех зарплатников;
специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

Читайте так же:  Как перейти на упрощенку с общей системы налогообложения

возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

недвижимость приобретается на территории РФ;
валюта кредитования – российские рубли;
объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Базовые ставки10,5+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок до 7 лет8,5+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.9+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки

Базовые ставки10,811,1+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Акция «Молодая семья»10,310,6+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

первый платеж от 15%
срок кредита до 30 лет.
В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fdomstoyka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F01d91b58a1cd5c9ff82555cdf0a4a697

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Читайте так же:  Как проверить долги перед выездом за границу

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

сумма займа до 2,33 млн. рублей:
тариф 9,5% годовых;
первый взнос не менее 20%;
срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

Первый взнос от 25%;
Срок до тридцати лет;
Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальном посте.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=http%3A%2F%2Fdomstoyka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F5214f5cfbe36ebd3f8fcc77f05bbfa6f

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье15 00011,13015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%

Стройкадо 85% от стоимости недвижимости10,53015+0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%

Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога11,63025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога11,13025+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека2 5029,52020

Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости1320+ 0,5 если не зарплатник

Ипотека на гараж и машино-место11,63025+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Семейная ипотекадо 8 млн63020

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Читайте так же:  Как купить франшизу zara и открыть магазин брендовой одежды в своём городе

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%2592%25D1%258B%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Февраль 2019 года):

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор. Ставки актуальны на Февраль 2019 года!

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fgde-vzyat-ipoteky

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fipoteka-tinkoff-banki

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Читайте так же:  Должностная инструкция менеджера по маркетингу

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fipotechnii-credit-BZF

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fbank_otkritie

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fvtb-ipotechnii-credit-s-gospodderzhkoi

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsberbank-ipoteka

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Изображение - Выгодные условия ипотечного кредитования крупнейших банков в 2019-2020 году 34547564343443
Автор статьи: Артем Гуреев

Добрый день. Меня зовут Артем, уже более 10 лет занимаюсь финансовым консультированием, являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here